小微企业直联点工作总结(收集5篇)
小微企业直联点工作总结篇1
关键词：小微企业融资信贷方向
一、关于银行业小微企业金融服务情况
2013年，某市各银行业高度重视小微企业金融服务工作，大力构建小微企业金融服务体系，不断加大对小微企业的信贷投入，持续提升小微企业金融服务的质量和水平。截止2013年三季度末，某市银行业小微企业贷款8千余户户，小微企业贷款户数新增近20%，贷款增速近13%，低于全部贷款平均增速约2.5个百分点。
从机构类型分析：从各家银行的贷款余额可以看出，国有商业银行、农村信用社和某市银行对小微企业的支持力度比较大。
银行截至2013年三季度末贷款余额比年初新增月20%，比年初增加17个百分点，户数比年初增加18个百分点。
二、关于小微企业融资难现状
除了少数大型知名企业，一般的小微企业融资能力都有限。目前，企业的融资渠道不外有三种：向银行申请贷款、发行企业债券、发行股票上市直接融资。政府已将国有企业的股份制改造作为国有企业特别是关系到国有经济控制力的大中型国有企业改革的基本措施，小微企业发行企业债券和股票上市融资很困难。另一方面，由于涉及到金融风险问题，小微企业发行企业债券也难以得到批准。从目前的情况来看，小微企业的资金主要靠自有资金和银行贷款。
某市是个小城市，经济实力较弱，受某市经济状况的影响，小微企业在融资方面也受到各方面的制约。其主要表现在以下几个方面：
首先，相对大中企业而言，小微企业经营规模较小，产品结构相对单一，市场较狭小，抵御外部冲击的能力较差；第二，小微企业多为加工制造业，具有高度顺周期性，在经济进入下行期或市场需求发生逆转时，小微企业很容易同步出现经营困难、市场萎缩、偿债能力下降、违约风险上升等问题；第三，小微企业很多处于产业链的上中游，为大中企业配套服务，一旦大中企业受内外因素影响而出现经营困难，会首先波及小微企业；第四，近年来，我国小微企业呈爆发式发展，但多数企业的基础制度建设和管理水平并未相应跟上，企业财务制度不健全，财务信息不规范，真实性不足；第五，小微企业融资渠道不规范，容易参与民间借贷活动，民间融资高息高风险、关联企业或担保互保，一旦外部经营环境拖累企业主营业务易导致其资金链断裂，很容易引发风险；第六，小微企业自身发展前景良好，但无法提供有效的抵押担保，被银行拒之门外；第七；小微企业融资成本高。多数金融机构对待大企业与小微企业德待遇不平等，前者利率基本上是基准利率甚至下浮。
三、关于银行解决途径
为从根本上缓解小微企业融资难问题，不断提高银行对小微企业的金融服务水平，促进小微企业良性发展，根据今年全国小微企业金融服务的总体目标要求即贷款增速不低于各项贷款平均水平，贷款增量不低于上年同期水平，银行将紧密结合国家宏观调控政策变化情况，结合某市经济社会整体发展情况，努力拓展小微企业客户群体，信贷产品创新，切实有效支持小微企业发展。
（一）加强信息联系沟通，发现营销机会
一是加强同当地政府的协调沟通，立足于信息共享、技术公用和风险共担。
二是加强与某市各行业协会的联系与沟通。了解行业最新信息及企业动态，定期搜集行业协会刊物，关注企业动态、市场行情、政策聚焦、研究探讨及企业规划。，
（二）充分利用政府增信平台、加强对政府信用的开发利用
借助银行信贷政策，拓宽小微企业融资担保渠道，加强与当地政府的沟通合作，搭建业务合作平台，联合政府签约合作协议，形成政府、银行、客户三家共赢业务模式，既可以解决担保难，又能通过政府增信，解决小微企业因其规模小，缺乏信贷所需的抵押担保条件的问题。
（三）整合地区特色产业、建立资料数据库、进行行业指导
某市地区已成规模的特色产业包括加工及产业链延伸企业、食品加工企业、机械类产品生产企业，大多处于产业链的上、中端，组织人员分行业建立资料数据库进行行业分析，针对不同点，定期制定具有某市特色的行业信贷指导意见及差别化信贷政策，从宏观上驾驭银行小微企业的经营方针，筛选出对当地贡献度较高、成长性较好的企业，通过不同的信贷产品确保银行有限的信贷资源落到实处。
