家庭理财规划的基本原则范例(3篇)

家庭理财规划的基本原则范文

家庭情况

我家没有负债，家庭的各项支出占61%，节余为39%。我相信，财富是日积月累的结果，更多需要良好的理财习惯和自我约束能力。对于家庭理财而言，“省钱、存钱、投资、保险”显得非常重要。

家庭理财规划

家庭理财规划不仅要考虑投资，其他相关家庭因素也极其重要。

一是家庭成员的教育。规划子女及成人继续教育，确保有能力合理支付教育费用，充分达到家庭成员的教育期望。在知识经济时代的今天，要提升赚钱能力，首先应提升学习能力，增强发展后劲。

二是培养家庭成员的运动爱好。身体是革命的本钱，要想身体好，就要长期坚持锻炼。我们全家人已养成每天进行1小时运动的习惯，运动方式主要是跑步以及健身器材运动。不要小看了运动，身体好就能节省隐性的医药费用，精神旺才能更好地赚钱。

三是处理好家人之间的关系。家庭和谐才能义无反顾为事业拼搏。平时努力工作、认真生活就是为了使家人幸福。家人之间一定要分享彼此的快乐和悲伤。有时，理财就是做人，发现最优秀的自己，拥有最真心的朋友，背靠最和谐的家庭。这样财富才会向你愉快走来。

四是家庭财富的积累。家庭财富的相对增加可以通过省钱来实现。坚持量入为出的原则，压缩不必要的开支，控制购物欲望，在购物中货比三家。学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。在此基础上，选择合适的投资目标及风险承受能力，合理配备各种投资理财品种，让投资带给家庭的收入越来越多。

家庭理财投资组合

我家的主要投资组合：10%家庭紧急备用金，10%资产配置保险，40%资产为存款、银行理财产品和债券，最后40%的资产分配在股票及成长型基金。

资产流动性

家庭的应急准备金以能维持家庭3～6个月的开支为宜。过少满足不了应急需要，过多又不利于家庭资产有效增值。平时，通过各种储蓄、活短期投资工具来满足日常生活需要。如选择银行活期存款，3个月或半年期整存整取定期存款以及通知存款等都是比较好的现金管理工具。活期及定期储蓄虽然无风险，但年收益极低，在目前的背景下连保值都困难，根本谈不上升值，不能算是真正意义上的投资。

保险

人的一生风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。我为自己和家人分别购买了意外险、健康险、寿险以及医疗险。

存钱

我选择了定期整存整取和债券，还购买了一些银行理财产品，如农行的“本利丰”理财产品等，经过多期的运作收益率稳定在10%左右，而且风险较小。用网银购买，方便快捷。

股票

股票是高风险的投资，当前股市的走势存在较大不确定性，若投资不当，很可能导致资金大幅缩水。在投资的时候，我告诉自己一定要保持理性思维能力，不管在失败还是成功的时候，冷静分析，做出最有利于自己的决定，并注意不要在最热门的时候进入。现在股市经过2年多的深幅调整，已经进入长期投资价值区域，选择自己熟悉的大公司，蓝筹股长期风险小，收益也很高。

后续跟踪及时调整

在设立家庭账目明细表之后，我和爱人都会每月汇总，每半年分析、总结，查找存在的问题，逐步完善投资计划。

经过近1年的理财实践，我有了一些感想。理财是一个长期、动态的过程。在全球经济快速变化的大环境下，市场情况瞬息万变，更应该及时地审视和调整家庭财务结构。在理财的过程中多关注自己家庭财务状况的变化，包括收支、资产负债情况以及其他日常消费的变化等，同时要了解经济发展的走势，及时了解市场信息。每半年对自己的理财方案做一次梳理，不断审视并优化自己的投资组合，确保理财规划始终在靠拢目标。

理财师点评

非常赞同本文作者王女士的理财理念和理财方法，尤其是将“家庭和谐”与“家庭理财”结合起来。正如王女士所说，理财是现今社会人们的热点话题，我们的生活需要理财，只有科学理财才能使家庭有更好的生活。

