金融科技治理(精选8篇)
金融科技治理篇1
1 发挥科技作用，加大财政科技投入力度
2008年后，西藏自治区政府财政科技拨款额不断增加， 2009、2010、2011年分别为2、69、2、71、3、38亿元；研发经费2009、2010、2011年分别为1、44、1、46、1、15亿元（如表2所示）。2012年，自治区财政安排应用技术研究开发资金1、6亿元，安排科技项目75项。争取国家科技部等支持项目68项，投入资金1、5亿元。完成国家“十二五”重点建设项目资金5、53亿元。到2011年末，西藏科技对经济增长的贡献率达到33%，科技对农牧业增长的贡献率达到40%，科普率达到80%，全区已发展高新技术企业21家，共建立有19个跨部门、跨地区的公共科技基础条件平台、行业创新平台和区域创新平台三类科技创新平台，共有各类独立科研院所33所，民营科研机构10所，自治区、地（市）、县三级农牧技术推广机构273个。基本形成了具有高原特色的多学科、多领域的科研、技术推广体系。
2 多举措改善中小企业融资
继续用好科技型中小企业创新基金，经自治区批准，于2006年设立西藏科技型中小企业创新基金，由自治区财政厅监督，区科技厅主管，主要用于扶持我区中小型科技企业技术创新活动的资金所需，扶持方式包括无偿资助、贷款贴息、资金投入等。西藏科技型中小企业创新基金的资金额度为200万元/年，用于国家创新资金的匹配、地方创新基金项目以及支持中介机构参与国家创新基金项目申报工作。一般情况下，该基金对每个项目的无偿资助或贷款数额不超过50万元，个别重大项目的无偿资助或贷款数额不超过100万元。据统计，仅2010年至2011年期间，西藏科技型中小企业创新基金共扶持企业项目立项28项，扶持资金金额达377、5万元，另获得国家立项23项，立项金额达1540万元。启动了中小企业发展专项资金，2010西藏自治区设立2亿元的专项发展资金，2011年西藏启动了该专项资金，并对扶持中小企业的升级与转型，还对中小企业信用担保提供风险补偿。2011年在扶持中小企业的发展上落实国家项目38个，落实国家补助金4500万元；落实自治区专项资金2、42亿元，落实该资金支持项目110个。中小企业发展专项资金主要采用无偿资助和贷款贴息方式。采取无偿资助方式的，资助额不超过该项目固定资产投资额的20%或企业已投入的自有资金的总额；服务环境改造项目资助额不超过该项目固定资产投资额的30%和企业已投入的自有资金总额。每个项目的最高资助额不超过300万元。采取贷款贴息方式的，贴息额度根据项目贷款额度及人民银行公布的同期贷款利率确定。每个项目的贴息期限一般不超过两年，最高贴息额不超过300万元。培育中小企业发展能力类项目，主要是提升企业管理水平补助项目。补助额不超过项目实际投资额（软、硬件）的50%，单个企业最高补助额不超过300万元。
此外，西藏自治区政府还从多方面的促进中小企业信用担保体系发展。一方面，西藏政府采取资金支持的方式来提升担保公司自身的能力。自治区政府从财政中拿出2亿元，用于增加对西藏财信担保公司的资金投入，提升公司实力。在政府的大力支持下，目前，西藏已经有了四家中小企业担保公司。另一方面，西藏政府积极牵线搭桥，促成中小企业、银行、担保机构之间的互惠合作，在政府的大力推动下，2011年自治区内为中小企业提供的贷款担保额度达到3、53亿元，受惠中小企业达到90多户。担保体系的发展在一定程度上缓解了中小企业融资困难的问题。在《西藏自治区人民政府关于贯彻〈国务院关于进一步促进中小企业发展若干意见〉的实施意见》和《中国人民银行拉萨中心支行关于支持我区中小企业发展的信贷指导意见》出台后，自治区内银行业金融机构不断改进和完善中小企业金融服务，专门设立了中小企业金融服务机构，修订了中小企业信贷管理办法，优化了中小企业贷款审批程序和流程，进一步提高了审贷效率。
3 创新科技金融产品
西藏自治区相较于国家其它省份中小企业数量较少，而且多位资源型企业，鉴于西藏自治区中小企业的这一特点，区内银行业金融机构在传统方式的基础上，积极探索中小企业服务模式的创新。
探索“担保+银行”模式：2010年8月27日，西藏财信担保有限公司与国家开发银行举行签订《支持西藏自治区中小企业发展合作协议》，双方以“深化合作，谋求共赢”为原则，全力支持西藏中小企业发展。
探索“社团+担保+银行”模式：为了促进中小企业融资，西藏工商联（社团）积极与深圳担保集团（担保）、西藏银行（银行）等签订合作贷款协议，共同为中小企业提供贷款，尝试了“社团+担保+银行”的新型放低模式。
探索“社团+金融机构”模式：这一模式主要是由西藏江苏商会与西藏通泰小额贷款有限公司共同发起的，宗旨是为了缓解在西藏江苏中小企业的融资难题。在这一模式下，西藏江苏商会（社团）与西藏通泰小额贷款有限公司（金融机构）共同向有需要的中小企业提供担保，并共担风险。
积极推出小额信用贷款：自治区内各家银行，为了解决城乡批发市场中个体工商户的资金短缺问题，基于这类企业店面、摊位固定，单次融资金融较小的特点，创新贷款模式，积极推出“短、频、小”的小额信用贷款，一次核定、随用随贷，极大的促进了这类个体企业的发展。
4 引进新的金融机构
自治区金融业发展相对滞后，为此，自治区政府积极引导和鼓励区外融资公司和民间资本来藏设立机构、组建贷款公司，如表3所示，2009年至2012年间，中国保监会、国家开发银行、中国农业发展银行纷纷在西藏设立了分支机构，中国建设银行在西藏建立了第一家私人银行，2009年小企业金融服务中心在中国农业银行西藏分行营业部挂牌，并于2011年设立了西藏首家地方性商业银行西藏银行，这些机构的设立为自治区科技金融的发展带来了新的契机。尤其是小额贷款公司和小企业金融服务中心的设立，有力的促进了科技型中小企业的发展。
2010年4月11日，西藏首家小额贷款公司即西藏裕融小额贷款股份有限公司在拉萨正式挂牌成立，该公司是西藏自治区首家从事金融信贷业务的非公有制企业，该公司共推出中小企业信用贷款、农牧民小额信用贷款、商户小额信用贷款和个人应急信誉贷款4种信贷产品，个人最高可贷10万，公司目前规定借贷期限在3至12个月之间，按照国家有关规定，贷款利率略高于银行基准利率。
金融科技治理篇2
【关键词】信息科技风险；金融信息化；风险管控
1、引言