四、风险控制措施
对于银行来讲，应对当前小微企业融资的高风险有清醒认识，在继续坚持大力发展小微企业融资的战略方向的同时，必须在策略上做好调整，坚决把过快的发展速度降下来，实施均衡稳定的增长；高度警惕当前小微企业贷款中可能的风险，提前做好应对的措施；从长远来讲，既已把小微企业当作发展重点，就应当尽快总结经验，建立适合小微企业贷款的风险管理体系。具体做好以下几点：
（一）创新小微企业贷后管理办法、加大非现场监测力度
针对银行小微企业信贷业务快速发展的实际，制定了《银行小微企业贷后日常跟踪管理办法》，建立起风险管理部、公司事业部、平台行三位一体的贷后日常跟踪管理机制，规定平台行按月持续报送所经办小微企业日常贷后跟踪管理材料，定期分析异常经营指标及平台行报送情况，指定专门人员针对监测出的异常现象向经营部门发送风险提示反馈单，监测部门藉此筛选出需回访的目标客户，有的放矢开展贷后回访工作。
（二）加强客户经理队伍建设、提高从业人员职业素质
防范中小微企业贷款风险关键是基层客户经理风险识别能力和个人素养。因此，必须加强客户经理队伍建设。加强业务培训和教育，通过培训增强客户经理对市场的前瞻性分析能力、对企业经营变化的敏感性分析能力以及对财务数据识别分析的能力，同时，要加强客户经理职业道德建设，严防道德风险。
（三）总结经验、开展“回头看”活动
小微企业直联点工作总结篇2
京津冀是继珠三角、长三角之后国家又一重大战略部署。包括北京、天津及河北省在内11个地级市80多个县市经济带，国土面积约为12万平方公里，人口约为9000万人。北京是政治、经济、文化、科教和国际交往中心；天津是北方经济中心、国际航运中心、国际物流中心；河北是农业、工业大省，重要能源和原材料基地，京津的“腹地”、资源供给者和产业转移承载者，与京津在生态保护、资源利用等领域密不可分。
河北省保定市北距北京140公里，东距天津145公里，与北京、天津构成黄金三角，并互成掎角之势。保定作为京津冀都市圈的重要战略署地，要适应这经济一体化发展进程，则需要保定产业结构不断优化升级。2012年保定的三大产业结构为13.9：54.98：31.12，国民经济总量的增长一直保持第一产业比重稳定下降、第二产业比重逐步上升的态势。这一产业结构特征与发达国家工业化进程中的产业结构演变规律即第一产业比重逐渐下降、第二产业和第三产业比重逐渐上升是相符合的。
我们再来看看京津保三地产业结构差异。从产业增加值看，2013年北京的三大产业结构为0.8：22.3：76.9，天津的三大产业结构为1.3：50.6：48.1，保定的产业结构为13.1：55.8：31.1。北京基本上处于后工业化阶段，天津处于工业化中后期，保定则处于工业化中期阶段。自1992年第三产业比重超过第一产业后，直至现如今，保定的产业结构一直呈现“231”状态，如何甩掉这种工业化中期的帽子，加速推进地区经济高速发展，朝“321”目标迈进是保定未来战略制定的方向。这需要保定在稳定发展第一产业基础上，加速发展第二、三产业。在近十五年规划中保定应倾向第二产业投资力度、同时努力提升第三产业地位；后十五年规划重点发展第三产业，稳定第二产业已有规模。因此，至少未来30年中，第二、三产业必定成为保定经济链中最重要的两环。但第二产业中规模以下企业以及第三产业90%以上由中小微企业组成，其年GDP贡献达市总产值的60%左右，中小微企业势必成为保定市未来经济发展强大的种子力量。
2保定市中小微企业融资现状和特点
本论文对保定市50家中小微企业进行抽样调查，结果排除了数据严重缺失的18家，最终保留了32家样本企业。这些企业涉及有纺织服装业、旅游、零售、药材、房地产、加工行业、餐饮住宿业、交通、化工制药业、食品加工和其他当地企业，它们的平均成立时间为4.86年。调查内容包括主营业务、股权、年销售额、资金主要来源、筹资情况及其他。具体情况如表2、表3。