家庭矛盾通常50%源于“愚蠢”，另50%源于对“物质利益”的纷争。对财富处理不当是家庭矛盾重要原因，物质利益纷争产生了众多家庭悲剧。因此，在一个大家庭中，父母应妥善处理好家中的财产妥善分配，做到每个子女都要心明眼亮。

家庭理财规划的基本原则范文

一、指导思想

以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，按照科学发展观的要求，坚持政府决策、统一规划、因地制宜、综合筹集、量力而行的原则；坚持规范管理、平稳起步、分段实施、综合配套、全面实现的方针。逐步建立和完善适应我县经济社会发展要求的廉租住房保障体系，切实解决城市低收入家庭的住房困难。

二、实施原则

（一）坚持公开、公平、公正原则，对廉租住房对象的基本情况进行公开，接受社会监督。

（二）实行严格的配租资格准入制，推行轮候配租方式，分期分批解决城市最低收入的居民家庭住房困难。

三、组织领导

城镇廉租住房保障工作政策性强，涉及面广、社会敏感度高。为确保廉租住房保障工作顺利推进，成立由县长任组长，常务副县长、分管副县长任副组长，政府办、发改、监察、城管、规划、民政、财政、国土、农业等部门和白鹤滩镇为成员的*县城镇廉租住房保障工作领导小组，领导小组下设办公室在城管局，由城管局负责人兼任办公室主任，具体负责全县城镇廉租住房的日常管理工作，办公室工作人员从相关单位抽调。

四、工作职责

（一）县发改局根据廉租住房政策负责做好廉租住房建设项目计划、立项和报批工作；廉租住房租金标准的核定工作。

（二）县监察局负责对相关部门进行效能监督，保证城镇廉租住房工作的公开、公平、公正；检查各责任单位是否严格按照“四项制度”的要求积极履职，为享受廉租住房的家庭排忧解难。

（三）县民政局负责提供最低收入家庭生活保障情况证明，及时提供城镇居民最低收入家庭收入变动情况，为准确确定保障范围、测算保障资金提供依据。

（四）县财政局负责城镇廉租住房保障资金的筹集、管理和使用，制定廉租住房保障资金的年度使用计划。

（五）县城管局统筹负责城镇廉租住房建设的相关工作,制定城镇廉租住房建设实施细则，具体承担廉租住房保障的日常管理工作。

（六）县规划局负责城镇廉租住房建设用地的规划、选址、办理建设用地规划许可证、建设工程规划许可证。

（七）县国土局负责土地出让净收益中用于城镇廉租住房保障资金的安排计划，负责提供廉租住房建设所需用地，办理用地手续。

（八）白鹤滩镇政府（社区）负责受理申请人的申请材料，及时作出是否受理的决定，并向申请人出具书面凭证。

（九）县农业局负责将原种场危旧房屋，搬空、移交。

五、目标任务

（一）2008年目标任务。2008年7月底前，在全县范围内建立健全廉租住房的工作制度，2008年8月底前启动廉租住房租赁补贴资金的发放工作，坚持“城市廉租房实行租赁补贴与实物配租相结合”的原则，开展好廉租房建设的相关工作。2008年10月在县城花园小区（原种场场址内）启动4745.7平方米的廉租住房建设工程，建成96套拟建标准为50平方米/套的廉租房，根据测算，建设资金共需524万元，利用实物配租的方式解决96户城镇低收入家庭的住房困难，利用发放租赁补贴的方式解决其他住户的住房问题，基本满足广大住房困难家庭的需求。

（二）2009年目标任务。到2009年，在县城花园小区（原种场场址内）建设总建筑面积10000平方米，标准为50平方米/套的廉租房200套。利用实物配租和发放租赁补贴等途径解决人均建筑面积在10平方米以下（含10平方米）的城镇低收入家庭的住房困难，基本实现应保尽保的目标。

