信用风险防控措施(6篇)

时间：2024-05-23

信用风险防控措施篇1

1安全生产风险控制概述

石油化工属于高危行业,发生安全事故具有一定的必然性,但在生产过程中,进行严明的安全生产管理,严格控制生产流程,规范操作,可将风险发生率降到最低。一般可以从以下几个方面来进行安全生产风险控制:第一,人的安全可靠性。对于生产过程每一个环节,工作人员需要严格遵守规范操作,保证自身安全;第二,设备的安全可靠性。设备是石油化工顺利生产的重要决定因素,因而需要时刻保证生产设备安全稳定的运行状态;第三;环境的安全可靠性。保障设备、人员所处环境的安全性,避免因环境因素引发安全事故;第四;制定合理的生产管理制度,纪律严明,避免因管理不当而引发安全事故。安全生产风险控制是指企业根据风险评价报表,制定并落实相应的风险控制措施,从而将安全生产风险控制在合理范围[1]。一般风险控制措施包含两个方面:第一,预防安全事故的发生,即在石油化工生产过程中做好预防措施,防患于未然;第二,控制故事损失扩大的措施,即在事故发生以后,采取一系列针对性的挽救措施,将事故控制在最小范围,从而降低损失。

2安全生产风险控制措施

2.1安全生产风险控制措施内容

第一,采用先进工程技术手段实现安全生产,控制生产风险。工程技术措施是解决企业安全生产风险的优化方案,主要通过采用先进的工程技术手段来控制安全生产中的风险因素。例如,石油化工生产过程中易发生火灾等安全事故,可采用防火工程、消防技术等先进技术措施,做好风险控制管理,从而有效降低安全事故的发生率;第二,提高安全生产管理水平。人为因素在石油化工安全生产中起着决定性作用,因而在生产过程中,要加强安全管理,制定标准设备管理制度、员工行为准则和岗位职责制度,实现一体化的管理,从而提高化工生产安全性;第三;提高操作人员的综合能力。操作人员的专业能力和职业素质是影响石油化工安全生产的关键因素,企业需要提高操作人员的操作技术和职业道德素质,以此降低安全生产风险。例如,企业可开展思想道德教育讲座、讲坛等活动,利用多媒体技术播放优秀石油化工生产人员的工作事迹,以此对企业员工进行思想道德教育,增强员工的责任心;第四,加强个体防护措施管理。

2.2安全生产风险控制措施的制定与实施

安全生产控制措施是将风险程度作为参考依据,风险程度一般分为轻度风险、中度风险、重度风险。在制定控制措施时,要充分考虑到控制措施的可操作性、可行性、安全性和合理性。针对轻度风险,风险控制措施为:保持石油化工生产现状,检查生产设备,找出风险原因和解决方案,并作好记录;针对中度风险,一般根据风险制定相应的管理制度,从而控制风险;针对重度风险,首先要整理重大风险改进措施清单,清单中需要包含风险名称、风险现状、风险级别、责任部门和相应的风险改进措施。同时,还要制定包含风险名称、改进目标、改进指标、改进投入资金、实施时间和负责部门等条例的风险控制方案,严格按照风险控制方案执行风险控制措施,保证责任到人,以达到控制风险的目的。控制措施落实到位以后,还需要由该项目的负责人对实施结果进行审核评定,主要审核指标包括技术措施完成进度、完成质量和资金投入等,确保风险控制措施落实到位。

2.3风险信息更新

石油化工生产工艺繁多复杂,生产过程存在易燃、易腐、易爆炸以及有毒性等风险,易引发安全事故,因而企业要及时更新化工生产过程中的风险信息,以便做好防控风险措施,降低风险发生率。例如,企业每年定时对常规化工生产活动进行一次风险识别和风险评价[2],主要审核过去的风险评价是否完善、是否全面包含企业生产各个环节以及相应的风险措施是否有效、是否需要扩充等,进行必要完善后制成风险评价报告。针对非常规性、作业复杂、危险性较大的生产活动,在每一次开工前就需要对生产活动进行风险评价工作,确保生产设备安全可用、生产环境适宜等,并将其制成可行性报告上报给上级领导,得到审批后才可作业。

信用风险防控措施篇2

1.四类风险、三道防线、四个环节

腐败行为，往往发生在权力运行的过程中。每个有权力的岗位都有可能产生腐败，这就是廉政风险。廉政风险防范管理，就是要找到可能发生腐败行为的地方，然后拿出具体防范措施，其本质是对权力的规范和制约。在此思路指导下，“找廉政风险点”便应运而生：查找思想道德、岗位职责、单位（部门）职能、制度机制方面存在的风险，评定风险等级，建立前期预防措施、中期监控机制和后期处置办法，按照计划、执行、考核、修正四个环节进行管理，北京市廉政风险防范管理内容明确，流程清晰。

界定“四类风险”查找风险点

“廉政风险”是指“党员干部在执行公务或日常生活中发生腐败行为的可能性”。根据各类腐败案件诱发的原因，北京市将廉政风险归纳为思想道德、岗位职责、单位（部门）职能、制度机制“四类风险”。北京市各级纪检监察部门表示，廉政风险防范管理工作能不能不流于形式，首先就要看风险点能不能找准。找不准的坚决不能过关。如果自己找不准，就相互找；部门找不准就上级查；自己单位找不准的，就发动群众来补充。

在实际工作中，风险点越具体，防范措施也就越有针对性。如顺义区根据各部门、各单位具体情况，定职责、查风险，明确界定“一把手”的权力范围，适度分解“一把手”权力，对拥有哪些职权、如何行使，存在何种等级风险等，做出了明确、具体规定，使监督更具操作性。各区县、各部门，在查找廉政风险点中结合自身特点，在普查的基础上各有侧重。如朝阳区把廉政风险防范重点放在土地储备上；丰台区将廉政风险防范“嵌入”城南发展过程中；市教委将重点放在特殊类型招生上；市城管执法局围绕规范执法行为，解决群众对城管执法不满意的问题，以“自由裁量权”为核心开展风险防范工作等。

