金融科技专业认识(6篇)

金融科技专业认识篇1

[关键词]高校；金融学；专业课程体系；体系建构

[DOI]1013939/jcnkizgsc201537208

金融是现代经济的核心，在经济全球化发展不断深入的背景下，我国金融业也加大了与世界金融业之间的联系，我国金融业发展环境更加复杂。这给高校金融业人才培养提出了更高的要求，高校金融学教学必须在专业课程体系建构上做出变革，强化对学生综合能力的培养，才能满足我国金融业发展需求。

1高校金融学专业课程体系建构的必要性

如今，金融业在行业发展上表现出以下特征。

11混合经营

早在20世纪末，美国金融业就掀起了金融业分业经营浪潮，金融业经营模式也因此发生了巨大变化，金融业的混合特征日益凸显，银行、证券和保险业之间的界限很快被打破，许多金融机构都在经营主打业务的同时兼营其他金融业务。

12金融业的电子化特征越来越明显

现代信息技术的发展，推动金融业很快迈进了金融电子化阶段，这为金融机构的业务活动提供了便利，金融机构随时可以为人们提供各种金融业务服务。

13金融微观化金融市场的发展，提高了资本市场的直接融资能力，为了满足人们日益多样的金融需求，各类金融活动越分越细，金融业务的微观特征不断加强。这些都要求高校金融教育必须加强金融学与现代信息技术的融合，必须关注人才综合能力的培养。进一步来说，高校金融专业教学必须加强教育创新，加强金融学教育内容、教学模式改革，加强金融学教师队伍建设和教育资源配置，才能提高高校金融学教学的国际化水平，才能提高高等金融学人才的专业能力，培养出更多专业的金融学人才。

2当前高校金融学专业课程体系建构存在的问题

21课程设置过细，基础课所占比例较低

金融学是一门在货币银行学、国际金融学、证券投资学、期货学、经济数学基础之上衍生、发展起来的学科，这就决定了在金融学教学中，以上各学科的知识都必须有所涉及，受此影响，高校在金融学课程设置上都做了细致安排，课程设置分的非常细，并且，许多高校还在课程体系优化过程中进一步突出了专业前导课程的重要性，强调在专业教学中突出高等数学、统计学、计量经济学、计算机应用，这样的课程设置固然为学生学习宏观金融知识提供了便利，但是，它也带有明显的缺陷，即基础课所占比例较低、专业课内容狭窄，这对学生专业发展来说是不利的。

22课程结构僵化

许多高校在金融学课程体系建构上，都非常重视学科的完整性，但是却不重视学科与学科、学科与社会的结合，在课程计划设置上也是刚性有余、弹性不足，严重限制了学生自由选择学科。在课程设置上，大学生都是在第一学年就开始主修领域课程的学习，除去经济学、政治经济学、市场学、保险学等专业课程，许多课程大都是以金融学专业课程附属课程的形式存在。并且，许多课程都以理论教学为主，实践教学所占的比例非常小，缺少课外培养环节，学生参与专业实习、实践的机会较少，不利于学生知识和能力并重发展。

23忽略学生个性培养

高校金融学专业教学的目标是培养具有金融学专业知识，能在银行、证券、投资、保险等金融行业工作的金融人才。但是，从高校当前的金融学专业课程体系设置来看，它还存在许多不足，如高校金融学专业课程体系过于强调宏观金融类课程教学，没有充分认识当今金融形势的巨大变化，对微观金融分析工具和训练方法认识不足，对学生金融实际业务技能培养缺乏足够的关注，金融选修课覆盖面狭窄，建设滞后。可以说，高校金融学课程体系设计与培养目标存在明显差距，高校金融教学难以满足时代金融业发展的人才需求。

3高校金融学专业课程体系建构策略

31以人才培养目标为中心设置课程体系

金融业是金融学发展的导航仪，高校应紧贴金融业发展要求来建构金融学专业课程体系，这就要求高校深入分析社会金融业发展现状，就金融业对人才的专业知识、能力和素质要求展开研究，设置覆盖专业教育内容和相关知识体系的金融学专业课程体系，将金融学通识教育、专业教育和综合教育都囊括到高校金融学专业课程体系建构中去，在高校金融学专业课程体系中增加更多的自然科学、人文科学方面的知识，兼顾金融专业理论知识的多样性和金融人才培养的专业性，同时适当增加思想教育、金融学术与科技活动等实践内容的比例，坚持高校金融学专业课程设置的前瞻性，认真思考未来社会发展对社会信用学、金融消费学、中小金融业务经营和金融工程等新兴金融专业人才的需求，从学生完整人格、能力发展方面综合考虑，如何打破传统的金融学课程结构，加强通识课程与专业课程、新兴专业与传统专业的联系，以促进学生素质、知识和能力的共同发展。

32优化课程体系结构

社会金融业发展对金融人才的迫切需求，要求高校金融学专业课程体系要坚持通识教育原则，本着有利于学生健康成长的目的，在金融学教学中渗透人文与社会科学、数学与自然科学、计算机与信息技术、国际化知识和身心健康教育，以促进学生全面发展、健康成长。高校金融学专业课程体系建构也要遵循这一原则，将学生课程体系结构分为通识教育课程、学科基础课程模块和专业方向课程模块，为包括专业理论和前沿课程、实践课在内的金融教学提供基础保障。而为了提高金融学专业教学的有效性，高校还要将每一课程模块的金融学专业课程分为必修和选修两部分，并将其细化为理论课、理论与实践一体化课程及实践课，并加强三个模块课程及同一模块内部课程之间的联系，使之形成一个统一的整体。此外，高校还要突出学生个性化教育，适当扩大选修课程的覆盖范围，根据时代金融形势变化开设更多进口金融学发展前沿的选修课程，如网络金融、行为金融课程，鼓励学生进行无学科、无边界选课，以拓宽学生专业知识面，加深学生对现实经济现状的认识和了解，提高学生的职业竞争能力。

