金融档案管理(精选8篇)

金融档案管理篇1

关键词：高校档案；校园文化；媒体融合；信息安全

档案作为校园文化建设的基础资源，对于促进高校校园文化建设具有十分重要的作用。目前，我国高校以档案与校园文化的结合点为抓手，在校园文化建设中已取得些许成就，建设成果多以纸质化、具体化、实物化等固态化方式呈现，数字化成果、网上服务较少。5G时代，信息、数据的价值日益凸显，虚拟传播的手段与效果日益强化，高校档案工作如何抓住机遇、迎接挑战，充分发挥校园文化育人功能在师生思政教育中的作用，拓展校史馆、档案馆的教育功能[1]，提高档案在校园文化服务中的地位是亟待思考的问题。

一、高校档案服务校园文化建设的意义

（一）拓宽档案文化价值

高校档案具有记录查考功能[2]，是高校精神面貌变化史的真实写照，记录着先人为学校发展默默奉献的光辉事迹，记录着学校师生奋发图强、刻苦钻研的时代精神，是校园文化建设中最具吸引力和渗透力的有效形式和载体[3]。高校可以将折射学校发展沿革的素材运用于校园硬环境建设，赋予一景一物以文化底蕴；将冰冷的档案信息融入校园软环境建设，实现校园物质与精神文化传承。利用档案中生动鲜活的素材进行校园文化建设，既生动又极具说服力，既直观又极富历史感，有助于加速校园文化的凝练，充分发挥档案的校园文化教育价值，有效平衡档案文化价值结构失衡问题。

（二）增强师生归属感

归属感是个人被所处环境接收、认同所产生的自我感觉，是一种心理上的安全感与落实感，既是衡量师生对学校满意度的指标，也是师生在工作、学校、生活中秉持的一种积极态度。[4]归属感与校园文化建设成效呈现正相关关系，校园文化建设愈成功，师生对学校的归属感就愈加强烈。高校档案作为高校文化的宝贵资源，具有丰厚的文化底蕴，借助档案进行校园文化教育有利于增强师生凝聚力，提升高校自身竞争力，扩大海内外影响力，深化大众认可度，促进学校全方位发展。

（三）助力高校爱国主义教育基地建设

高校档案因具备直观性、历史性、知识性等特点，在高校爱国主义教育活动中发挥着关键作用。教育部27号令第八条更加强调宣传教育活动形式的多样性，更加注重档案的文化教育功能，并增设了有条件的高校档案机构可以申请创设爱国主义教育基地。[5]将爱国主义教育基地建设纳入高校档案工作服务校园文化建设的衡量标准，有助于充分发挥档案的价值和文化教育作用，让爱国主义教育在高校落地生根，内化于心，外化于行。

二、5G时代高校档案服务校园文化建设的机遇与挑战

（一）5G时代高校档案服务校园文化建设的机遇

1、技术变革机遇。5G使得虚拟现实技术得到进一步推广，高校应将档案工作重点转移到线上服务，对现有资源进行数据化，并借助5G技术对档案用户数据（包括用户利用需要、利用动机、利用行为数据等）进行快速采集、实时分析、深度挖掘、精确预测。2、人才结构调整机遇。在“5G+信息技术”的大环境下，档案部门对技术有灵敏的应对与接纳能力，应抓住技术机遇，用活档案信息资源；需借助5G的时代契机，优化档案部门人员结构，引进计算机、通信技术人才，合理调整人员结构，为档案工作提供坚实的人才队伍保障。3、资源开放共享机遇。[6]5G技术可以有效实现线上不同档案管理系统间的对接，方便线上查档、异地查档、跨平台查档，为高校档案资源区域性开放共享提供机遇；有利于展现高校历史底蕴，实现高校档案文化教育功能，扩大高校的社会影响力和公众知晓度。

（二）5G时代高校档案服务校园文化建设的挑战

1、资金投入问题。高校档案部门的场馆建设、平台架构、具体服务等还未充分与新兴技术相融合，人工智能、虚拟现实、智能楼宇等技术在档案馆建设中应用也较少。档案部门，作为社会公共服务机构，以服务为主，具有非盈利性质。5G时代，现代化档案馆建设迫在眉睫，相互独立的不同管理平台的连接、数字展厅的建设、人才的引进都需要大量的资金投入。[7]2、信息安全威胁。5G时代，数据挖掘、用户画像等信息技术可能会未经用户允许对个人信息进行收集，况且目前高校档案部门关于用户信息的管理与保护制度不健全，容易造成个人数据泄露，甚至危害档案用户的人身及财产安全。3、资源开发类型转变。在网络环境下，档案用户需求呈现出移动化、碎片化、智慧化、个性化的特征。传统的图文结合形式已不太符合公众的喜好与习惯，与媒体影视平台融合，利用微信、微博、客户端、抖音、快手等新媒体平台进行档案信息资源开发与宣传[8]，可以有效提高用户利用率，扩大档案文化影响力。

三、5G时代高校档案工作服务校园文化建设的优化路径

5G时代，高校档案部门要深化教育部门将档案管理作为校园文化建设重点的理念，提高档案专业理论素养及将档案融入校园文化建设的常态化意识，加大资金的投入比例，解决档案服务资金受限制的难题。同时，高校档案部门应从服务理念、信息化、人才队伍、媒体融合、信息安全保障等方面优化档案工作服务校园文化建设的路径。

（一）转变档案服务理念

1、精准服务。精准服务包括档案内容精确性与档案服务及时性两方面。[9]对用户已明确表达的利用需求，高校档案部门应尽可能及时、准确地予以满足，提供精确的档案内容；对用户意识到但没有表达出的利用需求和潜在利用需求，应运用细粒度分析进行匹配，做好预测，实现全方位、超前式、创新式服务；同时建立反馈机制，对未满足的信息需求做好记录台账，以便进一步完善。2、高效服务。信息具有时效性，提供的及时性可以决定信息价值的发挥程度，由于档案工作者数量有限、信息查找速度有限，往往存在回复不及时现象。在5G技术的支持下，自动回复、自动记录用户借阅信息，根据用户在其他平台的检索记录精准推送等功能加强，能够节省大量时间成本，确保主动服务、精准服务、高效服务的实现。

（二）进一步加强信息化建设

信息化背景下，高校档案工作管理方法更智能。对高校档案工作而言，发挥5G技术特性，加强信息化建设是提高校园文化建设成效的重要举措，可以从以下几方面入手：首先馆藏档案数字化，利用5G技术的高密度性促进高校档案数字化建设，可以提供海量云存储空间，丰富信息资源存储载体，有效实现档案云存储与云备份，进一步夯实数字资源，扩大开放利用。其次馆藏档案网络化，利用5G技术的高速率、低功耗、低延时特性将数字化档案信息置于网络，方便对数字档案资源进行挂接，在提升速度的同时控制成本，优化流量高峰期下载速度，给予用户人机交互快速回应。最后馆藏档案建设规范化，包括存储格式、著录规则、元数据方案、信息资源网络体系结构等的标准化，以方便不同软件与系统兼容，更好地服务校园文化建设。