北京廉政风险防范网络

【图表说明】最初，北京市崇文区将廉政风险归纳为思想道德风险、制度机制风险、岗位职责风险“三类风险”，之后在此基础上，又增加了单位（部门）职能风险，成为“四类风险”。廉政风险指数评估标准为三级：出现风险的是一级，由纪检组重点监控；出现苗头的是二级，由效能建设督导员重点监控；有可能转变为风险苗头的为三级，由部门领导监控；被确定为不可能转变为风险的暂不在监控范围内。

建立“三道防线”防范廉政风险

查找风险点只是廉政风险防范管理的第一步。根据找出来的风险点，在每一个岗位中相应建立积极的防范措施，查漏补缺、建章立制，最大限度地减少腐败机会，保护干部，才是其根本目的。运用风险理论，北京市将风险防范分解为前期预防措施、中期监控机制和后期处置办法“三道防线”，确保权力运行到哪里，风险防范就跟进到哪里。

1.前期预防措施是针对风险点采取的预防性措施。主要是综合运用各种工作手段，主动防范思想道德风险、制度机制风险和岗位职责风险，最大限度地降低腐败行为发生的可能性。制定前期预防措施的关键在于从本单位、本岗位的具体工作中找准“风险点”，将前期预防措施明确为具体工作任务，以便组织实施和监督考核。

2.中期监控机制是开展风险预警和工作检查的动态性措施。主要是通过信息监测、定期自查和垂直抽查等三种手段，对党员干部行为、制度机制落实、权力运行过程进行动态监控，及时发现苗头性、倾向性问题。落实中期监控机制的关键在于发挥好各类监督渠道的作用，形成对廉政风险的有效监控；同时发挥好质量管理机制的及时纠错功能，确保各项前期预防措施落实到位。

3.后期处置办法是针对中期监控发现的问题实施的惩戒性措施。主要是通过警示提醒、诫勉纠错和责令整改等手段，对存在风险表现的个人进行告诫，对前期预防不到位的单位进行督导。实施后期处置办法的关键在于对可能发生的腐败问题实施超前处置，及时纠正偏差，避免廉政风险演化为腐败行为。

通过“四个环节”实施质量管理

廉政风险防范工作，是一个可持续发展的过程，必须依托长效机制稳步推进。北京市引入质量管理方法，建立了PDCA循环，对风险防范工作按照计划、执行、考核、修正“四个环节”实施质量管理。

1.计划阶段（Plan）。主要任务是查找风险点和制定《廉政风险防范管理实施细则》（以下简称《实施细则》）。发动广大党员干部从自身思想道德、单位工作职能和具体岗位职责等不同角度，查找风险点，制定预防措施。根据工作实际，制定实施中期监控和后期处置的具体办法，最终形成《实施细则》，做到责任到人、任务明确、机制健全。

2.执行阶段（Do）。主要任务是对照《实施细则》，认真落实风险防范工作的各项措施，发挥“三道防线”对廉政风险的防范作用，防止腐败行为的发生。本阶段时间跨度大，任务重，是整项工作的关键，必须做好阶段性检查。

3.考核阶段（Check）。主要任务是对风险防范工作进行质量考核。按照单位定期自查与阶段性检查相结合、动态考核与综合评估相结合的方式，全面系统地考核评估风险防范各项措施的落实情况，形成全年考核报告。

4.修正阶段（Action）。主要任务是改进和完善风险防范工作。根据考核评估结果，奖优惩劣，纠正存在的问题，进一步优化风险防范措施，启动廉政风险防范管理工作的下一个PDCA循环。

截至2011年8月，廉政风险防范管理工作已在北京全市推开。各单位共有34万多名党员干部填报风险识别防控表；1700多名局级干部、29000多名处级干部开展廉政承诺或签订责任书；累计向60000多个拥有公共权力的岗位和部门延伸。

【图表说明】PDCA循环模式以一年为一个周期，修正完善，循环推进。每年底至次年初，各领导小组要总结工作经验，查漏补缺，进一步修正完善廉政风险管理工作。各单位对存在的风险点，要优化防范措施，提高风险防范工作的效能；对新出现的风险点，要及时制定防范措施，确保风险防范工作的长期有效。

2.重点领域专项防控严格规范权力运行流程

2007年以来，北京市委、市政府按照中央“在坚决惩治腐败的同时，更加注重治本、更加注重预防、更加注重制度建设”的要求，在全市开展廉政风险防控机制建设，为实现廉洁奥运、建设“人文北京、科技北京、绿色北京”和中国特色世界城市提供了有力保证。其主要做法是：

紧盯“三重一大”风险点

针对首都重大项目多、大额度资金使用多的特点，北京市在轨道交通、保障性住房等重大工程建设、重大投资项目等领域，运用廉政风险防控手段和项目化管理方法，认真查找部门和关键岗位权力运行的“关节点”、内部管理的薄弱点以及问题易发的“风险点”，从决策、执行、监督等重点环节入手，构建廉政风险防控机制，形成了全过程管理、全方位防控的工作格局。

同时，围绕规范行使自由裁量权，最大限度地压缩自由裁量空间，铲除滋生腐败和执法不公的土壤。市城市管理综合执法局、公安交通管理局、工商局等部门针对处罚中自由裁量权过大的问题，细化裁量标准和幅度，严格规范裁量权，维护了执法标准的统一性。在广泛查找廉政风险的基础上，各单位先后制定了120多万条防控措施，梳理细化了42000多项业务流程，完善了44000多项制度。市委下发了加强风险防控完善区县局级领导班子“三重一大”决策制度的意见，界定和规范了“三重一大”事项的具体内容和决策程序。按照公开透明的原则，各单位在一定范围公开了业务权力、廉政风险点、防控措施，并将其纳入党务公开、政务公开、司法公开、厂务公开和村务公开等。西城区还开展了区委权力公开透明运行试点，推进决策权运行的全程公开。本文为全文原貌未安装PDF浏览器用户请先下载安装原版全文