33兼顾宏观与微观金融发展要求，强化实践教学

要想培养出更多的专业金融人才，高校必须正确处理基础理论教学与知识更新、实践教学之间的关系，在课程体系建构中兼顾宏观金融与微观金融发展需求，在坚持银行、货币、国际金融等宏观金融知识教学的同时，在金融教学中增设更多的实用性课程，如房地产市场、网络金融、增加资本市场、期货市场金融知识，增加更多的有关直接融资和资产定价方面的知识，克服高校金融专业课程设置中对微观金融关注不足的缺陷。在高校金融专业教学中，要求高校金融专业教师关注学生专业知识掌握和运用能力，及时更新教学内容，注意学生自主学习能力和专业技能培养，强化实践教育，确保每一门金融课程都要沿着“理论+实践”教学的方向有序发展，努力发挥实践课、社会实践、专业实习和实验课在学生专业能力培养中的积极作用，同时坚持“引进来”的教学策略，邀请金融专家、学者为学生做专题讲座，使学生尽快接触真实的金融世界。

综上所述，高校金融学专业课程体系建构之于高校金融专业教学和金融专业人才培养来说，意义重大。因此，高校在金融学专业课程体系建构中，应统筹兼顾，合理设计金融学专业课程体系，同时科学制订金融人才培养目标和规格，合理安排金融专业教学课时，以促进学生综合知识结构的形成和发展。

参考文献：

[1]刘尚荣金融学科建设问题的思考[J].改革与开放，2009（11）.

金融科技专业认识篇2

（一）调查目的

根据东莞地区金融业发展和东莞职业技术学院财经系专业发展的需要，东莞职业技术学院财经系于2013—2014学年新开设了金融专业，旨在培养优质的创新型金融专业人才，为东莞市金融业的发展注入更多的推动力量。面对众多高等院校金融专业发展建设的竞争优势，和金融专业人才就业总体形势的不利情况下，笔者所在的东莞职业技术学院作为一所职业技术学院，新增的金融专业是否拥有建设发展的条件和空间，我们这些只具备专科水平的金融专业毕业生是否适应市场的需要，是否具有较强的就业竞争力？根据金融专业发展和人才培养模式的需要，我们在2013年11月至2014年2月进行了东莞地区金融专业人才需求的浅层次调查，为制定科学的、适应市场金融行业发展需要的人才培养模式打好实践基础，并把相关调查分析结论反映给财经系金融教研室，为金融专业的课程设计、教学方法、实践能力培训、师资培训等方面提供改革的依据。

（二）调查的具体内容

调查的内容包括：一是东莞职业技术学院2011年财经毕业生金融行业就业概况；二是东莞职业技术学院金融专业在校生专业学习诉求调查；三是金融业用人单位的用人标准调查。采用的调查方法主要有：实地调查、问卷调查、访谈调查等方法。

二、调查的初步结论

（一）东莞职业技术学院财经系

2011级学生在中国银行东莞分行学生的实习就业情况东莞职业技术学院根据学院财经类专业和金融市场人才的潜在需求，才于2013年9月开始在财经系增设了金融专业，目前尚未有金融专业毕业生走上金融工作岗位。但是，财经系开设的会计专业，在2012—2013学年度第二学期与中国银行东莞分行进行订单式的人才培养合作，开设了会计专业中国银行班。东莞职业技术学院财经系2011级中国银行东莞分行实习班的学生于2013年11月—2014年2月在中国银行东莞的各个镇区支行进行实习，包括以下的镇区：东莞南城、莞城、虎门、长安、大岭山、樟木头、大朗、松山湖、石碣、高埗、东城、厚街、石龙、沙田、万江、中堂、塘厦、常平、黄江、企石、望牛墩、石排、道滘、桥头、茶山、横沥、寮步等二十七个镇区。在学生实习期间，我们对相关学生、用人单位和企业指导老师进行了走访和调查。

1.会计专业中国银行班毕业生对金融专业人才就业能力培养的建议。

通过调查和了解，中国银行班毕业生在4个月的实习过程中，认为在校期间所学到的银行相关业务知识是很实用的，但由于学习时间短，实践技能系统性训练不强，在实习工作中还是明显感觉到专业知识和职业技能的掌握和熟练程度不够。具体进行了以下调查：

（1）对专业教学建议的调查。调查结果显示，65%的中国银行班毕业生结合工作实际情况认为学校在专业教学中应注重专业理论和实践平衡教学，32.5%的毕业生认为应加强专业实践教学，只有2.5%的毕业生认为理论知识最重要。

（2）专业课程安排中实践课程安排的调查。调查结果显示，78%的毕业生认为在校期间学习的实践技能知识偏少，应加强实践技能课程的安排。2%的学生认为在校学习的实践技能偏多，这部分学生应该是测试文字编辑方面工作的。

（3）专业实践技能课程安排是否有针对性的调查。

（4）影响求职效果的主要因素。调查结果显示，在求职过程中，48.15的毕业生认为个人综合素质起到决定性的作用，35.75%的毕业生认为专业实践能力起到关键作用。

2.会计专业中国银行班毕业生对就业能力的建议。

在调查中国银行班毕业生对在校金融专业学生为将来就业需加强哪一方面能力时得出以下结论。通过调查发现，毕业生认为，在校学习期间最迫切要掌握的能力所占比例最高的是专业知识和技能的培养（89.19%）；其次是人际交往和沟通协调能力的培养（87.84%）；第三最需要加强的能力是独立思考，果断处事和独立完成某项工作的能力；接下来依次是通过实习兼职或社会工作，具备一定实践操作能力，就业技能与面试技能，组织领导团队合作的能力，适应社会和改造社会的能力，创新思维解决问题的能力，外语和电脑技能等。

3.会计专业中国银行班毕业生对考取专业相关证书的建议。

根据调查统计结果显示，所有的毕业生都认为在校学习专业期间，考取相关行业上岗证书是必要的和对就业是有利的。特别是以下这些与金融行业就业密切相关的证书：银行从业资格证书、证券从业资格证书、保险人资格证书、会计从业资格证书、“助理理财规划师”职业资格证书。