金融信息化指在金融领域全面发展和应用现代信息技术，以创新智能技术工具更新改造和装备金融业，使金融活动的结构框架重心从物理性空间向信息性空间转变的过程。简而言之，金融信息化就是指将现代信息技术应用于金融领域的过程。随着金融信息化向纵深方向发展，信息安全已成为全球金融机构所面临的重要风险之一。当前金融机构面临的主要信息科技风险包括缺乏有效的信息科技风险管理战略、信息科技治理结构还不够完善、高级管理层重视不够、信息安全管理工作更多强调技术层面以及合规风险。
中国的金融机构都制定了业务发展战略，但缺乏与业务发展战略相一致的信息科技发展战略，也缺乏信息科技风险战略，以指导信息科技风险管控工作。金融机构内部大多数部门都认为信息科技工作是信息科技部门的事情，同样信息科技风险管理也只是信息科技部门的责任，导致了信息科技治理结构不够完善，信息科技风险管理缺乏业务、风险管理、内部审计部门的有效支持。高级管理层在“口头上”都很重视，但高级管理层很少履行切实的承诺，在资金上给与足够的支持。更多金融机构注重从技术层面加强边界保护，而很少从流程、技术、人员三个不可分离的层面从事信息安全管理工作。由于当前在信息科技风险管控方面不能够满足外部监管机构的要求，从而给金融机构带来合规风险。即使金融机构应结合自身业务发展战略，在对信息科技风险评估的基础上，借鉴先进金融机构的良好做法和国际标准基础上，制定出与业务发展目标保持一致的信息科技风险管理战略。加强信息科技风险治理结构建设，设计出包括高级管理层、业务部门、信息科技部门、风险管理部门、审计和合规部门在内的信息科技风险治理架构，以满足信息科技风险管理对治理结构的要求。从业务需求出发，从人员、技术和流程三个角度加强信息科技风险管控程序建设，逐步提高信息科技风险管控能力，满足外部监管要求。还要持续地加强高级管理层、管理层以及一般人员，并包括合作伙伴等人员的信息安全意识教育和培训。
鉴于实业界对金融信息化风险的高度重视，本文从金融信息化风险概念、分类和管控方法等方面对现有文献中的相关理论进行回顾，并对国内外的研究现状进行进一步的对比分析。
2、金融信息化风险的内涵和分类
2、1 金融信息化风险的概念
金融信息化风险是信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。信息科技风险不是一种新的风险类型，而是一种系数型风险，其风险就在于随着信息科技对银行经营与管理的不断渗透，会使已存在的交易、战略、法律、信誉等风险扩大化。金融信息化风险是金融企业风险之一。
2、2 金融信息化风险的来源
金融机构信息系统风险的主要挑战来自于基础技术的复杂性和多变性。具体而言，金融机构信息技术的复杂多变通过以下几种渠道可能导致风险的产生。
（1）电子商业银行的技术创新和客户服务变革的速度比传统的创新更快，例如在新技术和新业务的推出时间周期大大缩短，因此很难预测客户的需求。客户需求波动与服务能力的不一致给商业银行带来了资源浪费或损失顾客的风险。（2）在线上交易中，Web站点要与金融机构后台核心业务系统互联互通。因此，信息系统的架构设计必须较为合理，在操作性和可用性上有良好的体验。对技术的依赖程度增加使得风险更为集中，风险的管控要求更高的技术素养、知识和能力。（3）网络银行与传统银行采用了不同的服务模式，其价值链中引入更多合作伙伴、合作联盟和外包服务商，从而增强了网络银行的操作和安全复杂性。新的服务模式融入了金融机构和非金融机构，但这些非金融机构并不在金融业的监管之列，使得技术风险监管产生了许多复杂的问题，在出现故障或发生问题时，很难界定各自的责任。（4）互联网本身无所不在的特性，使信息访问的各个环节都很难控制，一系列相应技术的应用，如授权管理、客户身份确认技术、信息等级管理制度、稽核跟踪技术等，使得金融机构必须投入更多资源才能确保对信息访问的严格控制，从而在无形中提高了事故发生的可能性。（5）随着移动互联网在商业银行信息系统中的应用（如无线POS、移动银行等），在实现将移动互联网与现有的网络平台互联时，信息更容易受到攻击。（6）伴随着我国各金融机构数据大集中的开展，商业银行各种技术风险也相应集中，对数据大集中的稳定性、高效性和可靠性提出了更高的要求。
2、3 金融信息化风险的分类
按照产生来源，金融机构的信息化风险可划分为内部风险和外部风险。
（1）内部风险
金融科技治理篇3
关键词：商业银行 核心竞争力 人力资源 可持续发展
近十几年来，中国的银行业获得了蓬勃的发展，银行的体系呈现出多元化发展的趋势。在大型国有银行、股份制银行和外资银行发展压力下，其企业的发展竞争越发激烈和残酷。为此，本文在残酷的市场环境研究背景下，以大庆商业银行为研究对象，确定正确的市场定位，从而提高其核心竞争力、可持续发展。
一、相关理论
（一）核心竞争力的概念
所谓核心竞争力是由技术、人才、服务、产品、机制、管理、价值观、文化等要素，经营创新能力、业务经营能力、内部控制能力和人力资源管理能力等要素，市场开拓、服务创新、风险管理和持续获利能力等要素构成。
（二）核心竞争力评价因素
目前研究涉及的核心能力指标有30种之多，大致可分为资源类和能力类两大类别。其中既有像技术、信息、组织结构等资源类指标，也有像战略管理能力、学习能力、创新能力等能力型指标。商业银行的核心竞争力是由诸多因素相互作用而成的一个科学体系，如一是人力资源。人力资源是指人员的知识、技能等素质的总和，是促进企业发展的内因。企业的核心竞争力构建离不开人力资源的培养与开发建设，它是研究企业核心竞争力的出发点，也是银行实现可持续发展的最重要资源。二是技术创新。银行的技术创新主要体现在新产品开发、分销渠道建设和IT技术建设上，技术创新能够使银行在市场和客户中持续抢占先机，形成核心竞争力，实现银行的可持续发展。三是公司治理结构。银行的公司治理结构在保持自己的特点的同时，也应当比照现代市场的发展需要和形式来建立。四是组织优化能力。其实质是促进银行内部各种资源有效组合和合理配置的能力。五是金融生态。其是指金融机构在特定地域内，在经济发展水平、社会信用和法制环境下的所表现出的市场竞争生存的外在表现形态，以及金融机构对在这种状态所表现出的适应程度，它是核心竞争力的外在制约因素。
二、大庆市商业银行核心竞争力现状分析
大庆市商业银行由于成立的时间较短，发展的并不成熟，在实践中难以实现以构建核心竞争力为目标的战略定位。在人力资源管理、技术创新、公司治理等核心竞争力构建方面与国有商业银行和股份制商业银行相比有很大的差距。
（一）人力资源管理水平不足
大庆市商业银行人才储备不足，专业性的人才的缺失大大的制约了七发展和创新的进度，主要体现在人员的招聘形式的单一化和录用考核和员工的晋升决策不专业化，这使得银行的人才储备不足。大庆市商业银行培训体系不健全，没有建立起培训长效机制和多层次、多需求的培训体系。