根据以上调查结果显示，总资产规模低于1000万以下的通常存在融资限制，大约50%资产在5000～10000万的企业存在资金短缺。而占约12.5%的企业总资产超过5000万，其资金基本持平，不存在资金不足的现象。再从销售收入来看，年销售额低于100万的企业通常资金紧张；100万～500万之间的，有超过60%的企业会被认为存在资金短缺或资金压力。500万～3000万的企业占12.5%，没有特殊情况的话几乎无资金困境；年收入在3000万以上的3.125%左右企业则可认为不存在资金拮据问题。
注：由于企业有多种融资选择，所以以上比例总和大于1。
从表3可以看出，保定中小企业融资渠道相对狭窄，发展资金主要依靠自身经营积累、有限的自有资金投入，银行贷款的外部融资比例不是很大。相对于当前保定中小企业信贷缺口，银行业的贷款规模严重不足。企业的资产级别、项目未来前景的不稳定、金融环境低开放度、当地金融管制等都限制了信贷市场的活跃程度。其次，自有资金在企业发展过程中投入不足，除原创始股东以外，风投资金、机构基金吸收不足。最后，内源融资积累欠佳，中小微企业若靠这部分资金完成后续发展显然十分乏力。
3保定银行业信贷情况摸底
据保定银监分局公布，截止2011年末，全市银行金融机构各项存款3205.19亿元，各项贷款1352.33亿元，贷存比为42.19%。全市涉农贷款约628.46亿元，占贷款总额的46.47%，高于贷款平均增幅9.86个百分点；中小企业贷款约294.78亿元，占贷款总额的21.8%，高于贷款平均增幅16.73%。
2011年保定全市各家银行的存贷款分布情况。其中存贷款余额最多的是河北银行保定分行。河北银行是本省成立最早的城市商业银行，保定分行成立不足4年，但是各项业务发展迅速、规模不断扩大，为保定中小企业提供了主要的金融支持。国有4大银行在保定各地区县分布是最广的，但贷款力度却不大，总额仅约700亿，相较河北银行一家的456亿，实在不是一份理想的水平。农业发展银行是专项资金，不是一般企业均符合申贷条件，因此贷款比例也小；其他股份制商业银行在保定设点很少，仅华夏、中信两家，邮政储蓄虽然老字派，但储蓄能力实在太低；村镇银行起步慢、资本市场认可度几近无。总之，保定整体银行业欠发达，积蓄力量太薄弱从而影响放贷规模。虽然，保定市一直在积极推进金融改革创新、不断提高辖区金融服务水平，但金融开放程度依然很低。若不加强实施“引银入保“的发展战略，吸引更多股份制商业银行进驻保定形成多元格局、百花齐放、公平竞争的银行业体系，恐怕很难改善当地的金融生态环境。
4搭建保定金融服务平台的建议
4.1打造京津冀三地联合融资平台
京津冀协调发展规划不是一句空话，应用实际行动统筹区域利益、加强三方紧密合作。京津冀三地联合贷款就是基于三地利益一致的合作项目提供贷款支持。金融产品的设计要符合任何规模企业，特别针对中小微企要应扩大短期金融产品范围。
4.2构建政策资金资助平台――“区域农业金融资金池”
北京和天津拥有三千多万常住人口及大规模外来人口，他们对粮食、蔬菜瓜果、蛋禽、牛奶等农林牧渔需求为京津周边农业发展带来了重要机遇。保定有大量的中小微企业从事农产品养植、生产和加工，但高级食品加工实力不足。为促进农业产业向更高层次发展、壮大农业中小微企业实力，需要财政资金的大力支持。可建立“区域性农业金融资金池”，将当地财政收入划拨一部分来充实资金池。其次，保定的农业经济对京津冀的协同发展起到后勤保障作用，因此也可以向有关部门申请专项资金来充实资金池。最后，鼓励民间个人或企业向该平台注资，由于这类注资要求返利，因此注意资金拨款流向最好是选择高端食品加工企业。
4.3创新城市商业银行平台
鼓励保定银行、保定商业银行等城市商业银行将服务于中小微企业的业务做精做细做强。鼓励民营企业控股公司在城市中建立。建立许多金融服务机构服务中小微企业。在行动上，建立覆盖市内外的服务网点。打造本市中小微金融服务的标杆银行。发挥民间资本组建民营银行，一个新型民营银行支持中小微企业的模范带头作用。保定分行成立不足4年，但是各项业务发展迅速、营业网点深入乡镇村、规模不断扩大，目前是保定中小微企业信贷支持的主要力量，2011年贷款达456亿，而全市4家国有商业银行对地方的贷款总额不过700亿。