（二）东莞职业技术学院2013级金融专业在校生专业学习情况调查

本次调查对象为东莞职业技术学院2013级金融1班和金融2班的等两个班级的学生，参与调查的101名学生中，从性别结构看，女生60人，男生51人；从户籍地看，农村学生30人，城镇学生71人。

1.专业满意度调查。

调查结果显示，非常喜欢自己专业的同学占18.67%，比较喜欢自己专业的占50.67%，总体说来，多数同学对自己的专业是满意的。但仍需要通过各种宣传手段来加大金融专业的介绍，提高金融专业学生对本专业的认同度，从而提高学生学习专业的积极性。

2.专业学习目标明确度调查。

调查结果显示，对自己专业学习目标非常明确的占4.0%，比较明确的占50.67，总体说来，只有一半的同学对自己的专业的学习目标是明确的。这对于我们金融专业学生学习专业的整体规划不利。

3.是否制定学习计划的调查。

统计资料显示，有68%的同学制定过学习计划，32.0%的学生在大学中没有制定教学计划，这种现象还是比较严峻的，应采取有效措施使有制定学习计划的学生起到积极的影响作用，使到绝大部分的金融学生对自己的专业学习有科学的规划。

4.对在校生专业就业前景心理预期的调查。

填报志愿时对就业的考虑，通过对我院13级金融专业在校生所填报的志愿表统计，结果显示，58.7%的学生认真根据自己将来的就业意向填报金融专业，32%的学生只是根据自己的兴趣来选择专业，9.3%的学生没有明确的就业打算和兴趣爱好。总体上来说，农村户籍的学生在填报金融专业的志愿时认真考虑将来就业问题的比例高于城镇户籍的学生；高收入家庭的学生根据兴趣填报金融专业的的比例大于低收入家庭的学生。

5.对在校生将来就业地区意向的调查。

我院2013级金融专业78.6%学生是东莞市户籍的学生，这些学生都认为适合自己的就业地区是广东省东莞市，15.4%的学生认为适合自己就业的地区是珠江三角洲地区的城市都可以，6%的学生不明确自己将来的就业地区。

6.对在校生就业行业和考取专业证书意向的调查。

（1）对在校生就业行业意向的调查结果。

（2）对在校生考取专业证书意向的调查结果。通过调查统计结果分析，超过一半人数的学生（64.36%）想考取银行从业资格证书，欲从事银行柜台、大堂经理等银行方面的工作；同时，接近一半人数的学生想考取证券从业资格证书（42.57%的学生）和“助理理财规划师”职业资格证书（48.51%的学生）；令人意外的是有55.45%的金融专业学生想考取会计从业资格证书，原因是做好在金融行业和会计服务业两种行业中争取最佳就业机会的准备。从相关比例可以看出，银行和证券基金业是学生最想从事的行业，几乎没有同学想从事保险业。

（三）东莞地区金融业用人单位对专科院校金融业人才的意见

对东莞地区金融业用人单位进行了有关专科金融人才培养意见的调查，主要调查对象是中国建设银行东莞分行、东莞银行、广发银行东莞分行、中国工商银行东莞分行虎门支行、东莞证券、广发证券东莞营业点、中国人寿保险公司东莞分公司等负责人或工作人员。主要采取了采访、问卷调查和电话访谈等形式的调查。

三、调查研究分析结论

通过对东莞职业技术学院财经系2011级中国银行东莞分行实习学生、2013级金融专业在校学生、东莞地区金融业用人单位调查相关内容、统计的分析，以及结合我院财经系金融专业的人才培养方案的分析，高职院校对金融专业人才培养的相关有效措施概括如下：

（一）明确金融专业人才培养目标

根据金融行业对金融专业人才的需求以及高职院校财经专业学生的入学基础、个人综合素质明确我院金融专业的人才培养目标：创新应用型金融专业人才。创新应用型金融专业人才的培养分两步走：第一步，根据金融行业企业对应岗位需求、学生就业意向以及高职院校学生的综合素质培养应用型的人才，主要以业务操作型为主；第二步，在学生掌握金融专业理论以及基本技能的基础上，根据每位学生的综合表现，对尖子学生进行更高层次的综合培训，打造一批符合金融业高素质要求的创新应用型人才。

（二）明确金融专业人才培养的方向

根据金融专业人才需求和学生就业方向的调查，初步可以确定的专业培养方向主要包括：银行业方向、证券基金期货方面、投资理财方向、保险业方向等。在课程设置和教学过程中根据这些方向给予切实可行的实践操作。

（三）教学和培训过程中注重培养学生的综合素质和各种能力

1.注重培养学生的综合素质能力，因为创新型金融专业人才应具备以下三个方面的素质：

（1）金融专业理论素质。创新应用型金融专业学生要具有较高的金融专业理论水平和丰富的课外知识，不但要掌握本专业的相关知识，还要熟悉其他关联专业的知识，并且还要具备理论分析和解决具体问题的能力。

（2）金融专业业务素质。创新应用型金融专业人才应熟练掌握相对应行业的基本技能操作，学会使用相关岗位上常用的业务工具，熟练运用知识为客户理财，同时掌握较高的英语和计算机技能。

（3）职业道德素质。要熟悉相关财经法规，具备强烈的法律意识和良好的职业道德修养。只有熟悉相关财经法规，具备法律意识和良好的职业道德修养，才会更高效率地履行工作职责，才是一名合格的金融行业工作人员。

2.金融专业人才培养应注重的能力类型。

（四）课程设计和师资培训方面

1.课程设计应理论与实践有机结合。

根据对2011级会计专业中国银行班毕业生的调查信息反馈，学校在专业教学中应注重专业理论和实践平衡教学，特别是基本技能的系统性教学。根据金融行业就业硬件要求和金融专业的特点，在课程设计上应注重“课证结合”、“课赛结合”，并引入企业资源，成立金融专业“订单班”。同时，结合金融行业职业岗位群工作任务对专业知识、技能实践、综合素质的要求，构建合理的课程设计，在教学中不断更新教学内容，强化学生的职业道德、职业实践能力以及可持续发展能力的培养。利用企业资源，把金融企业真实的业务引入实践教学平台，建立校内与校外实训基地，为学生提供切实可用的教学服务。