（二）技术创新能力较弱
大庆市商业银行产品创新能力不足，其产品不论是存、贷款业务、还是中间业务与国有商业银行和股份制商业银行相比都缺乏吸引力。大庆市商业银行以客户需求为导向开发产品，通过差异化竞争策略，细分市场，形成独特的竞争优势。公司科技系统建设落后由于其科技开发人员较少，跟不上业务发展的需要，使大庆市商业银行支撑业务营运的核心业务系统、管理信息系统、电子渠道建设都相对落后，严重影响该行业务的拓展。
（三）公司治理结构不够完善
大庆市商业银行缺乏相应的制度保障，在董事会、监事会和股东大会在运转流程、议事方法等方面，还存在一些需要加强和改进的方面。大庆市商业银行缺乏对实际绩效结果的评估和考核，没有完全发挥出绩效评价体系的作用。
（四）组织优化能力有待加强
大庆市商业银行规模扩充速度，仍较其它银行业金融机构低，其主要原因除了资本约束和网点较少外，在于其组织优化能力不强，没有及时优化业务流程，使各岗位的职责不明确，适时的进行组织优化，有助于提高其工作效率，提升核心竞争力。
（五）金融生态环境活力不足
良好的金融生态环境需要地方政府、监管层和金融机构一起来营造和维护。法制环境不健全，良好的法制环境能够有效保证银行的产权，有效遏制恶意逃废债务行为，但现行的法制环境对大庆市商业银行来讲存在执法效率低和司法缺乏独立性两个不利因素。
三、提升大庆市商业银行核心竞争力对策
（一）建立科学的人力资源体系
建立有效的绩效考核机制，增加上级、下级、客户满意度和员工满意度、内部管理等指标内容。大庆市商业银行可将绩效考核与银行总体战略紧密结合，将大庆市商业银行每一业务单元的战略分解成各年度、季度、月度的经营发展目标，使每一个部门、个人都能明白最高层的战略。同时，大庆市商业银行管理层还可以实时了解战略进程，并对不合理的部分及时进行修订，并建立合理的的人才培养和激励机制，学习培训理念。
（二）开发新产品和科技系统
大庆市商业银行开发核心产品以改善盈利模式，以适应市场的发展需求。重视科技IT系统开发，先进的科技系统不但能提高工作效率，而且可以预防其他危险因素出现，提高科技竞争力，实现核大庆市商业银行心竞争力的发展和创新。
（三）完善公司治理结构
大庆市商业银行可以根据公司结构进行产权制度改革，调整商行的组织结构，适应公司在人员录用和任命，管理人员的职权分工设置上的需求，使得在公司的战略决策和实施上更加高效，形成竞争优势。同时大庆市商业银行应该建立完善的内部控制制度，是现在职责和权限上的相互制约和监督。
（四）优化组织机构
大庆市商业银行做好市场定位，则需要优化组织结构，其目的就是服务于银行的经营目标。大庆市商业银行找到目标市场，并迅速占领市场，实现效益最大化的经营目标。大庆市商业银行还需要增加业务种类，适应市场发展需求，优化制度流程和激励约束机制，实现对员工的职责管理和权限监督。
（五）构建合谐的金融生态环境
地方政府积极构建合谐金融生态环境，保障其合法利益不受到非法伤害。金融监管层维护和谐金融生态环境，随时保持和他们的联系与沟通，维护和改善金融生态环境的发展。
总体来说，通过分析大庆市商业银行在核心竞争力的构建上还是存在诸多问题。只有在平时加强管理，实现全方位整体发展，才能提升核心竞争力，满足现代市场发展需求，提升大庆市商业银行核心竞争力对策，如建立科学的人力资源体系、开发新产品和科技系统、完善公司治理结构、优化组织机构、构建合谐的金融生态环境，以期为进一步增强大庆市商业银行竞争力并保持其持续健康发展提供参考。
参考文献：
金融科技治理篇4
无数历史事实表明，金融安全甚至关系着国家的维护。朝鲜战争时期，美国冻结了中国在美国的外汇资产;2003年美国发动伊拉克战争，冻结了伊拉克在境外的外汇资产;2011年欧洲、美国发动对利比亚的空中打击，也冻结了利比亚在境外的1700多亿美元资产。2011年底，我国的外汇储备资产已经达到31811、48亿美元，主要集中在美国、欧洲，这就是说，一旦我国与美欧及其盟国“有事”，我国的外汇资产将会成为待宰的羔羊。
一、推进资本市场开放需要迎接更大金融挑战
本世纪以来，我国资本市场开放的序幕已经拉开。2002年11月，我国引入合格境外机构投资者制度(QFII)，投资额度为100亿美元，开启了迈向资本项目可自由兑换的征程。2007年，QFII投资额度从100亿美元增加到300亿美元。2012年4月初，经国务院批准，新增QFII投资额度500亿美元，总投资额度达到800亿美元。2006年5月，我国推出合格境内机构投资者制度根据国家外汇管理局公布的数据，截至2012年6月15日，QDII达到98家，投资额度达到773、47亿美元，其中银行类26家94、6亿美元，证券类40家451亿美元，保险类27家209、87亿美元，信托类5家18亿美元。2012年7月5日，鹏华基金推出的国内首只海外私募股权QDII基金获批，通过这一平台，国内普通投资者对外资本投资的渠道得以进一步扩大。资本市场的对外开放，在为我国资本市场乃至宏观经济带来巨大收益的同时，也可能带来不容忽视的金融风险。Kaminsky和Reinhart在对1970－1995年间20个国家的102次金融危机进行研究后发现，随着20世纪80年代的金融自由化(包括资本项目开放)和金融监管的放松，金融危机的发生频率增加，危害程度加大，被调查的20个国家中有14个国家在进行国内金融自由化后的三年内发生了银行危机或货币危机。
对我国产生了较大影响的1997、2008这两次金融危机，我国都做到了相对的独善其身和全身而退。这不仅得益于应对措施的正确和有力，更得益于金融深化与金融广化的相对不足，以及资本项目的不可自由兑换。然而，金融深化、金融广化的相对不足和资本项目的不可自由兑换，是我国发展水平不高的一种过渡状态，绝对不能永远成为我们的避风港，因为这个避风港本身也具有枷锁性质。2011年，我国已经成为经济总量世界第二大国。未来的发展我们会有更为远大的目标，资本市场的开放必将逐步深入。对外开放程度的不断提高，使中国所要面对的金融冲击会更多更大，金融安全的国际形势更趋严峻。
根据马克思主义基本原理，上层建筑对经济基础具有反作用。金融作为经济基础的重要构成，其安全的维护不能不考虑政治过程。中国人民大学顾海兵教授等人，对比分析了学术界金融安全评价的11种指标体系，将被多次引用的指标集合如表1－1。表中所列的9项指标，与政治过程直接或者间接相关。中国社科院何德旭研究员等人所构建的金融安全模型(如图1－1)，也把政治因素作为重要变量来看待。