坚持“人防”和“技防”相结合

在查找风险点的环节上，各单位紧扣岗位职责查找风险，注重从体制机制、管理模式、运行架构等方面强化管理，实现了行政管理与廉政风险防控的有机统一。北京市工商局开展廉政与监管“两个风险”防范工作，探索加强廉政建设、提高工商行政管理水平的新途径；北京市人力社保局针对社保基金管理经办层次多、环节多的特点，将严格管理沿着风险点向社保所拓展，形成了上下衔接、环环相扣的无缝隙管理链条。此外，还构建了预警纠偏机制。针对可能发生腐败的重要领域、重要岗位以及重要环节，采取建立预警机制的办法，早发现，早化险，引导党员干部防患于未然。北京市纪委与市检察院联合建立了预警联防机制，针对典型职务犯罪案件，定期警报。同时，注意从巡视、政风行风评议、群众来信来访、执法监察、经济责任审计等方面收集风险信息，开展动态性预警，通过内部监督、组织处理、纪律处分等手段，及时纠正苗头性、倾向性问题。

现代化技术在廉政风险防控中也起到了非常重要的作用。北京市把“人防”和“技防”相结合，建立了科技控权机制。运用信息化技术加强监督管理，开发建设了行政审批在线服务平台，将市一级政府部门的行政审批事项全部纳入平台管理，通过信息管理系统固化审批流程，实施网上监察督办。市工商局、市环保局、市质监局等单位把廉政风险防控机制嵌入行政执法、预算管理等信息化监管平台，对行政权力运行实时监控，提升了风险防控的科技含量。

坚持“自防”和“他防”相结合

加强对领导干部的教育，是预防腐败的基础性工作。在预防教育过程中，示范教育有典型，警示教育有深度，主题教育经常化，才能保证教育的系统性、长期性和实效性。北京市运用海淀区原区长周良洛、市地税局原局长王纪平等典型案例，开展警示教育。通过《北京党建》数字电视频道“廉政北京”栏目强化正面宣传引导。同时，针对不同行业和岗位的廉政风险点，强化廉政风险教育。采取分层分类施教、因时因事施教等办法，开展有针对性的教育。在区县和国有企业举办了工程建设预防职务犯罪巡展。针对农村、国企违纪违法新特点，编辑出版了反腐倡廉知识读本，使教育更有针对性，更富有成效。

此外，北京市还不断加强风险防范分类管理，系统防控。市纪委先后下发了高校、农村、国企建立健全惩治和预防腐败体系基本制度的意见，逐步构建用制度管人、管事、管权的机制。坚持把改革作为推进防控机制建设的根本途径，继续精简行政审批事项，提高财政一般性转移支付规模和比例，全面推行重要干部选拔票决制。在全国率先下发《行政问责办法》，细化了党政领导干部问责规定，提高了制度执行力。

与此同时，发挥纪检监察机关的职能优势，加强对权力运行重点环节的监督。积极推进行政监察电子化建设，把廉政风险点设置为监察点，通过同步推进部门业务和纪检监察信息化建设，努力实现重点业务网上全程控制和实时监督。积极推广运用奥运监督经验，构建监督责任体系，派驻监督机构，引入社会中介强化监督，加强了对重大工程、重大事项和关键岗位风险的监督和防控。

四年来，北京市廉政风险防控机制建设历经调研起步、试点总结、普遍推开、全面覆盖、深入推进5个阶段，取得了初步成效：一是有效预防腐败的能力有所增强。2007年以来，全市和案件数量呈下降趋势。二是反腐倡廉建设的合力有所增强。全市基本形成了横向到边、纵向到底的廉政风险防控网络，廉政风险防控与业务工作紧密结合，有效克服了廉政建设与业务建设“两张皮”的现象，促进了全市上下共同参与反腐倡廉建设的良好局面。三是以廉促勤的效能建设有所增强。将廉政风险防控融入优化环境、优化管理各个环节，促进了权力运行的规范化和标准化，提升了行政管理效能。四是纪检监察工作的活力有所增强。各级纪检监察机关协助党委政府积极开展廉政风险防控，不仅开阔了预防腐败的视野，创新了工作手段和方法，提高了工作的主动性和创造性。

信用风险防控措施篇3

关键词：交通运输业；内部控制规范建设；风险防范措施

中图分类号：F270.7文献识别码：A文章编号：1001-828X（2015）024-0000-01

面临当今市场激烈竞争的形势，交通运输业在获得发展机遇的同时也面临着各种各样的挑战，因此交通运输业应当建立规范的规避风险的措施，建设科学的内部控制制度才能保障企业在市场上的地位。加强内部控制建设的首要任务就是明确内部控制的真正含义，它是由企业董事会、监事会、高层管理人员以及各部门的员工共同组成的，体现内部控制的统一性，同时，企业的控制目标是保障企业在合法合规的前提下推动企业经营效益提高的发展战略。

一、内部控制建设的必要性和原则

内部控制建设对于企业的发展有着怎样的推动作用。首先其保证了企业合法合规经营，而且建立了一套完整的信息数据系统；规避与防范风险的基本状态就是保障财务会计信息和数据的真实性，从而保障企业经营活动的正常运行，因此良好的内部控制对于防范风险有着极其重要的作用。作为防范企业风险的一种长效机制，应当遵循以下原则：第一是全面性原则，企业的各项经营活动都应当涵盖其中；第二是重要性原则，内部控制在保障全面性的同时，要有重心的关注某些特定的领域；第三是制衡性原则，高层管理人员和员工之间以及部门与部门自检要权责分明，相互制约，同时也要相互合作，提高各项工作的效率；第四是适应性原则，建设一套完善的内部控制体系应当依据企业自身的发展现状以及企业的竞争状况等因素，并在应用的过程中根据新出现的问题不断做出修正；第五是成本效益原则，内部控制要控制好成本与效益的关系。

