市场监管所风险点及措施(精选8篇)
市场监管所风险点及措施篇1
【关键词】学校 财务风险 防范
学校的财务风险所指的是学校运营当中，由于资金运动所造成的风险，主要表现在资本结构不够合理与预算收支不是很平衡等方面。随着市场经济深入发展，学校教育体制也面临改革，在财务运作方面，具有更大的自，同时，也承担着一定财务风险，只有采取恰当措施，才能给予有效防范。
一、当前学校的财务风险
（一）制度财务风险与固有风险
学校财务风险制度包含内外部制度，其中，内部制度所指的是学校管理当局的财务行为，对学校内的财务关系进行处理，以协调学校和有关利益主体间的财务关系规则；外部制度所指的是国家与地方对学校的财务行为进行规范，并协调各财务主体间的财务关系，以制定有关规定。学校的内部制度并不完善，对内部的牵制机制会产生较大财务风险。学校固有风险主要源于财务管理自身局限与信息局限，财务管理是一门管理手段与经济科学，自身还不成熟，财务理论主要建立于假设前提下，假设及现实间具有一定差距，主要是对不客观经济环境给予的估计，理论本身存在风险，尤其是在经济形势复杂化下，学校财务管理难以有效把握一些经济规律，会计信息来源不完整，让财务管理存在一定风险。
（二）筹资债务与投资风险
在学校财务运作中，负债风险所指的是学校向银行等机构过度举债后，出现影响教育与人才稳定的不良结果可能。过度举债所指的是借款金额超出还款力的行为，而不良举债所指的是通过借款来维持日常的运转行为。过度举债使得学校所支付的利息增加，而财务结构进一步恶化，学校的信用等级以及社会影响力下降明显，对学校本身稳定发展产生影响，这主要是责任意识与风险意识缺乏造成的，借贷制约机制缺乏也是其原因之一。投资风险能分成对内与对外投资风险，投资风险是因投资项目的决策失误所造成的，投资资金不能按期回收的风险。学校对内投资针对的是校办产业，学校是主要的投资者，需要对份额内的校办产业风险进行承担，会对学校财务状况产生影响，对内投资风险主要是由于责任不分、产权不清所造成的，除此之外，还有内控机制不完善，责任心不强与审计监督不到位所引发的。对外投资所针对的是社会项目投资，可分成资产与技术投资，因决策、计划与程序等失误，也会对投资产生影响，引发学校财务的不平衡性，出现学校财产流失现象。
（三）运营风险
在学校财务运作当中，运营风险所指的是学校在办学过程中，因运行管理不完善，使得财务出现失衡状况，出现运营风险的原因主要是由于下列原因造成的，其一，国有资产的流失，因产权意识不强，平常管理工作当中，因工作环节薄弱，使得学校家底出现弄不清的问题，重复建设与盲目投资，造成国有资产的流失，并出现很大浪费。学生的培养成本在测算上不够准确，其办学效益方面的意识比较弱，当招生越多时，出现亏空的可能性就越大；其二，学校的教学质量存在管理风险，扩招环境中，学校的软件比较差，教学的硬件设施也不好，使得很多学校工作缺少恰当的绩效管理体制，使得教学质量降低，而学生的就业困难，会造成学校的声誉降低，学校的经济效益降低；其三，后勤的社会改革并不彻底，使得学校投入不断加大，增加了学校的财务负担，财务信息还存在失真问题，因当前学校的财务会计机制并不完善，使得财务信息并不能真实有效反映财务的实际状况，让学校出现决策失误，并引发财务风险。
二、财务风险的防范措施
（一）加强财务风险意识
随着市场经济机制的完善，学校教育机制改革进一步深化，但同时，学校所面临的竞争更为激烈，学校实施财务活动时，也要不能避免地遇有财务风险，需学校应勇敢地承担与分担风险，以获取社会与经济效益，有效实现学校财务管理的目标，在遵守风险收益的均衡原理下，加强风险及收益考虑。财务管理当中，应针对具体的财务管理，对财务收益及安全性进行全面分析，并在收益均衡与风险要求下，采用恰当措施，确保财务活动能正常实施。学校各级人员也应在市场经济下，对学校教育发展及投入关系进行深入研究，处理好教育事业与实际经济间的关系，树立风险意识，将财务风险的防范意识能贯穿在整体决策当中。
（二）风险预警系统与管理机制的完善
在学校财务风险管理当中，应加强合理风险预警系统的构建，经过财务报表与有关资料分析，恰当运用财务数据，并采取数据管理方法，把学校所面临的危机与风险，向管理者进行提前告知，以分析财务风险原因，让学校管理层能提前实施相关防范措施，防止财务风险出现。财务管理当中，要实现学校财务目标，并加强财务风险控制，需要认真加强财务管理机制、信息系统与管理过程各环节的工作，学校构建财务管理体制，加强行为规范、风险防范与隐患消除，对财务控制体系与监督措施进行全方位控制，实施多层财务的安防制度，强化日常财务的有效控制，重点领域要重点控制。
（三）加强内部审计监督与贷款管理
在学校财务风险防范中，学校的内部审计机构应充分了解其内部状况，强化财务活动监督，学校预算执行状况应重点监督，保证资金应用合法性，实施全过程监督与定点监控相结合方式，对学校预算执行状况进行监督。学校的资金安全应归入审计工作当中，银行加强账单财务与审计的双监督，构建资金安全机制，及时发现问题并采取一定措施进行解决，投资活动，也应加强审计，避免投资风险。为预防贷款风险，还应强化贷款管理，政府部门要主动承担相应的责任，加强学校教育投入与监管，公益性事业方面，政府要全面落实，依照财政教育经费，让政策保持稳定，让学校的经费来源更为稳定，并强化内部管理，加大财务积累，全方位实施信贷管理，以避免当前学校的财务风险。
三、结束语
在市场经济体制下，学校教育体制得以改革，学校在财务运作上，具有更大的自，但同时，学校所面临的财务风险也增加，要有效避免财务风险，需要学校采取恰当的防范措施，对学校当前的财务风险进行有效解决。
参考文献
市场监管所风险点及措施篇2
关键词：市政施工；风险分析；建议
中图分类号：TU99 文献标识码：A
1 市政工程施工管理的风险分析
1、1 风险管理意识淡薄，缺乏危机意识
长期以来，市政工程的风险管理意识较单薄，或者不够重视，没有深刻意识到加强风险管理的重要意义。市政工程承包商未能对工程项目施工的风险进行全面的考虑，施工项目的管理内容也未包含风险方面的因素。市政工程为了提高中标的高率，迫于招标单位的要求，会出台一些风险方面的管理措施，但是这些措施有很大的局限性，一般都是关于施工质量、进度以及事故安全预防方面的举措，几乎没有涉及工程施工管理方面，也未从工程全局角度考虑施工风险问题。我国国情特殊，再加上一些复杂的人文因素的影响，市政工程施工单位面临着很多生存压力，企业的管理层迫于职工的生计和企业的生存，对于企业的经济效益以及产品质量的重视程度远远超过对项目的风险管理的重视，因此在对项目风险管理方面的投入相对比较少，这一点印证了当前我国管理者对于风险管理方面的意识存在严重缺失。
1、2 风险管理机制不健全
据相关部门统计，我国大多数市政工程施工单位没有风险管理部门或者专业的风险管理人员，即使存在也属于兼职。所以可以看出来我国市政施工单位对于风险管理的认识存在很大偏差，没有设置相关的专职部门，没有安排风险管理专职人员，更没有明确各岗位、部门所应履行的风险职责，权责划分存在很大的模糊性，没有对风险管理进行科学合理的约束，一旦发生风险，各部门推卸责任，另外由于相关风险管理部门以及人员空缺，风险管理程序并不按照规定执行。此外，市政工程施工单位没有设置风险管理部门，没有一套完善的制度体系，造成企业无法抵制一些风险，增加了企业运行风险。
1、3 风险识别分析评估处理方式不当
风险管理在工程施工管理中发挥着重要作用。我国风险管理技术与理论没有同步发展，存在时间差。我国风险理论的研究历史时间较短，落后于发达国家。发国国家风险管理技术跟理论研究并驾齐驱，并趋于完善，他们的风险管理健全，能很好的指导公司的风险管理工作。我国这方面做得显然不够，市政施工单位对风险的判断能力不足，未能对工程实际中的实际或者潜在风险进行很好的预测或者判断，对于风险的评估缺乏科学性以及系统性。同时市政施工单位普遍缺乏风险处理手段，大多数只是简单地进采取事前投保方式，将风险进行转移，事后再进行补救。现阶段我国风险管理水平较差，无法完成相关定量分析，很多情况仅仅是进行简单的定性操作，造成结构存在很大误差。
2 加强市政工程施工风险管理的措施
2、1 提高施工工程中的质量意识，落实质量责任制