（三）2010年目标任务。到2010年底，我县将继续加大廉租房工程的建设力度，在县城花园小区（原种场场址内）建设总建筑面积10000平方米标准为50平方米/套的廉租房200套，利用实物配租的方式解决全县城区的住房困难家庭，三年间，我县的廉租住房建设竣工面积将达24745.7平方米，通过建设廉租房和发放住房租赁补贴等途径全面解决城区890户住房困难家庭问题，实现我县住房困难家庭达到应保尽保的目标。

六、选址和供应计划

按照严格控制和合理确定增量用地规模、优先利用存量地的原则，坚持新增供应和存量挖潜相结合，调整和优化住房用地的结构，优先保证廉租房建设的用地，确保年度供应。在充分考虑居住人群的特点和出行方便等因素后，我县计划在*县花园小区（原种场场址内）进行廉租住房建设，三年时间计划共安排3916.3平方米（合5.88亩）用于廉租住房建设用地。

七、保障措施

建立稳定规范的资金来源和保障机制。主要包括县财政预算安排的资金，争取中央财政和省财政安排的廉租住房保障专项补助。建立廉租住房建设和补贴专项资金账户，实行财政与审批相结合的监督方式，设置专款账户，严禁任何单位和个人以任何方式挪用廉租住房建设和补贴资金。

八、申报程序

廉租住房的申报分为受理、核查、审核、登记和配租几个阶段。

（一）申请。申请家庭由一名具有完全民事行为能力的家庭成员(特殊情况可委托人)持相关证件到所属社区、白鹤滩镇人民政府提出申请。

（二）核查。申请资料受理后，以申请家庭户口所在地为依据，由县城管局、民政局、白鹤滩镇人民政府组织相关单位在15个工作日内对申请家庭的情况进行调查，核查通过的，进行为期7日的公示。对公示对象有异议的，由县城管局、民政局、白鹤滩镇人民政府负责复核，确定不符合申请条件的，由县城管局下发通知单告知申请人；无异议或经复核后符合申请条件的，由县城管局主要领导签字盖章后报县人民政府。

（三）审查及公示。县城管局组织相关部门对乡镇和部门上报的低收入对象进行资格审查。审查通过的，将申请家庭的户主姓名、身份证号、户口所在地等情况在*电视台和《白鹤滩之窗》网站进行为期7日的公示。对公示对象有异议的，由县城管局、民政局、白鹤滩镇人民政府负责复核，确定不符合申请条件的由县城管局下发通知单告知申请人，无异议或经复核后符合申请条件的，由县城管局下发资格认证通知书。

九、相关要求

（一）县相关部门和白鹤滩镇人民政府要确保机构到位、人员到位、资金到位、政策宣传到位，相互协调，履行职责，简化办事程序，提高办事效率。

（二）要按照“公开透明、阳光操作”的原则，严格执行资格准入制和配租审批制，节约资金，切实解决最低收入居民家庭的住房困难。

家庭理财规划的基本原则范文篇3

不了解真实财务信息做规划

理财市场日渐成熟，但人们对产品的关注往往多于理财规划。财务规划实际操作起来并不容易，理财师最担心客户提供的财务状况不够真实，无法掌握其真实财务信息，因而一切规划都无从谈起。

人们担忧个人隐私泄露，不愿将家庭财务的真实信息透露给理财师，这样的财务规划必然不准确。所以，你要么告诉真实的财务信息给理财师，要么就自己动手了解家庭财务状况，并学做财务规划。要知道，财务规划是理财规划的基石，有了财务的分析，“上层建筑”才有望达成。

理财目标不明确

“相比国外的投资者，国内投资者最大的特点就是在投资理财时频繁地买进卖出。”恒安标准人寿首席营销官张见表示，“导致这一现状的根本原因，是投资者没有明确的家庭财务规划目标。”

具体的理财目标是理财规划的重点。别人会向你建议不同的理财目标，但是你自己必须明确究竟想要何种目标。张见认为，个人最重要的是要了解并确定自己的财务目标，不要有太多的随意性，或者盲目性，然后根据目标来设计并实施理财方案，并根据市场自身的变化进行调整，便它一直跟随目标而动。