在金融安全网的四大要件中，①＊审慎监管、最后贷款人制度都涉及到政府的直接行动，存款保险制度和金融机构市场退出机制的构建必须通过政治过程。 维护金融安全主要包含两道闸门，第一道闸门，是对金融危机的发育进行控制，让其尽可能不要爆发;第二道闸门，是在危机发生时进行及时、有效的治理，以及对来自境外的金融冲击进行化解。金融安全具有典型的公共物性质，市场主体不仅有“搭便车”坐享其成的冲动，还有投机获利的冲动。市场经济的健康运行，需要完善的制度安排保驾护航，金融产业更是如此。与实体经济相比，高制度含量是金融业的典型特征之一。制度安排往往是不同利益集团政治博弈的结果。金融隐患必须从政治过程中去寻找，知易行难的诠释，金融安全的维护必须把政治活动视为内生因素。每次金融危机产生的背后，都有政治角逐的幽灵;每次金融危机的治理也成为政治渗透的重要平台。维护金融安全，既需要有应对各种金融风险的手段与技术，也需要有整合市场集团利益冲突的制度安排。相对于技术而言，制度更具有根本性，这是因为，如果没有好的制度，好的技术可能没有人愿意执行;如果没有好的制度，甚至可能难于为应对危机准备起足够的技术手段，从而陷入金融技术上的无可奈何。从这个意义上讲，就维护金融安全来说，基于政治过程考量的措施，比单纯的金融技术创新更加具有根本性。
纵观现有关于金融安全的研究成果，大多是从纯粹金融技术创新的角度探讨问题，很少系统讨论金融安全中的政治问题。从政治学角度探讨金融安全问题，可以在更广阔的视野下认知金融安全的维护问题，可以从更全局、更长远、更根本的层面上为夯实金融安全的基础谋划新的思路。
二、研究对象问题
国外学者很少提及金融安全这一概念，他们所使用的相关概念中，与金融安全最接近的是金融稳定这一概念。欧洲央行行长Duisenberg认为，金融稳定是指金融中介、金融市场以及市场基础设施均处于良好状态，面对各种冲击，都不会降低储蓄向投资转化的资源配置效率的状态。国际货币基金组织研究员Houben、A、Kakes等认为，金融稳定是指在各种经济活动中能有效地分配资源，有效评估和管理金融风险，承受各种冲击的金融状态。
美国哥伦比亚大学教授FredrishMishkin认为，金融稳定指能有效提供储蓄向投资转化的机会而不会产生大的动荡的金融状态。国外学者关于金融稳定这一概念的描述，显然都把实现储蓄向投资的转化视为金融机构的基本功能，这个功能通俗地讲就是资金供给者与资金需求者之间的中介功能、桥梁功能。在他们眼里，如果金融机构面对各种冲击时也能有效发挥中介功能，则金融是稳定的，否则就是不稳定的。由于他们所强调的金融稳定的主要对象是金融机构，所以，他们关于金融稳定的定义，显然是比金融安全外延更窄的一个概念。按照学术界主流观点，金融危机包括银行危机、货币危机、债务危机，这就是说，金融安全就应该包括银行安全、货币安全、债务安全。
国内对金融安全的关注，主要是在1997年东南亚金融危机之后。一些学者从不同的角度对金融安全进行了界定。刘清江、张晓田认为，金融安全概念是一个立体的概念，它既表明一个国家在一定时期的金融运行状态，即客观状态，也体现一个国家为维持金融正常运行所拥有的主观能力。金融安全包括多方面的内容，首先是金融体系的安全，其次是金融发展的安全。金融安全的具体要求为:没有明显的金融风险、无重大金融财产实际损失、金融市场稳定、金融机构健全、金融运行有序、金融监管主动有效、整个金融业稳健发展、未因客观经济金融因素而使金融政策偏离既定目标等，金融的运行也未对政治、经济、军事等的安全造成负面影响。刘清江、张晓田关于金融安全包含“运行状态”+“主观能力”、“系统安全”+“发展安全”的见解是全面的，然而他们关于“金融安全的具体要求”的界定，却既让人难于准确把握，比如明显、重大、稳定、健全等范畴;又让人觉得“要求”过泛，如“金融机构健全”。
王元龙认为，金融安全应是在金融全球化条件下一国在其金融发展过程中具备抵御国内外各种威胁、侵袭的能力，确保金融体系、金融不受侵害，使金融体系保持正常运行与发展的一种态势。王元龙把金融安全视为一种“抵御能力”，显然是过于强调了外因问题，至少是把内因置于次要地位。从国际上种种金融危机的教训看，金融危机的形成中内因往往是主要的，大国尤其如此。王斌、方晨认为，金融安全是指一国金融体系能够抵御和化解来自外部或者内部的各种风险，保证其金融秩序稳定运行的状态。这个观点把金融安全视为充分的“抵御和化解金融风险的能力”，从内因与外因关系上讲比王元龙的观点更合理一点，但是“化解金融风险”这一诉求显得过高。金融风险无时不在，要化解它是不可能的。维护金融安全所要实现的，不是消灭一切金融风险，而是要避免金融风险可能带来的金融大动荡。除了金融安全概念问题，学术界还对金融安全网、金融安全评估等进行了研究。这些研究，大多是从纯金融技术的角度进行的。单纯就金融技术视角讲，国内外学术界关于金融安全的研究无疑是深入而系统的，尤其关于“应该怎样”的研究是透彻的。
然而，维护金融安全仅仅知道“应该怎样”却是远远不够的。在维护金融安全上，知易行难的问题是经常存在的，身不由己和无可奈何往往让“应该怎样”变得可望而不可及。相对于“应该怎样”来讲，“可以怎样”就变得更加现实而重要。“可以怎样”通常是由制度环境决定的①＊，而制度环境之主角，则是由利益博弈、政治角逐所形成的无形的场。也就是说，维护金融安全不但应该清楚“应该怎样”，更需要探究“可以怎样”，要探究“可以怎样”，就不能不讨论金融博弈所包含的政治逻辑。在国家金融秩序的构建中，“歪嘴和尚念错经”的情形是经常发生的。如果金融博弈的均衡点属于非合作解，不能实现向合作均衡解的转变，金融安全可能很难从根本上得到维护。而这方面的研究，正是国内外学术界已有成果中最为薄弱的。
三、方法问题
从政治学视角研究国家金融安全，应该高度重视历史分析方法的应用。历史分析法是政治学的重要研究方法之一。长期执教于美国加州伯克利大学政治学系的莱斯利•里普森(LeslieLipson)教授指出:“不探究过去，就不能准确地把握现在，更无法描绘未来的行动过程。”他在《政治学的重大问题———政治学导论》一书中还引用英国历史学家J、R、希里的话说:“没有政治科学的历史无果，没有历史的政治科学无根。”所以，从政治学视角研究国家金融安全问题，应该循着“论从史出”的逻辑，用历史事实来论证金融现象，用金融理论来解释历史轨迹，以史为鉴，探讨国家金融安全的要件，分析我国金融安全的内在构成，探寻维护金融安全的基本规律。
