金融数学的认识范例(12篇)
金融数学的认识范文篇1
论文关键词：金融学专业本科教育实践教学
论文摘要：现代金融学专业的发展对金融学专业人才培养提出了越来越高的要求。加强实践教学是金融学专业人才培养目标的要求，目前工科院校在金融学专业实践教学方面存在诸多问题。为了提高金融学教学质量，培养学生动手能力和创新精神，金融学专业实践教学改革势在必行。应从思想认识、培养计划、师资队伍以及实践基地建设等方面入手，加强金融学本科专业的实践教学。
在理工科院校，因其重点学科是理工科，虽说开设了金融学专业，但对金融学的发展重视不够，投入较少，实验室和实习基地无法满足学生实践的需求，因此，实践教学成为工科院校金融学教学中的薄弱环节，长期以来严重制约了应用型金融教学。培养出的学生动手能力差，创新素质不高，很难满足用人单位需求。
一、实践教学中存在的问题
1．过分强调教学计划的完整性，而忽略实践教学内容的关注
在经济全球化、金融国际化的大背景下，社会对金融人才的素质和能力都提出了新的要求。各高校对每级学生都制定出相应的教学计划，包括金融学专业的培养目标、培养要求、理论和实践环节的教学学时和学分要求，有些高校过分追求公共基础课、专业基础课、专业课及实践环节之间的比例关系，对实践性的学时和学分也有相应的要求。目前，金融学专业的实践教学形式主要有做为课程组成部分的各类实验课、课程设计、社会调查、学年论文、金融模拟实习、生产认识实习、毕业实习和毕业论文等。但这些实践环节在教学计划中都有明确规定，规定了实践环节总学分的上下限，各实践环节也有规定。加之过分强调“宽口径，厚基础”，在教学计划的制定上英语、高等数学、思想政治类等公共基础课所占比重过大，势必要压缩专业课时，与专业课相匹配的实践环节内容的完成很难得以保证。
2．实践教学时间过短
目前，我国金融学专业教育中，理论教学仍占主体，实践教学内容相对薄弱，各教学环节相对分散，重知识轻能力，重理论轻实践，过分强调理论知识的传授，而忽视实践性环节。有些实践性环节一般安排在理论课结束之后的假期，暑假天气过热，寒假忙于过春节，一些实习单位并不是很乐意接受，实践时间大打折扣，与理、工、农、医类专业的实践教学相比，金融学专业的实践教学时间和效果就很难得以保障。
3．缺乏一支有一定实践经验的指导老师队伍
高质量的师资队伍是培养金融学应用型人才的关键。高质量的师资不能局限于高学历、高职称，普通高等院校师资为了应对教育部的教学评估，引进人才时更注重学历要求，目前担任专业课的任课教师90%以上具有研究生和博士生学历，高学历人才虽具有扎实的理论知识，但是绝大多数都是从高校到高校，从理论到理论，缺乏具有一定理论知识又有丰富实践教学经验的双师型教师。高校对教师的考核以及职称的评定，更多注重的理论教学学时要求和科研水平，教师很难有时间参加社会实践，进行知识的更新，导致教师缺乏进行实践教学研究的积极性与能动性，学生的实践学习效果不佳，这样的师资队伍怎能符合当今培养实用型人才的需要。
4．校内外实践基地建设有待加强
长期以来校内实验室建设和校外实践基地建设滞后。为此，2005年教育部下发《教育部关于开办高等学校实验教学示范中心建设和评审工作的通知》以及将实验室建设作为本科教学评估的重点考核内容，各高校才真正重视经济管理类实验室建设，金融学专业的校内实践基地以金融模拟实验室为主，它只是各高校经济管理实验中心其中很小的一部分。金融学专业要申报部级实验教学示范中心难度大，一些重点高校以打包形式获批部级经济管理专业实验教学示范中心，国家投入较大，学校投入也有较大的积极性，而对其中的各个组成部分侧重点却不同，因此金融学专业实验教学在各高校起步较晚、发展速度缓慢、实验内容较少等问题突出。为了增强学生的动手能力，把理论与实践有机结合，在校外也建立起一些实践教学基地，但揭牌仪式多，实习内容少，由于金融机构的工作任务比较繁重，接受学生实习会影响到他们的自身工作，加之实习多安排在假期，学生数量多且集中，实践基地往往很难一次性接收，有些实习单位分批安排实习，但学生整个假期将被占用，实习带队教师时间也捆得过死，很难利用假期时间从事科研活动，实践教学质量评价指标体系和激励机制还没有完全建立，从而造成学生和老师的实习积极性不高。
二、金融学专业实践教学体系的构建
我国加入WTO后，外资金融机构大量进入我国，金融业的竞争日趋激烈。金融业的竞争可以说是金融人才的竞争，金融业务的开展很大程度取决于从业人员的能力和素质，随着金融业竞争的激烈性和复杂性，对其从业人员的综合素质提出了更高的要求。金融学本科毕业生，经过大学四年的学习，大多具有一定的理论知识，但实践操作能力欠缺。因此，要适应金融业对从业人员的要求，就必须明确实践教学在金融学本科体系中的地位，以人才培养目标为导向，以综合能力和素质为主线，将各个实践教学环节进行整体安排，创新人才培养模式，加强应用型金融人才的培养，构建一个理论教学与实践教学相结合的实践教学体系。实践教学体系应包括以下4个层面：专业技能的训练、专业课程设计与实验、学年论文与毕业论文写作、专业生产实习与毕业实习。实践教学重在培养学生实践能力、分析和解决问题的能力，对学生创新精神和职业素质的养成具有重要作用。
1．专业技能的训练
专业技能是从事金融学专业所必须掌握的基本技能，包括外语口语、计算机基础知识和数据处理、金融软件的操作、点钞、珠算、银行会计实务操作等。尤其应针对银行电脑汉字输入、点钞及伪钞鉴别、计算器的基本技能考核标准来安排，技能训练考核标准参照工商银行考核标准进行考核，学生熟练掌握后走上银行工作岗位上手更快。
2．专业课程模拟操作与实验
金融学专业课程主要包含银行、证券投资、保险三大类，这些课程实务操作性都很强，可根据各课程的性质，在学习该课程理论课后，适时开设专业课模拟实验，通过建立的校内金融模拟实验室进行。目前有一些软件开发公司已开发出一些实际操作性较强的的金融软件，如股票模拟交易系统、期货外汇模拟交易系统、商业银行综合业务模拟系统、国际结算模拟系统、信贷业务及风险管理模拟系统等软件，通过全方位的仿真模拟训练，不仅能够让学生更好更快的掌握理论知识，又能激发学生的学习兴趣，使理论教学不再枯燥无味，还可以提高学生的实际操作能力和创新能力。
3．学年论文和毕业论文
学年论文和毕业论文的写作都是对理论知识学习的运用，是提升学生对理论知识理解的重要手段，是培养学生综合运用所学基础理论、基础知识和基本技能进行科学研究的初步训练，是提高学生分析问题能力的重要途径，也是实现金融学专业培养目标的重要实践性教学环节。对于巩固和扩大学生知识面，培养学生的创新意识、创新精神、创新能力和严肃认真的科学态度起着重要的积极作用。学年论文可安排在大学三年级结束，字数要求比毕业论文更少，但要求论文格式规范，符合本科生学位论文的要求，为毕业论文的撰写打下坚实基础。毕业论文安排在大学四年级最后一个学期，学生可根据毕业实习搜集到资料撰写毕业论文，质量上应比学年论文要求更高，重点培养学生发现问题、分析问题和解决实际问题的能力。
4．生产认识实习和毕业实习
实习是金融学人才培养方案的重要组成部分，是培养大学生应用能力和创新能力的重要教学环节。实习主要包括生产认识实习和毕业实习，可采取集中与分散、校内与校外等多种组织形式进行。生产认识实习一般可安排在大学三年级结束后，学生经过三年的金融学专业知识的学习，已经掌握了金融学的基本理论知识和方法，通过生产认识实习，可加深学生理解所学的金融理论知识，同时也是找出差距的学习机会，学生更能明确今后努力方向，主动调整学习目标，为后续课程的学习、毕业实习打下坚实的基础。毕业实习安排在大学四年级最后一个学期，它是对学生大学四年所学理论知识的大检阅，是学生走向社会的大演习。可采取顶岗实习的模式，毕业后能很快适应新的工作岗位。同时，可根据毕业论文的要求，搜集资料为毕业论文撰写提供现实素材，写出的论文才能与实践紧密结合，做到有的放矢，很大程度上可以避免毕业论文大肆抄袭现象。转贴于
三、加强金融学本科实践教学体系建设的思考
1．制定出适应新形势变化的金融人才培养计划
我国高等教育已由精英教育转向大众化教育，金融学专业应用型本科人才具有一定金融理论知识，熟练和掌握外语及计算机等基本技能，有较强实践能力和运用能力的复合型人才。2001年12月11日，我国正式加入WTO，按照协议，我国采取循序渐进的原则开放金融业，金融机构、证券机构、基金机构以及保险机构，在华外资金融机构的数量和业务不断扩大，已成为我国金融体系的重要组成部分。随着金融业越向纵深发展，对金融人才复合性的要求也越高。因此，高校应实施以培养学生创新精神和实践能力为重点的素质教育，制定出适应新形势变化的金融人才培养计划，包括实践教学计划和实践教学大纲以及实践教学指导书，学生可通过实践加深对所学理论知识的理解。
2．建立一支具有理论与实践兼备的“双师型”教师队伍
为达到教育部对师资的评估要求，我国高校引进教师时，过分强调学历、职称，无形中淡化了对实践经验的要求，这些老师虽具有高深的理论知识，但已不能适应新形势下应用型金融人才的培养，因此，在师资队伍建设上，应逐步实现数量充足、结构合理、整体优化，建立一支具有扎实的理论知识又具有一定实践经验的“双师型”教师队伍。第一，学校应制定教师培养计划，每年安排教师有一定时间到银行、证券、保险等部门，从事相关部门的主要工作，熟悉该单位各个环节的操作流程，提高教师自身的实践操作能力，同时也可以与相关单位加强合作，从事科研活动。第二，建立一支有政策保障，能精力充沛的投入到实验管理中来的实验队伍。要求实验室人员参加岗位技能培训，取得相应培训资格证。第三，可借鉴国外的先进经验，加大兼职教师的比例。国外的应用型大学在聘请教师时，常常把实践经验看作一项重要的条件，德国柏林科技大学的所有教授来自工业企业，都具有工程师资格。高等院校引进一批学历层次高、实践工作经验丰富的工作人员充实到教师队伍中来，从事专业主干课程的教学工作，也可聘请行业专家担任客座教授或实验教学顾问，优化师资结构。只有建立一支既有理论知识又有业务技能的师资队伍，培养应用型金融学人才才有保障。
3．提高对实践教学的认识，调动学生实践教学的积极性，培养学生的动手能力和创新能力
长期以来在金融学教学中实践教学只作为理论教学的一种补充，实践教学未能起到真正作用，这种教育模式很难满足社会对人才的需要。因此，各高校应高度重视实践教学，在岗位聘任和职称评定方面给予倾斜，以提高教师指导实践的积极性。对于实践经验缺乏的教师，应加强自身实践经验的提高，同时，还必须积极引导和鼓励学生自主实践的意识，在实践过程中应强调实践教学的重要性，让学生了解实践操作的重要性，以及将来求职的关联度，还可以聘请本专业有一定影响力的校友现身说法，以激发学生对实践教学的积极性，只有通过有效的实践教学环节才能使学生的创新性能力和综合素质的提高，还可缩短学生由学校人向职业人和社会人转变的过程，有利于学生今后人生发展。
4．增加学生实践时间，加强校内外实践基地建设
金融学是一门理论性和实务性较强的二级学科，且具有金融行业分布的广泛性，金融学专业实践教学应具有多元性和多层次性，在学生四年的金融学理论学习的同时，应安排总计不少于1年的时间加强实践教学环节，充分利用校内外资源，一方面加大投入建立起校内模拟实验室，可通过购买相应的软件，实现银行、证券、保险等多方位的模拟操作，使学生在校内就可以模拟到时实务工作情景，加深学生对金融理论知识的理解，也可提高学生实际运用能力，还可弥补金融企业因业务资料保密性造成的校外实习效果不佳情况。另一方面，充分利用校外资源，与金融机构签订长期合作协定，建立稳定的企业、学校“双向互助”的实践教学基地，金融企业能够直接参与人才培养和人才选拔，节约人才选拔成本和培训费用，也可调动学生实习的积极性，增加学生对金融企业的了解，从而实现学校、企业与学生的共赢。
参考文献
[1]王家华，汪祖杰.金融专业一体化实践教学体系构建与实施的思考南京省计学院学报2007（2）
[2]王东升.金融业发展与实用型金融人才培养浙江金融2008（10）
[3]徐扬、戴序.构建金融专业实践教学体系的思考现代商业2008（17）
金融数学的认识范文篇2
关键词：国际金融双语教学问卷调查