（三）聚焦档案人才队伍转型

档案工作者人才队伍建设是推动档案事业发展的重要力量。高校档案服务校园文化建设，首先要设立校园文化建设临时团队，集各部门人员为一体，加强校史馆与学校自身专业的合作，如新闻出版学、档案学、历史学等，强化学生专业自信的同时锻炼他们的专业能力，有助于学生从视觉、听觉、触觉等方面多层次了解学校的艰辛发展历程，使得校园文化教育深入人心。其次需要抓住5G时代技术变革的机遇，优化档案部门人才队伍，对人才进行合理配置。一方面鼓励他们利用移动终端跨越时空限制参与档案行业知识讲座和学术会议，不断提升自身的理论素养和专业技能；另一方面调整招聘计划，完善人才选拔机制，扩大招聘范围，将计算机、通信类人才纳入招聘规划，增强对5G人才的吸引力，使得档案工作者具备拍摄视频、剪辑视频、短视频账号运营等能力。最后需要重视人才储备，5G技术在档案领域的应用是一个复杂、长期的过程，高校档案学专业需开设通信工程、计算机等相关课程，培养档案专业人才的信息素养，贯彻复合型人才培养的新型理念，加强学科交叉的深度与广度。

（四）推进媒体融合发展

5G凭借超强移动宽带、超低时延通信和大容量网络连接等特点可以有效完善档案网站、微博、微信平台及APP等新媒体建设[10]，充分发挥响应式网站自主响应用户行为及设备环境的优势，实现不同终端兼容。媒体融合兼顾传统媒体的资源优势和新媒体的技术优势，有效实现数字信息传播的无边界化与去中心化。[11]在媒体融合环境下，内容编辑需要在图文、音频、视频等形式上引入VR、AR、AI等技术，而5G技术数据传输高速率、低延时、数据容量高密度的特性刚好解决AR、VR、AI技术发展受限的难题，有助于提升用户沉浸体验层次，提高校园文化宣传效果，助力高校依托自身资源优势打造网上虚拟档案馆（室）、网上校史馆、虚拟展览。数字信息传播过程中需要防火墙技术、加密算法、人脸识别、区块链等技术的支持，而5G使技术响应时间缩短，加速平台上节点间的传输速率，提高数字信息的共享效率。5G+区块链更可以实现双赢，既提高区块链技术本身的可靠性，增强档案信息一致性，使链上的每个节点都成为校园文化服务和信息流转的管理者、监督者；又通过增加节点等减少堵塞时间，提高资源平台的可扩展性，实现校内相关部门间、跨校合作，在加强数字信息的安全防范，保障校园文化宣传内容的真实性方面发挥重要作用。

（五）确保档案信息安全

5G技术加持下网络传输速度更快，档案数据和用户数据更容易被获取。一方面，高校档案部门应树立档案整体安全风险意识，将档案信息安全问题纳入高校信息管理部和网络监督检查部管理范略。另一方面，高校档案部门计算机管理体系应从整合化角度制定安全管理战略，通过建设高层次网络防护体系，在软件层面保障档案信息安全。5G时代，还需要注意防范档案利用过程中的安全风险，加强档案安全顶层设计，加强异地查档维护工作，通过引入区块链、大数据等新技术推进档案信息在线监管，促进档案信息监管的网络化、智能化、精细化。同时，高校还应利用5G时代档案数据标准化处理的优势，对档案信息进行管理和加密，建立健全档案信息安全管理制度体系，完善标准化建设，更好地服务校园文化建设。

四、结语

金融档案管理篇2

[关键词]上海；私营金融业；社会主义改造；张徐乐

复旦大学金融研究院张徐乐博士的专着《上海私营金融业研究( 1949-1952)》，作为复旦大学中国金融史研究中心主编的金融史专刊的一种，由复旦大学出版社正式出版，这堪称学术界尤其是经济史、当代史领域的一大喜讯。因为，此前有关近代经济史、金融史研究虽然成果丰硕，但基本上全部集中在晚清和民国时期。其中特别值得一提的是，在吴景平教授的倡导下，复旦大学金融研究院、经济学院和历史系联合成立了国内第一个也是迄今为止唯一的一个中国金融史研究中心，组织一些志于此的研究人员，利用上海市档案馆丰富的馆、档案，集中精力对民国时期的财政、银行、货币、险、证券、信托等做了专门的个案研究，成绩众所周知。美中不足的是，对建国以来的金融史研究显得十分贫乏，尽管国内学界近年来也有《当代中国的金融事业》《中国人民银行五十年》《新中国金融50年》以及多个版本的《中华人民共和国经济史》相继问世，对相关内容有所涉及，但多为介绍性、纪实性的回顾，缺乏有价值的专题研究。张徐乐博士该书的成功出版，从某种意义上说弥补了这一空白，并起着良好的示范和榜样作用，相信必能推动对当代中国金融史的研究。

该书全文除导论和结语外，共九章内容，分别论述了解放前夕上海金融业的混乱状况、在新政府的监管调控下逐步走向稳定和有序；然后从联合放款、联合经营到公私合营，说明了私营金融业的选择去向的必然性；接着从规模和业务经营、金融业上层人士与劳资关系及同业组织的演变与结束三个方面，揭示了解放后上海私营金融业在经济恢复时期所处的地位和作用、金融业内部管理层与员工情况及其在维持金融业运作方面的相互作用，以及私营金融业同业组织的形状及其功用；最后从承购公债与投入抗美援朝运动、“三反”、“五反”运动等事件，分析了私营金融业在此过程中所起的影响和作用，从而对解放后的上海私营金融业作出了价值总结和历史定位。所述内容基本做到了叙事全面、评述公允。

纵观全书，不难发现如下特点

第一，独特的研究视野。该书以解放后上海私营金融业作为研究的对象，以私营金融业本身及其同业组织的经营管理和经历的演变为主线，破除了以往以政府当局与国家银行为主体、以有关政策的制定及其实施为主线的思维定式，真可谓慧眼独到。

第二，研究方法的多样化。作者在掌握历史学的基本理论和方法的基础上，吸纳并恰当地运用了经济学、金融学、统计学等学科的相关研究方法，加以有机的整合，使文章分析更加深入，论述更为合乎逻辑。

第三，史料翔实。该书共计参考了10种资料汇编，7种文集或选集，9种文史资料、回忆录、传记、年谱、地方史志，25种专着或教材，相关论文40篇，以及16种报纸、期刊。此外，更重要的是，作者查阅了上海市档案馆卷帙浩繁的未刊档案，如上海市金融业同业公会档案、上海市票据交换所档案、上海市委政策研究室档案、各私营银行、钱庄档案等共计35种，并在文中作了大量的恰到好处的征引，给予有志于建国后上海金融史研究的读者以有益的启示。作者有意无意间作出了史料学上的贡献。