二、内部控制规范和风险防范管理的关系

企业通过内部控制实现对风险的防范，风险防范也依托于内部控制来实现，两者有着相互作用的关系。风险管理包含内部环境、风险评估、控制活动、信息沟通和内部监督五个方面的内容，同时还涵盖风险对策等要素，因此风险管理涵盖了内部控制。

三、交通运输业的风险识别和防范措施

（一）企业风险识别

交通运输业在面临机遇的同时，也面临着内部和外部的风险因素，因此识别各类风险的存在原因，并及时做出应对措施，才能规避风险。首先识别企业内部风险的因素包括企业内部各阶层工作人员的职业能力、组织机构和经营方式、科技应用、财务发展现状、运营安全模式等；识别企业外部的风险因素主要有宏观经济形势与市场竞争形势、国家法律法规和市场监管因素、技术更新等；还有某些特定的风险因素，主要是交通格局规划风险，随着各种新型交通运输方式的出现，本交通运输业应当考虑到这一威胁；燃油价格变动风险，这会直接导致企业的成本提高，对企业的经济利润会有影响；营运安全风险，也是一大隐性的威胁，综合各种因素都会对运营安全有所影响。

（二）风险防范措施

1.密切关注企业外部风险

交通运输业有其自身的特殊性，因此其面临的风险也有特殊性，比如客运站点的布局，燃油价格的变动等外部威胁，企业应当充分认识到内部风险和外部风险同样重要，不能忽视任何一种威胁，要适应市场激烈的竞争和外部各种风险的威胁，就需要不断地完善内部控制体系。

2.制定企业风险管理策略

交通运输业每个领域的发展规模、发展趋势和经营特点都不一样，因此企业应当依据自身的经营特点，并针对不同的风险做出不同的应对措施，从最大的程度上保障企业的经营效率和利益不受到损失。

3.建立企业风险管理文化

企业的风险管理文化对企业的发展有着重要的作用，作为一种长期的社会文化的积淀，它受到各种因素的影响，对企业的风险管理有着重要的推动作用。同时企业风险管理文化在企业内部营造一种健康良好的文化氛围的同时，有利于培养工作人员的风险管理意识，对于推动企业的风险管理工作也有着巨大的作用，保障了企业内部控制建设的有效实施。

4.进行风险规避和风险分担

企业应当针对自身的发展现状和特定阶段的发展模式做定期的风险评估，权衡风险和收益的关系，做到对风险的有效控制。比如当企业遇到的经营活动不能承受其所带来的风险，可以放弃此经营活动来实现规避风险的目的；也可以通过风险分担的方式减少企业的损失，比如交通运输业在很大程度上都是高风险的企业，可以通过购买保险的方式来减少企业自身应当承受的风险，同时面临外部各种新型交通工具的出现，企业自身应当调整产业链，提高科学技术的应用水平，来适应多变的市场环境。

四、建立企业内部控制规范的策略

（一）交通运输业应当在法律法规的要求下建立适合企业发展的内部控制机制，为企业营造一种健康的发展环境

第一，在企业内部建立不相容的职务分离制度，有利于形成内部工作人员之间相互监督，各司其职的工作机制，提高各项经营活动的效率。第二，各部门之间应当限制其职权的范围，以及相关的审批程序，建立完善的审批制度。对于一些重大事项要得到上级的批准方可执行。第三，企业的财务管理控制制度应依据相关的会计原则和各项法律法规来制定加强对企业的财务管理工作，增强会计信息的透明度。第四，企业应设置相关部们定期对资产的采购和验收工作做检查工作，确保企业的财产安全。第五，建立全面的预算管理系统对于防范风险也有着重要的作用。第六，高层管理人员要充分利用企业的各类数据和信息，建立运营情况分析制度，并针对不同阶段出现的新问题，加以修正。

（二）充分运用信息技术

信息技术的广泛应用对于推动企业的各项工作的运行有着巨大的作用，比如现今的售票系统、GPS安全监控系统等都对交通运输业的发展起着推动作用。

（三）成立内部审计机构

审计工作对于保障日常工作的实施和发现内部控制存在的问题上都发挥着重要的作用，建设科学和实用的内部控制机制需要审计工作的配合，在不断修订和完善的过程中，逐渐改善企业的内部控制机制，推动各项经营活动的正常运行。

（四）建立激励约束机制调动员工的工作积极性

建立一套完善的内部控制机制需要员工的执行才能实现其真正意义，因此企业可以通过建立考核评价体系融入到内部控制的工作当中，调动员工的工作积极性，保障企业内部控制制度的有效实施。

参考文献：

[1]崔文书.浅析道路运输管理机构财务内部控制[J].科技展望，2014，14：158+161.

[2]庹登坤，郭垂江.铁路专用线安全管理问题及措施分析[J].交通企业管理，2014，12：67-69.