4.4建立“物流银行”业务平台
虽然，中小微企业的信用等级评级普遍较低，货款拖欠现象突出、可抵押的固定资产也少，而中小微企业的固定资产只占企业资产很小比例，可每个企业手上都会有流动资金、原材料、半成品、成品库存动产资源等，这些看起来不起眼的“琐碎资产”便是利用“物流银行”融资的质押基础。“物流银行”的具体思路是：首先，建立、收集保定市中小微企业的相关信息流和物流；其次，银行根据稳定、可监管的应收、应付账款、现金流信息，将银行的资金流与企业的物流、信息流进行信息整合、配型；最后，由银行向企业提供融资、结算服务等一体化的综合业务服务。这就是物流质押银行贷款业务，即企业以市场畅销、处于正常贸易流转状态的产品抵押作为银行授信条件；银行根据物流公司的物流信息管理系统，向物流企业提供贷款。
4.5建立中小微企业直接融资平台
为了方便中小微企业运用融资渠道，可搭建一个直接融资平台，该平台是企业与金主直接沟通交流，加快了资金的流动速度。直接融资项目多种多样，有债券属性的，也有股权属性的，企业可灵活选择某一种或多种方式进行直接融资。（表4）
4.6创建中小微企业金融服务组织平台
在本市国有股份商业银行中建立专门的机构来掌管中小微企业的融资，根据产业集群建立专门的中小微企业银行，开展专门的中小微企业业务，专门为中小微企业服务。建立金融机构法人系统，将商业银行的网络金融服务中心向乡镇延伸，将农村合作金融机构改革为农村商业银行，鼓励在重点乡镇、产业集群地区设立分支机构。发展小额贷款公司数量，优质小额贷款公司开展定向资产委托业务、发展定向债的质量。为中小微企业融资提供更多可以选择的渠道，将达到条件的小额贷款公司发展为村镇银行。为拓展中小微企业的深度和广度，由金融租赁公司、担保公司、证券公司等非银行金融机构设立中小微企业特色保险机构，开展中小微企业特色金融服务。
4.7构建信用信息共享和服务平台
小微企业直联点工作总结篇3
关键词：浙江；文化；小微企业；转型升级
本文为2012年度浙江省商业经济学会重点课题，项目编号为2012SJZD14。
中小微企业是浙江省的特色和“名片”，小微企业占市场主体的绝大多数。截至2012年1月末，浙江小微企业56.9万家，占企业总数97.0%，，小微企业创造了全省全部工业总产值的56.3%，共吸纳就业1178.5万人，占所有企业的55.5%。虽然小微企业占据优势地位，但是总体来看，浙江小微企业“低、小、散”的普遍特征依然存在，目前小微企业遭遇用工难、投资难、融资难、创新难、盈利难、税负重、库存高、成本高、风险高等诸多问题，转型升级的步伐偏慢。杰克·韦尔奇曾经说过：“文化因素才是维持生产力增长的最终动力，也是没有极限的动力来源。”中国企业联合会理事长李德成认为：“无论是企业的战略转型还是管理创新、技术创新，都需要依靠文化的强力驱动来实现。”因此，浙江兴在民企，民企瓶颈在文化，浙江小微企业的转型升级需要文化先行。
一、浙江小微企业转型升级的文化现状
企业文化是指以价值观为核心的内在素质及外在表现，企业文化由物质层面文化、制度层面文化、精神层面文化所构成，企业文化具有凝聚作用、激励作用、导向作用、约束作用和辐射作用，因此企业文化是企业的灵魂及核心竞争力，是引领企业创业创新的精神旗帜。虽然浙江以民营为主的小微企业历经多年的发展，形成了浙江人“精明通达、聪明实干、活络严谨、勇于拼搏、善抓住商机”的独特文化精神，但是随着企业内外部环境的日益变化，现有文化影响了企业的转型升级的成效。
1.尚未形成创新导向的文化理念
美国兰德公司、麦肯锡公司、国际管理咨询公司通过对全球增长最快的30家公司跟踪后，联合撰写的《关于企业增长的研究报告》中提到，这些公司均具有团队协作精神、以客户为中心、平等对待员工、注重激励与创新的企业文化。当前浙江小微企业虽然遭遇发展的严峻形势，但是许多企业依然以传统的资本或老板文化来经营，尚未形成贴近市场、以人为本的创新导向的文化理念，企业尚未具备激励来自于情景、核心人才决定企业命运、变化是成长等价值观念，尚未充分调动员工开拓进取、锐意革新的积极性。