要加强对金融危机案例的研究。案例分析法主要是运用于对一系列金融危机和金融事件的分析。金融安全与金融危机是相辅相成的概念，正是金融危机的存在，金融安全才显得重要，所以，研究金融安全必须要研究金融危机，而研究金融危机不可能不研究金融危机现实案例。研究典型的金融危机案例，要从中揭露金融危机的政治本质。博弈论的应用。博弈论也称为对策论，或者赛局理论，是分析具有紧密关系的不同利益主体之间行动逻辑的一种重要方法体系。博弈论起源于数学，是应用数学的一个分支，现在已经被广泛引入到经济学、政治学、管理学、生物学、国际关系、计算机科学、军事战略等学科的研究中，并在这些领域的研究中展现了无穷魅力。金融制度作为一种利益分配秩序，既是各种利益集团相互博弈的基础，也是各种利益集团相互博弈的结果。从政治学视角研究金融安全，应以国际政治竞争理论为基础，分析发达国家之间、发达国家与发展中国家之间、发展中国家之间的博弈结构，揭露国际金融共识的虚无性;以利益集团理论为基础，分析国内利益集团之间的博弈均衡及其变动。
金融科技治理篇5
关键词：金融审计；国家治理；审计服务目标
中图分类号：230 文献标识码：A
文章编号：1005-913X（2012）09-0055-02
“审计本质是国家治理这个大系统中一个内生的具有预防、揭示和抵御功能的免疫系统，是国家治理的重要组成部分（刘家义，2011）”。国家审计作为国家治理的重要组成部分，其职能的导向必然要服从和服务于国家治理的目标，金融审计是我国国家审计的重要组成部分，具有同样的治理目标实现动力。
一、国家治理及其目标
“治理”的涵义学界至今仍没有公认的统一的权威定义。治理理论的代表人物罗茨（R·Rhoders）从治理的表现形式提出“善治”的治理，即强调国家权力的合法性，建立效率、法治、责任、开放、能力的公共服务体系。联合国“全球治理委员会”（1995）在《我们的全球伙伴关系》报告中提出：“治理是各种公共的或私人的个人和机构管理其共同事务的诸多方式的总和。它是使相互冲突的或不同的利益得以协调和并且采取联合行动的持续的过程。这既包括有权迫使人们服从的正式制度和规则，也包括各种人们统一或以为符合其利益的非正式制度安排。”国内学者普遍认为治理“是在一个既定的范围内运用权威维持秩序，满足公众的需要，其目的是在各种不同的制度关系中运用权力去引导、控制和规范公民的各种活动，以最大限度地增进公共利益。”刘家义审计长指出 “国家治理就是通过配置和运作国家权力，对国家和社会事务进行控制、管理和提供服务，确保国家安全、捍卫国家利益、维护人民利益、保持社会稳定、实现科学发展。”即国家治理的目标包括五个方面：确保国家安全、捍卫国家利益、维护人民利益、保持社会稳定、实现科学发展。因此，国家审计包括金融审计，应紧紧围绕这五个方面的目标展开并促进其实现。
二、金融审计实现国家治理目标的主要途径
（一）金融审计是确保国家经济安全的有力工具
2008年金融危机爆发以来，金融审计紧紧围绕“揭示风险、维护安全、推动创新、促进发展”开展工作。在审计目标上，既关注单一金融机构的风险，又着力揭示金融行业存在的突出问题和重大风险；在审计对象上，既加大对国有商业银行等金融企业的检查力度，又积极实施对金融监管机关的审计监督；在审计内容上，继续围绕资产质量，加大揭露金融机构在风险管理、运营安全、盈利能力等方面存在的突出问题的力度；在审计方法上，以真实性为基础，以检查内部控制制度为切入点，以揭露重大违法违规问题为突破口，以从宏观上提出加强管理、提高效益的意见和建议为目标，着力发挥审计作为经济社会运行的“免疫系统”功能；在审计组织方式上，继续探索在信息化条件下，以总行（总公司）为龙头的审计方式。
（二）金融审计是捍卫国家利益的重要方式
一是对金融监管机关使用财政资金的情况进行审计监督，保障财政资金使用的合法合规和效益。近年来，金融审计在揭露监管机关财务预算管理及经济领域中的问题，建立科学规范透明的预算管理体制和财务工作等作用突出。二是通过对国有和国有控股金融机构的资产负债损益进行审计监督，促进金融机构改善经营管理，实现国有资产的保值增值。三是通过对国家宏观经济政策贯彻落实情况进行调查和监督，促进国家政策落实，有效保障政令畅通。如2010年以来，金融审计实时揭示了部分新增贷款信贷结构调整不到位、投放不均衡、资产质量存在隐患等问题。
（三）金融审计是维护人民利益的有效途径
金融是现代经济的核心，几乎每个社会成员都是金融消费者。美国早在1968年就颁布了《消费者信用保护法案》，保护金融消费者的知情权、隐私权和公平交易权。2008年以来，我国金融监管机关也不断吸收西方国家金融监管的经验，保监会、证监会于2011年相继设立了保险消费者权益保护局、投资者保护局，银监会和人民银行也有望设立类似的消费者保护机构。金融审计主要通过两个方面工作保护金融消费者权益。一是反映和揭露金融行业普遍存在的体制机制问题，促进监管机关规范金融市场秩序。如2010年，金融审计在对两大国有保险公司资产负债损益情况的审计中，着力揭示了保险公司管理混乱、中介市场经营混乱、保险营销秩序混乱等“三乱”和假承保、假理赔、假、假数据、假账册等“五假”问题，引起了国务院领导和有关监管部门的高度重视并开展专项行动保护消费者利益。二是查处一些直接侵害金融消费者权益的重大违法犯罪案件线索，保护投资者利益。
（四）金融审计是保持社会稳定和科学发展的治理工具
金融审计能够保持社会稳定主要体现在对某些影响社会稳定的潜在风险进行调查研究，及早揭示并提出改进体制机制的建议，防范风险。如近年来，民间借贷呈现井喷式发展，在满足了中小企业融资需求的同时，也暴露出很多风险隐患，部分地区甚至出现大量民间借贷资金链断裂影响社会稳定的事件。2011年底，金融审计在全国部分城市开展企业民间借贷情况审计调查，提出完善民间借贷法律法规、加强监管和风险预警、加大违法案件打击力度、建立多层次金融体系等审计建议。
三、金融审计更有效地服务于国家治理目标的着眼点
一是要提高审计工作的前瞻性，推动金融领域实现科学发展。在金融危机中显现出来的国际大银行的公司治理缺陷，在我国普遍存在。此外，我国金融机构也存在一些独有的深层次体制问题，需要不断推进改革、逐步加以解决。加强金融机构的公司治理，强化对金融机构的监管，是世界各国金融机构和监管当局的共同选择，也是全国金融工作会议提出的重要任务之一。金融审计在完成传统审计目标的同时，应培养战略眼光，提高观点层次，不断增强审计工作的战略性和前瞻性，不仅关注政策的落实情况，也要通过政策实施效果的反馈，评估监管政策本身的合理性和有效性，推动体制机制和监管政策的不断完善和科学发展。