提高施工方必须对工程要有质量意识，这是加强市政工程施工管理的首要措施。加强对施工人员进行安全质量意识方面的培训教育工作，使他们端正质量态度，这样才能有效提升施工方的质量意识。除外，加大对质量管理知识方面的宣传教育工作，让现场施工人员对现场质量管理的基本知识能清楚了解，并且将其应用到实践中。这方面的教育培训不能过于笼统，必须根据实际情况进行针对性的开展，否则会搞形式主义。根据不同层次、类型的工作人员进行针对性的培训教育活动，使相应工作人员的质量意识能达到其所从事工作所要求的质量意识水平。仅搞教育培训还是不能满足市政工程的质量要求的，还应加大对市政施工质量的掌控力度，对于负责施工的一方来说，必须配置具有经验丰富的专业负责人对现场工作质量安全进行掌控。此外，还应建立健全故障制度，将工程责任具体落实到个部门或岗位，切实采取行之有效的考核措施，加强市政工程的施工管理。
2、2 加强对市政工程的施工材料管理
市政工程的施工质量在很大程度上取决于市政施工材料的好坏。因此要对施工材料的质量加强管控，在进行材料购置的时候一定要配备专业素养高的人员，能够购置到质量好，价格低廉的材料，另外还有具备较高职业道德，不会因为外界不良风气影响导致工程材料质量受到影响。材料选择方面，要到正规厂家采购材料，不去未持有完善证件的厂家购买。购置材料要取样检查，如果发现质量问题一律不用，并左做退回处理，保好材料的质量观。
2、3 加强对现场的管理力度
首先，甲方有权对施工现场，以便对现场的施工情况有所了解，同时要对施工方加强管理，使他们做好自己的本职工作，施工方必须完全弄清楚施工图的要求，加大去安全知识的普及，不得浪费施工材料，做到文明施工。施工过程中要严格遵循施工组织设计，但不是一成不变的，必须结合实际情况灵活变通，有效避免安全突发事故的出现，确保施工工作能够安全的实施。面对施工现场的突发事故，要能够进行迅速的组织指挥并进行应急处理；其次，施工过程中的工序是至关重要的。建设单位必须对施工单位进行科学的指导，使其掌握施工工序。由于施工现场非常的混杂，经常出现各种问题，作为现场的管理者必须加大现场巡查力度，及时掌握现场的各个情况，尤其是危险隐患。
2、4 要充分发挥工程监理的作用
监理工作的首要工作就是对现场的施工质量进行监督，此外还要进行许多工作，如对施工人员的装备的配置进行检查，对于相关专业的从业人员进行资质审查，审查工程资金的使用情况等。监理在政工程施工管理发挥着不可替代的作用，但是现阶段监理没有将其自身作用发挥出来。监理工作不能落实很大程度上是由于监理单位的权限受制于业主单位。所以要提升监理单位作用就必须对监理工作的法律法规进行健全，为监理单位行使自己的权利奠定良好的基础，同时监理单位也要履行自身职责，为确保市政工程顺利完成贡献力量。
结语
市政工程项目的管理水平将会直接影响到市政工程的施工质量。因此切实采取有效措施，不断加强对市政工程项目的管理，这样才能实现市政工程高效高质量、低预算完成。
市场监管所风险点及措施篇3
通过头脑风暴法对项目中的风险进行了识别，得出了主要的风险点为：进度风险、政策风险、组织风险和管理风险，各种风险细节详见表1-4所示。
2风险评估
根据项目的实际情况以及能够协调的资源情况，采取列表排序对风险进行讨论、评分，最终得出风险控制的优先级排序。风险综合评价由大到小的排序是:进度风险、组织风险、管理风险、政策风险。所以，本项目最需要重点关注和解决的是进度风险，对于可能性、严重性、可控性都次之的组织风险、管理风险和政策风险在项目管理及风险管理中也不可忽略，要予以一定的重视和持续跟进。
3风险应对
3、1进度风险应对措施
（1）建立设计汇审制度是减少进度风险的最重要措施。建立并严格执行设计汇审制度，对传输设计图纸全程无缝隙的细致审核，将路由所需经过区域的各种潜在的风险因素全部细致的过一遍，最终按路由优先国有土地其次再集体最后个人，路由能采用一家则不占用两家地的原则，则施工队伍在按图施工过程中被停工的概率就会降到最低。
（2）建立施工方资金，保证进度的同时避免工程分包。对于通信工程行业来说，一般都是依进度支付工程款，因此工程款未到之前，作为一个入围中标公司，要有对中标工程启动及施工初期阶段性资金的垫付能力，如果没有起码的垫付资金，工程三天两头的停工是不可避免的，工程进度则根本不会有保障。因此通过对施工方财务报表的审核或签订相关承诺书来确保资金能及时到位，从而确保工程进度正常进行。
（3）建设方内部相关专业队伍明确的分工及联系机制。通信行业都是选址在先，再是传输确定路由，在通信行业这大都由不同项目经理承担，因此在站址一经洽谈确定，则选址项目经理第一时间要通知传输项目经理，以便设计单位及时跟进缩短时间。因此通信工程中的内部分工制度既要界面清晰，又要联系紧密，才能使工程进度高效进行。
（4）建立严格的监理考核制度监理作为建设方的代表行使工程进度、安全和质量的现场管理，如果建设方考核不到位，可能会发生监理不到现场或对施工方合力欺骗建设方，因此建立一套完善的监理管理制度，利用现代化的管理手段如每天上传现场图片视频等，从而确认监理始终能在第一现场保证施工能正常进行，并且质量也有最大限度的保证，因质量不合格返工的概率就会降到最低。
3、2组织风险应对措施
组织风险的最主要的应对措施就是精心组织好每年的招投标工作。作为一个大型的国有企业，施工队伍的招投标是必须的环节，能够招到合适数量、高质量的施工队伍是全年工程按时完工的保证。在组织招投标时，要注意以下几点：
（1）在招标前要对当年每个专业的工程量大小、难易程度、周期长短以及当前市场中的施工队伍的总体人员素质与数量进行考察和分析，这样才既能保证招标成功，也能保期工程如期完工。
（2）在组织招投标时要做到公开公平公正，避免违规招投标，否则最后将成为废标。
3、3管理风险应对措施
通信工程中管理风险中最重要的应对措施就是建立一套既能适应市场又能适应工程施工内在规律的制度。工程建设是为市场和客户服务的，基站越早完工市场就可越早见到效益，但工程建设有部分环节有内在强制性的时间需求，即使再压缩也不能违反规范施工，比如基站施工中混凝土的浇筑养护期是不能无限制压缩的，因此针对市场或客户的每个通信工程都要共同协商确定一个合理施工周期，这既是对工程进度的保证更是对工程质量的保证。
3、4政策风险应对措施
市场监管所风险点及措施篇4
一、相关理论概述
（一）金融创新与金融监管
金融创新既是经济发展的产物，又是金融业内部创造性活动的结果，是一种变革和进步。金融创新冲破与现代经济发展要求不相适应的管制，运用现代先进技术，创造出许多新的金融工具和交易手段，增强了金融对经济的渗透力和推动力。金融创新包括金融工具创新，金融机构创新，金融市场创新以及金融管理与技术的创新等[1]。
金融监管是国家根据维持经济金融体系稳定、有效运行的客观需要通过金融主管部门，依据相关法律法规，对金融体系中各金融主体和金融市场进行稽核、检查、组织与协调，对金融创新进行监督、审查，以维持金融体系稳定发展。
表面上，金融创新与金融监管是一对矛盾体。金融创新是一种商业决策行为，其动机是利润最大化，当金融环境发生变化时，金融机构就要设法突破原有限制，打破原有均衡状态，以追求最大利润;金融监管是一种政府行为，其主要责任是控制金融创新所带来的金融风险，抑制金融创新的泛滥，将其限定于可控范围内，维持金融体系的平衡稳定发展。而本质上，金融创新与金融监管是相辅相成的。金融监管是金融创新的阻碍，也是金融创新的诱因，而金融创新的不断发展又使金融监管不断完善。二者存在一定的均衡关系，它们在矛盾中相互促进，在“创新-监管-再创新-再监管”的动态博弈过程中不断地促进者金融发展水平的提高，推动着金融业的变革和进步。
根据金融创新与金融监管二者动态博弈关系，抽象得到金融发展水平在金融创新与监管的动态博弈下不断提高过程图如图1示。
图1
图1显示：随着时间的推移，金融创新不断发展，金融发展水平不断提高，但金融风险伴随金融创新而产生并不断扩大，金融监管开始出台应对金融风险的相关措施，金融创新受到抑制。在监管的抑制作用下，金融机构利益下降，曲线变的平缓，为获取最大利润，突破当前的金融监管，开始新的金融创新，曲线又继续上升。金融创新与金融监管在这样动态博弈中，共同推进着金融发展水平的不断提高。
（二）产品生命周期理论
产品生命周期理论（product life cycle），简称PLC，是由美国哈佛大学教授雷蒙德、弗农（Raymond Vernon）于1966年在其《产品周期中的国际投资与贸易》一文中首次提出的。弗农认为：产品生命是指市上的营销生命，产品和人的生命一样，要经历形成、成长、成熟、衰退这样的周期。
产品生命周期模型是在政治，经济生活中比较常见的，具有普遍适用性的方法，其将产品的整个生命周期划分为导入、成长、成熟、衰退四个周期，比较直观地将一般事物的整个生命周期表现出来（图2示），为企业/行业日常生产管理活动提供了很大便利。
图2