2.建立一支具有双师素质的金融专业教师队伍。

培养创新应用型金融专业人才，需要教师必须具备丰富的理论知识，同时还应具备较高水平的业务操作技能和丰富的教学经验。鼓励教师多深入金融企业进行调查研究；与金融企业建立长期的合作关系和师资培训基地，定期派送教师前去培训，提高业务水平。充分利用校企合作机制，积极从金融企业聘请专业扎实、实践经验丰富，并且具备教师基本条件的专业技术人员和管理人员兼职实习指导教师。

四、总结

金融科技专业认识篇3

关键词：信息科技；风险；防范与控制

中图分类号：F832.35

信息科技在农村金融机构中发挥的作用也越来越大，各项业务对科技支撑的依赖程度越来越高，信息科技逐渐成为农村金融机构稳健运营和发展的支柱。但也应该看到，随着对信息科技投入的不断增加，信息系统规模的不断扩大，信息科技风险的难测性和隐蔽性带来的风险也越来越突出，信息科技风险潜存的威胁越来越严重。目前，农村金融机构信息科技风险管理水平仍处于初级阶段，如何有效管理信息化过程中产生的信息科技风险，使现代化的信息科技更好地服务于业务发展，已经成为农村金融机构必须面对的挑战。

1农村金融机构信息科技所面临的风险

农村金融机构信息科技风险是指，信息科技在被农村金融机构运用过程中，由于技术漏洞、管理缺陷、人为因素、自然因素等原因而造成的问题或危机。我国农村金融机构信息科技管理手段相对落后，管理机构对信息科技的风险认识不足，对科技风险管理工作不够重视，信息管理水平较低，发生风险事故的概率高，且一旦发生危机，难以拿出强有力的应急处置措施。具体来说，在以下几方面体现尤其明显：

1.1对信息科技管理认识不足

目前我国农村金融机构管理层普遍对信息科技风险认识不足，主要体现在两方面。一是存在如下普遍问题：重信息科技建设，轻信息科技管理；重提升信息科技建设的档次，轻信息科技风险的防范；重银行业务的发展，轻风险管理和长期规划。这与他们对信息科技管理知识的缺乏有关。二是从业人员方面。信息科技管理需要农村金融机构内所有人员的参与，上至领导层，下至普通员工，乃至一线操作人员，目前都没有形成人人有责的风险防范意识，对信息安全的重要性认识不足。

1.2缺乏必要的应急机制保障

尽管农村金融机构都会制定系统应急预案，但往往忽略配套的应急培训，缺乏有效的应急演练和压力测试，一旦紧急事故发生，对问题的及时完满处理就得不到保障。有些农村金融机构制定的系统应急预案存在着涵盖面过于笼统，在针对性和可操纵性方面存在着不足，这又直接关系着问题的处理效果。更多的农村金融机构在业务连续性方面缺乏有效的技术支持，只局限在网络及数据的备份层次，没有灾备，再者管理组织不够完善，一旦发生重大风险，就难以完成应急的有效性。这些情况都严重影响着应急执行效果，对风险的有效排除和危机的处理难以保障。

1.3缺乏健全的组织机构及岗位设置

我国农村金融机构对科技部门重视不足，普遍存在科技部门人员配备不足的现象。一个科技人员往往身兼数职，在重要岗位经常发生AB岗位制度难以落实的情况。虽然有风险管理部门的设置，但该部门一般只发挥管控资产、负债类业务风险的作用，不涉及信息科技风险职能。农村金融机构应该高度重视科技风险管理工作，设置更健全的组织机构和岗位，不能让科技部门既是信息系统的建设者和维护者，又是信息科技风险的管理者，因为这样会在形成有效的制衡机制、有效识别并量化可能存在的信息科技风险方面存在着不足。

1.4科技从业人员素质相对偏低

目前我国农村金融机构科技部门普遍存在着从业人员专业素质偏低的现象。现有的从业人员工作重点主要体现在日常基础性设备和网络工作的维护，更多掌握的是系统设备维护、机房管理等常规性工作，忽视了专业化的信息科技风险培训，因而对信息科技风险管理知识和相关专业知识相对缺乏，对信息科技管理、规避科技风险等管理性工作涉及较少，很难有效及时认识到各项系统存在的漏洞，更别提全面隐患的排查和消除。

1.5基础设施安全建设存在隐患

基础设施安全的隐患主要体现在两方面：一是机房管理不善；二是网络运行安全性不高。我国农村金融机构的机房普遍存在着防火、防水、供电等不达标的现象，没有设置相应的防雷系统，门禁系统缺失、监控盲区的存在等等，这都是机房管理安全急需解决的问题。在网络运行方面，由于数据的大集中，对农村基层网络的稳定性和通畅性都提出了更高要求。现实情况是，农村金融机构存在未按监管要求配置主备通讯线路现象，这样导致基层网点出现不能正常办理业务的可能性增大，造成不良的影响。

1.6电子银行风险管理不到位

信息科技的出现为农村金融机构各项业务的丰富和高效提供了方便，促进了我国农村金融机构信息科技建设的飞速发展。随着信息科技在各个业务领域的不断深入，农村金融机构的业务呈现飞速增长趋势，尤其是信息科技的优势体现――电子银行的应用。在这样的环境下，多数农村金融机构的管理重心都放在了传统业务发展方面，疏于电子银行风险的管理。虽然制定了电子银行相关的各项管理制度，但在具体的执行上，仍然存在着严重的不到位情况，加上人员配置的不够，最终直接导致电子银行风险管理缺失。因此，目前我国农村金融机构中的电子银行风险处于多发、高发期。