2001年8月28日教育部印发了《关于加强高等学校本科教学工作提高教学质量的若干意见》，其中第八条意见明确提出：“为适应经济全球化和科技革命的挑战，本科教育要创造条件使用英语等外语进行公共课和专业课教学。对高新技术领域的生物技术、信息技术等专业，以及为适应作者国加入WTO后需要的金融、法律等专业，更要先行一步，力争三年内，外语教学课程达到所开课程的5％－10％”，而且双语教学已被教育部列作评估大学的一项指标。与此相呼应，浙江大学、南京大学和复旦大学等纷纷出台了推动双语教学的具体措施和规定。
在具体教学实践中，双语教学并非如此一边倒，而是充满了争议。比如，广东外国语外贸大学的桂诗春觉得这是个很大的误区,香港的教训说明双语教学甚至会导致教学质量的下降（桂诗春，2003）。在2004年2月教育部高教司主办的一个“双语教学”座谈会上，专家们指出，高校开展双语教学可以得到三个层面的收获：最基本的收获是学科知识和能力的掌握，直接的收获是外文专业词汇和外文水平的提高，更深层次的收获是引入国外先进的教学理念、教学方式。有些教育工作者则通过问卷调查对影响双语教学的因素进行了分析（傅淑玲，张承平，谭雪梅，陈洁，2003）。笔者结合我们的国际金融双语教学实践和对学生的问卷调查情况来谈谈对双语教学的看法。
一、国际金融双语教学实践与效果
为了贯彻落实教育部有关双语教学的精神，我校各个院系都开设了一些双语教学课程，其中金融学院就开设了投资学和国际金融双语课程。截至2005年1月底，我们已经承担了19个班级的国际金融双语课程教学任务，有了数次难得的教学实践机会，加深了对当前争议颇多的双语教学的理解。下面我们根据教学实践和考试结果来进行分析。
国际金融的原版教材很多，开始我们本着经济适用原则选用了机械工业出版社影印版InternationalFinancialManagement（第二版），作者为美国的CheolS.Eun和BruceG.Resnick。后来该书的中文名称翻译为国际财务管理，考虑到与财务管理专业相关课程易混淆，且部分内容重复，我们后来选用了北京大学出版社影印版InternationalFinance（第二版），作者为英国的EphraimClark，相比第一本教材而言，其内容更加与我们国内所讲的国际金融相近，既有理论性，又有实务性。
在接受国际金融课程双语教学任务后，我们随机找了一些上过双语课程的学生进行了解，他们反映不太听得懂，主要是语言转换时很难跟上。备课期间，我们借了不少国外原版教材备课，消化吸收后制作了教学课件，做了比较充分的准备。通过网络搜索，我们还下载了国外多个高校的国际金融课件，比较分析，并与教材出版社联系，获得了所用教材最新版本的多媒体课件。在教学中，我们根据学生的英语平均水平和反馈，本着就低不就高的原则，逐渐形成了利用英文多媒体课件、中英文讲授结合并以中文讲授为主、适当板书推导分析相关公式和案例的讲课风格，并联系实际经济现象解释基本原理及其应用，特别是联系中国实际，弥补所用教材内容以美国为主的给学生带来的理解困难。同时要求学生任选课后一个案例进行分析，作为平时成绩考核依据之一，并进行了认真批改。另外，通过课间休息和电子邮件联系，耐心回答学生问题。
由于不同专业的班级要求不同，课时也不一样，而且选修人数较多，上课时有的组成150人左右的大班，实际授课时间为45课时；有的组成100人左右的中班，实际授课时间为51课时；有的是自然班，实际授课时间为34课。期末考试试卷采用英语命题，考试方式为开卷考试。由于课时不同，上课内容有所侧重，45课时的考试题型分为：判断选择题15道30分；简答题5道40分；综合题2道30分。试卷分A、B、C三套，涵盖1至15章内容。34课时的考试题型分为：单项选择题10道20分；简答题4道28分；综合题2道32分；案例分析题1道20分。试卷也分A、B、C三套，涵盖1至10章内容。51课时的考试题型分为：判断题10道20分；简答题4道24分；计算分析题2道26分；论述题2道30分。试卷分A、B、C三套，涵盖1至16章内容。考试时间都是2小时。
总的来看，相比中文同类课程而言，目前19个班的考试结果显示平均成绩偏低，而且两极分化现象严重。学生的反馈也证实了这一点，成绩较低的同学反映没有学到什么知识，成绩好的同学觉得收获比较大。
二、影响国际金融双语教学效果的因素分析
我们有必要结合实际进一步分析影响国际金融双语教学效果的主要因素。傅淑玲等人认为教材质量、教师素质、教学模式和学生水平是影响双语教学的主要因素（傅淑玲，2003）。由于这19个班都是笔者教的，教学模式也差不多，因此影响因素主要在于学生水平。另外，由于在实际教学中存在课时、大小班、题型差异，加上学生专业背景不同，下面我们从这几方面进行分析。
（一）课时/大小班。从图一我们看到，课时多的班级，成绩分布呈金字塔形，接近正态分布，而课时少的班级呈双头型，不符合正态分布，可见课时数量对双语学习效果有着明显影响。由于课时少的班级只有一个班，其余班级课时都较多，因而课时数量正好与大小班相一致。根据概率统计中的大数法则，课时越多，班级越大，意味着样本越大，越接近正态分布。
（二）题型差异。由于采取的是开卷考试，当考试题型为判断选择题、简答题和综合题时，只要明白题目意思，读懂书上内容，较易找到类似解决问题的方法进行类推。相比较而言，案例分析题和论述题难度加大，不仅要求读懂，还要学会运用分析，因此，导致了在标准差相近的条件下，有案例分析题或论述题的班级平均分和最高分都较无案例分析题的班级低，而不及格比率则较高（见表一）。
（三）专业背景。结合表二和表三数据，我们发现不同的专业背景对国际金融双语教学有着明显的影响，特别是语言因素。相比较而言，国贸班招生时英语成绩必须很高，毕业前过不了英语六级要面临转专业的压力，因此国贸班学生的英语水平普遍较高，而金融班的学生所学的金融课程较多，在金融专业知识方面相对较有优势，财管班学生则在微观金融方面有所擅长。通过和学生交流，在实际学习过程中，国贸班学生取笑金融班学生看一页教材需花很长时间，金融班学生则取笑国贸班学生看一个例题要费较多精力，这正好从另一个角度说明了语言和专业知识确实对双语教学具有影响。考试情况进一步说明语言对双语教学效果影响更大。具体到各个班级，分析情况类似，各班双语课程成绩较高的同学英语水平都很好，不少同学还通过了英语六级考试。而比较金融班和财管班不及格学生同学期其他专业课考试成绩，有些学生专业课成绩比较高，可见专业知识对双语教学效果影响不太确定。
三、问卷调查结果统计
我们发放了500份问卷，在2005年1月份教学结束后向学生进行了无记名调查，收回430份，回收率为86%，下面是问卷调查的统计结果。
1.你认为通过学习国际金融双语课程收获怎样？（最好请在备注处说明具体收获）
该题有效问卷417份，6%的同学认为很有收获，36%的同学认为有些收获，46%的同学认为收获不大，12%的同学认为没有收获。不少同学认为没有专业知识基础，直接看英文教材很吃力，影响了学生的学习积极性和效果。
2.你认为国际金融双语课程教材应该用什么教材？
该题有效问卷430份，11%的同学认为应该用英文最新教材，6%的同学认为应该使用自编教材，79%的同学认为应该用加注中文的英文教材，4%的同学认为应该最好用中文教材。
3.你认为国际金融双语课程教学效果应该怎样考核？
该题有效问卷389份，5%的同学认为应该闭卷考试，68%的同学认为应该开卷考试，24%的同学认为应该增加平时成绩比重，3%的同学提出用课程论文等方式考核。
4.你认为国际金融双语课程教学应该采用什么方法？
该题有效问卷376份，49%的同学认为应该用案例教学，31%的同学认为应该使用结合多媒体讲授式教学，19%的同学认为应该用启发式教学。
5.你认为影响国际金融双语课程学习的主要因素是什么？
该题有效问卷370份，40%的同学认为是英语水平，38%的同学认为是专业知识，11%的同学认为是班级太大，11%的同学认为是课时过少。
6.你认为国际金融双语课程应该怎样上课？
该题有效问卷415份，9%的同学认为应该用英语上课，16%的同学认为应该用中文上课，75%的同学认为应该用英语和中文结合的方式上课。
7.你的英语水平怎样？
该题有效问卷353份，87%的同学过了四级，46%的同学过了六级。
8.你已有几门课程重修？（最好请在备注处说明具体课程）
该题有效问卷403份，79%的同学没有一门课程重修，11%的同学有一门课程重修，5%的同学有两门课程重修，5%的同学有两门以上课程重修，最多的高达8门。重修课程以基础课为主，特别是数学。
9.你认为国际金融课程应该怎样开设？
该题有效问卷406份，29%的同学认为应该实行双语教学，10%的同学认为应该实行中文教学，58%的同学认为应该同时开设国际金融双语和中文课程供学生自愿选择。
10.你对开设双语教学课程有何看法或建议？
很多学生认为应该根据学生实际情况开设双语课程，不能“一刀切”。
四、国际金融双语教学中存在的问题及其思考
根据实际教学结果与问卷调查，我们发现当前国际金融双语教学中还存在一些问题需要解决。
（一）教材问题。由于国外国际金融教材侧重国际金融市场，与我国国内编写的国际金融教材知识体系差别较大，即使金融班的学生在上国际金融双语课程前也没有系统学习过国际金融基本理论，学习过程中不少金融班的学生反映比较吃力，在学习国际金融双语课程时基本没有多少专业优势，这可能也是导致金融班成绩总体低于国贸班的重要原因，而一些今后准备考研的学生则更加担心以后报考其他院校时对提高专业课成绩没有帮助。
（二）语言问题。综上分析，国际金融双语课程教学效果主要受学生英语水平影响。期末考试在采取开卷方式的情况下成绩偏低主要是由于不少学生英语阅读能力有限，阅读速度慢，导致审题不清，时间不够，影响了做题的质量和数量，使得相当一部分学生在比较简单的应用分析题目失分较多，整体低分比例上升。不仅考试如此，甚至有些国际金融专业学生在学期结束后也不太清楚国际金融到底讲的是什么。
（三）评分问题。目前我们试卷评分采用的是百分制，而由于语言因素导致有些学生卷面成绩较低，按照传统的60分及格标准，卷面不及格率相比中文课程来说要高得多，影响了一些学生就业或考研时的平均成绩。
（四）班级规模问题。由于目前双语教学的老师较少，学生较多，而国际金融又是专业必修课，因此上课普遍采用合班，规模偏大，有时甚至一次一个班达到200多人，不利于课堂讨论和师生交流。学生给老师打分很能说明问题：以前我们上中文课程时，学生评分都超过80分，上大班双语课程时学生评分降至70多分，而上小班双语课程时评分又上升至80多分，可见班级规模对学生学习效果有重要影响。
（五）课程设置问题。英文finance既可以翻译成金融，又可以翻译成财务，在教学过程中，我们就碰到了财管专业的学生除了开设国际金融双语课程外，还开设了跨国公司财务管理双语课程，英文教材很多内容都差不多，造成重复教学，又没有教透。
鉴于此，笔者认为在今后的国际金融双语教学中，应该采取如下措施进一步提高教学效果：（1）尊重学生意愿，根据学生英语水平让学生选择双语课程，不搞一刀切，以免一些英语水平不高的学生因语言障碍而学不到专业知识，教学中英语授课的比例应根据学生的实际外语水平决定，不能搞成全英文“单语”教学；（2）教材应尽可能多地使用外文教材，但应根据中国实际加以补充，条件成熟时消化吸收国外教材，编写符合国情的教材；（3）开设国际金融双语课程前，使用国内教材增开中文国际金融课程，一方面为双语教学铺垫基本国际金融理论，另一方面满足考研究生学生的需要；（4）不要按60分判及格，而应按比例控制不及格率；（5）双语课程的班级规模应适当控制，以1个自然班为宜，以确保双语教学课程的教学效果，确因学生人数多而师资又不足的，也应适当控制规模，最好根据学生英语水平进行分流，毕竟教育部提出的只是“力争三年内，外语教学课程达到所开课程的5％－10％”，其强调的是双语教学课程门数，而不是人数，外向型人才终究是少数的，我们一定要因材施教；（6）增加双语课时，因双语教学涉及语言转换，大学英语高达335课时，中文必修课也为50多个课时，现在按中文必修课来设置双语教学课时，课时明显不够，学生感到比较吃力；（7）注意协调分工，避免课程内容重复。
参考文献：
［1］桂诗春.我的双语教育［J］.外国语，2004，（1）.
［2］傅淑玲，张承平，谭雪梅，陈洁.关于双语教学的调查分析与思考［J］.现代大学教育，2003，（4）.