如图2示：导入期涵盖产品从设计投产直到投入市场进入测试阶段，此时产品刚研发并投入市场，消费者对产品不甚了解，除少量追求新奇的消费者需求外，大众需求未大幅度增长，产品的销售增长率处于较低水平，在曲线上表现为：曲线平缓上升;在成长期，经过导入期一段时间的销售，产品效果评价很好，消费者逐渐接受并购买产品，需求量和销售额迅速上升，在曲线上表现为：曲线陡峭上升;经过成长期之后，随着购买产品的人数增多，市场需求趋于饱和，产品销量水平处于稳定状态，在曲线上表现为：曲线在较长一段时间内维持平稳状态。随着科技的发展及消费习惯的改变，市场环境也发生变化，产品不能适应市场需求，产品的销售量和利润持续下降，产品进入衰退期，在曲线上表现为：曲线向下，销售水平很快降低直至为零。
二、产品生命周期理论引入金融体系
（一）金融创新与金融监管周期
金融创新一般表现为：金融金融业务创新，金融工具创新，金融市场以及管理与技术创新等，以余额宝、p2p贷款为代表的互联网金融，股票市场上的伞形信托、HOMS系统等都是典型的金融创新的代表。金融监管一般表现为：以应对金融创新风险，维持金融市场为目的的相关政策、法规、管理条例等，央行的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》、银监会的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》等是金融监管的具体体现。
产品生产都有一个产生、发展和衰退的过程，其生命周期一般可以划分为，导入期、成长期、成熟期、和衰退期四个阶段。由于金融创新和金融监管是以其具有代表性的金融工具，政策法规等为基础的，而金融工具与政策法规同产品一样，具有研发，投入市场等特点，其从产生到发展也经历了很长的市场过程。因此，我们可以将产品生命周期理论应用到金融系统中，将金融创新和金融监管的生命周期划分为，导入期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。
将产品生命周期理论引入金融系统中，构建出金融创新与金融监管的生命周期模型如图3示：
图3
由金融监管与金融创新对立统一关系可见，金融创新是金融机构因现有监管政策无法使其实现利润最大化，而利用现有的技术条件，开发新的金融产品或工具等，以突破现有的金融监管，实现其利润目标而进行的一次创新活动。而金融监管是为控制金融创新产生的风险而采取恰当的措施，出台相应的政策法规以抑制金融创新的发展。由此可以看出，金融监管滞后于金融创新，二者之间的周期关系存在着期限错配的关系。
当金融创新进入成熟期之后，金融风险逐渐暴露，金融监管机构为控制风险便开始金融相关措施的研发，即金融创新的成熟期应对着金融监管的导入期。而当金融监管通过一段时间的导入，成长，正式相关监管条例、政策法规（进入成熟期）时，金融环境发生了改变，金融创新由于受到抑制进入衰退期。金融创新的成熟期的开始，与金融监管的导入期同步;金融监管的成熟期的开始，也标志着金融创新成熟期的结束。
产品生命周期理论在金融创新与金融监管中的应用与产品中应用不同的是，在金融监管部门出台相关监管措施并逐步完善（进入成熟期）后，当前金融环境改变，金融创新所带来的风险降低，金融系统的稳定性提高，金融创新产品在管制下，利润下降，金融机构在利益驱动下，会开始新的创新尝试，金融创新进入下周期。故此时，金融创新的衰退期与金融监管的成熟期、衰退期即不再考虑（图中虚线表示）。
（二）金融体系整体周期
从图3中的分析中我们可以得到，当金融监管出台并完善相关政策措施抑制金融创新，控制金融风险在合理范围内时，金融环境发生改变，金融机构在当前监管的控制下无法达到利润最大化，金融机构设法进行新的金融创新，以突破当前监管，实现利润最大化，在现有的金融水平条件下，新的金融创新周期开始。金融创新与金融监管不断地进行着“创新-监管-再创新-在监管”的博弈，在博弈中，促进着金融发展水平不断提高，二者所有周期的连续，构成了金融体系发展的整体轮廓，将图3与图1 结合，得到金融体系整体周期模型如图4示：
图4
三、金融监管滞后性分析
从图4中我们直观地看到，金融监管与金融监管在博弈中促进着金融发展水平的不断提高，但二者之间存在着周期性差异。金融创新的成熟期往往维持较长一段时间，在金融监管进入成熟期之前，金融创新所带来的高风险一直存在，金融监管的滞后性成为金融发展进程中的大问题。
从图4中取出金融创新和金融监管的两个周期，对二者之间周期性差异及金融监管的滞后性问题作具体分析如图5示：
图5
在金融创新周期中，用T表示整个周期，由图可以看出T=t1+t2。t1=AB是金融创新的导入期和成长期，在此阶段是金融机构开发新的金融产品并将产品初步投入市场的过程，t2=BC是金融创新的成熟期，此阶段新的金融产品经过成长期的发展，已被市场广泛接受，利润达到最大化，标志着金融创新进入成熟期。
在金融监管周期中，用R表示整个周期，R=r1+r2。在r1=AB阶段，由于金融创新处于导入期与成长期，创新产品或工具还未取得较高市场地位，风险系数较低，金融监管机构未采取相关措施，将这一时期称为金融监管未知期;r2=BC表示金融监管导入期和成长期，在此阶段，由于金融创新进入成熟期，其市场份额扩大，风险系数上升，金融监管部门开始研发并出台相关的监管措施，由于导入期与成长期是监管措施起草并出台的过程，为便于分析，将导入期和成长期合称为金融监管研发期。
图中直观显示，在BC段，金融监管尚未发展成熟，相关监管措施并未完善，仍处于研发阶段，而金融创新已进入成熟期，金融创新产品已被市场广泛接受。而此时监管缺失，金融创新产品、工具等均在高风险下进行推广，金融系统极具不稳定性，监管处于真空状态。在AB段，金融创新已经开始，而金融监管由于风险未知，未采取相关行动，监管处于未知状态。AB与BC段便是监管滞后性的具体体现。
从图形几何关系上，金融监管与金融创新的周期对应关系为：
t1=r1，即金融创新导入期+成长期=金融监管无知期。
t2=r2，即金融创新成熟期=金融监管研发期。
金融监管滞后期=t1+t2=r1+r2
以上分析结果表明，金融监管的滞后性主要体现在以下两点：
第一，在金融创新产品、工具刚刚开始导入市场时，由于其刚研发，投入市场，还未被市场广泛接受，其风险具有的隐蔽性。金融监管无法嗅到金融创新带来的金融风险，且因金融创新产品的市场份额较低，相关监管部门并未足够重视，未采取相关措施，造成了金融监管的反应滞后;
第二，在金融创新产品被市场广泛接受后，监管部门意识到其风险，着手相关政策的制定、相关措施的出台、相关法案的起草，修订，但针对此创新产品、工具有效的监管体系的形成，是一个逐步完善的过程，需耗费较长时间。由于准备时间的存在，造成金融监管的行动滞后。
四、政策建议
研究发现，金融监管的滞后性主要体现在反应滞后与行动滞后。由于金融创新产品、工具刚投入市场，风险隐蔽，监管部门对风险未知或风险误判，从而造成反应滞后;金融监管监管措施的研发，各部门的协调需要较长的准备时间，形成行动的滞后。减弱甚至消除监管的滞后性，控制金融创新在合理范围内，保证金融系统的稳定，应分别从反应滞后、行动滞后两个方面着手。
（一）反应滞后应对策略
首先，监管部门应系统认识金融系统的周期性发展规律，掌握金融创新与金融监管的周期性差异，了解金融监管的滞后性的根源。改变过去的事后监管思维，逐步完善事前防范机制，建立金融机构信息披露制度，对金融机构的创新情况及进程有实时准确的掌握。充分利用互联网技术，充分发挥大数据时代的优势进行金融监管模式的创新，实现大量信息资源的整合与利用，实现与金融机构的技术同步，避免因技术差异引起的监管的滞后、
其次，随着信息技术的发展，金融创新产品的交叉性越来越强，分业监管模式下的各监管机构间的职责模糊，监管部门间应加强沟通，对各行业的创新情况进行系统分析，明确各责任机构职责以减弱监管的反应滞后性。
最后，尽管过于严厉的金融监管会抑制金融创新的进行，阻碍金融市场的发展，但金融监管并非严厉管制，金融监管的主要目的是监督与管理，在处理金融创新与风险的问题上，金融监管部门应当多发挥监督，监测的职能，以达到在不阻碍金融创新的同时，了解金融创新的实时动向，以缩短反应时间，减少金融监管的反应滞后。
（二）行动滞后应对策略
首先，金融监管部门应当对当前金融市场现状，市场信息进行细致分析，对其潜在风险进行评估，对外实行信息公布，对反馈信息进行及时整理总结，以准确掌握当前金融市场情况。
市场监管所风险点及措施篇5
关键词: 系统性风险 监管 国际经验启示
中图分类号: F830、49文献标识码: A 文章编号: 1006-1770(2009)011-044-05