2农村金融机构信息科技风险防控策略

2.1增强风险防范意识，加大风险管理投入

信息科技工作对农村金融机构经营起着重要基础和保障作用，必须充分认识信息科技风险防范在金融机构监管中的重要性。农村金融机构高层管理者必须提高信息科技风险防范的思想认识，对信息科技风险的管理加深了解，加强信息科技风险监管工作的管理工作，最终将信息科技风险管理工作纳入日常经营中去。同时，要加强信息科技安全建设方面的投入，及时消除信息科技系统所面临的各种风险和隐患，保障农村金融机构的稳步和连续性运行。

2.2完善应急预案，加强应急演练

农村金融机构要细化危机场景，完善应急预案，定期对信息科技人员开展应急管理培训，根据自身实际情况不断完善应急预案的内容，做到“责任明确、流程明确、预案明确、报告明确、联络明确”，并确保预案的具体性和可操作性，从业人员在不断进行应急预案演练的过程中，不断提高自身的应急能力、抗风险的能力和处理突发事件的能力。另外，为了确保信息系统业务的连续性，农村金融机构还要加强业务连续性管理，根据自身真实状况加强业务连续性体系建设，制定切实可行的业务连续性计划，并定期不定期开展业务连续性应急演练。

2.3增强从业人员专业素质，加强岗位管理

针对高素质专业从业人员不足和岗位配置不足的问题，一是加大农村金融机构的人员投入，引入高素质的信息科技人员，同时加大从业人员的培训力度，培养一批专门从事信息科技风险管理工作的专业人才。其次是增加管理、运行、维护等岗位人员的配置，关键岗位设置有效的AB岗位，满足岗位需求。最后，根据《商业银行信息科技风险管理指引》要求，完善相关信息科技风险管理管理制度，加强信息科技风险审计，最终形成人员控制、制度保障、审计监督三位一体的信息科技风险管理模式。

2.4加强基础设施建设，提升基础设施安全水平

重点加强机房电力、UPS、消防系统等关键机房环境设备安全的保障，针对基础设施不完善的情况，农村金融机构要采取有效措施改善，保障业务系统工作的连续性。同时完善机房管理制度，实时监控各种设备的运行状况，做到对设备故障的有效预测和报警。还要组织专业人员定期对基础设施进行风险排查，检验基础设施相关的安全、流程和管理措施漏洞，确保基础设施安全管理有效性

2.5加强电子银行风险防范

农村金融机构要采取必要手段防范犯罪分子利用银行卡、网上银行、ATM、POS等金融机具实施的不法活动。一方面，可通过提高网络安全、网上银行身份认证等级、合理制定POS、ATM和网上银行的交易限额等技术手段加强防范，另一方面可借助通过公众金融服务教育和柜面宣传增强风险防范合力，加强审查力度，强化电子银行业务风险防范。

2.6加强风险管理文化建设，提高员工风险意识

风险管理文化是风险管理体系的灵魂，要树立信息科技风险管理文化意识，大力塑造与培育浓厚的信息科技风险管理文化，同时将信息科技风险管理文化建设很好地融入到企业文化建设中，并将信息科技风险管理文化转化为广大员工自觉的行动与共同的认知。加强员工信息安全教育及法律素质教育，增强法律观念和信息科技风险防范意识，人人正确树立信息科技风险意识，人人提高信息科技风险知识水平。

参考文献：

[1]中国银行业监督管理委员会.农村中小金融机构风险管理机制建设指引，2009-12-1.

[2]中国银行业监督管理委员会.商业银行信息科技风险管理指引，2009-3-3.

金融科技专业认识篇4

1.加大自主创新投入。市政府把科技投入作为预算保障重点,科技投入增幅明显高于收入增幅。对列入国家、省、市级重大科技专项的项目，按照相关规定要求，做好项目资金匹配，确保顺利实施。自今年起，每年设立1000万元科技创新驱动基金，专项用于搭建产学研合作平台、扶持奖励研发机构和创新项目建设、引导创新成果转化应用、评选科技技术进步奖和专利奖等。

2.支持开展自主创新。对自主创新能力强、形成核心自主知识产权并能快速产业化的项目，纳入市创新项目信息库，定期更新并积极向上级科技部门推荐，争取上级支持。未列入上级计划的项目，每年筛选10项左右分别给予10-15万元资金支持。

3.促进科研成果和知识产权转化应用。鼓励企业与高等院校、科研院所开展产学研合作，支持对市场前景好、经济价值高的成果和专利技术实施转化。未列入上级支持计划的项目，每年确定5项左右分别给予10-15万元资金支持。

4.鼓励企业建立研发机构。对新认定的部级、省级重点实验室、院士工作站、工程技术研究中心等企业研发机构给予一次性补助。支持建立市和市工程技术研究中心，获得认定的当年给予2万元资助。支持企业研发机构升级及外地企业研发机构来发展，符合升级后扶持政策的，积极帮助企业落实扶持政策。

5.积极培育高新技术企业和创新型企业。对新认定部级高新技术企业奖励1万元。对复审合格的部级高新技术企业奖励5千元。鼓励企业申报国家、省、市创新型企业，市政府每年对创新企业给予表彰。

6.支持企业创造和保护知识产权。对专利特别是发明专利的研发、申请、授权以及实施转化给予资助和奖励，提高企业知识产权拥有量。积极培育中国专利明星企业，积极推荐园区、企事业单位申报国家、省、市级知识产权试点（示范）。对达到标准的优势企业给予资助和政策扶持，大力开展知识产权维权援助活动。

7.开展科学技术奖励。每年评选市科学技术进步奖和专利奖，设立一、二、三等奖，分别奖励3万元、2万元、1万元，积极组织推荐优秀专利（成果）参加上级各类评选。

8.支持科技惠民发展。对列入部级的科技示范园、龙头企业奖励2万元，列入省级的科技示范园、龙头企业奖励1万元，列入市级的农业科技示范园（区）奖励5千元。对引进、推广应用的动植物新品种，通过资格认定，并获得较大经济效益的给予一定资金扶持。