金融数学的认识范文篇3
关键词：计算机；金融业；对策
计算机技术在人们的日常工作生活中得到了广泛的应用。它贯穿于各个行业的方方面面，预示着中国的电子计算机技术得到深人的发展。同样的，电子计算机技术在金融行业中也得到了广泛的应用，促进了中国金融行业的变革。但是，计算机在中国现阶段金融业中的应用水平较低，同时也面临着许多挑战。通过分析存在的问题，找到解决问题的措施、总结经验，从而尽快改变计算机在中国金融业中的应用。
计算机金融I应用计算机在中国的许多领域都被广泛地应用，在金融业的各个领域使用非常普遍，这对于变更金融行业中的现行经营手段，提高核算效率，降低工资成本，提高经营管理水平，更新金融行业工作方法和观念，充分发挥金融业反映和控制职能，监管经济活动水平等，起到了积极的作用。中国在金融业中运用计算机来进行工作程序的时间并不长，起步较晚但进展较快，许多单位和企业都实现了金融业核算的自动化，但与发达国家仍存在较大的差距，需要继续改进。
一、金融业概况
我们通常所指的金融业，是包括经营金融商品的特殊企业，它主要由银行业、证券业、保险业和典当业等部门组成。
金融业在国民经济中关系到经济发展和社会稳定，处于牵一发而动全身的地位。金融行业具有垄断性、效益依赖性、高风险性、指标性等特点。一方面，垄断性是指金融业是政府严格控制的行业。另一方面，是指具体金融业务的相对垄断性。效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益，受政策影响很大。高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心，涉及国民经济各部门。指标性是指金融的指标数据，从各个角度反映了国民经济的整体和个体状况。
二、计算机在金融业中应用的现状与问题
（一）相关金融行业人员缺乏计算机知识
计算机应用到金融业中需要掌握计算机基础知识，这就给金融业工作人员提出了新的要求，一个金融业务人员要熟练地运用计算机进行业务核算，不仅要具备扎实的金融理论知识和业务技能，还要求掌握相关的计算机理论和操作知识，各类金融软件的应用技巧及维护和保养。许多金融从业人员的相关业务理论知识和业务操作经验丰富，但缺乏扎实的计算机操作，难以熟练地使用计算机来处理金融业务中的核算工作。
计算机在金融业中的运用主要表现在利用电子表格对相关财务数据的统计、整理、分析和利用计算机开发设计各类金融业服务软件，工作人员在利用这些功能辅助工作时主要问题表现在：对各类金融业务软件的应用方法把握不够熟练和精准，对各类金融业务软件应用的优缺点及适用范围不能准确地把握等，这些问题都阻碍了计算机在金融业中变革的进程。
（二）开发设计金融业务软件模块单一
一些软件公司借助计算机技术开发各类金融业务软件大部分都是建立在计算机专业类的基础上，很少有专业人员既懂计算机又懂金融业理论。所以，在开发设计软件的时候造成一些软件和金融业务的具体情况不匹配。同时，由于国家财政部对金融业务软件的设计上没有要求统一的口径，导致软件开发商别出心裁设计开发出具有自己特色的金融业务软件，突出强调自己的特点和模式。比如说，在会计科目编码上，有的财务软件使用四位编码，有的使用五位编码甚至更多位，而还有的只使用三位，这样在编制财务报表和其他的统计数据时，各自按照自己规定的规则进行，根本上就无法达到一个财务软件的数据在其他的财务软件上使用。软件公司在开发设计的功能模块时，也只设计一些通用的核算模块，对一些预测和决策分析的模块设计得很少，即使设计了功能也是简单的，不能满足企业发展的需要。所以，许多企业购买的财务软件都是主要用于核算模块，这些模块设计单一。
（三）金融业领域复合型人才稀缺
目前，金融行业中的大部分人员业务知识老化，缺乏积极向上的学习热情，使得业务理论更新较慢，同时一些业务人员以前很少认真学习计算机专业知识，加上对计算机操作的畏惧，即便学习计算机也是为了应付，没有真正地去理解业务软件的设计和构造原理。因此，在单位使用计算机做账时，很多问题都不能自己解决，一有问题就电话咨询软件开发设计商，而软件开发人员对计算机知识具有较高的功底，但是对金融理论懂得很少，所以这样一来就使得金融和计算机脱离了本质的联系，不能保证计算机对金融业务数据的充分利用。一些单位虽然也组织了短期培训，但是短期培训很难从根本上解决金融业务人员计算机知识的欠缺。因此，在一定程度上制约了中国市场经济的发展。
（四）大中专院校金融专业毕业生计算机应用能力较差
中国绝大部分高校都开办了金融及财经相关类专业，所有高校毕业的金融业务人员是一个相当庞大的数字，在各类高校中都把计算机基础及一些程序设计语言作为金融专业学生的专业基础课程，他们都要学习两到三年的时间，这与金融专业课程学习的时间大致相当。在学习的过程中，要学习一些程序设计。比如，VB、c、c++等，这些程序足以应付软件的基本操作。但是由于许多学生学习了程序只是为了应付考试，取得计算机相关证书，并不能应用到实际工作中去。
三、计算机在金融业中应用对策
（一）转变传统观念，提高对计算机处理会计数据的认识
计算机在金融行业中的应用主要表现在会计电算化的应用，会计电算化是传统手工会计工作变革的方向，是在当今市场经济条件下对会计核算和决策工作提出的必然要求。因此，国家有关部门和企业应充分认识计算机在金融行业应用中的巨大作用，把中国金融业务应用推进到一个更高的水平。
（二）大力加强高校金融专业的计算机实践操作能力的培训
中国的各类高校中，开设的计算机课程已经符合金融行业计算机在金融业中应用的现状。所以，中国高校在对于这个领域的人才培养过程中要关注他们实际操作能力培养工作，要让这些专业人员真正具备实际操作能力。另外，在对于已经进入到本领域的工作人员要展开定期的培训，通过不断的培训来提升他们的综合业务能力水平。
金融数学的认识范文1篇4
[关键词]金融知识社会公众教育
经过30多年的改革开放,我国的金融市场迅速发展、金融产品日新月异、金融创新层出不穷。金融与百姓生活息息相关,金融作为经济资源配置和宏观调控的核心,对居民生活的影响不断加深。但相对而言,我国公民的金融知识比较匮乏,对金融政策法规、金融市场、金融产品、金融风险等认识还比较肤浅。突出表现在:金融意识和金融知识欠缺、风险意识和风险承受力较差、个人信用观念淡薄等。这种情况远不能适应我国金融业发展要求,也不利于提高公众生活水平。在新形势下,加强对社会公众金融知识普及教育愈显突出和迫切。
一、对社会公众普及金融知识的重要意义
近年来,党中央、国务院高度重视金融知识国民教育工作。总理明确提出:“要在全社会加强金融法律法规政策和金融基本知识的学习、宣传和教育”,并亲自为《金融知识国民读本》题写书名。对社会公众普及金融知识的重要意义主要有以下几个方面:
1.有利于提高货币政策的有效性、促进金融体系的完善
一国金融体系的发达和完善不仅在于良好的市场机制和监管体系,还要形成具有相当金融素质的社会基础,要有长久和有效的国民金融基础教育。公众金融素养的程度高低,不仅影响到广大老百姓如何更好地共享金融改革发展的成果,也影响到国家宏观金融政策的执行绩效,通过普及金融知识,可以让公众更准确地理解宏观金融政策。中央银行与社会公众之间的沟通,要求沟通对象具有一定的金融素养,以利于社会公众对央行沟通传递的信息做出理性的解读。如果央行沟通的信息无法被公众有效吸收,沟通将很难实现其预期的目标。此外,公众金融素养的提高,也有助于创造更广泛的金融需求。公众金融素养的提高,将会强化对金融机构的市场约束,监督金融机构对风险进行更审慎的管理,并不断提升金融服务的水平和质量。
2.有利于提高社会公众生活水平
金融不仅是配置资金资源的手段,也是增进个人福利的工具。对社会公众普及金融知识有利于提高居民的经济实力和生活水平,有利于帮助公众作出正确金融决策和选择,有利于防范金融欺诈。按照一般经济学理论,个人资产产权是明晰的,每个人都有追求财富最大化的内在动力和动机,。但是,金融知识和理财能力的不足无疑是限制个人财富和福利最大化的重要因素之一。随着金融业的发展,新的金融产品和金融服务不断涌现,目前,银行、证券、保险机构齐会,金融机构营业网点遍布大街小巷,存款、贷款、投资股票、购买基金债券、刷卡消费、住房按揭、网络银行、电子化支付结算、票据贴现、承兑、投资理财、外汇理财等,发生在百姓的日常生活中。如何合理制定家庭预算、启动储蓄计划、管理债务以及为自身退休和子女教育做出战略性投资决策,如期偿还近期债务和实现长期金融福利的最大化等,需要社会公众具备基本的金融知识。因此,加强金融教育,向社会公众普及金融知识,既是经济社会发展的时代要求,也是居民百姓开创新生活,提高生活水平的必然。
3.有利于增强社会公众的金融风险意识和信用观念
对社会公众进行风险教育的目的是全面提高城乡居民对金融产品的认知能力和对风险的承受能力,使其在追求利益和福利最大化的同时,有效分散和防范风险。随着居民收入水平的不断提高和金融资产的多元化,居民生活方式和生活理念发生了巨大变化,由过去单纯的挣钱糊口变成现在有投资理财需求。普及金融知识,可以帮助社会公众众提高识别风险的能力,更好地了解金融,认识金融,使社会公众认识到在享受金融服务带来的方便和收益时也面临着巨大的潜在风险。诚信教育是公共金融教育的重要内容和目的,要通过诚信教育培育良好的信用文化和信用环境,提高社会公众的信用意识。
二、我国的金融知识普及工作存在的问题
目前我国针对社会大众虽然已经开展了一些金融教育活动,但是我们的金融教育还缺乏普及化、系统化和规范化。存在的问题主要表现在以下几个方面:
1.金融知识教育“城镇热,农村冷”现象普遍存在。近年来,虽然各地的金融机构都大张旗鼓地开展金融知识宣传活动,但在宣传活动中往往出现“城镇热、农村冷”的现象。随着农村经济的发展,农民渴望了解更多的金融知识。由于大多数金融机构在城市设的网点比较多,所以对社会公众的金融知识宣传普及工作也偏重城市,农村地区宣传幅度不够,这其中当然也有地理、环境、经济等一些因素的影响。目前我国农村人口依然占大多数,农户作为社会经济的细胞,不仅是生产者,更是经营者和投资者,但由于许多农民金融知识匮乏,因而在金融市场活动中往往显得被动和困惑,更谈不上以此为依托去投资理财、创造效益。不少农民,不知道怎样投资理财,甚至上当受骗,造成了不应有的损失。因此,在当前让金融知识进入农家就显得尤为重要。
2.金融教育宣传流于形式,不注重实际。金融机构往往只注重在“宣传月”“宣传周”等集中宣传活动时间进行突击性的金融宣传,常年性的工作则进行得较少。一些金融机构在城镇中宣传金融知识,仅仅是在一些主要街道张贴零落星散的横幅标语,偶尔发一些金融知识宣传单,有时在金融机构办公楼前摆上几张桌子,几个工作人员成立个临时的咨询点,热闹一阵子就草草收场,到了时间就下班,最后向上级部门发个报告。类似的宣传形式过于死板,只是浮于面上、流于形式,起不到宣传应起的作用,不但覆盖面很小,而且大多数群众根本听不到看不着。对于农村地区金融知识宣传工作,一些金融机构的宣传人员没有根据实际情况及农民所需,想农民所想,所以导致针对性不强,到头来还是没能解决农民对金融知识的渴望。
3.金融知识教育体系不完备、渠道过于单薄,载体少,辐射面小,宣传效果不明显。我国对社会公众的金融教育体系不完备,金融宣传教育缺乏长期性。在我国目前的金融体系中,还没有一个专门的机构来履行对社会公众进行金融教育的职责,缺少明确的金融教育组织领导机构,也未能制定关于普及金融知识的长远计划。对社会公众的金融知识宣传往往只注重一些表面的数据资料,如散发了多少宣传单;接受了多少次咨询;组织了多少场讲座或报告会,有多少听众;办了多少场展览,有多少观众等等,至于公众对金融知识宣传教育的内容能否理解、是否赞同,教育对公众的金融意识、经济行为有无影响等,还缺乏跟踪调查和全面的分析研究。
三、发达国家在国民金融素质教育方面的经验
近年来,各国中央银行、各类监管机构对公共金融教育重要性的的认识不断提高,并实施了一系列推动公共金融教育的举措。
美联储作为美国中央银行和金融行业的政府主管部门,内设社区事务计划部门,12个联邦储备银行也都设置了自己的社区事务计划部门专门具体负责美联储系统的金融知识宣传教育工作。精心设计金融知识宣传教育活动的内容,重点是储蓄规划、信用管理、住房产权和退休计划等与公众有密切联系的内容,从而吸引公众自愿参加活动。活动形式并不局限于广告、宣传手册、课程教育、研讨会等传统的手段,而是体现出新颖性和趣味性。比如,美联储挑战赛是面向9年制教育学生到大学生的全国性校园竞赛,模拟美联储公开市场委员会活动是一个角色扮演教学活动,许多联邦储备银行都允许参观,以增强学生的感性认识。此外,美联储还充分利用网络向公众进行个人理财教育,在美联储的网站上,我们可以清楚地看到有关个人理财的内容。
英国有目标、有组织、有重点的金融知识普及工作始于1998年末。2003年10月,英国金融管理局成立“金融能力指导委员会”负责研究制定并组织实施旨在提高国民金融素质的总体规划。2006年起,英国金管局启动金融知识宣传普及“七项重点工作方案”,内容涵盖中小学金融知识普及、帮助年轻人树立理财观、工作场所金融知识传授、消费者金融知识普及渠道、在线工具、新婚夫妇理财、金融事务咨询等。英国将个人理财知识纳入2008年正式实施的《国民教育教学大纲(修订)》,要求中小学校必须对毕业生进行良好的金融知识教育。英国政府还采用“实施教育、信息、提供咨询”的全方位普及方法,通过中小学、高等院校、工作场所、网络、出版物等渠道,向消费者群体提供宣传普及。
四、完善我国金融知识普及教育工作的途径
1.制定规划、健全组织,明确职责,注重协作。做好公众金融教育工作,提高公众金融素养,并非一日之举,需要政府部门、金融管理部门、金融企业、学校等多个部门、多个领域的共同努力。要制定面向公众的金融教育长远规划,把宣传普及金融知识作为国民教育的重要内容。教育部门可进一步发挥学校教育的作用,切实加强对青少年金融意识的培养教育。美联储和英国金融管理局在金融知识宣传教育中发挥着领导作用,积极组织、牵头和推动商业银行以及其他社会机构开展活动。人民银行在国内公众金融知识宣传教育方面也应发挥这样的作用。
2.充分利用各种媒体开展各种形式活泼、内容实用的金融知识宣传教育。
在教育的方法和手段上,可以向社会公众大量编印分发通俗易懂的金融知识资料,普及金融知识;通过网络、电视、广播、报刊建立金融知识学习平台,传播金融理念,突出加强金融风险教育,利用典型案例提高教育效果。采取举办公益性金融知识展览、金融知识讲座等方式,宣传金融知识,讲解社会公众关心的金融热点、投资理财等问题。同时,不断拓宽金融知识宣传面,扫除宣传盲区。
3.将农村作为金融教育的重点区域。让金融知识教育进一步走进农村,走进基层,有针对性地做好农村地区的金融宣传教育工作。进一步推进“送金融知识下乡”活动,不定期举办金融知识现场咨询服务活动,通过设置宣传板、播放宣传片、开展金融知识讲座、有奖竞答、广场文艺表演等宣传形式,就农民关心的存款、贷款、家庭理财、金融风险防范和投资方略等具体问题进行宣讲。与此同时,还要结合组织假币鉴别、为农民提供金融知识咨询服务。还可以充分利用现有银监会“公众教育服务网”和“公众教育服务区”两个平台,丰富以上有关内容和功能。有关金融部门也可以在农村地区进行巡回宣讲各种金融知识,建立金融知识服务站进行金融知识宣传,提供便民金融服务。
参考文献:
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金融数学的认识范文篇5