2008年9月爆发的全面金融危机凸显了系统性风险的复杂性和多变性,凸显了系统性风险监管的艰巨性、必要性和紧迫性。为此,G20峰会前三个主要利益代表方(美国的盖特纳、英国的特纳和欧盟委托的德拉罗西)以及IMF在2009年4月都提出了系统性风险分析报告。所以,什么是系统性风险、怎样认识系统性风险和成因以及如何来有效应对和监管系统性风险是目前我们必须解决的问题。
一、系统性风险的定义及特征
“系统性”一方面是指一件事件影响了整个体系的功能,另一方面是指一件事件让不相干的第三方也承担了一定的成本。“系统性风险”则是指一件事件在一连串的机构和市场构成的系统中引起一系列连续损失的可能性(George G、 Kaufman)。风险的溢出和传染是系统性风险发生时最为典型的特征,另一个重要特征就是风险和收益的不对称性。
经济金融全球一体化的重要特征就是虚拟经济的飞速发展以及虚拟经济与实体经济的交织程度日益加深。实体经济与虚拟经济互动关系的增强使得不同机构或不同市场之间的风险溢出和传染性大大增强,传染和溢出的速度大大提高,传染和溢出的范围和影响力度也大大增加。20世纪80年代以来,全球经济一体化和金融全球化的趋势使各国经济极易受到国际经济环境变化的冲击;资本市场和信贷市场联动的特征则使金融系统性风险的连锁反应速度加快;现代通讯技术及金融交易的高科技程度也为信息的传播及风险的溢出创造了条件,某个市场动荡的结果会通过计算机网络体系迅速得到蔓延,影响世界其他地区的经济和金融局势。
系统性风险的另一个重要特征就是风险和收益的不对称性,这也是系统性风险的发生往往损害实体经济的重要原因之一。经济金融全球一体化使得金融机构或金融市场的“外部性”大大增加,从而也进一步增强了风险和收益的不对称性。金融机构通过货币体系和资本市场机制,获取收益,同时将风险转移或转嫁出去,从而割裂了风险和收益的对称性,造成风险承担与收益分享之间的不平衡。
二、系统性风险的成因
始于2007年9月份爆发的此次金融危机带来了巨大的系统性风险,金融市场动荡不堪,金融机构严重受损,实体经济纷纷下挫。从系统性角度出发审视此次危机中的系统性风险,可以发现既有宏观层面的原因,又有微观因素的影响;既有市场失灵造成的影响,又是监管缺位带来的后果;既有人类贪婪本性因素的原因,又是公司治理机制失灵效应所致。
对于此次系统性风险的成因,美国财政部部长盖特纳、英国金融服务局主席特纳和前国际货币基金组织常务董事德拉罗西在最近的报告中都给出了自己的观点。总体而言,这些观点大同小异。这三个报告对系统性风险成因的分析,基本可以分为三个层面:宏观层面、微观层面和监管层面。
(一)宏观层面成因分析
就宏观层面而言,虽然盖特纳、特纳和德拉罗西对此表述方式有些不同,但都将引发此次系统性风险的“罪魁祸首”归结为过去十几年里宏观经济强劲增长和宏观经济失衡大背景下,宽松货币政策催生的大范围的资产泡沫。
上述论调显然是站不住脚的。首先,宏观经济长期强劲增长不可能是引发大规模金融危机的根源。根据盖特纳、特纳和德拉罗西的观点,宏观经济长期强劲增长是引发系统性风险的根源。据此推理,宏观经济长期低迷反而有助于防止系统性风险的发生。显然,这一逻辑是荒谬可笑的。其次,盖特纳、特纳和德拉罗西等提出的“宏观经济失衡”隐藏了险恶的“苦心”。他们总是将“宏观经济失衡”归之为新兴市场国家和石油生产国积累的大量经常项目顺差和高额储蓄,与之相对应的是发达国家的大量经常项目逆差和超前消费。显然,他们总是有选择性的遗忘“无论是游戏规则还是活动本身,国际贸易体系和国际金融体系的构建和运行,发达国家总是处于主导地位的。即使真的存在宏观经济失衡,其根本原因还是在其自身而非在那些没有话语权的国家身上”。而宽松货币政策催生的大范围资产泡沫更只是危机爆发前的一种表征而非危机产生的真正原因。
所以,从宏观层面而言,此次系统性风险爆发的根源在于全球实体经济与虚拟经济不平衡。全球实体经济与虚拟经济不平衡包括三个层次:首先,是实体经济本身不平衡,从全球产业分布来看,发达国家控制了技术、资金、人才与市场链条,主导了国际贸易体系和国际金融体系,所以低资源消耗、低污染和高附加值产业在其产业结构当中占有重要地位;而发展中国家只能被动接受全球产业格局安排,从事高资源消耗、高污染和低附加值产品的制造。在这种格局下,发达国家总是“富人花钱大手大脚”,发展中国家总是“穷人过日子紧巴巴”,这样给发达国家带来一种“流动性幻觉”,总认为市场的流动性是充裕的,总认为其靠发钞和国债以及其它金融产品就可以将其“虚幻的繁荣”维持下去。其次,是虚拟经济本身的结构不平衡,即传统金融与现代金融的不平衡。相对于传统金融而言,现代金融产品尤其是金融衍生产品的表现形式更为复杂,杠杠率更高,交易形式多样,风险传导机制复杂,传导速度更快,爆发出的系统性风险更为惊人。据不完全统计,此次金融危机爆发前,信用违约互换全球市场规模达62万亿美元,利率掉期市场接近620万亿美元,而信贷规模才仅为6万亿美元。再次,是实体经济与虚拟经济之间的不平衡。据不完全统计,2007年,全球金融衍生产品规模达618万亿美元,其中,美国513万亿美元,而全球GDP才50万亿美元。金融资产这个庞然大物压在实体经济这个瘦小的躯体上,造成过多的资本或资产逐利于范围狭窄的实体经济产生的利润中。以上充分说明,就宏观层面来看,发达国家在此次系统性风险的根源上负有不可推卸的主要责任。
(二)微观层面成因分析
就微观层面而言,盖特纳、特纳和德拉罗西都从单个机构、单个业务和单个产品以及单个风险等角度给给出了相应的观点。这些观点大致可以分为以下几个方面:公司治理的失败、风险管理存在缺陷(包括高杠杆率、风险表外化、资本太少、信贷标准降低、产品过于复杂)、以及其它因素(包括过度依赖外部评级和复杂技术以及盯市原则的亲周期性)等。
公司治理的失败主要体现在以下两个方面:一是金融机构的激励约束机制过于追求高风险高收益以及短期利益最大化等,对金融机构的稳健经营行为产生了扭曲效应。同时,通过高管层持有公司自身的股票的形式,以试图解决委托机制失灵问题的方法仍旧值得商榷,因为高管层可能过于看重股价的表现而从事短期利益行为。二是随着大量的复杂的金融衍生产品的出现,许多金融机构的董事会和高管层不能有效地理解和掌控其机构真正面临的风险,使得公司治理的效力大打折扣。
其它不利因素的存在也是诱发系统性风险的微观因素之一,主要包括过度依赖外部评级、过于依赖复杂技术以及盯市原则的亲周期性等。过度依赖外部评级,容易导致对外部评级的盲目信任,并且容易产生“挤出效应”,忽视自身的风险管理和风险评级。过于依赖复杂技术,尤其是VaR模型为代表的风险管理模型,容易导致对这些模型的有效性范围以及存在的缺陷的忽视。量化分析技术(包括模型)只是人们认识世界的手段和方法之一,而非全部。而模型本身,是人们长期对实践感性认识的一种抽象升华。模型风险的存在,包括模型建构的逻辑、假设、数据的期限、分布的处理等的不适当,时刻提醒着人们不能滥用模型。盯市原则的亲周期性是放大风险的“动力”之一。长期以来,盯市原则被视为“公允价值”最重要的一种定价方式。但盯市原则有一个致命的缺陷,即其具有放大效应,在牛市时它会推高账面利润带来幻觉效应;在熊市时金融机构的竞相“甩卖”又会迫使其资产的价值“螺旋式下降”。如此,市场的波动进一步放大,给金融机构带来严重的冲击。
以上微观因素的存在,在某个时点共振,造成严重的市场失灵,使得“货币市场”和“资本市场”两个轮子都不能转动,引爆了全球金融市场系统性风险。
(三)监管层面成因分析
就监管层面而言,盖特纳、特纳和德拉罗西从产品监管、国际监管合作以及监管政策的亲周期效应等角度给出来了自己的看法。相对于宏观层面和微观层面而言,盖特纳、特纳和德拉罗西在监管因素上的自我剖析相对简单得多,虽然他们在应对措施方面提出了很多的监管改进措施。
但是,显然此次危机影响如此重大其原因不是市场机制失灵能够全部解释的,而是市场机制失灵和政府监管失灵共同作用的结果。此次危机凸显的监管失灵或监管漏洞主要体现在以下方面:
一是监管理念过于注重微观审慎监管,忽视了宏观审慎监管。当今世界,金融市场全球化程度史无前例,货币市场和资本市场相互交织,金融产品和业务形式多样、结构复杂(有些金融产品或业务同时横跨好几个不同的市场),金融风险在不同市场间的传导复杂多变且迅捷,金融和实体经济的相互作用程度空前强大。在此背景下,注重微观审慎监管的监管理念不能有效应对金融市场出现的新变化,不能有效应对或处理不同产品之间的相互作用、不同市场间的风险传导、不同机构之间的相互影响。微观审慎监管只能“只见树木,不见森林”。