二是要维护人民群众利益，积极探索金融消费者保护审计。对金融消费者权益保护的不足被认为是此次国际金融危机爆发的重要原因。因此，后危机时期，美国、英国、新加坡等国家金融管制立法都已开始重视金融领域的消费者诉求，并通过加强金融机构的法定义务和责任，赋予消费者法定权利等措施强化金融消费者权益保护，这已成为世界各国加强金融监管的重要趋势之一。目前，我国金融消费者保护法律体系尚不完善，没有金融消费者保护的基本立法，有关的法律法规主要是金融宏观调控部门和监管机构的行政规章或其他规范性文件，法律效力层次较低。分属于一行三会的金融消费者保护的专门机构刚刚开始建立。随着金融放松监管、业务交叉与创新，以及综合化经营趋势，金融产品和服务的界限日益模糊，导致相同性质、相同类型的金融商品，在不同的金融行业内适用的法律规范宽严不一，这势必对分业监管体制下的金融消费者保护带来一定挑战。
三是要夯实技术基础和培养专家队伍，不断提高金融审计的核心竞争力。面对日新月异的金融业发展态势和错综复杂的宏观经济形势，金融审计不能固步自封，应不断强化核心竞争力，积极应对各种新问题、新挑战。首先要加强信息化建设。实践证明，信息技术是审计工作的有力武器，应与审计项目紧密结合起来，继续积极推进金融审计数据分析平台建设，不断完善金融计算机审计方法体系，充实商业银行审计数据库，开发新技术，积累新方法，把信息化金融审计推向新的高度。其次要注重培养和引进人才。人才是金融审计组织能力提高的基础和关键，应立足金融审计人才资源现实，着眼未来发展，提倡专家型审计人员的选拔、培养和使用，适度引进对相关领域有深度的理论研究、深度的现实实践、深度掌握被审计单位所运用的操作技术的专家型审计人员。再次要探索新的审计领域，扩大审计视野。随着我国金融业的改革和发展，传统金融审计领域运行更加规范，监督趋向健全；同时，新的金融业务迅猛发展，金融创新层出不穷，但本身也蕴藏着巨大风险，亟需加强监督。金融审计应积极探索证券、保险、银行间资本市场、国际金融、金融衍生品、资产负债管理、风险管理等领域审计创新，提高系统性金融风险防范能力。
参考文献：
[1] 刘家义、国家审计与国家治理[R]，2011、
金融科技治理篇6
关键词：商业银行; 风险管理
一、 商业银行风险管理的新变化
金融是现代经济的核心，银行业是金融的重要组成部分。商业银行的基本使命就是以承担风险和管理风险来获取收益。美国花旗银行前总裁沃特·瑞斯顿曾指出:“银行家的任务就是风险管理,简言之,这也是银行的全部业务。”
随着整个风险管理领域的迅速发展,商业银行风险管理也在不断发生变化,从而现代风险管理也表现出与传统风险管理不同的特点。主要表现为风险管理环境和风险管理方法的改变。
（一） 风险管理环境变化
近年来随着我国金融体制改革的深入推进，我国利率、汇率及股票价格市场化进程不断加快,如何应对市场化条件下这三大风险变量的变化，对商业银行的风险管理提出了更高的要求。同时,随着金融业内部的行业结构整合力度的加大，银行、证券、保险、信托等行业混业经营的趋势越来越明显，出现了一些集银行、证券、保险、信托业务于一身的集团化金融机构,在我国当前仍实行金融业分业监管的体制下，无疑使商业银行所面临的风险更加多样化和复杂化。
随着我国加入世界贸易组织，2006年我国银行业全面开放,由此而带来的国际竞争将使得我国商业银行风险管理面临着更为严峻的挑战。激烈的市场竞争导致了市场大量创新金融产品的出现，金融创新产品的出现，使得市场的结构更加复杂，商业银行理解和认知新产品的难度也随之加大。
（二） 风险量化度量和管理方法的革命
传统的风险管理主要采用管理的主观经验判断和定性分析的方法，缺乏科学的定量分析方法及手段，较少使用风险的量化模型，难以解决当前金融市场出现的各种新情况和新问题。随着现代金融理论的发展以及金融创新速度的加快，风险度量和管理这一领域正经历着一场革命性的变化，尤其VaR、CSFP、KMV等大量先进的现代风险管理技术与工具的出现。这些风险管理技术的出现才使风险定价、信用衍生产品和资产证券化以及金融机构整体经济资本配置和全面风险管理得以迅速发展，风险管理决策的科学性不断增强。
二、我国现行银行风险管理的缺陷
近几年来，我国的银行在风险管理方面取得了长足进步，各银行高级管理层不再只盯着贷款业务，风险部门不再只擅长于管理风险，交易人员也不会谈衍生产品而色变。但是与国外同行相比，我国银行还存在较大的差距。主要表现在以下几个方面：
（一） 银行风险管理的组织架构还不完善
在我国，许多银行并没有制定科学合理的风险治理规划，一些银行在组织结构设计上也存在缺陷。尽管大多数银行在表面上已经建立了多种风险类型的管理委员会，但他们的风险管理委员会在数量上要么太多，要么不足，而且都没有明确各自的职能和责任。由于各委员会的职能和责任划分不够明确，也就难以避免管理上的重叠与缺口。
（二） 风险管理信息系统建设滞后
风险管理信息系统是风险管理的主要依据，是提高风险管理水平的有力的技术保证。但是，由于我国商业银行风险管理的起步时间较晚，导致积累的相关基础数据不足。同时, 由于我国还没有建立起完善的公司治理结构和信息披露制度, 使得不少企业的财务数据存在基础数据收集困难、公布出来的数据存在一定程度的失真等问题。而且，我国商业银行在信息系统开发上缺乏前瞻性和不连续性,这些都制约了风险管理模型的建立。
（三） 风险量化管理技术落后
目前，我国商业银行在风险管理技术方面还停留在最初阶段。虽然有少数银行自主开发出了模型，但都很简单，而且并未得到实践的检验。一些关键风险管理参数及计量模型，如预期损失（EL）、经济资本（EC）、风险调整后收益（RAROC）等并没有被大部分商业银行所采用，商业银行的市场风险管理更多停留在制度建设与资金计划层面，一些先进的风险量化模型与技术还没有得到普及与有效应用。
（四） 风险管理工具缺乏
自上个世纪70年代以来，国际金融衍生产品市场发展迅速，已成为商业银行规避风险、获取收益的重要工具，促进了金融市场稳定发展和金融创新的开展。然而，目前我国既缺乏成熟的金融衍生品市场为商业银行提供对冲利率风险、汇率风险、信用风险的平台，也没有成熟的资产证券化市场供商业银行通过贷款证券化、贷款出售转移风险。衍生金融产品的缺乏, 极大限制了我国商业银行通过多样化资产组合来降低风险的可能性, 明显制约了我国商业银行风险管理的现代化进程。
三、加强我国商业银行风险管理的途径
（一） 完善商业银行的治理结构