第四，对口述史的抢救。作者不辞劳苦，走访了一些曾在解放前后上海银钱业任职的健在人士，如其中有现年99岁高龄的沈日新先生，他曾先后担任上海钱业公会理事长、存诚钱庄经理、上海市金融业同业公会筹备委员会副主任委员、上海市金融业同业公会执行委员会副主任委员、公私合营银行联合总管理处副主任等职，现仍任中国人民银行总行参事室主任。还有其他一些管理人员和普通员工。这些人以亲身经历回顾当时历史，所述具有重要的参考价值，而若干年后欲采访恐再不可得矣。作者在抢救、挖掘口述史料的同时，也为本书的成功添上了厚重的一笔。

金融档案管理篇3

一、影响县级人民银行监管效率的主要因素

1、监管目标模糊。对县级人民银行的监管目标问题，存在一些模糊认识。有的把货币政策目标等同于金融监管目标，有的把监管目标局限于保护存款人利益，有的则超前地把转轨时期的监管目标等同于市场经济时期的监管目标。由于认识上的模糊，没有把转轨时期县级人民银行的监管目标界定在维护金融业的安全稳健、防止金融风险这一核心上来，导致县支行在实施监管的过程中左右为难。

2、现行金融监管体系中监管职能分散、力量分散的缺陷，导致监管合力难以形成。县级人民银行内部监管部门按上级的要求必须对口设置后，由于县级支行人员编制有限，在保证基础业务科室基本规章制度执行的前提下，监管部门的一个科室只有1至2个工作人员，导致监管力量分散，职责分散，多头监管，各监管部门工作不协调，不能形成监管合力，无法全面解决问题，严重影响到县级人民银行的金融监管效率和监管质量。如金融管理科作为对政策性银行、国有商业银行和城市信用社的主要监督管理部门，农村合作金融管理科作为对农村信用社的主要监督管理部门，分别负责对分管金融企业的市场准人和退出、高级管理人员任职资格审查和离任审核及其经营活动的监管。但计划、会计、国库等部门作为现金、利率、开户结算、国库业务的监督管理部门，货币金银科作为金融市场的监管部门，与机构监管部门在职责分工上形成交叉重复。这样，既导致了人民银行监管力量分散、重复劳动和资源浪费，又造成重复检查而加大了被监管对象的接待负担，极不利于金融监管效率的提高。这还与上级行在监管任务的安排上，缺乏统筹协调有关。

3、监管手段落后。监管上的现场监管和非现场监管缺乏必要的设备和程序，监管检查以手工为主，对金融机构的监管信息核实效率低。金融监管中的技术手段落后，已不适应有效监管的需要，制约着监管效率和质量的提高。

4、监管人员素质低。监管效率的高低直接取决于监管人员的素质。由于中央银行本身不经营商业性金融业务，不少监管人员缺乏实际金融业务经验，部分监管人员素质偏低，有相当一部分监管工作人员不具备监管工作的资格和能力，这样不仅很难做到及时发现金融机构存在的高风险和违规操作，而且在金融机构面前也难以树立中央银行的监管威信。

二、提高县级人民银行监管效率的对策措施

1、明晰监管目标。要提高监管效率，关键是树立全新的监管理念，把“维护金融业的稳健、防止金融风险’作为当前转轨时期的监管目标，避免监管的随意性和盲目性。一方面，要采取断然措施妥善化解已经出现的风险和处理已面临支付困难的金融机构，最大限度减少震荡，维护金融业整体安全与稳定；另一方面，必须利用先进的技术手段和充分的信息披露，正确分析和判断金融创新趋势及其风险领域，建立起风险的早期识别和预警系统，及时采取有效的防范和控制措施，防止风险的积累、扩大和突然爆发。

在监管的内容和方法上也要进一步更新观念，鼓励金融创新，提高金融监管效力。我们的金融监管要逐步向规范化、程序化、制度化的方向发展，当前在金融监管中要逐步实现四个转变：一是由单纯的业务合规性监管，向合规性监管和风险性监管并重、以风险性监管为主的方向发展；二是由单一的现场检查向现场检查和非现场监督相结合、以非现场监督为主的方向发展；三是由传统的手工检查，向传统的手工检查和现代的计算机检查互补、以计算机检查为主的方向发展；四是由对金融违法“创新”的事后管制，向事前防范、正确引导金融机构的创新活动、将金融监管和金融创新有机地结合起来的方向发展。

选准金融监管的着力点。根据不同时期监管政策的要求和金融企业的自身特点，努力寻找金融监管与金融机构内控的最佳结合点和结合方式，切实将金融监管政策融入金融企业完善内控、加强管理的工作之中，以此寻求金融监管与金融企业内控的最大合力，避免监管的无效劳动，提高监管的有效性。

2、按照“精简、统一、效能”的原则，改革县级支行的科室设置，完善央行监管前沿阵地——县级人民银行的监管体系。要克服治标不治本的短期监管行为，建立以金融稳健运行、金融整体有效性和金融中长期风险预测为主要内容的金融监管体系。一是合并县支行的所有监管科室，集中力量、集中职责。对县级支行的现有机构进行改革，按“精简、统一、效能”的原则对现有的科室进行撤并，由现在的6－8个科室撤并为两部一室，即：撤销金管科、计划科、农村合作金融监管科成立金融监管部；撤销会计科、国库科、货币金银科成立营业部；撤销人秘科、保卫科成立办公室。二是将原会计、国库、货币发行等部门的监管职能全部移交金融监管部，一个窗口对外实施金融监管。这样改革后有三大优越性：其一，可以解决县级人民银行监管职能和监管力量过度分散的问题。将原来各监管科室的力量进行了集中，有利于监管工作的统筹协调、组织和指挥，如利率、结算、现金等季度性检查就无需对同一家机构分别组织三次甚至若干次的检查，只需一次性检查即可完成，能有效地避免重复检查和重复劳动，提高工作效率。同时，也可大大减轻被监管机构的接待负担。其二，有利于基础业务科室集中精力搞好业务核算，提高基础工作质量，严格执行基本规章制度，确保资金的安全。其三，可以实现“两个结合”：一是实现监管与调研的有机结合。由于将计划统计、非现场监管、调查研究等职能全部交由监管部负责，在工作安排上就可解决“单打一”问题，在对金融机构进行某项检查时，就可同时对其它情况和问题进行调查和检查，工作人员回行后再按工作分工进行分类汇总处理，分别上报。这种办法能有效地解决县级支行人力资源不足的问题，节约监管成本，提高监管效率。在组织专项调查时发现可能出现的风险性、苗头性问题，能及时有效地采取监管措施，有利风险的及时化解。二是实现服务与监督的有机结合。既可提供全方位的政策咨询服务，又可在服务中对金融机构的业务活动进行监督，为更好地搞好金融监管奠定基础。

3、落实监管责任，改进监管手段。

（1）依据监管职责，建立监管目标责任制和监管内控制度。要保证监管目标的实现，提高监管效率，必须建立监管目标责任制和内控制度，对监管部门及人员所承担的工作职责和目标作出明确规定。为保证监管工作的协调配合，建立责任制时，可实行监管职责AB制，即每个监管人员既承担一部分主要监管职责，还要承担一部分协助监管职责，避免出现监管工作空档等问题的发生。同时，对于涉及区域金融秩序和金融风险等重大工作，实行统一制定方案、统一调配力量、统一组织实施等做法，有效地发挥监管部门的整体功能。