二是“监管俘虏”。斯蒂格勒、佩兹曼和贝克尔等人认为监管者本身也是一个有着独特利益的理性经济体,在监管的过程中监管者可能会被贿赂收买或屈服于利益集团的政治压力,导致监管效果最终偏离公共利益最大化目标。此次金融危机当中,雷曼兄弟公司的破产、麦道夫案件的出现,以及美国住房部部长的去职无不昭示了监管利益严重被市场机构所俘虏,丧失了自己的独立性。同时,美国央行的历史、美国总统身边的华尔街精英(包括老摩根、安德鲁•梅隆、唐纳德•托马斯•里甘、罗伯特•鲁宾、鲍尔森和佐利克等)表明了美国监管部门和金融机构的千丝万缕利益关系。另外,2009年3月4日华尔街观察发表的《华尔街与华府如何出卖美国》报告指出,华尔街金融机构从1998年到2008年捐出17亿美元政治献金,又花了34亿美元进行游说,目的就是削减联邦规范,最后直接导致全球金融危机。大约 55%的献金给了共和党,得到45%,在 2008年大选中,则获得略微超过半数的金融业政治献金。20家主要金融机构雇用的3000名游说者中,有142人曾在行政部门或国会担任要职。
三是监管认知能力和应对危机的能力严重滞后。随着金融全球化程度进一步加深,不同金融市场互动作用的加强,市场机构不断创新金融产品,尤其是资产证券化趋势的加强,使得单一产品上的金融风险更加复杂化(甚至一种金融产品上隐含了的多个市场特征的风险),风险传导更为迅捷,传导机制更为复杂。在此背景下,金融监管部门认知风险的能力和应对危机的能力没有相应跟进,不能有效识别、监测、控制金融风险,尤其是流动性风险、新增风险、表外风险和系统性风险等,不能有效控制金融机构的杠杠率和提供对冲或缓释风险的措施或机制。
四是某些监管政策的亲周期性。长期以来,监管机构在制定监管政策时对政策产生的亲周期性认识不足,尤其是过于依赖内外部评级、会计政策中的“盯市价值”、损失准备计提的规则以及巴塞尔新资本协议中的某些规定等。内外部评级跟经济形势和单个市场机构的自我情况是挂钩的,显然这种情景下所做的评级是亲周期性的。并且,让那行已酝酿了巨大风险的金融机构自我评级显然是不恰当的。其次,会计政策中的“盯市价值”、损失准备计提的规则都是和市场表现以及金融机构自我表现正相关的,显然这些政策“一边倒”的亲周期性效应不可低估。再次,巴塞尔新资本协议中的某些规则都是建立在市场和机构表现的正相关基础上的,包括最低资本要求、风险加权系数等。
五是国别监管和国际监管的协调存在问题。危机暴露出国际监管特别是对跨国金融机构的监管中存在很多不足,问题的核心正如英格兰银行行长指出的那样,在于全球性的金融机构在生的时候是全球化的,而在死的时候却成为国家性的。随着金融全球化程度的进一步加深,跨国金融机构在全球市场推销产品、开展业务,其资源配置和风险匹配都是在全球范围内进行的,但是显然风险的承担及监管的责任仍旧基于国别基础上的,金融机构或金融市场的风险最终责任承担人是国别性的。从而,很多时候我们可以看到国际金融组织(诸如国际货币基金、世界银行、金融稳定论坛等)都不是也不可能是超级金融监管机构,这些组织可以对全球金融市场的风险进行评估、监测和预警,但是不可能真正采取行动应付全球性金融危机,因为最终行动的落实都是以国别为基础的,超国界的金融监管机构是不存在的。真正采取行动应对全球金融危机的,只有诸如G20峰会之类的会议上各国领导人达成的一致性行动。从而,国别监管和国际监管之间的协调与同步对危机的处理至关重要,也是存在众多问题的领域之一。
三、系统性风险的监管
基于上述危机成因,盖特纳、特纳、德拉罗西提出了相应的监管措施。同时,国际货币基金组织也在2009年4月的金融稳定报告中对系统性风险做了重点阐述,尤其是对系统性风险的链接机制和衡量指标做了很多分析。总的来看,这些系统性风险监管措施主要是针对上述微观层面和监管层面的原因而提出的,因为宏观层面的原因需要的是方方面面的努力,而不仅仅是由监管层面做出努力就可以解决的。
盖特纳、特纳和德拉罗西以及IMF提出的系统性风险监管措施大致可以分为四个方面:设置监管机构、提高监管标准、扩大监管范围以及其他措施等。
在监管机构设置方面,因国际组织的特性以及英国的“单一监管模式”,故而特纳和国际货币基金组织都没有提出新设监管机构的提议。而盖特纳提出单设监管机构,以监管具有系统重要性的金融机构和关键的支付结算系统。基于欧盟不是单个国家的现实,德拉罗西的报告只提出了建立全欧盟一致的存款保证体系的倡议,而没有提出建立单一监管机构的建议。
在监管标准方面,盖特纳、特纳和德拉罗西以及IMF都在报告中提出要提高相关监管标准的意愿,包括提高资本质量和数量要求、控制杠杠率、制定逆周期监管政策或规则、改善公司治理、改善风险管理等。提高资本质量和数量要求和控制杠杠率等硬性标准是有效应对系统性风险的重要防线。制定逆周期监管政策或规则,包括修订会计规则(尤其是盯市准则)、损失拨备制度以及新资本协议等,是有效应对系统性风险的政策防线。改善公司治理,引导(必要时强制规定)金融机构优化公司治理架构,提高公司治理的独立性和有效性,确立正确的激励约束机制,是有效应对系统性风险的“软因素”。改善风险管理,包括流动性风险管理、新增风险管理以及其他具有系统性影响的风险管理,是有效应为系统性风险的“抓手”。
就监管范围而言,盖特纳、特纳和德拉罗西以及IMF都大大地扩大了系统性风险对应的监管范围,即将监管范围扩大到包括具有系统重要性的机构和活动。监管范围的扩大可分为以下三个层次:一是被监管机构的扩大,将信用评级机构、保险公司、对冲基金、离岸金融中心等纳入监管范围;二是被监管产品的扩大,将衍生产品尤其是场外交易的衍生产品(包括CDO、CDS、ABCP等)纳入监管范围;三是被监管市场的扩大,包括将衍生产品交易市场、“影子银行体系”和“结算和交割体系”等纳入监管范围。
除以上三个方面,特纳和IMF报告还提及了其他的相关事宜。一是监管理念转变,即要从微观审慎监管为主转向宏观审慎监管为主。二是增加监管资源投入,视需要而定调整监管频率,优化监管手段和方法。三是强化国别监管与国际监管的协调与合作,有效应对国际金融机构引发的系统性风险对各国的影响,确立良好的责任分担与合作机制,携手共同应对危机。四是监管机构强化金融机构信息披露相关要求,解决信息不对称问题,尤其是表外风险、复杂产品、交易对手等信息披露。
四、启示
从本次金融危机的演变历程以及上述系统性风险分析报告来看,系统性风险具有“系统性”、“复杂性”和“传染快速”等特点,有效防范和应对系统性风险的发生是一个艰巨的挑战。具体而言,这次危机及监管当局做出的监管措施的分析与调整,给我们带来的启示主要有:
(一)要充分认识系统性风险的艰巨性和复杂性,要把系统性风险的影响估计得足一些,才能避免陷入被动的局面。要充分借鉴这次危机的经验教训,做好相关准备,未雨绸缪,防患于未然。
(二)要转变监管理念。首先,要树立正确的系统性风险监管哲学理念,结合矛盾论和实践论原理,构建良好的系统性风险认识论和方法论,抓住系统性风险主要矛盾和矛盾的主要方面,同时关注次要矛盾和矛盾的次要方面,深入分析不同矛盾之间的作用机理,全面、动态、辨证地看待系统性风险,注意系统性风险和非系统性风险的对立统一,结合质量互变定理,深化对系统性风险的认识与分析。其次,要树立正确的监管理念,正确处理个体和整体的关系,转变过去过于关注微观审慎监管的做法,强化宏观审慎监管,建构良好的宏观审慎监管框架。在此基础上,做好相应的微观审慎监管,既“深入”又“浅出”,方能把握系统性风险的全貌和深度。
(三)修订和完善相应的监管政策。对于某些易产生亲周期性效应,易导致市场“同质化”,易扭曲激励约束机制的监管政策,要进行相应的修订和完善,确保系统性风险监管有一个良好的制度、体制、机制环境。
(四)促进监管能力建设,探索系统性风险监管技术、方法和手段,综合采取各项监管措施,提高系统性风险监管效能。培养合格的监管人员,探索新的监管技术、方法和手段,综合采取措施,集成监管资源,对某些会产生系统性影响的机构、产品、业务或风险进行重点监管,构建相应的系统性风险预警和评估指标体系,实行动态、实时监测与评估,结合现场检查和非现场分析,对系统性风险进行深入分析和评估,制定并实施相应的监管措施,确保有效防范和应对系统性风险。
参考文献:
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4、 Global Financial Stability Report Responding to the Financial Crisis and Measuring Systemic Risk, 。
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市场监管所风险点及措施篇6
从风险管理的角度来讲，自建设工程开始到结束的过程会存在着许多风险因素，因此对于建设工程的风险管理是重中之重，是保障一个建设工程能否顺利完工的关键因素，笔者就从现代社会中建设工程的风险管理角度出发，浅析风险管理中面临的主要困境，总结出现这种困难的原因，运用风险管理中风险识别和风险评估的方法，提出建设工程监理的具体措施，解决建设工程风险管理中监理的困难，希望对相关部门产生一些参考价值。