当前我国正由社会主义初级阶段转向全面建成小康社会的决定性阶段，也是社会深化改革和经济转型发展的攻坚期和深水区。在复杂多变的国际形势下，随着改革开放的进一步深入，面对新形势、新任务下市场经济体制的调整和产业结构的升级，伴随着全国各高校逐年扩招的影响，高等教育也由原本的“精英教育”转变为“平民教育”，高校毕业生数量的连年上升，在劳动力供大于求、就业压力逐年增大、整体就业形势日趋严峻等多方因素影响下，导致了当前大学生必须面对日益严峻的就业形势。据统计，2012年我国高校毕业生680万，2013年高校毕业生699万，2014年全国高校毕业生人数727万人，2015年全国高校毕业生人数749万人，预计今后三年内还将以每年平均以20－30万的速度增长。在此情况下高校就业人数的基数不断扩张与社会职位需求的有效动力不足必然造成高校毕业生“就业难”的局面。相对于普通高校毕业生而言，民办高校毕业生的就业情况不容乐观，一方面民办高校毕业生人才培养质量较差造成就业困难，另一方面就业质量不高。当前，有很多学者将就业问题作为自己研究的课题，但已有的研究多数是将视角放在就业数量上，而很少有深入研究就业质量的，其实民办高校就业数量只是一个表象问题，深层次的根源问题应该是就业质量。
二、金融类毕业生就业现状
随着近年我国金融行业的深化改革，以及我国金融市场国际化发展的趋势进一步加强，使得金融类专业人才需求保持稳固增长的趋势，金融类专业成为就业率较高的热门专业。随着国民经济和社会发展对金融类毕业生的需求增长，金融类毕业生人数也急剧攀升。在我国大学生就业形势十分严峻的背景下，民办高校金融类专业毕业生的就业状况并不乐观，其面临就业压力和就业质量等方面的挑战。毕业生的就业率和就业质量是衡量民办高校整体办学水平的重要评价指标，有助于高校和教育主管部门统计分析，为其教育决策提供参考依据，为学生和家长的教育选择提供重要参考;有利于在校大学生客观了解学校和社会整体就业形势，树立正确的择业观，通过调整大学生知识学习的内容和结构，准确定位就业观。因此，在金融类毕业生就业趋势应从专业发展前景、就业范畴和就业能力等方面展开分析，从而确保就业率的同时进一步提高金融类毕业生的就业质量。
三、就业趋势分析
首先，金融类专业发展前景广阔。金融类专业随着我国经济的逐渐升温一跃成为热门专业，我国金融市场快速发展对金融类人才的需求量居高不下，将提供更广泛的就业机会。特别是随着银行、投资、信贷、保险、资产管理等专业人才的社会需求逐渐增加，且存在巨大的行业升值空间。乃至未来金融类行业对人才的需求将呈现出数量众多和层次复杂的态势，金融类热门专业将持续升温。因此，金融类毕业生与其他专业毕业生相比仍有较大优势。
其次，金融类专业就业范围广泛。由于其专业课程设置较广，毕业生的就业范围呈现出多样性，其主要就业范围包括:银行系统中的政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行以及民营商业银行等;证券、期货交易公司;金融担保、资产管理公司;保险及保险经纪公司等国内外银行、投资、保险、资产管理公司从事柜员、理财顾问、操盘手、经纪人、客户服务、咨询等岗位工作。另外还可在国民经济的各行业中包括大型国有企业、三资企业以及民营企业从事经济行情分析预测、市场营销、投融资、管理等职位。因此，金融类专业毕业生的就业范围十分广泛。
最后，金融类专业毕业生的就业能力增强。民办高校在金融专业的建设改革中优化课程设置改进教学方法、提高教师素质、加强校企合作等方面取得了良好的效果。特别是课程体系建设中以市场需求为导向，将金融业实际操作环境与课程学习进行融合性实验教学，让学生直观认识金融行业的从业人员所需具备的知识和技能，从而增强金融类专业毕业生的就业能力和就业意愿。同时，金融类毕业生应自我剖析、自我定位，明确自身在专业知识结构学习和能力运用中的优、劣势，客观评判从业能力，制定准确的职业规划。
在追求稳定的工作、高薪待遇的工作目标同时，应尊重自我实际知识能力和就业能力，明确职业定位，科学合理的设计职业发展计划。增强金融类专业毕业生的就业能力，使其获得与自己知识、能力相匹配的工作良机。四、就业趋势的影响随着我国市场经济体制的深入发展和民办高等院校的快速兴起，民办高校的规模不断扩大，其就业问题日益突出，引起了学生、家庭、高校和社会的广泛关注。其金融类专业毕业生能否顺利就业和就业质量的好坏关系到我国人力资源配置的效率，关系到社会的稳定和发展，关系到民办高校的荣誉和生存，更关系到学生个人的发展和人生价值的实现。同时，为教育部门和主管毕业生就业问题的行政部门在制定就业政策的问题上提供科学依据，从而为民办高校毕业生提供更好的就业服务，对缓解毕业生就业压力，改善民办高校教育质量提供具体的实践参考。金融类专业广阔的发展前景有利于个人能力发展和职业能力提升。
首先我国金融行业的工作环境、待遇、福利体制相对较为健全，毕业生在工作实践中能不断的自我提升，充分施展自己的才能，体现出其最大的人生价值。其次专业对口能充分保证高质量的就业，帮助学生提升专业竞争能力，进一步提高保障毕业生职业能力的提升。
金融类专业的就业范围广泛有助于提高学校知名度。毕业生进入社会金融、经济等行业的相关岗位，他们就业质量的高低会影响民办高校的社会声誉与口碑，所产生的社会效应能立刻反映出民办高校的校风、学风以及人才培养质量从而提升民办高校的知名度和品牌形象。金融类专业毕业生的就业能力增强有利于社会金融经济发展。提高民办高校金融类专业毕业生就业能力是关系广大学生切身利益，关系社会稳定和学校发展。转变传统教育观念的认识，以及社会对民办高校毕业生的偏见，提高民办高校毕业生的社会认可度。
金融数学的认识范文
关键词：互联网金融；大学生理财行为
一、定义与研究意义阐述
（一）互联网金融
互联网金融以互联网为平台，运用大数据、云计算技术的金融模式。互联网金融依托互联网技术、移动通信技术（数据挖掘、云计算、移动支付和社交网络等）来实现资金融通、支付和信息中介等业务，是现代信息科技与传统金融业相结合产生的新兴领域。近几年来，互联网科技不断发展，给传统金融行业的发展带来了助力，也带来了竞争。
（二）互联网金融下的大学生理财
大学生这个群体在理财方面存有着独特的特点，但随着互联网金融的出现和发展，当代大学生理财在观念和方式上都发生了显著的改变。虽然从个体看，当个大学生资金少，理财意识不强，但通过互联网金融能将众多大学生的闲散资金聚集起来，这就是一股庞大的资金。而且在未来经济发展中，大学生会成为经济生活的主要参与者，大学阶段所养成的理财习惯，将会对其未来整个金融市场产生深远影响。
（三）研究的意义
长期以来，大学生理财理念的教育并不被人重视，对其理财行为特征的研究有诸多不足，特别是在互联网金融背景下的研究比存在许多空白之处。大学生对互联网金融和理财知识都有一定的了解，许多大学生也亲身参与其中。通过大学生互联网金融理财行为的研究，我们可以帮助大学生的理财行为更加科学合理；还可以找出互联网金融发展过程中，对大学生这一群体而言，存在的不足之处。当代大学生的理财和互联网金融有密切的联系，大学生现在的理财行为对其进入社会之后理财也有深远的影响，所以对大学生互联网金融理财研究是必要的，也是迫切的。
二、互联网金融下大学生理财现状
为深入了解互联网金融下大学生理财现状，笔者在2014年12月至2015年4月在湖南省内高校，对在校大学生进行了实地抽样问卷调查。本次调查发放问卷1000份，回收998份，有效回收率99.8%。调查问卷的内容包括调查对象基本信息、互联网金融下理财行为，互联网金融下理财观念。下文将对此次调查结果以及其深层原因进行研究阐述，并提出合理的建议。
（一）互联网金融理财参与度有待提高
调查结果显示，当前多数大学生除了关注传统商业银行提供的存款业务和理财产品外，普遍对互联网金融理财产品有所关注。虽然大学生群体对互联网金融都有一定了了解，但是在自身理财过程中参与度不高。在调查的998名大学生中，只有其中446名使用过互联网金融。而且在使用过互联网金融的大学生中，8成是在两年以内使用互联网金融的，其中近半数是在一年以内才开始接触互联网金融。大学生在对互联网金融的使用上，主要是进行投资理财，新兴的互联网借贷、学生贷款、分期付款网购等参与度不到2成。
从研究结果看，近半数大学生是在近两年才参与互联网金融的。这表明这两年以来，当代大学生已经成为互联网金融的重要组成部分。大学生对互联网金融理财的参与人数增长迅速。当代大学生是伴随着互联网成长起来的一代，对互联网比较熟悉，乐于尝试新生事物，喜欢追求方便快捷的生活服务，对互联网金融理财有很高的接受力。大学生有一定闲散资金可以用于理财投资，市场潜力大。
（二）互联网金融理财投入水平低
由于大学生每月可支配资金有限、理财意识不强，大学生理财投资整体还是处于一个比较低的水平。许多大学生认为只需要打理好每天的生活就好，并不需要专门划分出一些资金进行理财投资。还认为理财投资收益较少，手续又比较麻烦，没有进行理财投资的必要。
而且因为互联网金融发展时间较短，大学生对互联网金融整体上保持着谨慎的态度，更多是停留在观望和尝试的阶段，理财投入维持在较低水平。在购买互联网金融产品的大学生中，互联网金融理财投资金额占月可支配资金的比例主要集中在10%和10%到30%两个区间，占被调查人数的总体比例分别为44.44%和21.21%。这表明互联网金融理财主要是吸收了大学生部分剩余的流动资金。互联网金融理财所占资金的份额不大，但通过调查发现，也有少数大学生理财投资金额大、投资金额占比高，是为了获取高额利润所进行投资。
（三）互联网金融理财方式高度相同
在调查研究中，发现大学生在互联网金融理财过程中，对理财产品的选择呈现出高度相同的情况。在理财投资方面，主要选择是余额宝和微信理财通，9成以上大学生使用以上两种互联网金融理财产品，其中选择余额宝人数是微信理财通人数的3倍左右。在互联网金融借贷方面，主要选择是人人贷和陆金所，4成多的人选择这两种方式进行网络贷款。我们可以看出，由于大学生群体的特点，在互联网金融理财产品和借贷产品上呈现出高度相同的情形，这是我们需要深入分析的。只有深入研究分析当代大学生在互联网金融时财方面有哪些特点，才能更好地对大学生理财策略选择提出合适的建议。
三、深层原因分析
（一）理财观念落后
当前，中国大学生理财意识比较落后。这主要表现在两个方面：一是缺乏理财意识。中国传统文化提倡的是重义轻利、耻于谈钱，所以大多数中国家庭传统教育在理财方面都比较淡泊，大学生从小接触的理财知识就比较少。而且中学时期以来长期应试教育，使得家长们教育重点主要集中在考试内容和书本知识上。家庭教育普遍认为，“只要考上好大学，就有光明的前途。”而忽略了对孩子理财观等其他世界观的教育。在这种成长环境下，最终导致了家长对孩子各种开支一手包办的现状，也导致了大学生们理财意识缺乏的现实。现实中，有的大学生花钱没有计划，甚至有奢侈浪费的现象，甚至可以说是不具备应有的理财观。二是虽然有的大学生具备一定的理财意识，但对理财的理解上存在误区。有的大学生认为理财是富人的事情，普通学生钱少没有理财的必要；有的大学生认为，理财就是把每月剩下的生活费存在余额宝；还有些学生认为理财就是省钱，节约就是理财。这些混乱的理财意识使得在校大学生无法形成一个正确合理的理财观，这是大学生互联网金融理财过程中主观意识上的不足。
（二）自身特点限制
然而，大学生这个群体在互联网金融理财过程中，其自身特点也导致了在理财方面客观上的局限性。主要特点有以下三个：一是资金规模小。大学生互联网金融理财的资金来源主要是每月剩余的生活费，如上表格所示，大学生每月生活费数额主要集中在1000至2000元这个区间，而理财投资的份额更是主要集中在10%以下。
所以这就决定了大学生理财，只能选择投资门槛较低的投资渠道和理财产品。二是流动性要求高。大学生选择互联网金融理财，除了收益率和风险方面的考虑，存取是否方便也是重要的因素。便捷地进行资金存取，可以方便大学生网上购物和生活支出，这也是为什么大学生互联网金融理财，基本集中在支付宝余额宝和微信理财通这两个平台上的原因。三是风险承受能力低。大学生理财所得主要用于生活支出，加上大学生心理承受能力有限。一旦遭受风险，大学生可能会遭遇正常生活难以为继的情况，对大学生和其父母都有很大的负面影响。
四、对策与建议
（一）加强理财教育
一、学校方面高校的理财教育课程应当做好理财知识的广泛普及，可以通过讲座、开设理财选修课程等方式向各专业学生提供接触理财、了解理财的机会。另外，各高校在开展理财课程的同时，应注重于学生之间的广泛交流，真正了解学生对理财知识的需求在哪些方面，同时多提供一些实践的机会使学生能够学以致用。二、教育方式老师和家长应改变教育方式，鼓励学生去体验一下适当的理财方式，为学生明确理财意识和理财的重要意义，让学生重视理财，教导学生如何让正确的理财帮助他们树立正确的理财观念。三、大学生自身。大学生自身必须要学会理性的消费，要有计划有目的花钱。与此同时，也要多阅读一些专业理财方面的书，主动的提升一下自身的理财意识，学习理财的专业知识。大学生可以去体验一下适宜的理财产品。
（二）选择合适的理财产品
目前互联网上的理财产品主要有以下几种：货币基金、网上销售的银行理财产品、保险类理财产品、P2P网贷、网络销售的其他基金产品、比特币。我们通过分析这些产品的优缺点，就可以找出哪些产品是适合大学生进行投资的。
其实很多大学生第一个接触的互联网金融理财产品――余额宝，就是货币基金。余额宝依托银行卡的快捷支付和支付宝，以看得见的收益率和快捷的操作吸引了大量大学生进行投资。而且余额宝手机客户端的操作也很简洁，和支付宝一同为大学生网上购物提供了方便快捷的渠道，这对很多喜欢网购的大学生有强烈的吸引力。
银行理财产品虽然预期收益率高，但是投资门槛通常也很高，不是普通大学生有能力购买的。而较低门槛的理财产品预期收益率和同期宝宝类产品收益率差不多，甚至低于同期宝宝类理财产品的收益率。再加上这种理财产品交易手续比较繁琐，需要几天资金才能到账，实在难以满足大学生群体存取方面的要求。
保险类理财产品和银行理财产品比较相似。保险类理财产品的投保和退保比较方便的，但是和银行理财产品有同样的问题：高门槛，高收益；低门槛，低收益。资金到账期限比价长，可赎回期限通常在三个月以上。还有同学反映自从买了保险类理财产品后，总是会接到保险推销电话，这让他们感到很烦恼。
P2P网贷这种理财方式比较新颖，但是各种P2P理财产品风险较高，手续也很繁琐。P2P网贷审核担保还分线上审核担保和线下审核担保，其中线上平台审核担保风险很高，有借款人违约的新闻。P2P网贷的高风险，让很多大学生在选择理财产品的时候望而却步。
网络销售的其他基金产品，其实就是通过网上的各种销售平台购买基金。相比于线下购买，网上购买有手续费方面的优惠，而且操作方便，哪怕通过手机客户端也可以交易。但这类产品有一定的风险，有时候也会出现亏损。
比特币，严格来说不算是互联网金融理财产品，只能说是投机。比特币这类网络投机的产物，价格波动巨大、还存在交易平台信用风险和政策法律上的风险，因此不太建议大学生购买。
（作者单位：湘潭大学）
参考文献：
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金融数学的认识范文篇7
关键词：经济数学；金融经济分析；微分方程
引言：
近年来，随着市场经济的不断发展与完善，现代金融体系和经济数学的结合度越来越高，传统的经济学定性分析理论已经难以适应现代金融体系的发展需要。因此，研究人员应提高对经济数学的关注，促进经济数学理论与金融分析相结合，发挥理论对金融实践活动的指导意义，进而促进金融体制的改革与创新。
一、经济数学在金融经济分析中作用
一方面，经济数学应用在金融经济分析中，有利于强化相关人员对金融经济理论的认识与分析。在学习金融理论中，经济数学分析法能够准确而科学地分析金融行为中的各种问题和现象，可为工作人员提供合理化的建议，进而做出正确的经济决定，减少经济活动中的差错。由于经济数学具有严谨性和内在逻辑性，其随着时间的发展，会逐渐取代传统的经济分析模式，进而为人们的经济活动做出合理的规划和指导，实现最优的方案选择。