信用风险防控措施篇4

当前国内网络安全问题依然突出

人们使用网上银行最为关心的莫过于网络安全问题。目前，国内互联网风险形势严峻，网上交易的安全性成为公众使用网上银行时心中最大的隐忧。根据国内互联网安全公司金山网络2012年2月20日的《2011～2012中国互联网安全研究报告》，2011年金山毒霸累计捕获新增病毒约1230万个，全国平均每天在4%～8%的电脑上会发现病毒，金山毒霸保护用户免于病毒攻击的次数约每天500万次。虽然2011年新增病毒总数自2010年以来再次下滑，而针对网购的攻击则日益普遍，钓鱼网站取代病毒木马成为互联网第一大安全威胁，每月拦截网民访问次数比去年激增了100倍。金山毒霸云安全中心数据显示，2011年，金山毒霸网购保镖日平均保护2000万次网购操作，日均覆盖500万网民。病毒产业追逐经济利益的趋势不会改变，随着互联网产业的飞速发展，2012年，病毒制造者会通过各种手段给用户带来新的安全威胁。

网上银行业务的主要风险点

与传统的银行业务相比，网上银行具有开放性的特征。主要体现在：一是网络社会化，互联网是社会化网络；二是终端社会化，进行网上银行操作的计算机都不是银行的终端；三是客户自助操作，网上银行业务是由客户操作，而非银行柜员进行操作。这些开放性的特征，形成了网上银行业务特有的风险。

网上银行的风险点主要存在于三个方面：用户端、信息传输过程、银行端和商户端。用户端的风险主要由于用户风险防范意识不强、操作不规范或被欺诈而引起个人信息泄露或导致交易风险，例如，用户不注意计算机使用环境、未能有效防范各种类型的木马病毒，登录假网站或钓鱼网站，泄漏自己的账户信息、身份证信息、网上银行登录密码，未使用或丢失U盾或动态密码卡等等，这些都是可能导致风险事件的原因。信息传输过程中的风险是由于网上交易的信息是在互联网上公开传递的，如没有采取必要的安全措施加以防范，则存在着交易信息被篡改和窃取的可能性。银行端和商户端的风险主要来自于黑客入侵、银行和商户的相关业务和产品设计缺陷、内控管理不严、网站风险防控能力不足、网上交易风险监控能力不足等。尽管目前各家银行、商户网站均采取了防火墙和网络检测等安全措施，然而2011年底以来CSDN等网站的暴库事件表明，针对运营商服务器展开的攻击仍然存在。

商业银行防范网上银行业务的风险措施

网上银行风险防范不仅仅是银行的责任，也是整个社会的责任。本文仅从商业银行角度，从事前、事中、事后三个方面提出网上银行风险防范对策。

（一）事前防范措施

1.确定风险管理原则，即审慎性原则和安全性与便利性均衡原则。银行是经营风险的特殊企业，银行要防范风险，规避风险，减少客户的资金损失，保障银行的资金安全，因此，要坚持审慎性原则。同时，银行也是服务行业，面向广大客户提供服务，要秉承“以客户为中心”的宗旨，最大程度满足客户的需求，方便客户使用。网上银行是客户自助操作，通过互联网公开透明渠道提供服务，因此必须采取必要的安全措施、安全手段；然而风险防范措施过于严密，采取过多的安全手段、措施，为防范个别、少数不法分子的作案而采取过高、过多的安全手段，会影响广大用户的方便性，因此，过分强调方便也是不现实的。处理好安全性与便利性的关系是一个难题。银行应以满足广大客户最基本的安全手段、安全措施为基础，在设计管理制度、风险控制手段时应考虑广大客户最基本的需求，统筹兼顾便利性与安全性的平衡。

2.把风险防范嵌入到产品创新和流程优化工作之中。商业银行设计新产品、新业务流程和编写业务需求时，必须同时分析风险点和风险环节，并相应制定防范措施，杜绝制度缺陷、流程缺陷和系统缺陷。

3.普及网上银行安全知识，提高公众的风险防范意识。当用户通过银行网站或柜台开办网上银行业务时，银行可结合口头提示、宣传资料、网站、手机短信等多种形式对其进行风险提示，向其揭示网上银行的相关风险，并进行安全知识教育，提高客户的自我保护意识。加强用户身份验证管理，严格审核用户身份证件，防止代人签约网上银行或利用虚假身份证件开立账户和签约网上银行。此外，还应通过各种宣传渠道向公众明示本行正确的网上银行官方网址和呼叫中心号码。网上银行用户自身也要加强学习，掌握基本的安全知识，培养良好的安全操作习惯，增强风险防范意识。

（二）事中防范措施

1.合理制订网上银行相关业务制度和操作流程，严格内控管理。在科学论证基础上，合理设置网上银行有关参数，并进行规范管理，规范操作人员和操作权限。参数管理中，最重要的莫过于网上银行的交易限额管理，银行要对客户的不同情况（例如，使用安全产品的情况），针对不同交易种类合理设置交易限额，防范大额资金风险。

2.加强安全防护手段，根据当前互联网安全形势，持续优化安全产品和手段，不断加固防范措施。积极研发和应用各类维护网上银行使用安全的技术和手段，保证安全技术和管理水平能够持续适应网上银行业务发展的安全要求。加快网上银行安全产品升级换代，提高客户使用网上银行的安全性。近期，建设银行、工商银行推出了二代U盾，与原有普通U盾相比，二代U盾增加了液晶显示屏回显交易信息、物理按钮确认交易两道安全环节，液晶显示屏回显交易信息可让客户再次确认收款人账号和交易金额等信息，防止不法分子利用恶意软件篡改客户提交的交易信息；通过物理按键来增加客户干预，可防止不法分子远程控制客户计算机、利用客户插在计算机上的原有普通U盾进行网银交易而给客户造成损失。同时，银行还可提升多渠道信息交互的产品研发，针对较高风险的交易。例如，银行在验证证书或动态口令后，仍不对交易进行处理，而是将登录状态、账户、金额等敏感信息即时通过短信方式发送至用户手机，待用户核实后，最终决定对交易进行确认或取消。

3.加强假网站监测，定期搜索与本行相关的假冒网站（邮件、电话、短信号码等），做好对“钓鱼”网站的24小时监测和防控工作，并通过专业化工具进行主动搜索、关停。检查本行网页上对外链接的可靠性，并开辟专门渠道接受公众举报，发现风险立即采取防范措施，并向公众进行通报提示。