关键词:
建设工程;监理企业;风险管理;问题与对策
目前我国的建设工程市场不够规范，在实际运行过程中存在着许多问题，因此建设工程监理企业的地位变的越来越重要，与监理企业在建设工程市场中的地位对应的是，其承担的风险系数也越来越大，监理企业能力的有限性和市场需求的无限增长形成了一系列矛盾，导致近几年来建设工程各种风险事故时有发生，对企业造成了大量的经济损失，严重影响了企业的可持续发展的模式。工程的监理企业作为建设工程的主要方面之一，一定要注重风险的管理，规划好建设工程监理企业的发展前景，解决日常运行过程中困难，使监理企业在我国实现全面推广和稳定发展。
1建设工程监理企业所遇到的主要风险及其原因
在建设工程的日常运行过程中，监理企业会遇到各种各样的风险，可以分为自身内部的风险和和外部环境的风险，其中内部风险是由于监理企业的内部管理形成的风险事故，而外部环境的风险是因为工程建设企业、施工单位以及建设工程市场环境中的风险三个方面影响而成。做好建设工程中监理企业工作的前提就是搞懂自身的风险来源和产生原因，下文就建设工程监理企业的内部管理引起的风险进行分析，得出主要的风险内容和引起原因。
1、1建设工程监理企业内部引起的风险及原因
第一，某些建设工程监理企业没有长远、安全的发展眼光，片面追求利益的最大化，建设工程招标的过程中，没有严格按照规章制度审核申请材料，追求利益过程中失去了对市场的理性思考，造成的后果轻则对监理企业的声誉和信用造成破坏，重则触犯国家法律，对于违法行为受到严重地处罚。第二，因为监理企业自身体系的特殊性，造成企业内部人员流动较大的特点，增加监理企业对监理人员管理难度，不可避免地忽视部分人员的管理工作，无法在良莠不齐的监理人员中优选出人才，在监理工程结束以后没法进行后期教育与培训，使监理队伍的发展不稳定，造成一定的负面影响。以上内容都是对于建设工程监理企业内部发生的风险，其实建设工程的主要风险还是由于外部严重引起的，下文主要讲述三个主要方面。
1、2建设工程监理过程中由工程建设企业造成的风险
第一，为了节约成本和获利的最大化，建设企业往往会压缩工期来实现工程进度的加快，许多建设企业甚至没有收到建设许可的情况下偷偷建设，或者假造建设许可证应付政府监管部门的审查，这样的违规建设方式具有很大法律风险。第二，部分建设企业为了节约施工成本，采购劣质的原材料，这些建筑原材料往往都是市场监管时淘汰下来的残次品，应用到工程的建设中就会造成严重的安全隐患，这也是建设工程的风险之一。
1、3建设工程监理过程中由施工单位造成的风险
建设工程的具体施工是由施工单位负责实施的，也就是建设企业对于某一次工程的对外承包商，承包商的施工行为往往最能影响工程的质量水平，如果在施工过程中不按照规定要求施工，采购原材料时以次充好的错误行为就会给建设工程监理企业带来诸多风险。第一，一些施工单位专业素质能力较低，质量和安全保障体系没有达到规定要求，大多数服务施工的部门仅有一定的形式，没有实质作用，施工现场的管理者和具体的施工人员技能水平较低，责任心不强，在日常的施工过程中会导致许多工程质量安全隐患，进而影响建设工程监理企业的安全问题。第二，部分施工单位和建设企业有某些秘密关系，具体包括的现象为施工单位是建设企业的子公司，或者建设企业的管理人和施工单位管理者有亲属关系，甚至二者都是同一管理人，这样就会容易进行内幕操作，合作谋取利益的同时破坏正常的建设工程监理机制，一旦发生工程质量安全事故问题，建设企业和施工单位之间推脱责任，受伤的工人的权益得不到保障。
2建设工程监理企业风险管理的措施
为了预防建设工程监理企业的风险管理，必须采用相应的对策对不可预知的风险因素进行分析和评估，包括风险分析、风险评估、风险监理、风险处理等具体措施，具体表现为以下几个方面:风险分析一般采用调查分析、流程模型分析的方法对监理企业风险进行分析;风险评估是以清晰的监理风险为前提，对所有的风险进行评估，具体采取知识模型方法、针对定向分析法，进行风险评估工作;风险监理是重中之重，从建设工程开始到结束要求全方面的监理，做到及时发现，及时反应，建设工程的风险从萌芽状态实行监理措施，才能采用应对措施;风险处理应当做到发现风险时尽量回避，避免风险带来的损失，不能回避的情况下要对风险进行控制，有针对性措施实现控制目的，在遇到无法控制的监理风险时要做到自身风险的最小化，减少建设工程的利润损失。从微观角度来讲，必须将监理企业风险管理的措施做到针对性，针对不同方面引起的风险分别对待，做到具体问题具体分析，而建设工程风险形成于工程建设企业、施工单位以及建设工程市场环境中的风险三个方面，具体的应对措施也要分开对待。
2、1防止恶意抬价
首先防止监理企业内部招标过程中恶意抬价，因为这属于畸形的市场竞争，会使中标报价远远高于国家和市场规定的合理价格，防止建设工程监理企业和投标单位的暗箱操作使监理成本低于正常监理的成本水平，较低的监理费用造成监理工作质量不达标，要减少建设工程留下安全隐患。其次加强监理企业的监理总管的工作责任心，防止在监理过程中实行形式主义;，不作为的现象。监理人员的专业素质和监理工程相匹配，监理中发现业务错误问题，出现安全事故的隐患及时排查、纠正。最后监理企业加强学习，减少在未涉及的专业领域的风险，熟悉业务内容，减少对于监理工作协议鉴定、法律责任、监理方法等方面的空白。
2、2对施工单位的应对措施
主要是摆脱现代社会中监理制度的制约，将监理企业的监理工作和建设企业隔离，增强部分建设企业责任意识，开展对施工单位的监理工作，具体表现为监理的日常内容大幅度增长，建监理企业针对每个施工单位设立监理人员和监理机构，这些都减少建设工程潜在的风险。
2、3针对建设企业的应对措施
主要包括加强建设工程监理企业监管，防治部分企业为了节约施工成本，不遵守施工准则，删减施工人员的安全保障措施的预算费用的现象，如果工人在没有安全措施保证的情况下进行工程施工，极大增加了工程建设时发生安全事故的概率和监理企业的风险，所以一定要保证监管的到位。最后防治建设企业对于那些技术要求较高，或者施工危险系数大、利润少的分段工程，采取分段外包的现象，对于违法行为要严厉打击。
3结束语
总而言之，建设工程监理过程中会有很多风险，这些风险来自不同方面并且产生因素有所不同，但是必须做到了解这些风险，采用正确的监理措施管理风险，最终实现建设工程监理企业风险的最低程度，提高企业的生产效能，希望本文对相关人员有所启发。
参考文献
［1］吴风华、建设工程监理安全管理的风险及应对措施［J］、建筑安全，2017(03):14－16、
市场监管所风险点及措施篇7
伴随着社会的不断进步和经济的高速发展，人们生活水平有了很大提高，人们对于自身权益的维护意识也有了很大提升，因此，人们在农贸市场购物时，如果农贸市场食品安全不合格，那么必将给人们身心健康带来危害，同时还会增加消费者与农贸市场管理者与经营者之间的纠纷。食品质量安全是保障人民群众生命健康和维护消费者合法权益的最重要内容。近些年来，食品安全事件屡屡发生，例如海南“毒豇豆”以及河北“瘦肉精猪”事件，这些事件的发生已经向我们敲响了警钟，要求我们必须把食品质量安全放在落实科学发展观确保人民群众生命财产安全的高度来抓，他迫使我们一丝不苟地抓好食品质量安全，以过硬的质量来不断满足人民群众的需求。下面笔者就先对农贸市场食品安全存在的问题进行分析，接着针对所存在的食品安全问题，提出农贸市场的食品安全防范措施。
(一)农贸市场食品安全存在的问题
在现代农贸市场中，食品安全是人们广为关注的重要问题之一，食品安全问题直接关系着人们的生命安全和身心健康。但是，近些年来农贸市场中食品安全问题却屡屡出现，究其原因，就有农贸市场食品安全监管工作面广量多压力大这一原因。各种副产品、水产品以及农产品等等商品都在农贸市场中集中交易，并且农贸市场的经营主体具有复杂性和多样性，农贸市场的经营主体的文明意识不强、法制观念淡薄以及文化程度都比较低，对于相关的食品安全法律不是很了解，导致了农贸市场的经营主体对于食品安全部门的监管工作存在着应付以及躲避的心理。此外，由于农贸市场的食品来源具有复杂性，销售渠道具有多样性，销售工作具有快捷性，所以，在客观上增加了市场举办者的食品安全管理难度，也对工商部门的食品安全监管造成了很大的压力。
(二)农贸市场运行风险之食品安全防范措施