9.支持科技创新平台和基地建设。按照整合资源、统一规划、重点支持、社会共享的原则，重点支持科技资源共享平台、技术转移服务平台建设。对新认定的部级科技企业孵化器、特色产业基地、生产力促进中心，给予10万元一次性奖励；对新认定的省级科技企业孵化器、特色产业基地、生产力促进中心，给予2万元一次性奖励。

10.支持特色优势产业创新发展。支持产业技术创新战略联盟建设，对新认定的部级、省级、市级产业技术创新战略联盟，给予一次性补助。主要面向我市重点产业振兴，以市场为导向，以自主知识产权为核心，以研究开发共性关键技术和重要技术标准为纽带，打造产学研紧密结合的产业技术创新链，形成一批拥有核心技术和自主品牌的优势企业，带动更多企业走创新发展之路。

11.大力开展科技金融合作。加大财政支持自主创新力度，筹措资金加入市科技金融合作联盟。利用贷款贴息、融资担保、资金配套等措施，引导商业银行对高新技术项目、自主创新产品出口等给予信贷支持。

12.搭建科技金融服务平台。重点建设科技成果转化项目库、科技型中小企业数据库和科技金融资源库等科技金融基础信息库，强化科技金融信息共享，促进科技成果、科技型企业与金融资源对接。建立科技型企业信用评价体系，开展专项信用评级工作，引导金融机构在科技金融服务中广泛应用评级结果。

13.培育科技金融中介机构。引导设立各具特色、形式多样的科技金融服务联盟，鼓励金融机构积极参与联盟建设，探索产学研和金融紧密结合的长效机制，构建科技金融服务链条。加强技术转移中心、会计师事务所、资产评估事务所、律师事务所、咨询公司等中介机构建设，提升为科技型企业提供成果评价、技术交易、成果转化、资产评估、融资咨询等服务的能力。

14.广泛开展科学技术普及。实施《全民素质行动计划纲要》，提高科学素质。支持科技知识的宣传与传播、科普基地建设等活动，开展好知识产权日、科技活动周、专利活动周、一送三下乡等集中宣传活动。

金融科技专业认识篇5

【高新技术产业】2016年，全市实现高新技术产业产值3132.87亿元，排名居全省第6位；同比增长10.43%，增幅列全省第3位；高新技术产业产值占规模以上工业总产值比重29.44%，比年初增加1.39个百分点，增幅居全省第6位。

2016年通过山东省认定机构认定高新技术企业60家，全市省级认定机构认定高新技术企业累计达到134家，较2015年增长18.6%。开展市级高新技术企业认定工作，认定德州市高新技术企业73家。2016年，分4批推荐165家企业加入山东省科技型中小微企业库。

2016年备案省级科技企业孵化器2家（山东创梦创业服务有限公司、山东齐鲁高科技产业园有限公司），备案市级科技企业孵化器5家，全市共有部级科技企业孵化器3家、省级科技企业孵化器3家、市级科技企业孵化器5家，全市各类科技企业孵化器孵化面积近200万平方米。

【科技创新】新建省级科技企业孵化器2家，市级科技企业孵化器5家；新批建省级工程技术研究中心4家；批建市级重点实验室26家；5家众创空间列入科技部备案、1家众创空间列入省科技厅备案、22家众创空间获市级备案，孵化面积达到180万平方米。新认定高新技术企业60家，目前全市高新技术企业达到134家。争取各类国家科技计划项目10项，省级科技计划项目40项。

围绕高新技术企业和科技型中小微企业的培育，实施“启航”计划，首批筛选100家创新能力强、成长性好的高新技术企业和科技型中小微企业，综合运用奖、补、投、贷、保多种方式，支持企业建立科技创新平台，进行科技成果项目转移转化。

【产学研合作】完成了首届京津冀鲁技术交易大会安排的各项工作。共梳理挖掘1424家企业需求1794项，编印了《企业技术需求汇编》；收集整理587家高校院所的1533项科技成果，编印了《高校院所推介科技成果汇编》，两个汇编刻录光盘。组织304个科技合作项目签约，筛选了30个重点项目上台签约，组织9个县市区在分会场举办了签约仪式。

与山东大学签订了全面深化合作协议。11月9日，市政府与山东大学在我市举行签约仪式，协议从推进科技成果转化、平台建设、大学科技园建设、创新创业、科技人才交流、引进优质教育资源等方面开展深入合作，涉及12个县市区32个具体合作项目。

截止目前，全市1000家企业与587家高校院所建立了密切合作关系，转化科技成果344项。全市军民科技融合企业达到64家，开展国际合作企业67家。

牵头组织各科室完成了“黄金30条”8个配套政策的制定。出台了《德州市引进培养领军型创新创业团队实施细则》，开展了领军型创新创业团队评审工作，通过县（市、区）申报、资格审查、专家组评审，市委常委会研究，评选出德州市领军型创新团队11个，创业团队5个，资助总额3100万元。8月份，筹备了全市科技创新暨人才奖励大会，对评选的团队进行了表彰。

组织了国家、泰山产业领军人才战略新兴类及科技创业类申报工作，我市张海军、潘吉庆、张维友3人入选，杨民民、吴耀华等5人入选泰山产业科技创业类、战略新兴类领军人才，入选人数再创新高。

开展了德州市院士工作站申报及评审工作，批建德州市院士工作站11家，引进两院院士12名。其中依托夏津县古桑保护与桑产业发展中心建设综合院士工作站1家，依托谷神生物科技集团有限公司建设企业院士工作站10家。16年，省科技厅对省级院士工作站管理改为备案制，我市9家企业建设的院士工作站获省厅第一批备案。

【农业科技】2016年陵城区、临邑县、平原县、武城县被批准建设省级农业科技园区,全市达到省级以上农业科技园区全覆盖。

截至2016年底，德州市“渤海粮仓”科技示范工程在原有12.8万亩示范区的基础上，新增78860亩，建设核心区3个、面积1.8万亩，新增建设示范区17个、面积6.086万亩，使全市示范工程总面积达20.75万亩。