公司治理是对公司的管理层、董事会、股东和其他利益相关者之间权利与责任的制度安排。治理结构是商业银行风险管理的原动力。公司治理从根本上决定了管理层和董事会在公司管理活动中的基本行为方式和利益关系,是商业银行实现全面有效的风险管理的决定性因素。良好的治理结构是商业银行开展风险管理工作的前提条件。我国商业银行可以借鉴国际上先进银行的做法，在制度上建立起现代治理结构和有效的内控体系，这包括建立起有效的风险管理体系、严格的内审制度以及独立董事制度等。
（二） 加强对现代风险管理知识和技术的学习
20世纪90年代以来，伴随着现代金融理论知识的不断发展以及金融创新速度的加快，出现了大量先进的风险管理技术与工具，使整个金融体系运行的稳定性得到了很大的提高。是否采用科学先进的风险管理技术与工具，已经成为反映风险管理能力高低的重要标志之一。从实践来看，国外先进银行在风险管理技术方面都具有雄厚的实力和巨大的优势。因此，我们必须不断学习西方先进的商业银行风险度量和管理技术，尤其是建立现代风险度量方法和现代风险度量模型， 开发适合我国国情的风险计量工具。
金融科技治理篇7
一、金融霸权。自由竞争资本主义时代的特点是工业资本占统治地位，主要经济资源和有决定意义的政治机构被工业资本所控制。而金融是当代国民经济和世界经济的命脉和血液，金融资本是资本最高和最抽象的表现形式，是资本对人类社会统治的最高形态。这种在国际产业产品垄断基础上形成的国际垄断金融资本，一是不仅垄断全世界几乎所有原材料来源，而且垄断全球的主要产业，各方面的科技人才和熟练体力劳动力，霸占交通要冲和各种生产工具，并通过银行和各种金融衍生品以及种种股份制，支配和占有更多的资本进而掌控着全球的各种秩序。从一定意义上讲，现在的世界就是一个巨大的以美国为首的西方世界控股的全球股份控股公司。以国际货币基金组织（IMF）为例，2012年6月中旬，中国、巴西、俄罗斯、印度及南非等12个国家在G20会议上最新承诺向国际货币基金组织增资，中国再次注入430亿美元，为这次增资中的最大款项。巴西、印度、俄罗斯分别承诺100亿美元予以援手。我国在国际货币基金组织中的份额从目前的3、72%升至6、39%，投票权也将从目前的3、65%升至6、07%，从而超越德、法、英，位列美国和日本之后第三位。对国际货币基金组织投资安全级别较高，收益亦有较好保障，有利于进一步推动国际货币基金组织的治理结构和提高发展中国家话语权的改革。但也应看到，国际货币基金组织重大决策通过需要至少85%的支持率，而美国却持有17、67%投票权。国际货币基金组织的改革任重道远。当今世界的国际金融垄断资本主义，已经形成这样的世界经济体系，使得金融资本的触角遍布世界各个角落，使得国际金融垄断资本国和金融资本输入国都形成最适合国际垄断金融资本攫取最大利益的社会经济关系。二是以国际金融垄断资本为主导的经济全球化的过程，实质上也是国际垄断资本把全球一切实物都逐步进行商品化和货币化的过程。它们把各种实物先进行货币化包装，然后逐步纳入金融流通领域，并迫使所有国家开放本国货币，从而实现金融的全球化，进而直接间接地控制所有国家的物质财富。以下几组数据就无可辨驳地作出了证明：1980年，美国的金融资产与GDP之比为158%，而到2010年，则猛增到420%，金融部门利润占全部企业利润的45%。如果美国金融部门的利润比重进一步升至50%以上，美国将彻底质变为一个金融化国家。近两年美国如果实行新的量化宽松，其金融经济将从算术上彻底超过其实体经济。2009年美国GDP为14、7万亿美元，而实物经济约为2、77万亿美元。实物经济仅为GDP的1/5。另外，美国利用贸易赤字等手段平均每小时向海外输出至少5000万美元。这样美国至少每年从国外向国内转移了价值4000亿美元的物质财富。从一定意义上讲，金融霸权是满足国际金融垄断集团疯狂掠夺全球各国财富、保持资本主义生存发展的主要手段，是保证以美国为首的西方强国繁荣富裕、调和其国内阶级矛盾的经济基础。国际金融垄断是霸权主义和强权政治发展的新的最高阶段。金融是国际垄断资本玩弄的扑朔迷离、眼花缭乱的万花筒。在经济全球化也可以叫做金融全球化的今天，美国如同是全球金融之心脏，几乎世界各国、各个城市都布满美国吞吸其血液的大小血管。股市、期货、汇率、国际大宗商品价格等总会涨涨落落，因为水位落差愈大，发电所得能量便愈多。而其中背后的关键，是国际金融垄断大资本的操纵。
二、科技霸权。从科技研发投入看，以2007年的国内研发预算为例，美国用其中的三分之一作为投资，为世界之冠，而欧盟为23、1%，日本为12、9%，中国为8、9%。从教育投入看，美国教育支出绝对数多年为世界第一。2009年美国人均公共教育支出占人均GDP收入的6、10%，日本为4、28%，韩国为3、01%，俄罗斯为1、87%，巴西为2、29%，而我国仅为0、82%。美国是我国的7、44倍，俄罗斯是我国的2、28倍，巴西是我国的2、79倍。所以我国不仅与发达国家有很大差距，即使在金砖四国中，我国的教育投入也排在末位。美国教育实施的“青苗”战略，从大学甚至从中学起，用各种优厚条件，把世界各国的崭露头角的人才吸引到美国，以可持续的方式实现自己的“科技霸权”。从版权与许可费的收入看，美国高居世界第一。2000年至2009年，美国在这方面的收入从432亿美元增加到近900亿美元，一直遥遥领先位于第二、第三位的日本和德国。从发表的科技期刊文章数量看，多年也是遥遥领先于世界各国。特别是从国际互联网看，美国在创造互联网的同时，也设计了域名解析的规则。域名系统的解析过程从大到小，最终都要靠根服务器来引导。谁控制了根服务器，就意味着它控制着巨大的网络权力。负责控制互联网流量的世界13台根服务器中，其中一台主根服务器和9台副根服务器在美国，其它3台副根服务器分别在英国、瑞典、日本。这3台副根服务器在运转过程中，也必须绕道美国那台主根服务器才能入网。从理论说，我国的每一位普通公民所发出的每一个电子邮件、手机短信和每一次手机通话，美国的主要服务器都可以有所记载。全球互联网业务量的约80%与美国有关，庞大的互联网数据库80%以上由美国控制，几乎所有的互联网运行规则由美国制定。网民人数达5亿的我国，在整个互联网的信息输入流量中仅占0、1%，输出流量更只占0、05%。