4.构建科学的电子银行风险管理体系，提高风险管理水平。建立网上银行风险监控系统，对网上银行系统资源使用情况、业务覆盖区域网络性能、外部系统访问情况等进行监控，有效识别、衡量、监督和控制网上银行风险。首先，要建立有效实用的网上银行风险稽核模型，确定具有什么样特征的交易是可疑的交易，进而采用事中监控手段。在日常工作中，应实现对风险稽核模型的动态管理，随着业务发展和客户交易习惯的变化而作相应调整。其次，在此基础上，制订监控规则，并依据监控规则，分析客户交易行为，识别高风险交易，进行事中监控管理。在监控中，应重点加强对大额、频繁、跨地区操作等交易的分析、识别和事中监控，实现对高风险交易的实时监测、事中干预、事后核实、事后提醒等功能，对风险等级高的交易实施事中干预。此外，要完善黑名单的监控类型和控制措施，以作为事中监控的有力补充。对已经发生风险事件的，通过客户服务中心、业务部门以及其他渠道收集风险事件涉及的账号、手机号、证件号以及IP地址，经过一定的审批程序，将涉嫌信息在黑名单中进行登记，关闭其今后的电子银行交易，防止损失扩大。

5.建立风险防范信息共享机制，实现风险信息跨系统、跨渠道共享和联动。建立银行同业之间，以及银行与合作伙伴间的风险联防机制，推进可疑交易跨行追索机制，实现跨行可疑交易账户的快速锁定和资金冻结。

（三）事后补救措施

信用风险防控措施篇5

一、指导思想、基本原则和目标要求

（一）指导思想。以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，以制约和监督权力运行为核心，以岗位风险防控为基础，以加强制度建设为重点，以现代信息技术为支撑，构建权责清晰、流程规范、风险明确、措施有力、制度管用、预警及时的廉政风险防控机制，不断提高预防腐败工作科学化、制度化和规范化水平，为加强全局党风廉政建设提供有力保证。

（二）基本原则。坚持以人为本、注重预防，推进反腐倡廉关口前移，关心和爱护党员干部，最大限度地维护人民群众利益。坚持改革创新、勇于实践，积极探索，不断创新预防腐败的新举措。坚持依纪依法、公开透明，保证廉政风险防控工作的严肃性和规范性，使权力在阳光下运行。坚持突出重点、全面覆盖，以点带面，推进廉政风险防控工作不断深入。坚持务求实效、长效管理，一切从实际出发，既要实现有效监控，又尽可能简化程序，实现廉政风险防控工作常态化、长效化。

（三）目标要求。按照全面开展、突出重点、扎实推进、务求实效的总体要求，在重点抓好掌握一定行政审批权、行政执法权、干部管理权和资金管理权的单位、部门和个人的廉政风险防控工作的同时，到今年年底，初步构建覆盖全局的廉政风险防控工作网络，逐步建立起前期预防、中期监控、后期处置有机统一的廉政风险防控机制。

二、实施范围和主要任务

（一）实施范围。市局机关和局属单位的领导干部及工作人员。重点是拥有行政管理、行政审批、行政执法及管理人、财、物等业务处置权和自由裁量权的关键岗位的领导干部及工作人员。

（二）主要任务。一是建立廉政风险防范机制。通过全面查找不同权力和权力运行不同环节中所存在的廉政风险点，科学评估、确定风险等级，制定有针对性的风险防范措施。二是建立廉政风险监控机制。加强权力运行过程中廉政风险信息的收集、分析和处理工作，加大监督检查力度，创新监督方式和手段，推进权力运行公开透明，尤其要抓好重点领域、重点部位、重点岗位及权力运行关键环节的廉政风险监控工作。三是建立廉政风险处置机制。及时运用谈话函询、警示诫勉、责令纠错等制度，对苗头性、倾向性问题做好纠正处理工作。对权力运行过程中发现的严重问题，该问责的要及时实施问责；该立案查处的，要坚决依纪依法立案查处，严肃追究相关人员的党纪政纪和法律责任。

三、方法步骤

各级领导和局属各单位、机关各科室要结合自身实际，在进一步明确职责权限的基础上，重点围绕查准找全廉政风险点、制定完善相关措施、实施有效监督等方面，有序有效推进廉政风险防控工作。今年，要重点抓好以下工作：

（一）动员部署(6月上旬）。

1.制定方案，广泛宣传。各单位要认真学习市委、市政府《关于开展廉政风险防控工作的实施意见》，学习全市廉政风险防控动员会议精神，充分把握开展廉政风险防控工作的指导思想、工作原则、工作内容和工作重点。局党委出台《实施方案》，各单位也要结合实际制定实施方案，并进行广泛宣传。

2.动员部署，明确任务。局党委召开全局廉政风险防控工作动员大会，各单位也要适时召开会议，进行动员部署，明确开展廉政风险防控工作的目的意义、工作对象、工作任务和工作要求。

3.成立机构，健全组织。市局成立廉政风险防控管理工作领导小组。各单位也要成立相应机构，抓好本单位此项工作任务的落实。

4.加强培训，熟悉业务。市局廉政风险防控领导小组办公室将适时组织开展业务培训，使各单位和各科室熟悉工作内容和工作流程，有的放矢地推进本单位本部门廉政风险防控工作扎实有序地开展。

（二）重点推进(6月中旬—12月底）。

1.清权确权(6月中旬—8月上旬）。局属各单位和机关各科室要依据法律法规及“三定”方案，按照“职权法定、权责一致”的要求，对各种权力事项进行全面清理、逐项确认，编制“职权目录”，明确职权名称、内容、行使主体和法律依据等。同时，按照“程序法定、流程简便”的要求，优化运行流程，明确每一项职权的办理主体、条件、程序、期限和监督渠道等内容，绘制“权力运行流程图”。