另一方面，有利于人们判断市场经济走向，为相关人员更好地开展经济活动准备基础条件。利用经济数学理论分析金融经济的实践过程中，数学方程是首选的形式。给定相关变量、结构形式多变的数学方程式可以为人们提供客观而准确的判断，进而实现对经济学理论知识的形象化认识。例如，当某公司推出某项产品时，就可以采用价格与市场需求的函数关系，进行数学经济模型分析，通过对产品供需函数中需求量的控制，确定产品的市场价格，以此，发掘经济数学模型指导市场活动的实用价值，为提高企业的经济效益贡献力量[1]。
二、金融经济分析中经济数学的实际应用
（一）微分方程的应用
在现代经济学理论中，微分方程的应用较为广泛，相关的微积分、微分学知识也具有一定的应用价值。现代金融经济分析中，包含的函数关系与微分方程之间具有一定的联系，函数方程中微分、自变量以及未知求解函数都能与经济学问题进行结合。在具体的应用环节，微分方程的求解较为复杂，需要相关人员具有一定的高等数学理论知识，加之利用微分方程解析的金融学理论知识较难，分析人员应关注方程的求解过程和金融学知识之间的联系，以此充分发挥微分方程在金融分析领域中的应用价值。
（二）函数模型的应用
在金融市场中，应用数学函数关系对金融经济活动进行合理分析，是经济数学应用在金融经济中的重要方式。同时，相关人员也可将函数关系视为金融经济学的基础，进而促进解决现代金融体系中存在的问题。例如，供求函数关系应用在产品价格和需求量中，相关企业可根据市场价格与需求量之间的反向关系，调整自身的战略布局，进而促进企业高效的供给和资源分配。在市场经济体制中，也可利用函数模型对需求关系作出合理的调整，进而实现收入与分配的最优状态即帕累托最优，在不断变化的市场经济活动中，工作人员应根据经济数学模型实现企业经济效益的最大化。
在经济数学理论中，函数是基本的理论知识点，其作用多用于变量关系之间的表达。而应用在金融分析领域中的函数关系更多体现了对供求关系的描述，相关人员可根据市场经济基本知识，构建简单的供需模型，加入价格与供给量之间的表达式，进而帮助企业在供求模型下合理的改善供给量，进而节约企业的生产成本，实现企业最优的市场供给，有效节约资源。同时，经济分析人员也可从企业实际的供求函数模型中，发现企业生产与经营问题，帮助企业改善经营理念，做出科学合理的决策。
（三）倒数模型的应用
倒数模型是金融经济学中与经济活动联系最为紧密的一项数学理论，也是一项较为常用的经济学模型，在金融知識的分析实践中，相关人员需要利用倒数关系构建具体的数学模型，并将倒数融入在模型分析中，进而可实现对一般情况下经济学变量的转化，通过倒数概念将变量转化为常量，使得金融经济模型分析更加简单化和形象化，可帮助相关人员直观地了解金融理论知识。
例如，企业在成本核算和利润计算方面，都需要倒数模型的有效利用，在实际的应用环节，工作人员可通过产品价格、数量、成本、利润之间的具体联系建立合适的数学公式，然后对相关变量求导，得到企业开展经济活动的最小成本和最大利润，进而有利于激发企业的生产积极性，促进企业经济实力的稳步提升，同时，倒数理论也应用在企业经济方案的选择上，相关人员通过对倒数形式进行精准计算，可明确企业的自身优势和缺点，以此帮助企业做出合理的市场决策。
（四）极限理论的应用
极限理论作为微积分课程中的基础与核心，在现代金融经济分析中也得到了广泛的应用。企业的经济管理活动中，极限理论通过对相关变量的控制与分析，实现了决策的最优化。在具体的应用环节，极限理论可对一个变量进行无穷大与无穷小的假设，以此观察另一个变量的发展变化趋势，进而实现企业经济管理活动中对相关信息的控制，因此在金融分析中具有较高的应用价值。此外，极限理论在企业的年金、复利的定向分析方面也得到了很好的应用。
在经济学数学理论的应用中，相关分析人员应确定数据来源的真实性以及模型建立的合理性，在金融分析实践中，倘若相关的经济数据参数失去可靠性，将会导致经济模型的预期效果难以实现，对企业的发展也会造成不利影响。在模型的构建中，技术人员应综合分析企业经济发展特点和模型结构的应用优势，构建合适的经济模型，进而实现金融经济活动分析的有效性[2]。
金融数学的认识范文
关键词：金融消费者；权益保护；过度自信；金融学科
前言
近年来，随着我国金融产品与服务种类数量的迅速增长，市场对金融消费者权益保障长效机制的需求日益迫切。针对我国目前金融市场参与群体的特殊性，本文以行为金融学的视角，借助过度自信理论，通过问卷调查的实证研究方式，旨在通过金融学科平台为我国金融消费者权益保护长效机制的建设寻找有效突破口。
一、金融市场中的过度自信行为
行为金融学是一门以心理学为基础，研究金融市场参与者如何以通过投资行为影响金融市场发展的近代新兴学科。在行为金融发展的历程中，它不断地挑战传统的经典金融理论：资本资产定价模型（CAPM）和有效市场假说（EMH）。过度自信原理的出现，在一定程度上有效地解决了在传统金融学理论中理性模型与现存金融市场环境不相符的关键性问题，使其成为了行为金融学中重要的基础理论之一。由于所有市场决策都依赖于市场参与者的投资行为，而在通常情况下，参与者们无法有效地控制个人在投资决策过程的过度自信行为，即便是身经百战的专业人士也会在因为过度自信的失控而导致投资失败。独立研究公司Portales的合作人，分析师查尔斯·皮博迪曾指出，雷曼兄弟破产事件的发生，要归因于其CEO对公司资产负债表的减值并没有赋予相应重视。因此，近年来CEO的过度自信指标也逐渐步入企业管理领域研究的视野，成为学术研究的高度关注对象。当然，除了大企业外，个人投资者在金融市场运作中也同样扮演着重要的角色。所以，基于对金融消费者权益保护以金融市场稳定发展的认真考量，有效落实相关长效机制刻不容缓。
二、样本采集
（一）调查对象
本文数据主要来源于60份调查问卷，被调查对象分别来至两个不同的群体具有不同程度的金融专业知识背景：无金融产品投资经验的理工科学生（NF组）以及无金融产品投资经验的金融专业学生（BS组）。每组各有30人参与调查。各组分别被安排在完全隔离的空间内，在限定的10分钟内完成问卷。被调查者分别来至广西财经学院金融系（BS组），广西师范学院化学系（NF组），均为全日制大学二年级本科生。
（二）问卷设计
本文将股票市场研究作为切入点，数据采集的主要标的物则是受访者对各股的主观预测价格。问卷中的3个问题分别要求受访者在指定时间内对国内外BP、Apple、中国工商银行3支股票五个工作日后的价格进行预测。以英石油（BP）在纽约证交所（NYSE）的价格（美元）为例，受访者需要在2010年6月30日（被访日）预测BP公司股票2010年7月7日在NYSE的收盘价，BP公司近期的重大事件（墨西哥湾漏油事件）和历史最高（低）价会作为即时参考消息附上。实例如下：
问题一：至从4月20号以来，因为钻井平台漏油事件，英国石油（BP）股价从$64.48跌至当前的$28.65，跌幅将近56%。请您预测英国石油（BP）在一周后的股价。
答：我认为该股价有90%的可能会在美元以下，
我认为该股价有90%的可能会在美元以上。
（三）分析方法
本文主要引用了Soll&Klayman（2004）在其Experiment1中的2-pointMethod（置信区间口径校对法）对受访者的过度自信进行定性分析。图一中，在1820（15.6）的环境下：区间I的置信水平为80%，即完美区间；区间J的置信水平小于80%，即过度自信区间；区间K的置信水平大于80%，即过度自负区间。以图一为例，假设受访者被要求以80%的置信水平来预测某支股票在未来一特定时间的价位区间，如果受访者给出的答案为：
（1800，1840），即区间I，该受访者将会被定性为完美校准；
（>1800，
（1840），即区间J，该受访者将会被定性为过度自负；
除上述情况外的其他情况将会被定性为因认知偏差而造成的过度自信。
三、理论假说
本文研究着眼于不同的学科教育背景影响投资者过度自信水平的实证分析，其归因于在广义上教育对个人行为认知的影响，同样会制约投资者在交易中的过度自信行为。例如Deaves，Luders&Luo（2008），其通过建构的回归模型得出结论，具有金融教育背景的年长投资者交易频率偏低，该模型的变量包括年龄、金融教育背景、共同基金投资经验，交易经验以及相关知识等影响因子。加以整合Sherin（2000）的研究成果，可以得出以下结论：具有金融教育背景的年长投资者能更好的掌控其在投资决策中的过度自信水平。Gort，Wang&Siegrist（2008）也同样地研究了过度自信对金融市场领域的冲击，其线性回归模型仅纳入了三个变量，即年龄、经验以及教育背景。他们的研究表明，高质量的教育可以有效的减少过度自信。当然，至今为止世界上也出现了相当数量持反面观点的学术文献，例如OdeanandGervais（2001）认为相关经验与过度自信成反比关系。Glaser，WeberandLanger（2003）则证实了专业人士在趋势识别能力方面的过度自信要高于相对单纯的学生，因为他们并无法提供更精确的估算。
根据上述国内外学者的研究成果，本文将通过实证分析来检验以下假设的有效性：
H：NF组在股票投资决策过程中的过度自信水平高于BS组。
四、数据分析
基于问卷采集的数据，本文首先对处理后的数据进行了简要分析，具体如下：
从图二中可以看出两组受访群体在本次调查结果中的显著差异。纵向比较：无金融产品投资经验的理工科学生（NF组）的过度自信水平高于无金融产品投资经验的金融专业学生（BS组）约30个百分点左右，其中NF组在三支股票未来股价预测中均有七成或以上的受访者表现为过度自信，而BS组的过度自信则维持在40%的水平左右。横向比较：NF组的内部性差异相对不明显，尤其是在信息不对称的情况下整体表现基本一致，反观BS组在第三项预测中的表现明显优于前两项，30位受访者中仅11人有过度自信表现，可见因信息不对称而导致的认知偏差对金融市场参与者在投资决策的过度自信有一定程度的影响作用。
为进一步确认此次调查结果的科学有效性，本文从两组受访者在三项预测中提取了区间中位数进行统计检验。首先，本文使用F检验分别对三项共六组数据进行了方差分析，检验结果一致显示NF组和BS组的过度自信水平方差并无显著差异（见表一），即两方齐差（EqualityofVariances）。虽然APPL项目的F检验结果相对显著，但p=0.206的数值距离显著性临界值p=0.05还有很大差距。鉴于两个样本间的方差不存在显著差异，本文引入双样本t-test对现有数据结果进行真实度检验（统计学意义）。从表一中可以看出两个样本在三项过度自信水平的T-test检验结果均呈现显著性意义。因此，本文的分析结果（无金融产品投资经验的理工科学生在股票投资决策过程中的过度自信水平高于无金融产品投资经验的金融专业学生）具有统计学意义。
综上，本文上述的假说“H：NF组在股票投资决策过程中的过度自信水平高于BS组。”在此次实证分析中予以接受。
五、国内现状存在问题及对策
（一）国内现状及问题
1.消费者缺乏自我保护意识
随着现代金融业的繁荣和发展，特别是20世纪70年代以来，金融与产业投资创新的浪潮此起彼伏，广泛采用的新投资技术，不断形成的新投资市场，层出不穷的新工具、新交易、新服务浪潮般地出现在金融与产业投资领域。由于国民收入迅速增长的影响，企业和居民的资产偏好发生了变化，投资股票、基金、权证、实物或股指期货、外汇、贵金属等等金融投资品交易活动已成为企业和居民个人防范风险、提高财富水平主要手段。而目前国内金融消费者还是以不具备基本理财知识的年长群体为主，基于本文以及先前学者的研究成果表明，该消费者群体的投资失利（包括金融产品与服务欺诈案件的发生）可以归因于其过度自信行为或基于认知偏差的过度自信行为，对投资理财业务的渗透已经成为解决当前金融消费者保护预防机制建设的重要项目之一。
2.高速发展急需专业人才
伴随着金融机构由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型，金融机构将大量减少柜台人员、增加精通投资理财的专业人才，对客户提供“一对一”的服务，这就产生了对投资理财人才的巨大的需求缺口。仅以工行为例，大约一亿个人客户，按照“二八”法则预测，大致需要对2000万至3000万个利润贡献较大的高端客户提供全面的理财服务，因而至少需要上万名理财人员。工商银行大约占国内银行1/4的市场份额，由此可以简单地推断出国内商业银行对于理财人才的市场需求是非常大的，涉及客户面相当之广，对我国金融消费者权益保护预防机制的推广将起到决定性的作用。更不用说从整个金融业来看，保险、证券、信托、基金等行业也对理财人员有着巨大的需求。
3.高质量从业人员稀薄
与理财热潮形成鲜明对比的是，国内投资理财专业人才严重短缺。目前银行的理财人员大多是原来银行储蓄网点的员工，对专业的理财系统知识了解很少，保护消费者的意识相当薄弱。据中国理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌介绍，目前初步估计拥有国家理财师资格认证的人数大约是3000到5000人，按照中国理财市场来看，需求缺口大约超过30万。
（二）相应对策
立足于我国高等教育的教书育人、科学研发以及服务社会的三大核心任务，结合本文研究成果，可以借助金融学科平台通过以下两大有效途径解决我国在建设金融消费者权益保护预防机制中所面临的问题：
1.专注于复合型人才的培育
旨在培养具备健全消费者保护意识，既具有良好诚信品德和职业道德、具有扎实的金融和投资理财理论基础知识，具有熟练的投资理财业务技能，较高的投资理财综合业务素质和创新精神，能够在各类金融机构、保险公司、风险管理部门从事投资分析与咨询、风险投资、个人理财咨询、公司理财和各种金融服务等复合型、高素质的新型应用型人才，以适应短期内我国金融消费者权益保护预防机制建设的迫切需求。
多投身社会开展金融专业知识普及教育活动，宣传理性投资，避免过度自信的盲目投资行为，激励金融消费者不断提升的自我保护意识，推动我国金融市场的长期稳定发展
2.着眼于系统化预防机制的研发
基于本文的研究理念，强化金融学科在金融消费者权益保护预防机制研究领域的深度与广度，例如改善研究方法、优化分析方式以及扩大影响范围等等。从而构建出一套适用于所有金融市场参与者的风险评估系统，协助从业人员为金融消费者提供更好的咨询服务，让消费者在市场中做出准确的自我定位，规避风险减少不必要的损失，从而规范金融市场的有效秩序。（作者单位：广西财经学院）
参考文献
[1]Deaves，R.，E.LuedersandG.U.O.Y.Luo，AnExperimentalTestoftheImpactofOverconfidenceandGenderonTradingActivity..
[2]Dittrich，D.A.V.，W.GuthandB.Maciejovsky，OverconfidenceinInvestmentDecisions：AnExperimentalApproach..
[3]Glaser，M.，T.Langer，andM.Weber，2005，“Overconfidenceofprofessionalsandlaymen：Individualdifferenceswithinandbetweentasks，”Workingpaper.
[4]Gort，C.，Wang，M.&Siegrist，M，2008，ArePensionFundManagersOverconfident？，TheJournalofBehavioralFinance，9，163-170.