（2）强化督促落实，严格监管约束。制定实施工作考评制度、工作情况汇报制度，监管人员要根据本岗位工作要求，主动制定计划，落实任务，汇报工作。同时，规定工作纪律，要求监管人员不以管谋私。对监管人员中出现的监管责任事故和发生的违反工作制度、工作纪律的问题进行记载，并根据所犯错误的程度和工作责任的大小，给予必要的处分，以进一步树立人民银行的良好形象。

（3）改善监管手段。一是要加快电子化建设步伐，尽快改变人民银行主要依靠手工作业进行监管的现状，提高监管效率和质量。加大计算机在金融监管工作中的作用，全面推行非现场监管报表资料电脑化管理，实现金融监管指标电算化，把监管人员从复杂琐碎的事务性工作中解脱出来，集中力量，做好防范和化解金融风险工作，调查和处置金融服务中出现的新问题、难问题。二是要建立监管信息系统，充分利用已有资源信息。建立起比较完善的金融监管档案信息系统，是提高监管效率的重要环节。金融监管信息系统要全面记录辖内每个金融机构业务发展、高级管理人员、金融风险、违规经营等情况，做到金融监管有效资源丰富，记录全面、真实、准确，并实现信息共享。同时，建立金融政策法规档案，通过掌握金融政策法规的历史沿革，理清监管思路，杜绝金融执法中的误解和偏差。要对金融机构档案、金融机构高级管理人员档案、非现场监管档案进行整理、规范和完善。机构档案要分系统按行别建立，档案内容分机构设立、业务范围、业务变更、违规查处、机构年检、市场退出等六大类；金融机构高级管理人员监管档案分系统按人员建立，档案内容包括任职审查、任职考核、离任稽核、任职资格取消等四大项；金融机构非现场监管档案按行别收集，包括各机构报表资料、自查报告、非现场监管报告和报表等内容。

4、完善监管工作规程，提高监管效率。推行程序管理，实现监管工作的规范操作。为适应新形势下监管工作的需要，必须实行程序化管理，即对目前的监管任务，依据操作的先后步骤，进行科学设计，优化筛取，组合出最优工作程序，并用以操作的一种管理方式。要涵盖金融监管的全部内容，使各项监管工作都做到有章可循，易于操作，统一规范，运作有序。程序化管理的实施，不仅可以规范监管工作的实际操作，而且可促使监管职责AB制落到实处。

5、加强业务培训，提高监管人员素质。金融改革的日益深化，金融市场的对外开放，金融创新的空前活跃以及电脑网络在金融领域的广泛运用，对县级人民银行金融监管工作提出了新的更高的要求。而金融监管队伍面对层出不穷的金融新业务和金融创新显得严重滞后。金融监管人员监管能力的增强和水平的提高与金融机构业务发展步伐还有一定的差距。因此，必须加大监管人员的业务培训，尽快提高监管队伍素质。

（1）充分利用现有监管人力资源，按现有人员的专业特长，合理配置人力，做到人尽其才，才尽其用。同时，要选拔综合业务素质强，能够公正执法、廉洁敢管的年轻干部充实到监管部门。”

金融档案管理篇4

关键词：中小企业；信用信息；档案管理

中图分类号：F27 文献标识码：A 文章编号：1671-2064（2017）02-0212-02

中小企业是整体社会经济活动当中最为重要构成部分，其在整体国民经济当中所发挥的作用价值愈发重要。但是受制于多方面原因的影响，我国中小企业的信用信息长期缺失，随着经济社会的进一步发展，这一问题已不仅仅是中小企业自身所面临的主要难题，而是全社会所亟需解决的一项发展难题。因而，就基于目前的信用社会背景下，不断加强对中小企业信用信息档案化管理的改进与完善，现已成为推动中小企业发展的重大战略目标。

1 目前我国中小企业信用现状分析

目前，中小企业的信用缺失情况已经十分严重，使得相关的政府部门以及金融机构，甚至是企业客户难以及时、有效的获取到详细的企业信息，致使企业发展出现了明显的瓶颈限制，而企业信用信息缺失的原因则主要是由于以下追矫嫠造成的[1]：

首先，企业未引起足够的重视。中小企业往往在信用积累方面缺乏足够的重视，而信用意识的缺失则是造成中小企业信用体系建设所面临的最大阻碍，虽然采取各类措施方法来实施宣传教育，然而中小企业的有关人员却对建立信用信息档案的认识程度却相对有限，参与和配合程度也相对较差。其次，相关的法规制度不健全。鉴于当前有关的配套法律制度依然还未能够得到及时建立，中小企业不需要向有关的金融机构或是消费者提供以信用信息的义务，而当事采取宣传亦或是上门劝说的方式来促进中小企业信用信息体系的建设，则在短期之时还无法达到预定的目标要求。最后，信息完整性与准确性不足。中小企业的信用信息主要包括对企业的大致介绍、注册资本、投资情况、管理人员情况及核心的财务指标等相关信息内容。这些内容在我国当前的征信体系之下难以有效的核查、落实下去，由此也就在企业的信用记录当中无法得到如实、确切的体现。

2 中小企业实行信用信息档案化管理的意义

基于上文对目前我国中小企业信用现状分析表明，受制于中小企业自身重视程度不足、相关法律法规不完善以及缺乏行业规范性等因素的影响，当前我国中小企业的信用缺失现象已经十分严重，而通过对对中小企业的信用信息采取专项档案管理措施，能够将中小企业直接置于社会监督之下，从而便可实现对中小企业发展的有效推动与促进。现就中小企业实行信用信息档案化管理的意义阐述如下[2]：

2、1 促进市场规范化

企业本身的信用档案是企业的核心资产要素，这将直接决定着企业的生死存亡。例如企业在改制上市、驰名商标申报、开拓新兴市场以及在政府管理部门对企业信用进行评估及监督工作当中均具有着无可替代的价值作用。有关的政府部门利用针对中小企业信用信息档案的查阅、公示以及应用，可以更为有效的加强对企业的市场监管。政府可通过设置企业信用评估“黑名单”与“红名单”的方式，来实现对市场经济活动的合理引导与规范，促进社会经济的健康发展[3]。

2、2 维护消费者利益

当前，鉴于我国中小企业在信用信息档案管理方面仍不尽完善，部分中小企业为了获取短期效益，不惜采取以次充好、偷工减料等行为，致使广大的消费者遭受了重大的损失。曾经引发全社会所广泛关注的“三聚氰胺”、“瘦肉精”等恶性事件的出现便是企业信用缺失的直观体现。若具备了一个完善的中小企业信用信息档案管理体系，只要出现企业任何一次不诚信行为都会被记录在企业档案当中，对于企业的市场信誉将会是毁灭性的的打击，从而便会产生出强大的威慑力，甚至无需司法接入，便可实现对企业的有效约束。