各单位、各科室的清权确权结果要在集体审定并报市局分管领导审批的基础上，将“职权目录”、“权力运行流程图”报送局防控办，由市局防控办汇总编制我局“职权目录”、“权力运行流程图”，上报市法制办、编办和公开办审核备案后，在市局网站相关栏目予以公开，接受社会监督。

2.查找廉政风险点（8月中旬—9月中旬）。围绕规范权力运行，通过自己找、群众提、相互帮、领导点、专家评、组织审等方式，采取自上而下、自下而上和内外结合等方式，分岗位、部门和单位三个层面，全面排查出岗位职责、业务流程、制度机制等方面存在的廉政风险点。查找中要区别领导岗位、中层岗位和其他重要岗位三个层次。在此基础上，根据权力的重要程度、自由裁量权的大小、腐败现象发生的概率及危害程度等，按照“高”、“中”、“低”三个风险级别，对每一个廉政风险点逐一评估，确定其风险等级。

具体评定标准为：一级廉政风险，是指直接行使行政许可、行政处罚、项目审批及人事管理、财务管理、物资采购供应等重要权力可能发生的廉政风险；风险发生机率高，或者一旦发生可能造成严重损害后果，有可能触犯国家法律，构成犯罪的风险；二级廉政风险，是指直接行使部分行政许可、行政处罚，人事管理、财务管理、物资采购供应等重要权力可能发生的廉政风险；风险发生机率较高，或者一旦发生可能造成较为严重损害后果，有可能违纪政纪和相关法规，受到党纪政纪处分的风险；三级廉政风险，是指基本没有行政许可、行政处罚等权力，较少或基本不掌握人、财、物管理权可能发生的廉政风险；风险发生机率较小，或者一旦发生可能造成不良社会影响的风险。

3.公示廉政风险点（9月下旬—10月上旬）。对查找出的各类风险点，建立廉政风险点目录，采取一定的形式进行公示，接受单位内部和社会的监督。

4.制定防控措施(10月下旬—12月底）。围绕排查确定的风险点和风险等级，有针对性地提出并制定防控措施。属于岗位职责方面的，通过建立健全权力运行程序规定和分权、示权、控权等方式来规范权力运行；属于业务流程方面的，按照廉洁、高效、便民的原则，优化业务流程，确保程序规范、效率提高；属于制度机制缺失或不完善方面的，健全完善相关制度机制并抓好落实。要针对权力在行使过程中的风险点制定“一对一”的防控措施，有一个风险点就要有一套完整的对应防控措施。要绘制岗位权力行使风险防控一览表，对廉政风险点实行分级管理、分级负责、责任到人。

制定廉政风险防控措施，要把健全完善制度、规范权力运行放在十分突出的位置，重点在行政审批、行政处罚、政府投资项目、公共资源交易、专项资金管理使用等领域，建立健全决策权、执行权、监督权既相互制约又相互协调的权力结构和运行机制。要围绕重大决策、干部任免、项目安排和大额度资金的使用，健全议事规则和工作规则，规范领导班子及其主要负责人的决策权限、决策内容和决策程序，完善“三重一大”事项的风险防控措施。要建立健全行政处罚、行政审批、行政强制等领域的裁量权基准制度，严格规范裁量权行使。

5.处置纠正问题(10月下旬—12月底）。一是建立廉政风险信息收集制度。一方面，利用举报投诉、政风评议、效能检查、案件查处、责任审计、民主生活会、领导干部述职述廉等活动，以及问卷调查、访问服务对象等方式，开展廉政风险信息日常收集工作；另一方面，进行定期自查，要求对廉洁自律、履职情况每年进行一次自查，不断拓宽廉政风险信息收集渠道，做到收集信息全面、真实、准确。二是建立岗位廉政风险点档案。局属各单位和机关各科室要将本单位、本科室所有廉政风险防控登记表汇编并装订成册，建立岗位廉政风险点档案，报局防控办备案，同时在合适的场所公示公开，接受群众监督。三是建立廉政风险预警处置制度。局防控办具体负责对上报的廉政风险加强日常监控，并根据廉政风险的变化，及时督促调整风险等级。对个人，按照管理权限，采取谈心疏导、批评教育、约谈、诫勉谈话等方式进行预警处置；对单位，采取对责任领导诫勉谈话、召开专题民主生活会、限期整改等形式进行预警处置，纠正工作中的失误和偏差，及时化解廉政风险。对新发现的廉政风险，责成有关单位和个人及时制定防范措施。

（三）检查验收（2013年1月—2月）。

1.总结工作(2013年1月）局属各单位要对2012年的廉政风险防控工作进行回顾总结，肯定成绩，查找不足，提出下一步工作意见与建议，并将书面总结和成果资料按时间要求报市局防控办。

2.检查考核（2013年2月）市局防控办将结合党风廉政建设责任制和惩防体系建设年度检查考核，对各单位廉政风险防控工作进行重点考核。

（四）科技防控（2013年—2015年）。

市局将加强统一规划和资源整合，利用电子政务设施，建立完善权力网上公开运行和电子监察系统，逐步将廉政风险和公共资源配置、专项资金管理使用等情况纳入电子监察系统监控范围，实现网上动态监控。

（五）动态监控（长期）。

市局将通过举报、案件查处、监督检查、干部考核、网络舆情等渠道，全面收集廉政风险信息，定期进行研判评估。发现可能引发腐败的苗头性、倾向性问题，及早进行风险预警，及时有效化解风险，建立并推行重点权力运行事项备案制度，对部分重点领域的高等级风险点防控情况实施动态监控，最大可能降低腐败行为的发生率。