2.尚未构建有利变革的文化组织
企业组织结构演变大致可分为纯等级结构、职能制结构、分权制结构、权变式结构，企业组织设计为简单结构、官僚式组织、矩阵式组织、团队基础组织、内部自治组织、虚拟组织等形式。根据企业转型升级所需要的灵活应变市场的要求，企业需要建立根据任务需要采取不同灵活组织形式的权变制结构，或者是团队组织和虚拟组织。但是目前浙江多数小微企业的组织结构依然较为传统，多以职能制结构为主，组织结构缺乏灵活性，不能快速适应环境变化。
3.尚未培育协同创新的文化环境
企业转型升级是系统工程，需要硬环境与软环境两方面共同支持创新文化。硬环境主要是鼓励自主创新的各种物质环境条件，一般是创新所需的工具、设备、实验、资料、信息等，软环境主要是能够，企业内部的协同创新氛围。为了切实推进企业的转型升级，企业要重视团队作用，建立解决问题的团队、自我管理的团队、跨职能的团队，并且充分授权。与此同时，企业内部要建立与市场联系紧密的公开自由的沟通渠道和信息共享机制，并给予员工充分的自由创新空间。但是目前浙江小微企业中根据转型升级需要而建立的团队寥寥无几，部分企业团队因老板集权和信息资源等制约无法真正发挥团队的效用，员工之间的协同创新意识也不强。
4.尚未落实转型升级的文化机制
虽然浙江七成以上小微企业表示要自身需要尽快转型升级，不到五成的小微企业对经营现状感觉满意，但是五成左右的企业认为自身的转型升级能力一般，六成企业表示将提高管理水平。至于转型升级所需要的文化创新机制，尤其是关键的人才管理机制，多数浙江小微企业并没有真正建立，少数企业虽有相关制度但是并未真正落到实处。一方面浙江小微企业感觉“招工难”和“用工难”，但是许多企业并没有重视企业员工的培训，从根本上提升员工的创新能力。鼓励创新的激励机制也并不清晰，相应的创新服务也不到位，尚不能有效地激发员工开展创新活动的积极性。
二、浙江小微企业转型升级的文化制约因素
1.缺乏高素质的企业家
企业文化一定程度上其实是企业家文化，甚至是创始人文化。浙江小微企业的众多企业创始人均是“草根企业家”，这些白手起家的企业家们文化程度普遍较低，管理较为粗放，“拍脑袋”式的老板独裁决策依然大行其道。虽然企业曾经能够迅速把握时机赢得发展，但是随着企业经营环境的恶化，尤其是国际金融危机后内外困境的出现，独裁式的决策、老板的能力局限、家族式管理、不道德的经营等问题的弊端逐渐显现，不仅降低了员工对企业的认同感与归属感，而且严重制约了企业转型升级的步伐。
2.缺乏高素质的管理人才
企业文化最核心的是“人”，一切管理都离不开人，管理的根本在于管好人。但是浙江传统的小微企业文化造成了企业知识断层和人才危机。浙江省经济和信息委员会副主任吴宗曦认为制约中小企业转型升级的三大主要因素为市场风险过大、资金投入过大和缺乏高端人才。据调查，浙江民营企业中高层管理和科研技术人才的工龄普遍很短，平均为2-3年，短的只有几个月，最长的不超过6年，过高的人才流动率，不仅反映出浙江小微企业对员工缺乏凝聚力和感召力，而且也严重影响了企业的经营质量。浙江小微企业多数缺乏高素质的管理人才，尤其是正确理解企业文化的内涵的管理人才以及高精尖的技术人才。
3.缺乏现代化的管理机制
浙江小微企业中绝大多数是家族企业，家族中的亲戚机会掌握了企业的所有重要职位，家族成员绝对控制企业的所有权和经营权。尽管许多企业一直聘用外人担任高级管理职位，但是由于考虑到利益和信任等因素，多数浙江小微企业的用人上依然非常谨慎，企业经营中家族式管理特色非常显著。目前的管理机制越来越不难适应现代企业规模化发展的需要，浙江小微企业多数尚未建立现代企业制度，企业管理不够规范，这不仅直接导致了“融资难”、“招工难”等现实问题，而且阻碍了企业转型升级的计划与执行。
4.缺乏系统化的扶持政策