金融数学的认识范文1篇9
关键词：洗钱；反洗钱；金融业；问题；对策
中图分类号：F832
文献标识码：A
文章编号：1003-9031(2007)05-0050-04
洗钱活动是国际社会普遍关注的焦点和热点问题。随着我国市场经济逐步与全球经济体系融合，走私、贩毒、偷税逃税、贪污受贿、金融诈骗等活动大量产生，洗钱活动在海内外日益猖獗，涉及的范围相当广泛。世界各国和国际社会的反洗钱实践表明，无论洗钱方式如何，洗钱者主要通过金融机构进行洗钱活动，所有国家都把金融机构的反洗钱置于核心地位，国际社会进行反洗钱的合作也主要是在金融领域。本文就我国金融业反洗钱的现状、存在问题及改进建议做一探讨。
一、我国金融业反洗钱工作的现状
1.我国反洗钱法律制度建设情况
我国的反洗钱法律制度建设起步较早，1988年联合国《禁毒公约》生效后，我国全国人大常委会于1990年12月颁布了《关于禁毒的决定》，规定了“掩饰、隐瞒毒赃性质和来源罪”，并在1997年修订的《刑法》中以专门条款规定了洗钱罪。“9.11”事件以后，我国最高立法机关于2001年12月在《刑法修正案》中，又将恐怖主义犯罪列为洗钱犯罪的上游犯罪。此后，我国相继了行政法规和一系列金融法规，确立了个人存款账户实名制、银行账户管理制度以及大额现金管理等制度，中国人民银行也于2003年3月了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，明确提出了对银行类金融机构的反洗钱监管要求，从而确立了我国反洗钱报告和反洗钱信息监测制度的基本框架。
2004年10月，欧亚反洗钱与反恐融资小组(EAG)在莫斯科成立，我国成为创始成员国；2005年1月，我国成为“金融行动特别工作组(FATF)”的观察员。2006年10月31日，第十届全国人大常委会第二十四次会议审议通过《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)明确了我国反洗钱行政管理体制，规定了金融机构和特定非金融机构的反洗钱义务以及我国反洗钱国际合作的原则等。
2006年11月14日，中国人民银行严格遵循《反洗钱法》的相关规定，了《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，对2003年人民银行的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》做出重要修改，将反洗钱监管和义务主体范围由银行业金融机构扩大到证券、期货、保险业金融机构等，统一了本外币反洗钱管理，调整了大额和可疑交易报送的标准、路径、时间等内容。《反洗钱法》在国家立法层面上明确了国务院反洗钱行政主管部门及相关部门的监管职责和分工，从而确立了我国“一部门主管，多部门参与并协调配合”的反洗钱监管体制。
2.我国金融业反洗钱执行机构的建立情况
目前我国主要的反洗钱工作部门都建立了反洗钱执行机构，具体包括中国人民银行反洗钱局、公安部经济犯罪侦查局、国家外汇管理局管理检查司、中国反洗钱监测分析中心等。2005年在中国人民银行系统内，从事反洗钱工作的专职和兼职人员已超过4000人。与此同时，为了更好地履行金融机构的反洗钱义务，银行类金融机构陆续在内部设立或指定了专门的反洗钱机构配备专门的工作人员，从事反洗钱工作的专职和兼职人员已超过13万人。[1]此外，证券类和保险类金融机构开始陆续建立相关的反洗钱工作部门和配备相关人员。
3.我国金融业反洗钱业务开展情况
一是从大额和可疑资金交易报告收集范围情况来看。从2005年2月开始，我国大额资金交易报告的联网报送工作开始在银行业金融机构全面推开。截至2005年末，全国应报送银行业金融机构共计313家(包括国有商业银行、股份制商业银行、国家邮政局邮政储汇局、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用联社及外资银行)，其中已经开始报送数据的有285家，占报送机构总数的91%，尚未报送数据的有28家，占报送机构总数的9%，大额和可疑资金交易报告收集范围持续扩大。
二是从大额和可疑资金交易报告统计情况来看。2006年以前我国金融机构主要依据原《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》所规定的客观标准向中国反洗钱监测分析中心报送大额和可疑资金交易报告。2004年中国反洗钱监测分析中心共接收人民币大额资金交易数据460.30万笔(系该年8月至12月的统计数据)，外汇大额资金数据414.99万笔；人民币可疑资金交易数据3.61万笔，外汇可疑资金数据16.63万笔。2005年中国反洗钱监测分析中心共接收人民币大额资金交易数据1.02亿笔，外汇大额资金数据935.26万笔；人民币可疑资金交易数据28.34万笔，外汇可疑资金数据198.90万笔。从2004年和2005年的统计情况来看，大额和可疑资金交易报告报送数量呈现出逐年大幅增长趋势。其原因一方面是由于报送机构覆盖面迅速扩大，另一方面是由于中国人民银行反洗钱监管力度增强、金融机构反洗钱意识提高、反洗钱措施逐步得到落实。但同时也表明报送机构存在“防卫性”报送行为，可疑交易报告的质量有待进一步提高。
二、我国金融业反洗钱工作中存在的主要问题
1.缺乏对反洗钱危害性的认识
一些金融机构的管理者对反洗钱工作的重要性认识不足，甚至认为反洗钱是发达国家的专利，我们国家没有必要跟风，加之目前我国将反洗钱的重点放在金融部门，金融机构需要设立专门的机构和人员，制定专门的规章制度，这必将加大金融部门的经营成本，同时还有可能失去大量客户，减少资金来源，影响收入。事实上，洗钱犯罪对老百姓个人利益所造成的损害可能是间接的，但是它对社会带来的危害却是直接的和重大的：危害经济体系的稳定，造成经济扭曲和经济秩序的混乱；为其他严重犯罪活动“输血”，日益成为贩毒、恐怖活动、走私、贪污、诈骗、涉税等犯罪活动的伴生物；洗钱犯罪给银行及其他金融机构带来巨大风险，损害整个金融体系和国家的信誉；洗钱会导致资金外流，影响国家的外汇储备和税收，甚至会危及国家的经济安全等。[2]目前，一些国家已将我国银行业的反洗钱情况作为市场准入的必要条件，并将我驻外金融机构的反洗钱工作作为监管重点。因此，做好反洗钱工作关系到提高我国银行业的国际声誉，关系到树立我国作为一个负责任大国的良好形象。
2.缺乏反洗钱有效的社会信息支持平台
反洗钱先进国家的优势体现在有比较完善的法律体系，社会信息、信用体系比较健全，建立了专门分析和收集情报的金融情报中心(FIU)，同时还建立了功能强大的反洗钱分析系统。2005年9月我国国家外汇管理局反洗钱信息系统正式启用，标志着我国在反洗钱信息系统建设方面又向前迈进了一步，该系统的推广和使用将减轻金融机构和反洗钱监管部门的工作量，丰富数据分析手段，及时准确地发现涉嫌洗钱和违法违规行为线索。然而，反洗钱工作涉及金融、房地产、律师事务所、会计事务所等很多领域，是一项长期、复杂、艰巨的工作，而我国目前还缺乏功能完善的征信服务体系，企业、个人的信用信息系统涵盖面窄、信用数据零散、信息交互共享程度低、管理不够规范，反洗钱还是以金融领域为主要监测对象，相关行业(如房地产业、珠宝业等)在反洗钱领域中难以自我定位，不能有效打击洗钱犯罪活动，甚至会因反洗钱不力而造成损失。[3]
3.缺乏反洗钱的激励性措施
随着科学技术的迅猛发展，金融交易的日趋频繁和复杂，“黑钱”被更好地包装，更不容易被识破，这给中央银行辨别“黑钱”带来了相当大的困难。在2004年包括人民币和外汇在内的所有共20.24万笔可疑交易中，最终被确认为“黑钱”并受到法律惩罚的只有50笔，仅占全部可疑交易笔数的万分之二点四七，而美国这一比例有时可达我国的数百倍。可见，仅就反洗钱目标诉求而言，金融机构向中央银行上报的可疑交易中，“有效信息”极其有限。反洗钱虽然可以给整个国家和社会带来一系列的好处，也有利于金融机构自身加强内控、提高声誉、遏制腐败等，但是金融机构开展反洗钱工作，必然要加大对客户信用、资质的审查，这样原来相对宽松的管理变得严格和复杂，势必会损失部分客户，带来一定程度的直接收益下降。因此，如果缺乏必要的激励机制，金融机构就缺乏足够的动力主动配合中央银行进行反洗钱工作，而2006年10月通过的《反洗钱法》中对反洗钱激励机制仍然缺乏明确的规定。
4.缺乏反洗钱人才
目前我国金融机构多数人员对反洗钱工作仍然比较陌生，专职和兼职的反洗钱工作人员数量有限，质量参差不齐，加之培训力度不够，对反洗钱知识的了解和掌握普遍不够深入，专业反洗钱人才更是凤毛麟角，对洗钱犯罪很难甄别，难以发现和有效制止可疑的金融交易或与洗钱有关联的交易，降低了金融业反洗钱的效果。一些金融业一线从业人员对洗钱犯罪案例接触较少，普遍缺乏反洗钱工作经验，即使发现了一些涉嫌洗钱的可疑支付交易，但由于无法掌握每个开户单位的经营范围、注册资金和经营活动，而只凭开户单位提供的支付票据和凭证，很难区分其支付交易是正常或是异常，所以往往因难以界定而作罢；而另一些从业人员则凭感觉、凭经验工作，业务处理随意性较强，单纯为业务竞争，违规甚至违法开展业务，使洗钱犯罪有可乘之机，直接影响了反洗钱工作的顺利和有效开展。
三、完善我国金融业反洗钱工作的对策建议
1.加强反洗钱宣传、培训，强化反洗钱意识
要通过广播、电视，出版图书，开办研讨会、培训班，悬挂宣传横幅，张贴宣传海报，设立宣传台等一系列措施，引起全社会对洗钱这种违法行为的关注，提高人们对反洗钱的认识和自觉性，要让大家对洗钱和反洗钱的概念有所理解，对国内外洗钱活动和反洗钱行动的现状与趋势有所了解，对洗钱活动的危害性和我国开展反洗钱行动的重要性及紧迫性有所认识。通过宣传教育，促使金融机构、社会中介机构以及其他经济活动的参与者认识到有义务参与反洗钱工作，认识到反洗钱不是哪个人、哪个部门的事，它需要大家积极支持、协助、配合，共同承担责任，对大额交易和可疑交易必须向人民银行或外汇管理局报告，依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。
2.加快反洗钱社会信息支持平台建设，完善部门工作协作机制
为了提高对洗钱交易的监测、分析水平，加大对洗钱违法犯罪案件的查处力度，提高反洗钱工作的有效性，在反洗钱监测工作中应更多地运用科技手段，借鉴西方国家的监测系统，开发适合我国国情的系统程序，增强反洗钱实时监控处置能力。提高反洗钱实时监控处置能力的有效途径是变被动报告制为主动采集制，通过建立和完善诚信系统、客户信息数据库系统及大额和可疑支付交易检测报告系统等三大系统，探索建立适合我国国情的反洗钱资金监测分析指标体系，构建起一套科学规范的反洗钱监测信息采集平台和分析系统，快速识别出各类潜在的具有洗钱特征的大额和可疑交易信息并实时发出预警，使大额和可疑交易得以迅速确认并终止其后续交易。还要加快对新兴支付手段的反洗钱研究，加快对自助银行、电话银行、手机银行和网上银行反洗钱手段的研究，弥补在这些新兴支付手段下反洗钱技术的不足，有效堵塞制度或防范手段上的漏洞。同时要进一步统一协调国家反洗钱联席会议制度，加强政策协调、执法合作和情报交流工作力度，特别是要明确各成员单位应履行的职责，以保证各司其职，并为下级政府提供参照。
3.进一步完善反洗钱法律制度，使反洗钱工作制度化、规范化和程序化
按照2006年颁布的《反洗钱法》规定，中国人民银行已颁布了《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》两个规章。当前，应在新的法规基础上，加快制定证券业和保险业的反洗钱规定，明确金融机构、非金融机构及个人的反洗钱义务和法律责任，使法律能够涵盖银行、保险、证券等不同金融领域和从事相关业务的各类主体。在反洗钱工作制度中，要明确对金融机构及工作人员有“银行保密义务的免责条款”，使金融机构在保守客户秘密和提供(下转第57页)(上接第52页)客户信息之间能找到法律依据，增强金融机构与反洗钱监管部门之间的协作能力；要尽快确立反洗钱激励机制的合法性和制度性，在《反洗钱法》中或在相应的反洗钱规章中增补反洗钱激励内容，采用“强化约束、适度激励，约束与激励搭配实施”的政策选择，从而最大限度地变商业银行“不得不反洗钱”为“我愿反洗钱”、“我要反洗钱”，激励的表现形式可以是收益分成和奖励。同时，还需要制定《银行保密法》、《现金交易法》、《外汇管理法》，修订《商业银行法》、《证券法》、《保险法》、《海关法》、《信托法》、《个人存款账户实名制规定》、《现金管理条例》等，使这些法律、法规在银行保密制度、刑事处罚、调查取证等方面与《反洗钱法》保持一致。此外，还应该加强计算机安全立法，防止并严禁少数人利用高科技手段从事洗钱犯罪。另外，在跨国反洗钱行动中，应建立起利益分成制度或利益互动机制，将加强国际或地区间合作的良好愿望落在实处，从而实现多方共赢。
4.加大反洗钱人才培养力度，提高反洗钱队伍整体素质
所有的反洗钱措施的有效实施，归根结底都需要人来完成，只有把法律规则和对反洗钱人员的培训有机结合起来，才能充分发挥金融机构在反洗钱过程中应有的作用。当前，由于反洗钱工作的特殊性，需要选拔一批政治素质好、文化程度高、具有良好计算机操作水平和一定外语交流能力、熟悉经济金融及法律等方面知识的人才，充实到反洗钱队伍中来，特别是对处于反洗钱第一线的部门和人员来讲，提升自身的综合素质尤为重要。因此，应加大反洗钱人才培养力度，通过多形式、多渠道、多层次地对监管部门、执法部门和金融机构的反洗钱相关人员进行职业道德和法纪教育及金融业务知识和法律知识的培训，使他们格尽职守、遵纪守法，不断增强业务能力，从而造就一支高素质、专业化的反洗钱队伍。同时，要与国内外知名大学和研究机构联合开展反洗钱研究，为反洗钱前沿理论研究成果提供交流平台，促进反洗钱高端人才的培养。
参考文献：
[1]中国人民银行.中国反洗钱报告2005[R].2006.8.24.