在农贸市场食品安全监督管理工作中，应该明确监督管理部门职责和监管人员的个人责任，完善责任机制。俗话说“民以食为天，食以安为先”，农贸市场的各个角色都必须充分重视食品安全的问题，明确农贸市场的举办者、监督管理者以及市场经营者的权利和义务，必须明确农贸市场主办者、农贸市场经营者以及农贸市场监管者之间的权利和利益关系。工商行政管理部门作为农贸市场食品安全的监管者，监督管理工作必须要实行关口前移，督促副食品、猪肉、水产品以及农产品等等相关的经营主体建立健全进货的台账登记，实施有关商品的准入制度，切实做到从源头上保证农贸市场的食品安全。市场举办者要根据贸易主管部门的要求配备必要的检测设施，对相关的食品进行必要的检测，对检测不合格的食品坚决不能上市交易。还要对农贸市场食品经营者进行教育和培训，提升其自身的政治思想水平和其自身的职业道德观念，鼓励他们了解法律，从而促使他们做一个知法、懂法、遵纪守法的良好公民。
二、防范农贸市场运行风险之消防安全的风险
(一)防范农贸市场运行消防安全风险的重要性
在农贸市场日常运行中，农贸市场的消防安全工作不容忽视。2011年4月20日上午11点左右，株洲合泰涵洞东侧的曙光农贸市场突发大火，过半市场被大火烧毁，殃及20余户经营户。株洲火灾事件给人民带来了巨大的财产损失，同时，此火灾事件也告诉我们农贸市场运行中，消防安全工作不容忽视。做好农贸市场运行中的消防安全工作能够从根本上阻止火灾的发生，保护了人们的人身和财产安全不受损害。一场大火可以将农贸市场烧得荡然无存，使很多人倾家荡产。因此，做好农贸市场消防安全工作至关重要。
(二)防范农贸市场运行消防安全风险措施
人口大量的快速向城镇集聚和经济的迅速发展大大推进了农贸市场发展的步伐，政府的各项措施和市场自身的努力进一步推动了我国农贸市场的建设。下面，笔者就对如何做好农贸市场消防安全工作，杜绝火灾隐患，保障人民生命财产安全进行分析。
1、防范农贸市场消防安全要长期建设农贸市场消防队伍
做好消防安全工作的关键在人。现今农贸市场的消防队伍建设出现的主要问题在管理上，人力资源的管理是农贸市场消防建设的重要组成部分。现今我国的农贸市场消防队伍的人力资源在管理方法方式上出现了一些问题，制约了消防队伍的发展，导致我国农贸市场消防队伍在人力资源的发展上与城市消防队伍的建设存在一定的差距。消防队伍的建设不是一天两天就能完成的，无论是领导还是消防人员，都要积极投身到消防队伍的建设中。现设消防队伍不是表面工作，而是切实关系到人民利益的工作，工作建设更需要长期性的完善和重视。
2、建设农贸市场消防管理体系和配备必要的消防设施
领导要重视消防工作这一块，要不间断地进行消防队伍的建设和规划，完善农贸市场消防管理体系，建立各项制度并督促落实。在农贸市场尤其是在百货小商品经营区块，必须要设置消防栓和自动消防喷淋系统，配备足够的干粉灭火器。无论是消防设施的建设还是消防人员的培养，都需要长期性地投入。养兵千日用兵一时，在平常的工作中不要松懈，长期保持警惕，避免在火灾发生时器材的不足和人员能力不足耽误及时的救援工作。
3、防范农贸市场消防风险要规范安全用电和易燃易爆化学物品管理工作
在农贸市场日常运行中，由于卖鱼摊点氧气泵及电子秤的普遍使用，农贸市场内用电范围在逐步扩大，涉水摊位插座潮湿、市场内私拉乱接现象时有出现，严重威胁公共场所人员的生命安全。有些经营者会向顾客出售烟花爆竹、烟草等易燃易爆物品，由于农贸市场对易燃易爆化学物品经营存在的风险性大，增加了农贸市场火灾危险性。但是就目前情况来看，在农贸市场运行中缺乏有力的法律依据以及规范的消防技术，因此，笔者认为，防范农贸市场消防风险就要规范安全用电和易燃易爆化学物品的管理工作。
三、防范农贸市场运行风险之治安安全的风险
在党的第十六届六中全会中，明确提出了构建社会主义和谐社会的具体要求，并且强调了社会主义和谐社会是中国特色的社会主义本质属性，是人民幸福、民族振兴以及国家富强的重要保证。在农贸市场日常运行中，市场举办者与公安民警一直为消除农贸市场运行中治安风险而努力着。但是，伴随着市场的扩大和发展，农贸市场的治安问题不断增多，偷盗，抢劫，打架斗殴等治安案件是比较突出的问题，治安安全的风险天天存在，时时刻刻都有可能发生。下面，笔者就对防范农贸市场运行风险之治安安全风险的措施进行浅谈。
(一)防范农贸市场中治安风险要做到正视治安问题
在农贸市场日常运行中，公安机关一直在为保证农贸市场的治安安全而努力，伴随着市场的发展，农贸市场的治安问题不断增多，想要构建和谐的农贸市场，就必须要对农贸市场治安问题进行正视。作为我国重要刑事司法和行政执法力量的公安机关，在和谐社会构建这一过程中一直有着举足轻重的重要地位。这就要求公安机关在治安防范工作开展过程中，对于农贸市场的社情进行充分的认识和掌握，只有充分的掌握了农贸市场的实际情况，才能够对农贸市场的治安特点进行很好的把握，进而采取相对的治安措施，最终对农贸市场进行有效的控制。作为农贸市场治安管理人员，还应该对农贸市场的刑事案件以及治安案件进行统计，在统计过后要进行分析高级职称，并通过开会研究农贸市场所出现的治安问题，最终能够尽可能防范农贸市场的治安案件的发生。
(二)防范农贸市场中治安风险要加大农贸市场管理执法力度
想要加大农贸市场管理执法力度，治安管理人员可以从“强化素质、规范执法、健全机制”这三个环节入手，对执法队伍以及执法水平正规化建设水平进行提升，因此，农贸市场治安管理人员要加大公安基础工作的长效机制建设，逐步建立起高效、统一以及灵敏的便民服务、行政管理、安全防范、危机处置以及预警研判等工作机制体系。对于治安形势变化要随时适应，要分析经济发展情况以及社会发展情况。
四、防范农贸市场运行风险之第三者的风险
农贸市场在运行过程中，存在着第三者风险这一问题，所谓的第三者风险就是指农贸市场的消费者在购物过程中所存在的意外风险。第三者风险是农贸市场运行风险中无法预料到的一种风险，这就要求农贸市场管理者完善其管理方式，对于可能存在的风险要预防。在进行农贸市场第三者风险防范过程中，完善制度，依法操作。如果已经出险，就要及时抢救、及时报险，要注意与第三者沟通的问题，避免第三者发生争执或者冲突，作为农贸市场的经营者和管理者应该坚持以人为本的重要原则，从第三者角度出发，结合具体实际情况来解决纠纷和争执，这就要求我们在进行农贸市场第三者风险防范时，要提升农贸市场举办者和经营者的素质和水平，端正自己的服务态度，全心全意为顾客服务，同时也要依法处理，既要保护消费者的权益也要维护自己的权益。下面，笔者就对防范农贸市场运行风险之第三者风险进行简要的分析。
(一)防范农贸市场第三者风险要求采取必要的安全措施
在农贸市场日常运作中，安全措施是必不可少的措施，在实施农贸市场安全措施时，要做到坚持动态管理、动态宣传、动态设计，还要重视农贸市场中建筑物的质量，及时修理损坏的路面，做好跟踪保洁及时清扫路面垃圾，防止跌倒滑到事故的发生，强化对于火灾等安全隐患排除和治理工作，并且重视治理工作的重要性。在农贸市场日常运作中，必须要根据安全措施设计的要求以及安全演习的方案，运用网络计划这一措施，很好的分析农贸市场安全组织设计情况以及安全措施管理进展情况，结合农贸市场现场的实际情况进行农贸市场安全措施的实施，坚持“安全第一、预防为主”的重要原则。保证农贸市场安全措施的良好实施才能够很好的保证农贸市场运行风险防范整体质量。
(二)防范农贸市场第三者风险要求采取应急措施
市场监管所风险点及措施篇8
[关键词] 数字化；城市管理；系统升级；项目风险
doi ： 10 、 3969 / j 、 issn 、 1673 - 0194 、 2014 、 23、 068
[中图分类号] D630 [文献标识码] A [文章编号] 1673 - 0194（2014）23- 0117- 03
1 引 言
数字化城市管理（简称数字化城管）是以现代数字信息技术手段对城市的市政工程、公用设施、市容环境、环境秩序进行监督与管理，处理、分析整个城市的所有部件和事件信息，进而促进城市人流、物流、资金流、信息流、交通流的通畅与协调。N市正在推进区域性国际城市建设进程，在2007年建成运行数字化城管系统，实现了城市管理体制、机制和管理流程的创新，2014年开始进行升级改造。由于数字化城管对传统城市管理运行体系来说是新兴事物，相关研究大多倾向于技术应用、组织机构建设、多层次资源整合等内容，项目风险管理的研究很少，加之是政府投资型项目，很少能用风险管理手段和风险管理工具去分析、防范、应对风险。因此，本文对N市数字化城管系统升级改造项目进行风险识别、评估，提出风险管理措施。
2 N市数字化城管系统现状