当前许多浙江小微企业遭遇“缺钱、缺地、缺人、缺单”等发展瓶颈，许多小微企业还是将主要精力集中于融资等企业生存等现实困境，部分企业认为“企业没有利润，何来转型，能保命就不错了”，较少思考企业如何发展或者进行转型升级等深层次问题，这就需要政府的大力支持以及积极引导。虽然浙江已经出台《关于推进民营企业文化建设的指导意见》，明确了民营企业文化建设的内容和目标，但是相应的企业家提升、文化创新指导、高端人才引进等系统化扶持政策并未落地，尤其是制约浙江小微企业转型升级的资金、技术、人才等问题的扶持政策尚未全面落实，政府的转型升级需与时俱进。
三、浙江小微企业转型升级的文化发展对策
联想的领导人柳传志有一个著名的比喻“房屋图”，如果把企业比作一栋房屋，那么地基是企业文化与企业制度，屋体是资金流、信息流、物流等，屋顶是各种技术性的职能管理。浙江小微企业要转型升级，创新企业文化是必然选择。
1.全面提升企业家文化
企业家是企业的灵魂，是企业文化的动力源和倡导者，企业家的理念和价值观决定着企业文化的发展方向及发展水平，是企业文化的最关键因素。浙江许多小微企业文化的实质是资本文化或老板文化，老板文化阻碍着企业的文化飞跃。浙江小微企业的老板要从多方面吸收知识营养，不断学习和关注转型升级，切实提高自身的综合素质来领导企业实现提升和发展。浙江小微企业的老板要转型为现代企业家，以开阔的视野了解世界，从专业的角度思考未来。浙江小微企业主要富而思源，自觉率先垂范，以身作则，用自己的理念与行为去鼓励员工与企业共同创业创新，共同营造转型升级所需的创新型企业文化。
2.细心培育核心价值观
积极向上的企业价值观可以凝聚员工之心，铸造企业之魂。浙江小微企业要立足自身实际，坚持科学可持续发展的观点，融合合作共赢理念、诚信为本理念、以人为本理念、创业创新理念等，根据企业的特点和发展来加工提炼核心的“以客户为中心”、义利兼顾以义为先的价值取向。浙江小微企业要切实改变“视员工为机器”、“过分强调个人能力”、“盲目追求利润最大化”等不良观念，在企业的决策、控制、领导、经营以及行为等方面细心培育有利于自身转型升级的独特企业文化。
3.务实完善利益共享机制
《浙江省企业文化建设调查报告》中指出，利益、价值观、情感是维系劳动关系和谐必不可少的三大要素。软实力专家邓正红认为，四流企业作假，三流企业做样，二流企业做事，一流企业做人。浙江小微企业要务实地将员工当家人，培养员工的主体意识，用心地培养和关爱员工，并逐步完善利益共享机制，让员工与企业携手同舟共济，共同发展。浙江小微企业的老板要注重员工的物质文化和精神文化需求，主动承担社会责任，用利益共享和温暖关爱来留住富有价值的员工。
4.立体落实创新企业文化
企业文化要变成企业资本，需要文化在企业落地生根，将文化立体落实。完整的企业文化包括企业愿景、价值观念、经营哲学、企业道德、企业精神、团体意识、企业形象、企业制度、企业使命、文化结构等众多内容，有效的企业文化要有追求、有活动、有故事、有典型、有品牌。浙江许多小微企业文化尚停留在传统的文化宣传或文化标语阶段，尚未真正从理念层、制度层、行为层、表现层四个层次完整建设企业文化，相应的决策文化、控制文化、经营文化、行为文化也没有明确描述出来。尤其是与转型升级的创新企业文化相关的企业制度、团队组织以及人力资源等项目尚未落到实处，企业制度是文化的硬约束，人力资源是强化文化实力的方法。浙江小微企业许多没有开展丰富多彩的文化活动，企业文化为企业管理服务的功能还没有有效发挥。企业文化不是为文化而文化的，企业文化是为企业服务的，浙江小微企业要切实运用好企业文化这项工具积极推进企业转型升级。
参考文献：
[1]吴家曦，李华燊.浙江省中小企业转型升级调查报告.[J]管理世界，2009，（8）.
[2]王立军，朱欢桥、叶序友.浙江民营企业创新文化培育研究.[J]学会，2011，（4）.
[3]金汝斌.进一步支持小微企业发展.[J]浙江经济，2012，（7）.
[4]浙江省工商业联合会课题组.小微企业“保生存、谋发展”调研报告.[J]观察与思考，2012，（10）.