2、3 为中小企业提供资金支持

当前，各金融机构为了避免出现坏账，对于中小企业的信用信息调阅及应用极其重视，同时也会将企业的信用信息档案作为考虑是否给予贷款的重要依据[4]。但是由于中小企业普遍存在着信息缺失不全的情况，由此也就导致了中小企业融资难的情况。因此，构建起完备的中小企业信用档案，相关的金融机构在进行贷款审核之时便可极大的减少审批程序，进而也就能够促使金融机构更好的服务于中小企业，为其提供以更加有利的融资支持，促进中小企业的健康发展。

2、4 加强中小企业自律性

目前我国社会已经越来越开放，网络系统十分发达，只要中小企业的信用信息档案管理足够完善，具备相应的权威性，那么只有企业出现了不诚信的行为，则借助于强大的网络体系，必将会促使这样的企业在市场竞争当中没有立足之地。中小企业要想能够在愈发趋向于激烈化的市场竞争当中取得一席制度，赢得客户的新来，就必须要想方设法的通过各种途径手段来促进自身美誉度的提升，对此中小企业自然也就会不断的加强对自我的约束，并提升信用自律意识。

3 加强中小企业信用信息档案化管理的策略

通过上文分析可知对中小企业实行信用信息档案化管理其意义价值巨大，通过综合考虑目前我国中小企业的信用现状情况，现提出以下几点改进措施[5]：

3、1 提升中小企业的征信建设认识

持续扩大中小企业的信用宣传工作力度，切实提升中小企业参加征信建设的认识，加强包括银行、工商、海关、司法与劳动等各部门在强化中小企业信用信息档案化管理当中的主动性。借助于实施全面、广泛、持久性的宣传工作，来促进中小企业的信用意识能够得以切实有效的增强。构建起信用建设由资深做起、由当下做起的理念，积极的协调并引导企业主动加入到中小企业信用档案库建设工作当中。借助于中小企业的信用信息宣传教育，引领有关政府部门及金融机构妥善发挥出信用体系建设作用，保障只要牵涉中小企业信用信息的内容均可被及时的纳入到中小企业的信用信息档案库之中。

3、2 持续加强立法建设

加强法制建设，切实保障社会各界对中国小企业不诚信行为的检举，并且还应确保被检举企业针对不诚信行为实施补救纠错之后的核销权。当前我国中小企业信用信息的有关法规、政策依然还存着一定的不尽完善之处，对此应当基于对《信用信息征集法》的制定基础之上，还应当制定以《企业信用举报核销法》，社会各界就企业所出现的诚信行为应当具有举报权，中小企业的信用管理机构应在基本事实明确、证据充分的情况下将此类信息记做档案存储起来[6]。但同时，针对被举报的企业仅需在规定时间范围内采取一定的整改处理措施，便可申请将企业的不良信用记录予以核销。从而，便可实现对于中小企业信用档案的动态化管理，并据此达到有法可依。

3、3 建立起高效化的信用信息管理机构

就相关的机构部门进行科学的合并、整理，构建起高效化同时还可满足于社会需求的中小企业信用信息管理机构。只要是牵涉到企业信用信息内容的涵括工商、海关、税务、银行、统计、环保等多个政府部门的工作范围其均应当予以大力配合，共同来为中小企业的信用信息档案化管理工作贡献一份力量。依据我国的具体工作国情，同时结合以国际管理，可优先考虑建立起专项负责中小企业信用信息的部级主管部门，此部门可由国家工商行政管理部门、国家税务总觉以及中国人们银行等部门抽调人员合并组间，并直接隶属于国务院领导，针对全国的中小企业信用信息档案采取集中化的管理方式，提高管理的效率与水平。

4 结语

总而言之，针对中小企业实施信用信息档案化管理，无论是从政府、消费者还是中小企业自身来说都有着极其深远的价值意义。但是就目前我国中小企业的信用现状来看却依然存在着企业重视程度不足、法规制度不健全、信息完整性与准确性不足等问题，对此就必须要提升中小企业的对征信建设的认识、持续加强法制建设、建立起高效化的信用信息管理机构，从而促进我国中小企业的信用信息档案化管理，为社会经济发展贡献一份力量。

参考文献：

[1]潘海波、完善信用档案建设助推中小企业更好成长[J]、中国管理信息化，2013（18）：29-30

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[4]刘敏、在经济园区开展中小企业信用体系建设的实践与思考[J]、武汉金融，2014（1）：47-48、

金融档案管理篇5

一、出证

出证工作一直本着民事优先于金融的原则来进行，最大程度的保证民事证的出证速度，同时兼顾制证质量，7月初出现过粘贴后的公证书开裂的情况，后经过检查是胶棒的质量原因，再综合部的配合下更换了胶棒，之后再未出现公证书开裂的情况。在制作涉外公证书的时候出现公证员印章不清晰、签名章的边角污染公证书的情况，与综合部沟通过后，更换了涉外公证员的签名章，保证水印纸上的干净整洁。在制作民事公证书的时候多次发现待装订的卷宗里的公证书副本材料的份数与其要出的份数不相符的情况，经过与其部门沟通后类似情况情况发生的次数有所减少。在金融证方面出现的问题集中在交费发票的复印件上，部分承办人员未能及时的将发票复印件送到我室，影响交卷的时间，后经业务二部的负责人协调后改善了此类情况，当然我室在制作金融公证书的过程中因为卷宗集中出证的原因，发生了某个合同未留档的情况，经过承办人的提醒，及时收回了未留档的合同，并经过整改杜绝了此类情况的发生。

对于未交公证费先予审批出证的案卷，经过部门负责人及审批人员同意后予以先出证，过后再补交公证费，并对特殊正审批单进行留存保管，截至2018年11月30日共计00本此类案卷，同时承办人也及时的将公证费发票复印件交回我室。为配合当事人在使用公证书时发现公证书份数不够用的情况，我室累计配合出具公证书副本00次。

因为停电原因导致公证系统服务器不能登录，而当事人着急需要公证书时，我室启动应急证管理预案，此类情况发生两次，共计出具11本案卷的公证书，在系统恢复使用对相关案卷进行了补录。

二、档案管理

每一本出证后的卷宗，我室及时进行卷宗整理排序并补全相关表格里未填写的内容，按照承办人分别保管，并对其进行分部门登记相关信息。金融卷在整理后移送财务处核查交费情况并打印有关交费内容，随后找承办公证员在呈批表上签字，有些卷宗在发证后出现内容错误的情况，在经过承办公证员、部门负责人及审批人员的同意后，我室配合承办人对其进行公证书的收回及更改，对每次的案卷调回审批单进行保管，截至2018年11月30日共计调回更改案卷00本。

在与档案室交接档案方面，7月移交档案室000本案卷，8月移交档案室000本案卷，9月移交档案室992本案卷，10月移交档案室835本案卷，11月份的案卷目前还在档案室清点过程中，截至2016年11月30日已经出证但是未能移交档案室的案卷共计15本，其中11本是等待承办人补全相关证明材料，0本是出证后当事人未领证。