现行的N市数字化城管系统实行全天候运行方式，对城市公共设施、道路交通、市容环境、园林绿化、施工管理、街面秩序等进行监督与管理，将全市250平方千米建成区划分成3 000个万米单位网格和90个监督员巡查工作网格，导入54万个城市部件和城市管理相关信息，每日由近500名监督员巡查、发现上报城市管理问题，数字城管机构立案、派遣给相关行业部门处置，相关部门处置完成后，再由数字城管机构结案、评价。南宁市数字化城市管理系统自运行以来效果显著，为南宁市获得一系列荣誉称号做出了突出贡献。由于建设当年场所限制、投入至今使用年限长、业务范围不断扩大等原因，存在办公场地分散、设备老化落后、接入单位剧增等问题。由此，启动了对现行系统的升级改造项目。
3 N市数字化城管系统升级改造项目内容
针对现行N市数字化城管系统存在的一系列问题，N市在现有系统基础上，升级完善设备，拓展城市管理业务，其主要内容有以下4个方面。
（1）办公场地装修及搬迁。办公场地从分处三地搬迁至XXH大楼办公室；配套建设综合布线系统、电气工程、音响系统、空调系统、消防报警系统、大屏幕系统、系统机房等工程。
（2）硬件设备更新。重新购置语音交换机扩容40套IP坐席；主存储磁盘阵列增加至可用容量60T，设4T容灾备份；更换市级数据库服务器；新增加15个高倍摄像监控点。
（3）应用软件调整。扩展数据库系统平台；升级桌面GIS子系统；改进地理数据接口；升级录音子系统；升级远端数据库备份软件；扩容“12319”服务热线功能；完善地理信息数据库；完善与拓展综合评价子系统；完善与拓展监管数据无线采集子系统；完善与拓展监督受理中心子系统；完善与拓展监督受理中心子系统。
（4）新子系统的开发与应用。开发责任单位申请案件延期处置审批子系统、便民通子系统、微信交互子系统。
4 N市数字化城管系统升级改造项目的风险识别
4、1 风险识别
用头脑风暴法、经验参照等方法梳理整个升级改造项目的综合风险清单，归类，整理为技术质量风险、组织管理风险、费用风险、进度风险、割接安全风险等5类，包含14个风险因素。
4、2 风险分析
4、2、1 技术质量风险分析
（1）设备与软件的匹配风险。新购的100种硬件和配件、数十个软件模块与原有旧设备、旧软件拼装，有可能存在新购设备接入后与原软件不匹配，新数据库服务器与原数据库服务器不匹配，新数据库与原数据库的数据接入端口不匹配的问题。
（2）应用技术风险。信息技术的发展日新月异，升级改造数字城管系统必会应用到新的技术，这就会存在应用的技术成熟度不够的风险。
（3）设备方面的风险。该项目是在2007年建设的系统基础上升级改造，新增许多电子设备，基础设施需重新购置，因此设备选型是否有欠缺，质量是否过关，原有设备从旧场地搬迁到新场地过程中会不会损坏，是存在的风险。
（4）数据丢失风险。原数字化城市管理系统已经运行了7年，产生的原始数据量巨大，这些不可替代的数据相当珍贵，一旦丢失将无可挽回。
4、2、2 组织管理风险分析
（1）组织机构不科学。政府投资建设项目，采取临时“一次性业主”管理模式，在项目审批立项后才由N市城管局牵头组建一个临时性的项目建设工作领导小组。一个代表市政府监督、指挥、协调全市行政管理部门的数字化城管，其系统的升级改造项目却只是由一个市级的职能部门来组建项目管理组织，自行运作建设，在实际项目建设工作中难以对整个项目建设进行监控、管理。
（2）人员控制风险。监督中心与指挥中心约110人支撑机关各科室、座厅业务，人员数量大。同时移动、搬迁至新场所比较困难。
4、2、3 费用风险分析
存在资金不到位和超预算问题。因政府部门每年可使用资金都必须在上一年度做预算申请，如果前期工作经费在当年没能解决也就不能开展前期调研，进而不能上报立项，导致项目不能申请次年的财政预算。一系列循环式的相互制约，容易造成申请不到升级改造项目所需财政资金的风险。同时，相关电器设备、配套设施以及资料文件等数量巨大，容易导致项目费用超过预计支出。
4、2、4 进度风险分析
（1）搬迁不同步。如果网线、电话线路不能同步迁移，原办公电话号不能迁移到新场所，或者搬迁物品太多当日内搬不完，旧办公家具摆放进新办公场所有难度，都会影响后续工作的进度。
（2）设备不能按期到位。有一部分设备需要从国外订货再运输到本市，如果发生特殊情况，会直接导致采购设备不能如期抵达现场，直接影响到项目的后续实施，可能会拖延整个项目的工期。
4、2、5 割接安全风险分析
（1）兼容风险。对原系统进行升级改造，容易发生新设备与旧设备不兼容、新软件与原设备不兼容、新开发的应用子系统接入数字化城管系统平台困难、旧数字化城管系统升级接口衔接不到位等问题，给新、旧系统的割接工作带来隐患。
（2）无缝对接风险。N市的数字化城市管理模式是365天，7×24小时运行，要求数字化城管系统平台及相关设备必须保证24小时不间断运行，升级改造项目最关键的一环，就是在原有系统不间断运行、维护业务正常开展情况下，确保新、旧系统的安全切割、无缝衔接。
（3）适应度风险。两中心在分处三地的办公场所、相对独立的监督大厅和指挥大厅中工作了7年，已形成一套稳定的办公流程，在搬迁当日全部迁移到一个新场地，共处一楼，共用一个大厅，使用的是升级改造更新后的数字化城管系统，办公流程也相应改变，这就难免会出现办公人员与新办公环境不相适应、办公人员与升级改造后的数字城管系统不相适应的情况。
5 N市数字化城管系统升级改造项目的风险应对措施
5、1 技术质量风险应对措施
（1）设备与软件匹配风险的应对。将新购设备接入原软件、新数据库服务器联接原数据库服务器、新数据库衔接原数据库的相关验收运行工作适当提前，提早发现并修正相关风险点。
（2）应用技术风险的应对。多参考其他已经使用这些新技术、新设备的省市反馈的效果、实际运行中遇到的难点和经验教训；多听取专家团队的意见和建议，进行充分论证；到这些新设备提供商的厂址进行实地考察和专项研究，取得第一手资料；在前期就利用新技术和新设备做一个模拟运行环境，先期发现和解决可能出现的各种问题。
（3）设备方面风险的应对。采用风险转移的应对措施，将原有设备的搬迁、新购设备的质量性能、集成安装的稳定方面的风险及其他不可预见意外事故导致的风险，通过项目整体打包转移给系统集成商或设备提供商。
（4）数据丢失风险的应对。搬迁前期备份各种数据，将相同数据拷贝分别存放到2台以上存储设备中作为异地备份。到关机前2小时左右再取一次数据。
5、2 组织管理风险应对措施
（1）组织机构不科学的应对。引入第三方监理机制，委托有一定资质的监理单位对项目进行监督管理，由其运用经济、法律、行政、技术手段，对升级改造项目的各方参与者进行必要的协调、疏导，协助建设单位顺利实现升级改造目标，达到预期的目的。
（2）人员控制风险的应对。建立指挥沟通协调机制，成立系统搬迁工作组，明确各个责任人的角色和职责分工。配备对讲机等沟通工具。提前通知全体员工相关注意事项以及到新办公场所后的具体座位及新分机号码。
5、3 费用管理风险应对措施
资金不到位和超预算的应对。加强与财政部门、发展改革委沟通，争取项目列入重点工程项目及资金储备调拨等工作；项目资金不落实或无有效资金，不开工建设；在资金有限情况下，合理调整占比，将其中一些次重要的部分调整为下一期实施。超预算采取风险转移措施，将办公场地的搬运工作外包给搬家公司。
5、4 进度管理风险应对措施
（1）搬迁不同步的应对。网线、电话线路等迁移问题外包给通讯服务公司，由其负责移机、新电话线路申请、旧电话线路取消等，确保网线、电话线路同步迁移到新场所；搬运办公物品工作外包给搬家公司。
（2）变更计划的应对。建设中涉及的装修设计方案、搬迁日期及时递交相关领导审核明确；一旦发生变更，在可调控的资源、时间、资金范围内变动；如果需要追加资金，要及时与施工单位沟通，争取理解，继续按原进度计划施工，同时尽快申请追加资金。
（3）设备不能按期到位的应对。将设备的技术性能、运营成本、服务承诺及供货周期、违约金等方面要求与设备提供商达成共识列入合同；制订总工期计划，在项目各个层次单元的衔接上预留机动时间差；明确各个设备的提供时间，由专门人员跟进进度。
5、5 割接安全风险应对措施
（1）兼容风险的应对。软件选型时，充分考虑技术架构的移植性及集成性；选择能够与现有设备、软件等资源充分兼容的技术架构。
（2）无缝对接风险的应对。与原系统的开发、维护单位一起建立解决方案。安排有技术经验的专业人员和工程师配合监控跟踪各子系统联动运行情况；在新机房预先新建一套单机系统与老机房组成“1+1”系统，老机房设备停机后新机房系统继续工作，不影响业务。
（3）适应度风险的应对。提前对各类工作人员进行与其他部门衔接配合模拟操作培训。
6 结 语
本研究运用项目风险管理知识和工具对N市数字化城市管理升级改造项目进行了风险识别、评估、应对，得出数字化城市管理项目建设的风险管理经验做法，为数字化城市管理项目的管理人员提供有益的借鉴。
主要参考文献