小微企业直联点工作总结篇4
上世纪九0年代,互联网经济开始遭到人们广泛的关注。金融行业是国民经济的首要环节,互联网经济开始的那1天,也就孕育着互联网金融播种以及发芽。互联网经济中从事技术支撑、服务环节的企业,通过深度发掘原来产业链环节自我累积的数据信息,开辟出新的业务,将信息技术与资金融通的市场结合,呈现了新的金融模式即互联网金融模式。第3方支付业务、P二P以及众筹等新兴业态的互联网金融业务也展现了优良的发展势头。阿里巴巴推出的余额宝业务让“互联网金融”1词,真正天下皆知。互联网金融是指依靠于云计算、社交网络和搜寻引擎等互联网工具,实现资金融通、转账支付以及信息中介等业务的1种新兴金融。
我国小微企业数量庞大,已经成为国民经济发展的首要组成部份,为经济的不乱、创造就业机会、推进技术进步、繁华市场等绪多方面,施展着踊跃的作用。但小微企业本身特色注定其有着不可填补的缺点,企业资产范围小,产品尚不能被市场完整接受,经营中存在很大的不肯定性,资金实力有限,这也致使了小微企业融资难,资金理由1直是小微企业发展中的最大障碍。
在传统金融体系下,信息不对于称、资源配置不均衡直接致使了小微企业融资难题。互联网金融模式却可以具有海量的信誉信息,同时融资业务本钱低,交易方式灵便,业务处理高效。这正与小微企业“短、小、频、急”的融资特色相适应,显着降低了小微企业的融资本钱。新的融资模式在必定程度上减弱了小微企业融资对于传统金融的依赖,为小微企业融资提供了新的出路。
2、云计算、大数据处理对于小微企业信誉管理的请求
互联网金融是以互联网技术作为基本依靠。三G、四G为特色的挪动互联网高速发展,更是为互联网金融业提供了发展提供的技术支撑。据相关统计数据显示,二0一三年六月份,我国网民近五.九亿人,手机网民数近四.六亿人。云计算以及大数据处理在互联网行业已经无比成熟,谷歌以及百度每一天要为上一0亿的网页以及图片树立索引。任何企业以及个人的信息都会与其他主体产生联络,凭仗在大数据发掘以及批量信息处理上的核心优势,互联网具有海量的客户基础,传统的交互方式被互联网交互方式所逐步取代,通过互联网信息收集,可以迅速、全面地了解企业实体或者个人的资产、信誉状态。互联网金融突破了传统金融模式中时间、空间的限制,使小微企业上网就能够找到融资机会,成为融资模式转变的受益者。
与传统银行业关注企业财务报表,关注报表中的财务数据、分析财务比率这种“硬信息”不同,互联网金融将关注的规模扩大到报表以外,更加关注各种各样的非财务数字化的“软信息”。“软信息”与小微企业主个人的日常流动相干,有网络社交信息如博客、微信、微博,有个人网络消费,如每个月大致支出金额、消费分类、消费时间。都是在网络上留下的个人大量零碎信息,单独获取其中1小部份,没法发掘出提取有价值的信息,然而把这些大量的零碎信息串连成1个总体,就能够构成其个人特征,如性情、兴致、糊口习气、价值观、对于风险的态度等。互联网金融机构可以从中推断小微企业主的财务、糊口状态,对于其进行融资风险评判。这也对于小微企业的信誉管理提出了更高的请求,小微企业应顺应该前金融环境的转变,将信誉管理的规模从出产经营进程中发生的财务“硬信息”数据,扩大到企业主个人发生的所有“软信息”。
3、小微企业“软信息”信誉管理的改善途径
一.培育“软信息”全面管理意识。小微企业的信誉管理,不应局限在企业财务报表传统银行业关注的财务数据硬信息,而应适应互联网金融环境,培育企业“软信息”全面管理意识。信誉管理规模不但包含小微企业出产经营进程中的资金结算,还有小微企业主、主要经营者个人在互联网留下的信息,如糊口服务类网站累积的个人消费金额、消费习气、消费种类、车房贷、个人深造、学习进修等数据,这些大量的网络信息就是非标准化的信誉“软信息”,可以完全真实地反应小微企业的个人信息,对于其信誉评级影响重大。这也象征小微企业要对于其留下的1切“痕迹”的后果负责。从小微企业员工角度,应及时改善个人不好的糊口、消费习气,着力塑造踊跃向上、诚信理智、富有素养的个人形象。对于小微企业而言,应加强企业总体形象的设计、建设,注重企业的社会形象,这将直接影响企业未来的存活与发展。
二.投放企业“软信息”广告。小微企业的管理者对于使用广告的目的,仅停留在向消费者宣扬其产品的层次,作为营销的管理手腕。并不然,广告投放的规模不应局限于产品,小微企业形象、营利模式、特有的文化都是企业向社会传递的信息。世界主要征信机构使用仓库、大数据、数据发掘等技术为用户提供多样的增值产品,这也是我国大数据处理公司未来要增添的营利渠道。小微企业应顺应变化,增添在大数据公司的广告投放,将信息传递方式从企业传递增添到第3方网络传递,能更有效解除信息不对于称,提高小微企业的信誉评级。