金融数学的认识范文篇10
【关键词】互联网金融人脸识别信息安全身份认证
一、引言
国家建设部于“十二五”期间颁布了关于开展国家智慧城市试点工作的通知，意在通过综合运用现代科学技术来营造社会建设和管理的新模式。伴随着智慧经济的建设和我国的传统金融行业对于创新变革的诉求，国内的互联网金融行业开始快速发展。人脸识别在国内互联网金融领域的应用也借助这一浪潮拉开帷幕。
二、人脸识别技术简介
进入21世纪，随着计算机技术、光学技术等技术的迅猛发展，人脸识别技术逐渐成熟，步入了应用阶段。人脸识别安防、考勤、支付等系统走进了我们的生活。
人脸识别算法蓬勃发展，尤其是基于深度学习的识别方法。深度学习利用其对大型数据集的优秀预测能力突破了之前在人脸识别过程中的精准率瓶颈。深度学习算法种类繁多，目前被广泛应用于人脸识别领域的主要是卷积神经网络。其现主要分为四个步骤。
首先是局部感知。在处理在图像处理中，把图像表示为像素的向量。只对局部的联系紧密的向量进行感知，初步降低参数；第二步是权值共享。挑选第一步中的某个局部参数提取特征，再将其作为探测器也就是卷积核，应用到图像的任意区域，对特征进行匹配，得到不同的激活值。将符合条件的激活值筛选出来；第三步是多卷积核。挑选更多的卷积核，不断重复第二步骤，学习更多特征；最后是池化。一个图像区域有用的特征极有可能在另一个区域同样适用，对不同位置的特征进行聚合统计可以简化对于大图像的描述，进一步降参。
三、互联网金融的人脸识别运用
互联网金融是借助于互联网技术、移动通信技术来实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融模式。毫无疑问，互联网金融正以其独特的运行方式和价值创造模式，影响着传统金融业务，逐步成为整个金融生态体系中不可忽视的一部分。
（一）互联网金融面临的风险
互联网金融行业也同传统金融行业一样，它们的核心问题都是如何预防和处理风险。目前我国的互联网金融行业面临着政策法律风险、监管风险、流动风险、市场风险、信用风险、技术风险这六大风险。
（1）信用风险。互联网金融的信用风险主要来自于对客户的真实身份的认证带来的信息不对称问题。由于国内的互联网信用业务还没有得到很完善的监管，互联网金融的虚拟性就会给对客户身份的认证带来不确定性素。例如，一些用户在P2P网贷平台进行身份信息造假骗取贷款。
（2）技术风险。互联网金融是互联网与金融的结合产物，自然避免不了对于网络信息安全的要求。传统的字符密码具有可复制性，容易被网络黑客、木马病毒所窃取，造成不必要的损失。传统的字符密码认证对互联网金融企业的网络技术安全提出了更高的要求，而我国的互联网金融企业大多还在成长阶段，无法维护庞大的信息数据库，给行业带来了很大的技术风险。
（二）人脸识别技术降低信用风险与技术风险
人脸识别技术依靠人脸独特性、难以复制性等优势可以很大程度上降低互联网金融的信用风险和技术风险。目前，国内的云从科技、Linkface等科技公司都在LFW数据库的实验环境下，取得了99.5%以上的人脸识别成功率，高于人眼识别97.52%的准确率。
在人脸识别模式下的开户过程需要用户先需要出示自己的二代身份证，系统在客户填写开户信息后继续发出指令，让客户进行基于视频流的身份认证，人脸识别系统会以此判别个人身份的真实性。同时，利用“活体检测算法”、“图像脱敏算法”以及“人脸比对算法”等算法对视频流的背景和人像的对比分析，可以避免一些用户利用录制好的视频来伪造身份信息。
识别开户成功后，系统自动上传用户信息至后台。当遇到支付等操作指令时调出信息，再次对客户进行基于视频流的身份认证来确定指令的安全性。
（三）互联网金融中的人脸识别运用
（1）招商银行“ATM刷脸取款”。我国的招商银行一直以勇于创新的先行者姿态活跃于金融领域，在手机银行和自助银行等多种电子信息化自助服务渠道中保持着领先地位。继在VTM渠道应用人脸识别技术以辅助柜员核实客户身份后，又率先推出“ATM刷脸取款”业务。首先收集客户的可信照片，再主要利用人脸识别技术并辅之以手机号码验证和密码验证来确认客户信息，误识率在万分之一以下。
这是国内银行首次将人脸识别技术应用到自助提款机上，也意味着招行“智能银行”再一次取得进展。
（2）蚂蚁金服的人脸识别体系。蚂蚁金服起步于阿里巴巴集团的支付宝，致力于推进互联网支付、消费、理财。蚂蚁金服于2015年在支付宝上推出人脸识别的功能，已在用户登录、实名认证、找回密码、商家审核、支付风险校验等多个场景中投入使用，利用人脸识别代替传统的密码输入。同年，阿里巴巴董事局主席马云在德国汉诺威消费电子、信息及通信博览会上展示了蚂蚁金服的“smiletopay”技术，用手机“刷脸支付”的方式在网上购买了一张1948年的汉诺威纪念邮票，完美展示了计算机人脸技术在支付中的应用。此项技术还在不断完善，蚂蚁金服的刷脸支付功能正式投入商用指日可待。
（四）人脸识别目前存在的问题
（1）没有统一的安全标准。人脸识别技术领域的实际应用还在起步阶段，目前还没有统一的行业标准与国家标准，主要都是技术厂家自己制定标准。然而厂家标准制定的不一致，会导致不同的安全状况与安全水平。只有通过制定统一的国家安全标准，才能解决人脸识别在技术推广过程中的障碍。
（2）识别中的“矫枉过正”。当人脸识别技术被作为加密技术投入实际应用时，我们最看重的就是它的安全性。而人脸识别技术的安全性可以用误接受率与误拒绝率两个指标来衡量。为了严格保证安全，技术厂商往往会尽量降低误接受率，但这同时会提高误拒绝率，使一些真正的用户也会被系统拒绝，“矫枉过正”，影响了用户体验。
（3）可信照片的分辨率低。目前互联网金融行业在使用人脸识别技术进行开户等操作时，用于确定客户信息的可信照片往往是居民二代身份证。而二代身份证的照片不仅分辨率低而且信息量少，这会降低人脸注册、识别的准确率。
（4）人脸的变化。随着时间的推移，用户的年龄增长，会发生胖瘦、常规的化妆、自然老化等变化。通常情况下，这些变化是在计算机的识别范围内的，但是如果出现整容、过浓的妆容、或者是佩戴眼镜与一些装饰性的饰物可能就会影响人脸识别的识别率。同时，由于双胞胎、多胞胎的人脸信息过于相像，双胞胎、多胞胎人脸信息的分辨在人脸识别技术中也是一个待攻克的难题。
四、未来发展应用趋势
（一）发展展望
（1）制定统一的行业标准。为了保障人脸识别技术在应用过程中的安全性、规范性，有关的人脸识别科技公司和互联网金融企业等应该联合国家相关机构，加速人脸识别技术系列标准和规范的起草进一步规范人脸识别的技术指标和要求，为业务的深入和推广提供基础参考。
（2）突破对源图信息提取瓶颈。计算机人脸识别技术中很关键的一环就是将可信的源图信息与后期获取图像的信息进行对比筛选，计算机才能做出精确的判断。在获取到的源图数据不充分、不理想的时，如何对信息进行有效的提取，到目前为止还没有很好的解决办法。但是，伴随着科技的高速发展，人脸识别技术的这一瓶颈在将来必定会被突破。
（3）与其他生物识别技术相结合。各种生物特征识别技术都有各自的优缺点，在具体的应用过程中，人脸识别技术可以和虹膜、静脉等其他生物特征识别技术相结合使用，降低对用户的误接受率和误拒绝率，进一步提高身份识别的整体安全性。
（二）应用展望
（1）全方位的身份查核。人脸识别身份验证技术的应用是对互联网金融业务的基础性工作的一项重要技术保障。在将来，人脸识别身份验证技术的应用应该从单纯的“登录认证”到扩展到“支付认证”，做到全方位的身份核查，提高群众服务的便捷性，同时保证业务更加安全、可靠。除此之外，人脸识别身份验证技术还可以带动其他行业的类似业务场景，从而在全社会范围内促成更广泛的工作流程改进和社会成本节约。
（2）全面的私人数据保护。在将来，用户的一切经济活动信息都可以通过人脸识别技术进行有效保护，避免敏感数据泄露，消除欺诈者利用不正当途径来窃取用户个人信息进行非法交易的可能，提升互联网金融行业客户的体验友好程度。
五、结语
对于互网金融行业来说，改革与创新、提高金融服务质量和安全防范是今后互联网金融行业发展的主要趋势，人脸识别等高科技技术投入互联网金融行业，会对整个行业的发展起到一种非常积极的作用。未来的人脸识别技术在互联网金融行业中的应用必会继续朝着远程化发展，进一步取代现在的柜台开户、字符密码认证等传统的服务流程，做到“智慧金融，智慧生活，智慧城市”。
参考文献：
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[2]吕晓强.生物识别技术再造银行客户身份认证体系[J].金融电子化，2016，（4）.
[3]廖敏飞，黄瑞吟，刘丽娟.生物识别技术在金融行业的应用现状与前景分析[J].金融电子化，2016，（4）.
金融数学的认识范文篇11
关键词数理金融课程群探究合作式教学
中图分类号：G424文献标识码：ADOI：10.16400/ki.kjdkx.2015.07.054
ThinkingonMathematicalFinanceCurriculum
GroupSystemandTeachingMode
GUFengjuan，XUAimin
（ZhejiangWanliUniversity，CollegeofComputerandInformationScience，Ningbo，Zhejiang315100）
AbstractInthispaper，combinedwiththecharacteristicsofthemarketformathematicalfinanceprofessionalsdemand，andmathematicalfinanceinterdisciplinarycharacter，toexploretheconstructionofmathematicalfinancecurriculumgroupsystem，andexplorecollaborativeteachingmodelinmathematicalfinancecurriculumgroup，andprovidenewideasonsciencefinancereformandconstruction.
Keywordsmathematicalfinance;curriculumgroup;inquirycooperativeteaching
近些年来，随着高等教育朝着“厚基础、宽口径”的方向发展，专业课的课程门类与学时数受到大幅度精简，这样课程内容和学时之间冲突加剧，迫切需要对相关课程的群体性有一个整体融合和规划。研究相关课程群体性的整体融合和规划就称之为课程群建设。课程群建设的中心思想是对教学计划中具有相互影响、密切联系、互动有序的相关课程进行重新规划设计和整合。这些课程一般都从属于某个学科门类，有着整体的教学要求，课程之间渗透性较强，有些课程之间甚至有共同的知识点，无论是从压缩课时，还是从发挥课程之间的群体优势方面都具有进行课程群建设的必要性和可行性。国内一些学者也较早认识到课程群建设的重要性，并提出了一些课程群建设的共性问题，如陆为群（2007）提出了课程群建设的原则和策略;赵朝会（2008）探讨了课程群建设所需要解决的主要问题。由于学者对课程群建设一直以来主要关注某个传统专业（马媛媛，2013），很少有对数理金融这样的新兴交叉学科专业进行研究。
数理金融专业是融合传统金融学、数学、统计学、计算机学等学科知识的新兴交叉学科，目标是培养能灵活运用多学科知识解决金融领域的量化问题的综合性人才。这一专业一方面需要解决交叉学科庞杂的课程内容与学时之间的矛盾;另一方面则需要按照自身的培养目标，弱化学科之间界限，以面对市场量化解决金融问题的能力培养为主线进行跨学科知识体系的重构。为此，我们率先提出构建知识传授和能力培养并重的数理金融专业核心课程群结构体系，并对课程群的教学组织形式进行探究合作式教学模式的改革探索。
1数理金融专业核心课程群的设置
数理金融专业课程群的构造应该突出知识在解决金融问题的实用性和针对性，对涉及到金融、数学、统计、计算机学科的知识，不以原有学科知识的完整性为准则，而是对照数理金融专业实际需求对原有学科的知识进行删减、重组和增设。由于数理金融专业的培养目的是培养解决金融领域问题的人才，因此数理金融专业核心课程群的构造思路是立足原有金融学科，以培养学生量化解决金融问题的能力为导向，突出各学科之间的融合以及知识点关系的处理。基于这一构造思路，我们对数理金融专业设置三个核心课程群：金融基础课程群、量化金融课程群以及实证方法课程群。三者的关系在于金融基础课程群是基础，介绍金融领域的传统理论知识;量化金融课程群是核心，是区别传统金融学的关键，介绍现代金融理论的定价和风险管理知识;实证方法课程群是手段，即如何利用数学、统计学和计算机学科的知识对量化金融课程群中所涉及知识点加以实现，并进而解决实际量化金融问题。
金融学基础课程群和量化金融学课程群主要是基于传统金融学科和现代金融理论的基础进行构建。金融学基础课程群涉及的课程主要包括金融市场学、投资学、国际金融学等，量化金融学课程主要包括资产定价、投资组合与风险管理等。实证方法课程群是补充数学、统计学和计算机等相关学科知识，由于数理金融专业对这些学科的理论知识没有过深的涉足，仅需要能加以灵活运用解决量化金融问题，因此精选了随机过程、金融计量学、金融数学软件等课程。
2核心课程群内课程知识点构建
虽然我们对数理金融专业核心课程群及其之间的关系进行了梳理，但是如果不对课程群内各课程知识点进行重新构建;那么我们只是完成了第一步工作，即对数理金融专业课程进行粗线条地归类、删减和增设，更细致的工作是如何对课程群的群内及群间的知识点进行系统化的构建。
2.1以各课程群的整体建设目标组织各课程群内知识点
课程群不是几门课的简单叠加，而是围绕课程群的总体教学目标，进行知识点的整合。因此课程内容不再是按照原课程知识点自然逻辑进行安排，而是打破原有课程的知识点的构架，选择与课程群的整体建设目标相关的知识点，与课程群内其他课程知识点一起进行优化。在优化的过程中首先减少诸多课程内容的重复;其次根据课程群的建设思路和系统统筹规划，对相关课程进行重新设计和整合构建，对具体课程知识点进行增、删、整、并;最后根据知识点之间的关系以及重要程度进行教学时数和时间分配。
2.2以学生能力培养为导向注重知识点与实际案例的有效结合
数理金融专业的教学根本目的不在于数理金融相关知识点的传授，而在于学生量化解决实际金融问题的能力培养。因此在知识点的梳理和构建过程中，应该紧扣实际案例，做到知识点的呈现与实际案例中问题解决有效结合。即，知识点的安排不是按照知识点的自然逻辑进行安排，而是以实际案例的问题解决过程进行知识点的筛选和安排，突出学生通过案例学习知识点，并能对知识点进行实际应用的能力培养。