四、工作要求

（一）提高认识。开展廉政风险防控工作，是落实科学发展观的具体体现，是提高执政能力、实现执法为民的重要途径，也是防范职务风险、保护干部队伍健康成长的内在需要。局党委将其列为今年一项事关全局的重要基础性工作，各级领导和局属各单位、各科室务必高度重视，在实施中要与党风廉政建设的各项工作任务结合起来，取得综合成效。

（二）加强组织领导。廉政风险预警防控是一项长期的重要工作，各单位要把这项工作列入党政领导班子重要议事日程，主要领导要亲自指挥、组织和参与，确保工作常抓不懈。

信用风险防控措施篇6

关键词：财务公司案件防控措施

一、财务公司构建案件防控管理体系的必要性

在我国进入全面深化改革的“新常态”背景下，金融业案件形势依然严峻，不确定因素增多，流动性风险隐患等因素导致案件风险有抬头趋势。财务公司作为企业集团内的金融机构，是集团案防管理的重要关口。规范经营、建立健全案件防控体系，是财务公司全面风险管理建设的重要组成部分，也是确保集团公司整体资金安全的重要保障。

二、财务公司案件防控管理体系的特点

财务公司案防管理体系具有全覆盖、全流程的特点。财务公司案防管理中所称的案件，指公司员工独立实施或参与的，或公司外部人员实施的，侵犯财务公司或客户资金或其他财产权益的，涉嫌触犯法律，按规定应当移送相关机构的案件。

三、财务公司构建案件防控管理体系的具体措施

（一）构建案件防控的组织体系

财务公司应建立与风险管理、资产规模和业务复杂程度相适应的案防组织体系，明确各层级的职责分工。

成立案防工作领导小组，由董事长作为案件风险防范第一责任人担任小组组长、高级管理层（总经理任副组长）作为小组成员。案防工作领导小组为公司案防工作的领导和决策机构，负责案防工作的统一部署和管理。

董事会下设风险控制委员会，独立于经营层，根据董事会授权组织指导案防工作。

风险总监作为经营层成员，同时也是案防工作领导小组成员，负责定期审查、检查和监督执行案防政策、制度和操作规程；掌握公司案防工作总体状况；建立与各业务条线的协调配合机制，形成权责明确、报告路线清晰、运行有序的案防工作机制；向案防工作领导小组和向风险控制委员会报告工作。

风险管理部是落实案防工作领导小组决策的日常机构，负责具体组织实施和协调，定期组织案防工作相关培训。

（二）构建案件防控的内部控制体系

内部控制体系在梳理公司各项流程，明确流程内容、控制目标、主要风险、关键控制点、控制措施、关联的管理标准及文件、责任部门等基础上，形成了业务流程和管理流程的控制矩阵，贯穿于业务和管理活动的全过程，同时将风险控制在可承受度之内。

财务公司在建立内控体系后，根据业务发展、监管政策调整、风险管理提升需要等，应每年对内控体系进行自我评价、修订和更新，保证内控体系的适用性，确保管理流程和业务流程的全覆盖。

这种建立在对风险充分识别基础上的内控体系，通过其有效运行，大大降低了案件发生的可能性，在制度框架设计层面给案防管理打下了良好基础。

（三）构建案件防控的风险管理体系

1、准确的风险识别

财务公司在制订风险识别与评估计划时，要充分考虑案防管理的需要，无论公司层面风险识别或部门层面风险识别均需加入案防管理因素。风险识别过程中，重点关注风险诱因、风险性质、后果、风险识别的方法及效果。

2、可行的风险防控措施

财务公司应建立系列措施，防范案件事故发生。例如：以“总量控制、分类管理”为基本原则，缓释平台贷款风险；防范产能过剩风险，重点关注授信企业的发展前景及所处行业周期，适时调整授信规模；紧盯流动性风险，提高资金来源稳定性，合理控制流动性比例及资产负债期限错配程度；谨防信息科技风险，加强科技外包的控制活动检查和风险评估；按照设定的风险指标监测频率持续跟踪风险指标数据，每月在全员范围公示。

3、定期的风险排查

案件风险排查包括全面排查、专项排查和日常排查。财务公司应结合自身业务特点、风险状况和案防形势以及监管要求，以季度为频率，组织开展以信贷、票据、跨业合作和员工异常行为等为重点的案件风险专项排查工作，对排查发现的问题及时整改，持续跟踪整改进度。

（四）构建案件防控的信息共享体系

1、非现场监管中的案防信息统计

根据案防内外部形势变化，以及监管要求，财务公司需适时修改、调整案防统计制度，完善、细化相关统计指标，完善案防非现场监管（1104系统）信息统计分析和通报工作，及时在规定范围内共享。

2、案情分析与通报

财务公司应建立和完善案件风险信息台账，及时在系统中登记案件风险信息、汇总和统计信息。定期分析金融行业相关案发形势，深入剖析重大案件和典型案例，研究作案手段，查找公司存在的薄弱环节，及时总结案发特点，研究趋势，提高案件风险识别、监测、分析能力，定期开展案情通报、进行风险提示，防止同类案件多次发生。

3、建设风险信息交流平台

财务公司在条件允许的情况下，应加强建设监管机构与银行业金融机构之间风险信息交流平台，及时收集、登记各类风险信息，掌握风险动态，为防范案件发生提前采取预防措施。

（五）构建案件防控的问责机制

财务公司要建立严格的责任追究机制，发挥违规惩戒的警示作用，防控案件的发生，并将问责机制纳入制度体系予以规范。问责机制以客观、公正为原则，以事实为依据，以国家法律、行政法规、部门规章和企业内部规定或岗位职责等规定为责任认定的基本标准。

细化风险责任，明确各类责任的认定依据。做到责权明确，处理的尺度应当与责任人的行为性质和其应承担的职责相适应；处理与教育相结合；有可能与造成财务公司经济损失或其他严重后果相关的人员不得担任调查组成员等回避机制。

（六）构建案件防控的培训、考核机制