三.敢于承当社会责任。市场经济的竞争犹如没有硝烟的战场,小微企业要从众多的竞争对于手中成功突围,不但依托优质的产品,诚信的服务,在对于产品、消费者负责的同时,更要承当起更大的社会责任。在网络发达的今天,好事、坏事均可以瞬间传到千里,在社会公家的心目中树立起有责任感、有爱心的企业形象是1笔巨大的无形财富,走出企业介入公益事业,如文明创立、环境维护、走进校园流动,可以向社会展现责任心;敬老帮困,关爱留守儿童,资助但愿工程,可以向社会传递爱心,这些非财务“软信息”都会提高小微企业的信誉评级。
小微企业直联点工作总结篇5
互联网金融是指以依托于云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。随着其自身的不断发展，互联网金融的概念也在不断地被经济学家规范和扩大。
一、小微企业利用传统融资模式存在的困难
相关数据显示，小微企业数量占我国企业总数90%以上，创造了80%的就业岗位和50%的税收，在解决就业、增加收入、经济结构调整中都起着不可替代的作用。然而，“融资难”一直是困扰小微企业发展的一个难题。虽然银行针对小微企业融资难提供了多种手段，如标准化抵押贷款、创新融资产品等。但小微企业在传统信贷模式的局限性下，融资问题仍然十分严峻。小微企业贷款难的主要原因有如下几点，企业的抵押能力较弱，缺乏抵押资产；信息不对称，缺乏规范的经营报表；金融危机后，一直实行相对紧缩的宏观经济政策，银行的放贷意愿较低；金融机构体系不健全，金融基础设施不完善。由于种种原因，小微企业利用传统模式贷款难的问题日益凸显。
二、互联网金融针对小微企业融资的优势
互联网金融为小微企业融资难的发展困境带来了转机，与传统的商业银行间接融资、资本市场直接融资等融资模式相比，互联网金融融资模式具有普惠性、便捷性、针对性等特点。
（一）针对性
互联网金融在金融服务过程中会根据小微企业自身的特点采用不同的经营管理模式，实行差异化经营策略，进行融资产品创新，追踪客户满意度。在融资平台上，强大的数据收集、分析和整合能力，突破传统渠道中的许多障碍。在数据上解决了传统渠道信息不对称，信息内容匮乏的难题。P2P网络贷款平台虽然没有明确的客户圈，但是需要先在网络上注册并且贷款金额较小，同时也会通过多种方式对客户的实际情况进行认定。互联网信息化手段，可以进一步降低投融资交易的成本，提高投融资的效率。在飞速发展的过程中，出现了一批以阿里巴巴、京东商城为代表的互联网金融企业，它们盈利能力强，掌控着大量的短期资金，能够满足中小企业日常的资金需求。互联网是融资信息的服务商，以建立海量融资信息数据库为基础，通过线上渠道和线下沙龙的形式，为广大小微企业提供针对性的融资信息对接服务，提高小微企业融资的成功率，破解信息不对称的难题，降低了彼此的经营成本。如阿里小贷和京东商城根据客户特点设计产品要素，并根据客户的实际情况对产品要素进行差异化调整。依据细分客户，提供融资产品的客户端定制化部署，使小微企业具有自主和个性选择权，选择适合自己融资需求和融资额度的融资产品，并且它不存在资金交易的风险和类似p2p平台跑路的问题。
（二）普惠性
银行更多地关注大客户，在一定时间内把自己的资源投入效益最大的部分，就是头部，而忽视了尾部。而互联网金融的兴起使金融更加普惠化，可以在解决中小企业融资问题上发挥积极作用，可以促进民间金融阳光化、规范化，提高金融普惠性和资源配置效率，更好地服务实体经济。
（三）便捷性
小微企业通过在网络化金融生态中更为便利地获取贸易伙伴、融资支持、财务咨询等标准化融资服务资源，互联网金融服务小微企业具有产品类型多、放款速度快、审批流程简、获贷成本低等便捷特性，降低了小微企业融资门槛。例如，近年来，建设银行也在不断地探索利用网络渠道扩大小微企业服务的覆盖面，提升融资便捷性，主要做法包括：一是开通小微企业融资在线申请渠道，推进线上线下的融合互补，先后在企业网上银行、善融商务平台、门户网站开通了小微企业贷款在线的申请渠道，这就降低了资金需求者的求贷门槛。二是推出网银循环贷的业务，最大限度地节约客户利息成本，将传统客户经理操作的评级、授信、支用业务流程合并为评级和授信业务流程，支用环节由客户按需直接发起，通过建行企业网上银行自主支用。这样小微企业主只需办理一次贷款，无需再次前往银行柜台，便可以实现通过企业网银7×24小时随借随还、循环使用，降低了时间成本。
三、互联网金融与小微企业融资发展之间的双赢分析
互联网金融与小微企业融资模式创新是我国金融创新与小微企业发展实现双赢的重要战略渠道。一方面，小微企业需要互联网金融的融资服务支撑，实现可持续发展；另一方面，互联网金融围绕小微企业需求丰富金融服务方式，实现金融创新。互联网金融服务小微企业发展日渐成为国家金融和财政政策扶持的重点。