三、公章管理、水印纸管理及套打纸管理

截至2016年11月30日对外使用公章257次，主要是开具核实科的介绍信，其他使用内容大致归为综合部的对外交涉的介绍信及以我处名义签订的合同，包钢房管局要求出具的关于延期使用委托公证书的证明以及我处人员关于生育报销要求出具的相关证明。

我室在财务处领取水印后，由我室对水印纸进行特殊保管，日常存放于保险柜内，在正常出具公证书的时候，会有打印错误或者由于打印机的原因造成水印纸作废的情况，对于这部分水印纸我室进行了详细的登记，累计出现296张作废水印纸，作废的水印纸及其登记簿也存放于保险柜内。

因业务需求，银行的驻点人员需要套打公证书在其驻点进行公证书的打印，截至2016年11月30日包商银行驻点领用套打纸10次，建行、招商银行、邮储银行及房管局驻点人员各领用1次，对于每次的领用套打纸编号我室进行了登记。

金融档案管理篇6

当前金融档案工作者的重要使命就是开发和利用档案信息资源，不断创新档案服务机制，积极主动地为经济建设主战场服务，为全面建设小康社会服务。而通过计算机网络为客户提供优质满意的服务，是目前档案工作者创新服务的一项新的领域,也是实现档案管理现代化的必由之路。

一、金融档案工作的创新服务手段

1、实现档案工作现代化管理，就必须应用计算机软件，使室藏档案进行数字化处理，然后通过建立综合档案室网页，充分发挥网上优势，开展网上利用服务。随着我社OA局域网的建立，综合档案室要充分利用OA网站制作自己的网页，积极组织上网数据和信息，使档案管理服务系统与当地档案馆建立网站，实现档案信息的网上检索，为用户提供更好的服务。目前，许多单位档案馆（室）利用互联网开展的网上服务，已成为社会和单位提供档案利用服务的一种重要形式。目前金融单位的档案工作者要以网站为基础，进一步加快档案信息资源数据库建设，尤其是电子文件全文数据库建设，在网站上实现电子文件的实时管理与利用，实现档案信息资源数字化、数据库化，档案信息服务利用网络化，档案管理工作自动化，档案信息管理法制化。例如：我社使用了泰坦软件目录管理数据库，计划2011年在局域网上公开部分档案目录，以方便查询检索；档案室因应加大档案的宣传的力度，可将重大活动中形成的新闻录像档案数字化并及时归档，建立数字化视频档案数据库，以便于宣传和利用。2、建立本系统内“电子文件（档案）数据管理中心”。系统内档案室与信息管理部门可加强密切配合，建立“电子文件（档案）数据管理中心”，设置科技中心档案室，建立系统内信息资源库。上级联社的电子文件（档案）数据管理中心,集中管理网站内各信用社的归档电子文件，并在网站上提供有限制性或非保密电子文件查询、利用服务，使全疆信用社实现电子文件信息资源共享。其优点是覆盖面广，内容丰富，利用率高。3、电子文件的自动上传收集。目前在单机上形成电子文件的收集工作，已成为档案管理部门不容忽视的问题。与传统纸质档案收集有很大差异的是，许多电子文件的形成通过下载和上传就完成了，因此，我社综合档案室改变了传统的工作模式，在网页上建立电子文件自动上传的工作窗口，在第一时间即可完成电子文件收集，并在档案室的服务器上归档。例如：上级联社为了方便下级管理部门,可以在互联网上通过网站传送非保密的档案全文，“电子文件全文自动上传归档系统”可解决此项工作流程。该软件可以利用联入网站的计算机，档案员可足不出户就将电子文件全文自动上传到档案服务器归档，而不需跑到档案室查阅档案，也不必交任何光盘或软盘。

4、开展在线服务。传统的档案利用方式，是客户到网点找信用社主任，信用社主任再到综合档案室调阅利用档案，如需档案复制件或公布件到档案部门利用档案原件等这些传统的利用方式，在信息化时代里传统的利用方式必然要发生变化，至少是部分变化。社会的全面信息化改变了人们工作、学习和生活的环境，使人们更注重信息的时效性，希望通过信息系统、信息网络及时准确地获得多种信息。因此，传统的、被动的、手工式的档案提供利用方式必然逐步被主动的、现代化的档案服务方式所代替。档案部门可以在网页上通过汇编、相应的专题、提供数据库查询、电子信箱等多种服务方式提供利用，让利用者与档案室电子邮件在网上进行快速通讯，进行信息交流，提供查询和资信服务。二、拓展服务领域

金融档案管理篇7

关键词：数字金融 档案 问题 档案管理系统 电子文件

数字金融档案建设是指运用现代信息技术提高金融档案工作现代化管理水平，对金融档案管理中的生的新问题、新理论与新原则重新思考，确立金融档案管理与服务在互联网中的基本架构与基本模式，实现金融档案为社会服务的功用。

近年来，各级金融部门对档案工作都比较重视，在人、财、物上予以重点倾斜，并且注重从上至下的金融档案管理考核与升级，使得档案管理工作得到了较好的发展。但是，随着以办公自动化、金融信息化为核心的新一轮金融体制改革的深入发展，金融部门的档案管理工作已明显滞后于金融工作的要求，强化数字金融档案建设已成为数字金融过程中亟待研究和解决的问题。

金融档案信息具有自身的特点：一是政策性。国家颁布的具有法律效力的金融法规、金融政策等文件，有很强的行业指导和法律制约作用。以制定国家利率政策来说，我们可以从数字金融档案信息中，通过分析了解国家利率政策变化情况，预测金融发展的方向，掌握和调控整个社会的内在消费、经济产业结构和社会市场供求，进而发挥金融信息对社会经济和经济社会的宏观调控作用，因此，数字金融建设的重要性日趋彰显。

现就数字金融档案建设现状及存在问题和发展方向作一些探讨。

1 数字金融档案建设现状及存在问题

1、1 数字金融档案管理方法滞后。一是金融电子档案文件凭证作用缺失。到目前为止，绝大多数金融部门已全面实现了办公自动化，工作中形成的电子文件也已经开始作为正式文件使用，长久以来使用的纸质和拷贝的文件只是作为工作中的辅文件。但是，各部门在开展金融工作中形成的各类文书并未加盖电子印章，电子文件的凭证作用受到置质疑，致使很多重要的文书依然只能以纸质而不能以电子文件形式进行传递并保存。二是草稿电子文件管理失当。金融部门已基本应用办公自动化软件进行起草、处理公文，经过有关领导审阅和反复修改后，传送的文件基本上是最后的正式文件，也就是说的定稿。原始的草稿文件大部分被修改后的电子文件覆盖，历次修改稿并未纳入档案管理范畴，而归档文件都是领导签发的正式文稿，使得一些具有许多重要修改过程信息的草稿电子文件被随意删除。