【科技金融】以打造支撑科技成果转移转化个性化金融产品为目标，不断优化政府投资模式，设立1亿元市级科技成果转化引导基金、5000万元的科技风险补偿基金、2000万元的科技担保资金、科技融资租赁补偿资金、科技专项奖补资金等5支基金和资金，为科技成果转移转化提供金融支撑。全市设立科技类基金17支，总规模14.7亿元。成立16家科技支行，不断推出科技金融创新产品，积极为科技型中小企业服务。

【科技奖励】2016年度，齐鲁安替（临邑）制药有限公司完成的“头孢米诺钠原料药的研制及产业化”获山东省科技进步三等奖；龙力公司参与完成的“木质纤维生物质多级资源化利用关键技术及应用”项目获国家技术发明二等奖，保龄宝生物股份有限公司参与完成的“海藻糖生产关键技术研发与产业化应用”获山东省技术发明奖一等奖。

【知识产权保护】一是专利数量质量继续保持稳步增长。2016年，全市专利申请量为5093件，同比增长23.6%，专利授权量为3073件，同比增长3.3%。其中发明专利申请量为1050件，首次突破千件大关，同比增长27.0%，增幅全省排名第4位；发明专利授权量为329件，同比增长2.8%。PCT国际专利申请达到12件,万人拥有有效发明专利量为2.11件，同比增长30.2%。

二是知识产权转化运用能力不断提升。首先，知识产权质押融资实现新突破。2016年，全市山东奥福环保科技股份有限公司、山东威特人工环境有限公司、临邑大正特纤新材料有限公司等8家企业知识产权质押贷款金额共计1.292亿元，比去年增加0.532亿元，增幅达到70%。其次，重大经济科技活动知识产权分析评议项目和特色专利运营平台项目建设再获新成绩。2016年，宁津知识产权运营平台获批山东省知识产权运营平台建设项目，保龄宝生物股份有限公司的海藻糖及相关技术知识产权评议项目获批山东省知识产权分析评议项目。

三是知识产权发展环境进一步优化。4·26世界知识产权宣传日，联合德州中级人民法院开展查处假冒专利行为专项行动，集中对澳德乐商场超市100余件商品进行了筛查。首次开展互联网领域执法检查，筛查商品近千件。全年查处假冒专利案件3起，其中互联网案件1起，已全部结案。2016年度，共受理专利侵权纠纷案件3件，其中跨省移交案件1件，已结案2件。

四是知识产权管理服务能力进一步提升。继续做好《企业知识产权管理规范》推广工作，2016年度全市35家企业组织开展贯标认证工作，12家企业通过认证，比去年增加了11家，总数达到13家。15家企业被确认为山东省知识产权优势培育试点企业，比去年增长15.4%，其中6家企业被认定为山东省知识产权示范企业，比去年增加5家，总数达到7家。1家企业通过国家知识产权优势企业复核。精心组织、遴选优质专利项目参加中国专利奖评选活动，山东龙力生物科技股份有限公司继2015年获得第十七届中国专利奖优秀奖，在2016年第十八届中国专利奖评奖中再次荣获优秀奖。

金融科技专业认识篇6

关键词：科技创新金融市场相互结合

中图分类号：F830

文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2015）06-268-02

一、科技与金融结合需要解决的问题

科技和金融结合是指引导和促进银行业、证券业、保险业金融机构及创业投资等各类资本创新金融产品，为科技企业提供多种形式的融资服务。

目前国内金融机构积极探索尝试解决制约金融资本向科技企业提供融资支持的问题，那么，关键问题是什么？在促进科技和金融结合过程中如何解决？

科技和金融结合的重点是科技型中小企业，应该着重就如何解决科技型中小企业的融资进行探索和创新。科技型中小企业的固定资产少，拥有专利等轻资产较多、经营不稳定、风险大的特点，在金融机构贷款仍然是企业融资主要渠道的前提下，促进科技和金融结合，有四个问题亟待解决。

1.需要发现科技型中小企业的价值。我国工商登记的中小企业有1100多万家，个体工商户有3400多万家。如果单从数量上来讲，科技型中小企业目前一共有16万多家。但从发展趋势来看，科技型中小企业的发展速度很快，正在进入加速发展的新时期。这些科技型中小企业，发展基本上是靠创业者的自有资金发展，与金融机构的交流机会少；因此，金融机构对这些企业的了解少，对企业的技术、产品、市场以及管理团队等信息掌握不准，即使是一些具有核心知识产权、市场前景很好的科技型中小企业金融机构也了解不多。很多科技型中小企业是新型业态的企业，而金融机构服务的对象大部分是传统的制造业类企业，金融机构对这些新型业态的科技型中小企业不熟悉。还有，科技型中小企业具有贷款融资规模小、成本高、风险大的特点，也会降低金融机构发放贷款的积极性。金融机构贷款支持科技型中小企业，与金融机构发放的大宗贷款的手续基本一样，但是付出的成本比较大，包括企业产品市场前景的评估、管理团队的认识以及抵押物的评估、以及日常的监管等，都会使金融机构付出的成本增加。

上述因素导致金融机构对科技型中小企业的认知和认可程度低。因此，如何从国内数量众多的科技型中小企业中发现技术创新能力强、市场前景好、被金融机构认可的企业，是促进科技和金融结合的前提。这就需要在促进科技金融有效结合的过程中，建立科技型中小企业的价值发现渠道。

2.需要评估科技型中小企业的价值。目前科技型中小企业所拥有的土地、厂房、机器设备等固定资产掌握相对较少，而拥有的专利较多。但是，专利技术的价值评估与土地、厂房不同，专利价值存在非常明显的时效性问题，技术进步产生的替代技术也往往使得很多企业拥有的专利技术价值降低或者变得毫无价值。企业的专利技术在市场化过程中，还存在市场化风险，很多技术在转变过程中由于多种原因导致转化失败。因此，科技型中小企业的专利技术存在较大的评估风险。