财务规划不从长远期考虑

花旗银行连同清华大学的一项调研结果显示，尽管中国城镇家庭收入和资产显著增长，但相当一部分人群缺乏长期、系统的财务规划。比如没有从人生阶段的长远期着手，没有考虑自己退休后的财务规划。

从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为不同的阶段，在每个阶段中，人的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也应不同。因此，我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力，不断调整资产配置，选择相应的投资品种与投资比例。

认为省钱就是财务规划

在生活中，很多人理财，最直接的做法就是省钱，认为省钱就是理财。但在家庭财务规划中，理财师往往不太建议客户缩减家庭开支，因为这与生活水平息息相关，如果理财规划意味着降低生活水平，那规划本身的意义也就不太大。

财务规划的核心是让家庭了解自身的财务状况、目前理财目标和家庭风险。所以，省钱并不能达到理财的目的。而财务规划更有利于过度开支的家庭通过财务分析，利用多元化的手段，防止过度开支。可通过记账软件了解家庭支出，并控制开支，然后将家庭的结余进行合理的保险和投资规划。

把钱都存成长期储蓄

很多人为了得到更多的利息，常常不加思量，就把钱都存成长期储蓄，比如5年期或是3年期。

把钱都存到长期储蓄，不仅达不到理财的目的，还丧失财务规划机会。一旦家庭急需用钱时，再去办理提前支取，虽然提前支取的部分会按照活期利率算利息，没支取的资金按照原来的利率算利息，但是这样，一是流动性不足，二是会有利息损失。所以，你需要将长期、短期储蓄以及活期按比例进行规划好。

认为投资就是财务规划

很多人把投资股票、基金、保险、房产等同于家庭财务规划，还专注于单纯的理财产品排行的研究，或是依靠理财软件完成财务规划。这种投资虽然可能一时会有获利的，但这并不是真正意义上的财务规划，也很容易让自己成为金钱的奴隶。

财务规划不能公式化地套用现金规划、消费支出规划、教育规划、风险规划与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划，而是通过财务规划，让家庭财务状况更健康、更稳固、更安心，心理的需要逐步得到满足，生活更幸福。这也恰恰是财务规划的意义所在。

把理财等同于投资或投机

很多人认为家庭理财就是投资，把理财=投资=投机=追求高回报、高风险（产品）。实际上，理财和投资是有区别的。投资为博取利益的最大化，而理财实际上是做资产的配置，在确保资金稳定的前提下，追求一个稳定而长期的收益。所以，理财并不等于投资，更不等于投机，理财是一种长期的、理性的、专业化的投资行为。

在恒丰财富高级顾问唐绍云看来，投资赚钱并不是我们真正生活或理财要追求的目标，而是实现我们生活目标的工具和途径而已，它最大的意义在于平衡人生不同时期的收支不平衡。

忽视了保险规划

实际上，科学的家庭财务规划是按比例分配的，保障、消费、投资一样都不能少。

“在合理规划家庭财务的过程中，投资者需要了解各种投资理财工具的风险和收益特性，避免投资组合与投资目标出现错配。”有着16年保险从业经验的恒安标准人寿首席营销官张见表示，“由于保险的特殊性质，普通投资者理解困难，常常在家庭财务规划中忽视保险的作用。”

在理财金字塔中，风险防范是基础，包括银行储蓄、社会保险和商业保险；其次是家庭的债务，比如购房贷款等；再者是消费基金，包括购车、旅游、购房、教育等基金和日常的生活消费；最后考虑投资，包括股票、期货、房地产、黄金、艺术品收藏。

为了发财买保险

“买保险是不能发财的，保险只是一种财务安排，买保险是为转移风险。”国家理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌说，人买保险的目的不是发财，而是避免因意外疾病或年老而变穷。要知道，保险是一种保障性的理财工具，指望通过买保险发财不可能，除非是死亡或高残，保险公司才会赔付高额的保险金。

先给孩子投保