1、2 缺失数字档案建设理念。金融机关信息化建设意识较强，近年来投入大量精力开发各类金融管理软件，但对档案信息化建设的投入却相对较少。尤其在数字金融建设发展规划时的制定时，未将数字档案管理纳入规划中。使得金融档案管理无法真正介入数字金融全面规划和系统建设中，从而造成数字金融档案管理在制度上、管理模式上、服务理念上的盲目、无序和滞后。

1、3 数字金融档案管理安全性差。一是在采用办公自动化系统时没有考虑到电子文件的归档，或者有的尽管考虑到了，但设计也不全面，立卷归档时非常的不方便。或者只是简单的生成电子文件，也就是说只设计了逻辑归档功能，无法进行传输对接。只能把相关的文件目录移交到档案部门使用的服务器上，而没有进行相关的备份或者下载到可脱机保存的一些载体上，从而导致产生的电子文件有丢失的可能。二是档案管理软件与金融软件无法对接，档案管理部门难以建立完整的金融电子档案。而现行的金融管理系统时刻面临全省甚至全国范围内的重新整合，新系统所处的开发平台与老系统肯定不一致，在整合时，一旦出现新、老系统难以对接的问题，数据传输就极有可能受阻，经过多年努力逐步完善的金融信息数据极有可能混乱或丢失，带来难以弥补的损失。

2 数字金融档案建设的建议和措施

数字金融档案建设是金融事业发展的一次重大变革。作为重视信息化建设的金融部门，更应深刻地认识到这一点，进一步加大对数字档案建设的投入，加强与档案业务指导部门的联系与沟通，充分考虑金融部门档案管理的需求，共同研究、提高数字金融档案建设水平。

2、1 建立与数字金融相配套的金融档案管理系统。我们应要意识到金融档案管理系统的设计、选择与开发的重要性，将金融档案管理系统与金融管理系统相衔接，做好模块的设计、档案的分层管理、循序渐进，对传统的档案收集、整理流程、方式方法进行重新构建，完成软件管理适应数字金融管理的全面性、系统性、兼容性、规范化的档案管理要求。加快建立金融系统数字档案管理的步伐，严格按《中华人民共和国档案法》及《金融管理法》的要求，制定完善的数字金融档案管理的办法，在金融系统内部建立专业的金融档案管理队伍，对数字金融档案进行专门的管理、专业的维护和便利的提供利用，充分发挥数字金融档案的作用，为金融管理和领导决策提供优质服务。

2、2 加强金融档案数据库的海量建设。金融部门应按照国家有关文件材料归档规定，在管理制度建设上，在技术设计上充分做好兼顾，确保金融档案数字建设的的安全，确保金融档案数据库建设的的安全。一是建立完整准确的原始数据库。这就要严格把握好金融档案数据来源的准确性，保证数字金融档案数据与纸质材料的内容相一致，这是数字金融系统建设先决条件。其次，文件归档要严格实行“两套制”进行，即电子文件与纸质文件同时保存。基层金融部门的重要信息数据，在草拟、修正、审批和汇审、甚至签发、分发、归档的每一个部分，都是金融管理的一部分，具有很高的保存价值，是档案原始记录的唯一依据。此外，要做到金融档案数据库的安全万无一失。

2、3 建立数字金融档案管理中心。建立数字金融档案管理中心，对整个系统的各类业务档案实行统一的领导和管理、采用分类存放与集中保管相结合的充分发挥综合利用的方法，从而做到管理严格、检索快捷、查询顺利、利用方便、效率彰显。数字金融档案管理中心坚持统一领导，纳入机要保密重点部位。合理配置人员。金融档案的特点之一，是专业性较强，因此档案人员的配备还需要一定金融专业水平的人员，业务上必须接受档案中心的业务技术指导，形成统一领导下的松散组织，做到散而不乱，散中有序，以形成数字金融档案工作各自独立又集中统一，能自成一体又能自我完善的高效的数字金融档案管理机制。

2、4 建立高素质数字金融档案执法网络队伍。建立高素质数字金融档案执法网络队伍，是做好数字金融档案管理工作的基础。数字金融档案执法人员与其它档案工作人员一样，要有旺盛的精力、满腔的工作热情，要有正确的人生观和世界观，热爱自己的事业，要爱岗敬业，不为自己所从事平凡工作而后悔。同时，要培养数字金融档案工作者的较高的政治素质和道德文化修养。此外，数字金融档案工作者还要努力学习《中华人民共和国档案法》及其他相关的法制法规。本着事实清楚，程序合理的原则，认真做好规范档案工作行为，不但要做到知法、懂法、更要做到守法和用法，严格依法行政，大力开展依法监督的力度，增强档案法规的可操作性。因此，立足于强基固本，建立高素质数字金融档案执法网络队伍。

2、5 建立数字金融档案备份建设常态化考核制度。数字金融档案备份是将电子档案数据以载体的物理形式进行的。备份时必须做到所备份的档案材料数据具有与原件的一致性。应详细记载档案所形成和处理的原始记录、凭证记录的元素。在数字化过程中要同时开展备份工作，这样才能保证金融档案资源的安全性，以及充分发挥资源的整合功能。要将数字金融档案备份建设常态化进行全面的宣传，要将在工作中形成的档案材料随办随归的同时立即进行备份的工作工作方法作为考核制度。

2、6 发挥数字金融档案服务功能作用。定期利用金融档案举办展览活动，提高数字金融档案服务功能作用。档案展览是资政育人最好方法、是宣传数字金融的重要手段，是数字金融档案的宣传展示，是金融历史轨迹的再现，是档案功能发挥的集中体现。金融部门应定期举办金融工作档案展览活动，并将其作为常规性工作任务。以地区为单位，每3-5年整合一次档案资源，举办一次金融档案展览，向社会宣传金融管理工作的成果。通过举办展览，让社会了解金融档案，认识金融档案，以进一步提升金融档案工作的地位，扩大金融管理工作的影响。通过开发利用金融档案，为金融管理提供科学分析正确决策的重大依据。

数字金融档案建设是一项任务重而且工作量极大并且又是十分具体的工作，数字化建设不只是档案管理部门的工作，也不能单凭一些专业人员就能达到，不但需要所有档案人员的积极参与和全力配合，更需要各级金融部门对档案工作的重视，在人力上财力上给予大力支持。总之，数字金融档案建设任重而道远。

参考文献：

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[2]蓝庆洪、高校档案传承的价值体现[价值工程2012年4月（总第272期）]、

金融档案管理篇8

摘要：目的 有效实施国家房屋按揭贷款制度，使国之惠民用之于民，方法 只有高度重视对个人住房按揭贷款的风险管理，建立健全按揭贷款房产档案，确保其完整与安全，才能发挥按揭贷款房 产档案的应有作用。