知识点与案例紧密结合不仅增加了知识点的鲜活性、立体性和形象性，而且有助于学生的逻辑思维能力的培养。单纯的知识点的传授，只是让学生掌握了知识点自身的逻辑体系;但是在解决实际问题中，学生需要能对问题进行解剖，抓住问题的关键，并在众多的知识点中选择恰当的知识点来分析问题，这却是单纯知识点的传授所无法实现的。但是如果知识点的构建和习得过程中本身就是按照问题解决的逻辑进行的;那么在知识点的习得过程中，逻辑思维能力也会得到应有的提高。特别是对于应用性极强的数理金融专业，特别是课程群中的重要知识点，一定要与市场实际案例相结合，通过案例的引入、问题的解决、问题的引申来呈现知识点。
3数理金融专业核心课程群教学模式探讨
数理金融专业核心课程群设置的总体目标是培养学生量化解决金融实际问题的能力，因此教学模式也区别于单纯以知识传输为目标的传统教学模式。传统教学模式一般是教师对学生的单向性的灌输活动，学生的参与度不够;导致的结果是学生对知识的掌握与实际相脱节，无法灵活应用所学知识解决现实问题。针对现实性、综合性、复杂性极强的金融市场，我们提出了应用探究合作式教学模式开展数理金融专业核心课程群的教学活动。
3.1探究合作式教学模式的含义
探究合作式教学模式包括两层含义，一是“探究学习”，二是“合作教学”。“探究学习”是1961年美国芝加哥大学教授施瓦布（J.J.Schwab）在哈佛大学举行纪念演讲会上提出的。认为教学内容应当呈现学科特有的探究方法去探究叙事，去解决问题;教师应当用探究的方式来传授知识，学生也应通过探究活动来展开学习。“合作教学”理论是20世纪70年代中期美国教育家威廉・格拉塞提出的。合作教学模式是在充分相信学生，真正把学生当作学习的主人的前提下，以师生之间和生生之间的全员互动关系为课堂教学的核心，以学生的小组合作学习为教学的基本形式，以小组团体成绩为评价对象，通过合作互动促进学生共同达到教学目标。探究合作式学习模式则是“探究学习”和“合作教学”的有效结合，可以概括成“创设问题情境―探究合作―总结、反思、评价―作业延伸”这样四个环节（顾锋娟，2009）。首先通过创设问题情境激发学生的求知欲和主体意识;通过学生的主动探究、合作讨论来培养学生的实践能力和创新精神;通过总结、反思、评价环节提升学生总结问题的能力;最后通过作业延伸对已学知识进行巩固加深。
3.2数理金融专业课程群开展探究合作式教学模式的应用实例
我们利用探究合作式教学模式对数理金融专业课程群进行教学模式改革，强调教学过程中的探究过程及学生的主动参与，以量化金融课程群中资本资产定价模型这一知识点为例子说明如何开展探究合作式教学模式改革，并且如何培养学生量化解决金融实际问题的能力。
资本资产定价模型（简称CAPM模型）相关内容，该内容是量化金融课程群中“投资组合与风险管理”课程中“证券投资组合理论”章节内的重点、难点，也是现资组合理论的精髓;但是由于理论性较强，不容易理解，很多学生在学习过程中囫囵吞枣，在学习后都不能加以实际应用。按照探究合作式教学模式的改革思路，我们对这部分内容按照案例引入、思考探究、实证验证、总结引申的过程进行设计，并利用Excel对实证计算部分进行实现，使学生对CAPM模型相关知识有一个立体化、形象化、系统化的认知，并能付诸实际应用。
3.2.1案例引入
首先以案例引入问题情景，某个投资者要进行投资万科这只股票，那么他需要思考投资万科可能获得的收益以及可能承受的风险，即引入了资本资产定价模型中的两个关键因素――收益和风险。
3.2.2初步探讨
对万科股票过去一年的收益和风险进行计算，并将其与整个市场的收益和风险进行对比，得到万科的风险大于整个市场的平均风险，万科在去年整个市场下跌的环境中下跌得更厉害。以数据的简单对比形象地展示了收益和风险之间的关系，并逐步引入到风险和收益的定量化的模型――CAPM模型，即教学过程中的理论知识点。
在这过程中引导学生利用Excel的ln函数、average函数、stdev函数、拖曳功能等实现对万科和上证综指的对数日收益率、日标准差、年化标准差等变量的计算。
3.2.3CAPM模型的实证计算
以万科实际数据验证CAPM模型，并通过对比CAPM模型计算出的期望收益与万科过去一年的实际收益之间的差异，得出CAPM模型的核心知识点：市场只对风险资产的系统风险（贝塔值）进行补偿，不对非系统风险进行补偿。
在这过程中引导学生运用Excel的covar函数进行贝塔值的计算，并利用万科实际数据和CAPM模型计算出的差异，形象地阐述了虽然市场不对非系统风险进行补偿，但依然会给投资带来可能的损失。
3.2.4案例的总结和引申
总结案例，加深对CAPM模型、系统风险、非系统风险的理解。最后引申到实际投资中，给出两个重要的政策建议。第一，根据自身的风险承受能力选择合适的贝塔值;第二，如何在实际投资中进行非系统风险的分散。
3.3探究合作式教学模式符合数理金融课程群的建设目标
数理金融课程群的建设目标是培养学生定量化解决金融问题的能力，通过上述资本资产定价模型的知识点的探究合作式教学模式设计，我们可以看出探究合作式教学模式有助于实现这一建设目标。（1）以投资者的投资思维过程出发组织该部分知识点，符合学生的认知规律;（2）教学过程通过案例引入、思考探究、实证验证、总结引申等进行展开，激发学生主动思考，体现学习的思辨过程;（3）通过实例计算，使学生对理论知识的学习有立体、直观的感受;（4）用Excel对计算过程进行实现，提高学生的实际动手能力和解决问题的能力;（5）案例与知识点的有效结合，实现学生的“知”与“行”的统一。
4结束语
数理金融专业融合传统金融学、数学、统计学、计算机学等多个学科知识，与其他传统专业相比，一方面需要解决交叉学科庞杂的课程内容与学时之间的矛盾;另一方面需要按照自身的培养目标，弱化学科之间界限，进行跨学科知识体系的重构。为此我们紧密围绕金融市场对数理金融专业人才素质的要求对数理金融专业课程进行整合，率先构建知识传授和能力培养并重的专业核心课程群结构体系，具体包括金融基础课程群、量化金融课程群和软件应用课程群，并对课程群的教学组织形式进行合作研究性教学模式的改革思考，为数理金融专业改革和建设提供了新思路。
项目资助：浙江省高等教育课堂教学改革研究项目“以探究合作式学习为核心的《证券投资学》课程改革与实践”，宁波市数字图书馆网络课程《证券投资学》建设项目，浙江万里学院统计学重点专业建设子项目
参考文献
[1]陆为群.高校院校课程群建设的原则和策略[J].黑龙江高教研究，2007（11）：111-113.
[2]赵朝会.浅谈课程群建设[J].中国科教创新导刊，2008（14）：17-18.
金融数学的认识范文篇12
关键词：就业数据；培养方案；金融学专业
中图分类号：G642.0文献标志码：A文章编号：1674-9324（2016）12-0087-02
培养方案是一个专业发展的根基，要培养什么样的学生，学生应该掌握什么样的知识和具备什么样的能力，采用什么样的培养方式等都需要在培养方案中一一界定。目前地方一般院校金融学专业的培养方案基本上都是参照《普通高等学校本科专业目录和专业介绍》和重点院校的培养方案制订的，没有考虑地方院校和重点院校相比在生源质量、教学水平、基础设施及就业方向上的不同，导致制订的培养方案不能很好的执行，不能达到预定的培养目标和规格。所以地方院校必须在重新审视本专业定位的基础上对培养方案做出调整。一个专业乃至一个学校是否有存在的必要，要看其培养的学生是否能适应社会的需求。所以本文以学生的出口即就业为依据，对地方一般院校金融学专业培养方案的调整进行研究。首先，设计调查问卷对大连大学金融学专业2015界毕业生的就业情况进行调查；其次，对调查问卷进行统计分析，得出分析结论；最后根据调查问卷的结论，提出对地方一般院校金融学专业培养方案进行调整的对策。
一、问卷设计与测试
1.问卷设计。目前有很多教育工作者，尤其是高等院校的学生工作者针对毕业生就业方面做了很多调查，但是这些调查都是对学生的就业意向和就业渠道等进行调查，无法为专业发展和培养方案改革提供建议。因此，为了给培养方案调整提供依据，本文以就业为主题从五个方面设计了调查问卷，包括：基本就业信息、通识教育、理论知识教育、实践与应用能力培养、创新创业能力培养。①基本就业信息。对基本就业信息的调查主要想弄清楚一个问题，即大连大学金融学专业的就业情况是好还是不好。本文从两个方面来设置问题：首先是客观指标，包括就业单位的属性、就业单位类型和初次就业时的起薪；其次是主观指标，即实际就业和期望就业的差距。②通识教育。本部分调查主要是想理清基础通识教育（包括专业通识教育）在学生就业中的作用，以便对培养方案中通识教育进行改革。主要包括：人文社会科学知识对就业的影响、数学与自然科学知识对就业的影响、专业基础知识对就业的影响。③理论知识教育。本部分调查主要是希望理清金融学专业知识培养对学生就业的影响。主要包括：课程的重要性排序。④团队合作、实践与应用能力培养。一般来讲，企业都比较重视团队合作、实践与应用能力，本调查的目的是理清目前培养方案中哪些课程对团队合作、实践与应用能力形成了有效支撑。⑤创新创业能力培养。创新创业能力亦是企业比较看重的能力，本调查的目的是理清目前培养方案中哪些课程对创新创业能力形成了有效支撑。
2.问卷的测试。大连大学金融学专业2015届毕业生共有35人，在进行毕业论文答辩前，35人均返校参与答辩准备。此时大多数同学都已经找到了工作单位，因此，针对这届毕业生发放了问卷。问卷发放35份，收回35份，回收率100%。
二、调查问卷的结论所揭示的培养方案中存在的问题
1.虽然就业率较高但是就业层次偏低。①客观指标所揭示的问题。客观指标主要包括三个方面的内容，即：就业单位的属性、就业单位类型和初次就业时的起薪。从调查结果可以看出，毕业生的就业单位主要是私营企业，其次为国有和集体企业。私营企业中以金融企业为主，还包括其他类型的企业，例如外贸类企业。国有企业以银行为主，但是主要就业单位集中在各类银行的县级支行，甚至镇级支行。银行是就业的最主要去向，其次为证券公司、保险公司和其他金融机构。从起薪的情况来看主要集中于2000～3000元，有相当一部分毕业生的起薪为1000～2000元，1000元以下主要是未就业学生。总之，从客观指标来看，大连大学金融学专业学生的就业层次不高，毕业生就业的第一选择是银行，只有在银行无法找到合适的工作时才考虑其他金融企业。起薪普遍较低。②主观指标所揭示的问题。主观指标主要考察了毕业生实际就业情况和预期就业情况的差距。从调查结果中可以看出，大连大学金融学专业大多数毕业生的就业情况低于就业预期。说明两个方面的问题：一是，本专业的就业水平较低；二是，毕业生对自身的就业期望较高。
2.通识教育课程内容空泛和时代的融合度不够。①人文社会科学知识对就业的影响。从调查结果可以看到，毕业生并不认为人文社科知识对就业产生了非常重要的影响。通过进一步的访谈，发现产生这一结论的主要原因是毕业生认为目前学校的人文社科类课程及授课内容设置并不符合社会的需要，不能达到提高学生就业能力的目的。②数学与自然科学知识对就业的影响。通过调查结果可以发现，毕业生并不认为数学与自然科学知识对就业有很重要的影响。经与学生详细了解后发现：一是，学生没有意识到这类知识对金融学学习的重要性；二是，这类课程的设计和专业课程脱节，其实用性并没有在专业课程的学习中体现；三是，金融企业更注重毕业生的实践操作能力。③专业基础知识对就业的影响。通过调查结果可以发现，毕业生对专业基础知识在就业中所起的作用都比较认可。鉴于此，应该在今后培养方案的制订中，特别重视专业课程的选择和优化。
3.专业理论教育众口难调。专业理论课开设了《商业银行经营与管理》、《金融工程学》、《投资学》、《计量经济学》、《保险学》等十二门课程，让每位毕业生选出这些课程中对就业最有价值的3门课程。从结果可以看出，《商业银行经营与管理》、《投资学》、《保险学》以及《证券投资基金》是排在前面的课程。这说明不同就业志向的毕业生看重不同的课程。这虽然给我们制订培养方案带来了困难，但也提醒我们要注意课程的多样性，并突出重点。
4.实践教育培养方式粗放，精细度不够。实践课程包括实验和实习两个部分，涵盖了从金融交易模拟到毕业论文的十门课程。同样本次调查让每位毕业生从中选出最具就业价值的3门课程。从调查结果可以看出，最具就业价值的实践课程是毕业实习、经济数据分析、金融交易模拟和认识实习。经过和毕业生的深入访谈发现，实践的形式不重要，重要的是实习内容充实、安排合理，能够让学生真正的增加实践知识，掌握操作技能。
5.创新创业教育手段单一、效果不明显。创新创业教育目前有三门课程，分别是创新教育、就业指导和创业指导。根据毕业生调查结论，这些课程并不能对就业产生良好的支持，从调查结果可以看出授课内容脱离实际、教师素质和上课形式是创新创业教育存在的最大问题。
三、地方一般院校金融学专业培养方案调整的建议
1.培养目标定位应更加切合实际。培养目标决定了培养规格，也决定了学生的就业取向和自我认知。从调查结果可以看出，金融学专业的就业更趋向于基层金融单位，应该将培养目标定位于“培养面向基层银行、保险、证券公司的应用型人才”。
2.优化通识课内容紧跟时代。从调查结论可以看出人文社科知识、数学与自然科学知识在就业中起的作用不大，原因在于这些课程内容陈旧，无法和学生专业知识融合。因此，新培养方案应该充分对通识课的课程安排和教学内容进行调整，注重和学生的专业发展紧密结合。
3.专业课程应模块化。从调查结论可以发现，不同就业取向的毕业生看重不同的专业课，所以专业课应该尽量模块化，例如：将银行类课程、投资类课程以及保险类课程分别设为不同的模块，供不同就业取向的毕业生选择。
4.实践类课程应避免流于形式，要和金融行业紧密结合。目前的实践类课程有一些流于形式，学生不能从中获得就业需要的实践技能。在未来培养方案的调整中有三点需要加强：一是，充分利用金融实验室，目前的金融实验室可以进行包括股票、银行及保险的模拟操作，应充分利用；二是，建立更多的实习基地，为学生提供更多的到金融企业顶岗实习的机会；三是，聘请金融界人士作为专业的校外导师和本专业教师共同授课。
5.创新创业教育要更注重效果。目前的创新创业教育无论是教师素质还是创新创业环境都无法满足学生的实际创业需求，因此，未来对培养方案的调整应着重于两点：第一，提高创新创业教师的素质，鼓励教师到企业挂职，增加行业经验，或者引进有行业经历的教师；第二，从授课形式上来讲，应该将课程内容和学生的创新创业兴趣结合，鼓励学生多参加各类创新创业比赛，充分利用各级创新创业平台。
总之，通过这次对大连大学金融学专业毕业生的就业调查，发现了目前培养方案的不足之处，为未来对培养方案的调整提供了依据，同时对地方一般院校金融学专业培养方案调整也有一定的借鉴意义。
参考文献：
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