当前国内对科技型中小企业的专利技术的价值评估也存在评估技术上的问题。虽说国家为企业的专利技术等无形资产的评估提供了一定的参考依据，不过由于科技金融支持对象的发展阶段、管理团队等的复杂性，在实际执行时缺乏具体的评估实施细则和量化标准。因此，如何准确评估科技型中小企业的专利技术及其产品的市场价值，是促进科技和金融结合的基础，也是金融机构为科技型中小企业提供信贷支持的基础。

3.需要金融机构推进产品的创新。金融机构支持科技型中小企业存在多样性、复杂性和高风险性，金融机构的传统产品远远不适合科技型中小企业，必须要在金融产品和服务模式上进行创新，这是促进科技金融结合的核心和关键问题。

这就要求参与科技和金融结合试点地区的科技部门、金融机构、中介机构等要依据本地现状，研究开发适合科技型中小企业规模小、高成长和波动性大特点的金融产品，并简化服务方式，主动探索支持各地科技型中小企业融资的多种服务模式，为促进全国的科技资源和金融资源有效结合起到榜样作用。

4.需要补偿金融机构贷款的风险。金融支持的科技型中小企业具有轻资产、风险大的特点，金融机构支持科技型中小企业就要承担较高的风险，在市场经济机制下，金融机构是把资金的安全性放在首位的，因此银行不愿意承担这么高的贷款风险。贷款支持科技型中小企业，就需要政府部门提供财政资金作为风险补偿金，来解决金融机构贷款支持科技型中小企业的违约损失问题，以提高金融机构贷款支持科技型中小企业的积极性，这是促进科技金融结合工作持续开展的保障。

二、促进科技与金融结合的建议

面临新形势、新挑战，需要不断创新金融机构与科技结合的方式，引导和促进银行业、证券业、保险业金融机构及创业投资等各类资本，创新金融产品、改进服务模式、搭建服务平台，实现科技创新与金融资本的有机结合，为各发展阶段的科技企业提供差异化金融服务。

1.完善科技创新和金融结合的相关制度。目前，对于国内金融市场的限制和干预较多，金融市场不能完全发挥其市场自动调节功能。现行的相关法律法规中对于金融市场中各色机构业务，金融工具等都有诸多限制，这些都阻碍了金融市场的健康发展，也不利于金融和科技创新的完美结合。

完善科技创新和金融结合的相关法律法规制度，首先，需要放宽对于金融市场的管制，给予金融市场一个自主调节机制发挥功效的机会和平台，让市场活跃起来。其次，应当鼓励金融市场的科技创新。对于科技创新企业提供比较优惠的贷款或者优惠政策等，大力促进科技的创新活动，推动金融市场的繁荣。最后，应当建立一个信息和信用平台，避免信息不对等带来的决策错误；同时，强化信用担保机构，补充市场中中小科技企业的信用度，降低交易成本。

2.引导和支持企业进入资本市场，优化科技资源配置，创新科技投入方式。进一步引导银行业金融机构加大对科技型中小企业的信贷支持量，在已建立贷款风险补偿基金，完善科技型中小企业贷款风险补偿机制后，要继续引导和支持银行业金融机构加大科技信贷投入，扩大科技企业的受益量。扩大开展知识产权质押贷款和高新技术企业股权质押贷款业务，支持和推动科技型中小企业开展股份制改造，支持具备条件的非上市股份公司进入代办系统进行股份公开转让。综合运用偿还性资助、风险补偿、贷款贴息以及后补助等方式引导金融资本参与实施各级各类科技计划，进一步发挥科技型中小企业技术创新基金投融资平台的作用，运用贴息、后补助和股权投资等方式，增强中小企业商业融资能力，建立科技成果转化项目库，运用创业投资机制，吸引社会资本投资科技成果转化项目。

3.结合科技企业实际情况，构建多层次金融体系。结合企业的实际情况和发展方向，在金融市场进行科技创新，构建出多层次的金融体系，丰富金融市场的组成元素。

国家应支持科技型企业的发展，对于中小型科技企业更应该大力扶持。构建一套科技部门和证券监管部门之间的信息交流平台，帮助符合规定的科技创新企业的上市。对于此类企业之间的再次融资以及市场化的并购重组都给予支持和一定优惠扶助政策。和国外发达的金融市场相比较，我国金融市场发育尚不完善，发展也避开了大开大阖的路子，而是小步跑，这其中诚然有国家政策管理严格，政府部门干预较多的因素在内，但是也有金融市场自身体系单一，中小型科技企业势单力薄，经不起风浪吹打的因素。所以，对于中小型科技创新企业的帮扶，同时也是在加快多层次、多元化金融体系的构建速度。只有不断地完善金融市场体系，严格交易市场的制度和监督，降低企业之间的交易成本，提高交易效率，不论是上市公司或者非上市公司，都应该受到一视同仁的待遇。科技创新与金融互融、互动，更新金融工具，完善债务融资工具的发行机制，并且简化发行流程。

4.搭建科技金融服务平台，完善科技金融服务体系，培育中介机构发展。倡导成立为科技型企业提供融资服务的科技金融（服务）集团、科技创业投资集团、科技金融服务中心等服务平台，吸引各类金融及中介机构为科技企业提供高效率、全方位的投融资服务。建立和完善科技成果评价和评估体系，培育一批专业化科技成果评估人员和机构。加快发展科技担保机构、创业投资机构和金融中介服务等机构，为科技型中小企业融资提供服务。

5.建立和完善科技企业信用体系。借鉴许多科技园区信用体系建设的经验和模式，开展科技企业信用征信和评级，建立科技企业信用体系。会同银行、担保公司、保险公司、小额贷款公司以及基金公司等，引入专业信用评级机构，逐步建立企业信用体系，以加强科技金融的风险控制。

参考文献：

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[2]黄蓉.科技创新与金融研究综述[J].时代金融，2011（12）

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[4]李侠.寻求科技创新与金融市场良性互动发展[N].金融时报，2006，2

[5]巴曙松.科技创新与金融市场：交融与互动[N].中国城乡金融报，2006，4