关键词：房屋；按揭贷款；档案管理

按揭贷款房产档案是指个人在购房过程 中由金融部门发放个人住房抵押贷款，在办理和管理贷款业务中形成的具有保存价值的专业材料，是房产抵押贷款业务活动的真实 记录，是进行贷款管理，财务分析及资产管理的原始凭证和重要参考依据，是产权业务管理部门在产权监理过程中的重要文件[1]。随着住房制度改革的深化，人民群众购房和改善居住条件的要求不断提高，房产按揭贷款机制的形成对房地产发展起着重要的推动作用。由于按揭贷款房产档案是按揭购房的真实记录、原始凭证，在维护抵押权人和抵押人的合法权益中有着不可替代的作用，因此按揭贷款房产档案在处理贷款的纠纷、防范假按揭贷款和加强房地产金融管理中，发挥越来越重要的作用。

一、按揭贷款房产档案的重要作用

1、按揭贷款房产档案是解决按揭贷款纠纷必不可少的凭证在房地产市场中，开发商或个人欠债不还，蓄意出售抵押物，恶意逃债等现象时有发生，要解决此类问题，需要依法办事、需要司 法部门的支持。按揭贷款房产档案是按揭购房的最原始记录，真实地反映着按揭购房的过程以及按揭购房双方的权和责，是处理按揭贷款纠纷必不可少的凭证。目前我国按揭购房方面的法律法规还不健全，在管理方面也缺乏经验， 各方当事人在操作中出现一些不规范的行为，从而导致房地产按揭纠纷的发生。

2、按揭贷款房产档案能有效防范“假按 揭”现象的出现房地产按揭贷款中的“假按揭”现象屡见不鲜，有的房地产企业为了套取银行资金，有的为了造成房屋紧俏热卖的假象，以抬高房价，往往采用“假按揭”的手段[2]。“假按揭”侵占了银行资金，形成了不良资产，危害了信贷资金的安全。之所以会有“假按揭出现，重要的原因就是没有严格的按揭贷款房产档案制度，因此产权监理部门要积极做好产权备案登记工作，凡办理按揭贷款购房的， 应认真审查购房合同书，审核购房人的身份证明证件，及时将产权备案档案归档。对房屋的销售情况了如指掌，“假按揭”也就无机可乘了。

3、按揭贷款房产档案能有效地防范房地产金融风险 一般地说，房地产金融业是安全性较高的信贷业务。但目前我国市场的竞争体制不够规范，房地产市场发育还不完善，房地产市场的变化也难以把握，银行的信贷风险约束机制和风险防范机制还不够完善，个人信用体系尚未建立健全等等，这些都可能产生房地产金融风险。为防范房地产金融风险，①我们通过按揭贷款房产档案信息的提取与整合，分析房地产供需整体走势和产业结构变化，为管理和决策部门提供科学的信息，以利于他们调控市场、 监测房地产交易情况、防范风险、②通过房地产按揭贷款档案分析房地产交易情况，监测商品房价格的增长趋势，分析房价增长与需求增长是否成正比，如出现房价不断攀长，就要预防房地产泡沫经济、③通过按揭贷款档案对房地产投资的分析，监测其投资与收益的幅度是否正常，如出现地价飞涨，增幅过高过大，就需采取调控措施、④通过按揭贷款档案从房地产项目贷款 增长率，按揭利率方面的分析，监测房地产经 济活动是否正常等。

二、按揭贷款房产档案管理方式

加强按揭贷款房产档案的管理是当务之急按揭贷款房产档案是改革开放环境下的新工作，是社会主义市场经济下的新产物。房地产档案工作者对这项工作研究还不深、经验也不多，而且目前还存在人员偏少、专业化水平不高等问题，同时随着档案信息化管理步伐的加快，按揭贷款房产档案的管理必须从根本上加强、从技术上提 、高从观念上突破、从服务上拓展。

1、从根本上加强，就是加强房地产档案内部的管理和内部运行机制的完善。由于按揭贷款房产档案的重要性和唯一性，所以要在源头上保证按揭贷款房产档案材料的完整与齐全，要把按揭贷款房产档案工作列入重中之重，明确程序和要求，建立健全按揭贷款房产档案管理的规章制度。人员素质的提高也是根本之一，档案工作人员是连接档案与档案利用者的纽带和桥梁，他们的素质直接 关系到档案的利用以及档案馆在公众心目中的形象。新的任务要求他们不断调整自己的知识结构，学习新知识，掌握新技术特别是信 息技术，以及熟悉按揭贷款房产档案业务和相关的法律知识。

3、从观念上突破，就是用市场经济规律来对待按揭贷款房产档案工作，严格把好按揭贷款房产档案关。按揭贷款房产档案管理不能就管理而管理，在强调自主创新的年代，管理方法方式上要不断创新。按揭贷款房产档案工作要主动融入市场经济，除了正常的严格按照工作流程操作，严把资料审核关，资料记载清楚，借据要素齐全，印章签字完备等要求外，还要研究逐步与国际规范接轨有关事项，为房地产业的发展提供有力的保障。

2、从技术上提高，就是适应档案工作信息化的要求，建立按揭贷款房产档案现代化管理的环境和技术支撑。数字档案馆的建设， 己经进入快车道，按揭贷款房产档案不能等 其他档案管理数字化后才进行，必须与数字化建设同步。当前按揭贷款房产档案数字化建设考虑的重点，一是系统软硬件平台的建设。对前期的网络设施、数字档案数据的输入输出方式、设备选型、存储备份、安全策略，以 及管理系统软件等，作统一全面的规划设计。二是按揭贷款房产档案数字化处理，要进 行全文扫描、建立卷内目录、案卷目录的检索数据库。在此基础上建立文件和产权信息形成信息全面、查找快速、准确的按揭贷款房地 产档案信息检索系统。三是做好应用系统软的开发，包括信息采集、管理、利用、服务、维护 等系统的建立。

4、从服务上拓展，就是按揭贷款房产档 案工作要注重应用效果，拓展利用空间。档案的开发利用是档案管理的应有之义，在“购房热”“按揭热”的今天，按揭贷款房产档案的开发利用，更是档案事业发展的推进器。服务的拓展要紧扣利用的信息化手段，全方位延伸服务触角，把部门、单位、企业、个人有机地融入按揭贷款房产档案管理服务之中[3]。要坚持档案工作与贷款工作同步管理，按揭贷款房产档案的收集、整理、归档与按揭贷款的立项、发放、 回收同步进行；理顺各业务环节之间的关系，确保按揭贷款房产档案的齐全与安全。积极推进房地产档案信息资源的二次开发，建立多种形式的按揭贷款房产档案信息资源体系。依据 档案信息，多做专题研究和编研工作，采取多种形式档案信息，利用网上多媒体系统， 实现网上视频点播，让更多的用户了解按揭贷款房产档案，提高档案的利用价值、

个人住房按揭贷款制度对深化住房制度改革，加快城镇住房建设，解决城镇居民的住房问题，改善居住条件，提高住房消费起到了巨大的推动作用。只有高度重视对个人住房按 揭贷款的风险管理，建立健全按揭贷款房产档案，确保其完整与安全，才能发挥按揭贷款房 产档案的应有作用、

参考文献：

[1]唐烈英、 商品住房买卖贷款按揭法律问题研究[M]、 北京：法律出版社，2008 ：130 - 132、