三、文化霸权。当今世界的文化霸权由世界上资金最雄厚的国际金融垄断资本所控制。2010年，美国文化产业比重占世界的43%，而我国所占的比重则不到4%，仅为美国的约1/10还弱；美国的文化产业占到整个GDP的25%，日本达到20%，而我国仅为2、5%。美国把网络定为与海、陆、空、太空并列的军事“行动领域，进一步彰显出美国的文化霸权。美国实质上充当着全球互联网信息高速公路的警察，企图只让符合以美国为首的西方价值观的东西上路。不仅最热门的网络，而且世界知名并传播很广的电视、广播、报刊、杂志、电影以及后台为之间接服务的大学、研究和咨询机构等也都被以美国为首的西方控制。2012年3月19日，国家互联网应急中心的《2011年中国互联网网络安全态势报告》指出：2011年，美国以9500多个IP地址控制中国境内近885万台主机，有3300多个IP控制境内3400多家网站。美国还可以通过其控制的IP地址通过机器隐身群发，在两个小时内发送近70万条虚假造谣信息覆盖我国的主要网站。
四、军事霸权。1840年9月27日，阿尔弗雷德·赛耶·马汉出生在美国西点军校的教授楼里。1890年，他发表了对美国历史影响深远的著作《海权对历史的影响》，其基本观点是：如今一个国家的经济取决于它的全球贸易量。为了尽可能多的贸易量，你必须阻止竞争对手干涉你的生意。因此，全球贸易量与全球军事力量密不可分。美国最有影响力的新闻工作者、世界畅销书《世界是平的》作者托马斯·弗里德曼指出：“没有看不见的拳头，市场看不见的手就无法发挥作用；没有麦道飞机，麦当劳就无法繁荣”；“正在出现的全球秩序需要一位实施者：这是美国的新负担”。西班牙一位记者最近指出：“美国不靠政治外交理论或者民主军事演说来统治世界，而是向其他国家推行美元和其军事经济实力坚不可摧的逻辑。”“若要毁坏‘美元帝国’，不仅必须提出和设计全新的国际经济和金融秩序，还要说服美国忘了自己的核武库、航母和遍布世界的（上千个）军事基地，并宣布‘和平’放弃自己在资本主义体制中的霸主地位。”美国战略学家托马斯·巴奈特曾说，美国用美元这种“小纸片”换取亚洲的巨量产品，这当然不公平。所以，美国在美元之外提供了真正的有用之物，这就是太平洋舰队。高科技——军事霸权无疑是支柱中的支柱，但是，“太平洋舰队”反过来也需要“小纸片”的支持，美国的庞大军费开支长期占全球总量的近一半，美元——金融霸权的确是须臾不可或缺的。笔者之所以反复引用西方学者或战略家的相关论述，主要是说明冷战思维从来也没有从西方政治家、思想家和战略家头脑里和战略运筹中消失。让冷战思维从目前我们这个世界上“靠边稍息”甚至寿终正寝，这只是一些善良的或别样思维的人的一厢情愿而已。由于经济危机，美国在削减军费，但它的军火贸易却在大幅增加，并在全球120多个国家驻扎军队。2009年美国的军费开支为6610亿美元，这还不包括隐放在能源部的核武器的开支。美国军费占全球军费开支的43%，相当于排名世界第二至第十五的14个国家军费开支的总和。如果按广义军事工业口径统计，把美国与军事工业间接有关的产业和企业列入其中，美国GDP的70%多是军工产业和企业产出。按照常理，冷战结束，美国应大幅削减军费开支才是，但从2000年至2009年，美国军费竟增长75、8%，人均军费为2100美元，居世界之首。其战略核武、太空探索能力、在海外驻军及设立军事基地等方面也远远领先于其他国家。美国是最懂得经济上的投入与产出之比的国家。维护其军事霸权，平日里恫吓其他国家屈从，从而支撑着其金融、科技和文化霸权，保障着有利于称霸世界的经济、政治、文化体系的正常运转，必要时则毫不手软地打几场高科技局部战争。据俄罗斯军事专家统计，从二战结束至今，世界上已经发生了约300次较大规模的战争和军事冲突。
金融科技治理篇8
关键词：新形势下；金融企业；思想政治工作
在改革开放和社会主义市场经济不断发展的新形势下，金融企业思想政治工作面临着一些新情况、新课题，这就要求必须按照科学发展观的新要求，紧跟我国经济社会发展形势，积极探索金融企业思想政治工作的新形式，赋予金融企业思想政治工作一些新的内容。
一、当前金融企业思想政治工作内涵要求
思想政治工作是金融企业综合管理的有机组成部分，它既是建和谐社会的政治手段，又是以人为本的管理手段。随着我国市场经济的不断完善，金融企业的改革发展不断向纵深推进，一些先进的管理理念、管理方法，如企业文化管理、学习型组织、标准化管理等，逐渐融入到日常管理之中，并为一大批优秀的金融家所接受，在企业管理中发挥了积极的促进作用。如果思想政治工作不能与时俱进，不能适应经济发展的新要求，就无法找准自己的定位，无法担负起新时期的政治使命和历史重任。因此，新时期的思想政治工作必须借鉴和吸收现代的管理思想和信息技术，运用现代的思维方式和先进的管理手段进行思想政治工作创新，探索科学、有效的思想政治工作新形式、赋予思想政治工作的新内容。
二、完善金融企业思想政治工作的创新形式
贯彻落实科学发展观，探索新形势下金融企业思想政治工作，必须创新工作形式。
1、充分发挥新闻媒体作用，创建网络化政工体系。报刊、录音、广播、电视等新闻媒体，直接面向群众，具有传播信息及时迅速，影响广大的特点。这既是改进和加强思想政治工作，探索思想政治工作新途径新办法的一个重要内容，又是适应现代人信息交流的新形式。
2、运用科学的管理理念，创建规范化政工体系。把网络信息技术运用于思想政治工作，建立思想政治工作管理体系，实现思想政治工作同先进的企业管理模式的成功接轨。做到所有工作实行全过程控制，按照“凡事有人负责、凡事有人监督、凡事有章可循、凡事有据可查”的标准，作到对各项工作从年初部署，组织落实，考核评比，到年终总结，以及责任人、均进行量化管理，使思想政治工作纳入程序化、规范化管理轨道。
3、加强基础建设，创建系统化政工体系。近年来思想政治工作效果不佳，原因固然很多，但其中一个重要因素就是投入的精力太少，投入的人财物太少。加强思想政治工作的创新，需要建立专门的思想政治工作机构，在同级党组织的领导和上级思想宣传部门的指导下，统一组织、协调各方面的力量，运用各种方式开展思想政治思想工作，同时，要特别注意搞好政工队伍培养、加强政工队伍建设，及时把一些理论水平高、政治素质强的优秀人才选拔到政工队伍中来，提高政工人员素质，保持政工队伍稳定。
三、创新金融企业思想政治工作的方式方法
贯彻落实科学发展观，创新金融企业思想政治工作，不仅要在形式上创新，更重要的是紧密结合当前金融企业发展的实际，不断充实思想政治工作的新内容。
1、创新经营效益观念。在当今经济、科学技术飞速发展的时代，人们的工作、生活节奏不断加快，时间观念、效益观念日益增强，思想政治工作也应该以最短的时间、最少的投入，取得最佳效果，获取最大收益。这就要求广大政工人员，要增强效益观念，不仅要注重形式，而且要注重结果；不仅要重视产出，而且要注意成本，使思想政治工作适应时代和科学的要求。